國務(wù)院新聞辦公室于2020年1月13日（星期一）下午3時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)中國銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪，副主席祝樹民等介紹銀行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)情況，并答記者問。

國新辦就銀行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)情況舉行新聞發(fā)布會(huì) 中國網(wǎng) 宗超 攝

國新辦新聞局副局長 襲艷春：

女士們、先生們，下午好！歡迎大家出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。今天非常高興邀請(qǐng)到中國銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪先生，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民先生，中國銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生，首席會(huì)計(jì)師馬學(xué)平先生。請(qǐng)他們向大家介紹銀行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)情況，并回答大家的提問。

首先請(qǐng)黃洪先生作介紹，有請(qǐng)。

中國銀保監(jiān)會(huì)副主席 黃洪：

各位媒體朋友們，大家好！很高興再次與大家見面，感謝對(duì)金融監(jiān)管工作的關(guān)注和支持。上周五銀保監(jiān)會(huì)召開了監(jiān)管工作會(huì)議，回顧2019年工作，分析研判當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，部署2020年工作任務(wù)。

2019年，銀保監(jiān)會(huì)以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，持續(xù)深化金融業(yè)改革開放，促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平進(jìn)一步提升，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置取得積極進(jìn)展，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，金融業(yè)治理能力得到增強(qiáng)，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

2020年，銀保監(jiān)會(huì)將更加緊密地團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，樹牢“四個(gè)意識(shí)”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護(hù)”，緊扣全面建成小康社會(huì)目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，大力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，繼續(xù)深化金融改革開放，堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

下面，我和其他3位發(fā)布人很高興回答大家提問。謝謝。

襲艷春：

謝謝黃洪先生簡短的介紹，下面開始提問，提問前請(qǐng)通報(bào)所在的新聞機(jī)構(gòu)。

中央廣播電視總臺(tái)央視記者：

今年是三大攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年，請(qǐng)問去年在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)做了哪些工作？今年有什么計(jì)劃安排？謝謝。

黃洪：

謝謝你的提問，我來回答你的問題。2019年，中國銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管，堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象，妥善處置重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了關(guān)鍵進(jìn)展。歸納起來有以下幾個(gè)方面：

一是有效防控銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，健全債權(quán)人委員會(huì)工作機(jī)制，全國共成立債委會(huì)約1.92萬家，實(shí)施市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元，幫助企業(yè)降杠桿、減負(fù)債、提效益。

二是繼續(xù)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行。進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)、理財(cái)、表外和信托業(yè)務(wù)，清理壓縮脫實(shí)向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。

三是有效治理網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，2019年末全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降76%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個(gè)月下降。

四是持續(xù)整治金融市場(chǎng)亂象。市場(chǎng)亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到有效遏制，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計(jì)14.5億元。

五是有序處置問題金融機(jī)構(gòu)。會(huì)同人民銀行依法接管包商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解。

六是堅(jiān)決抑制房地產(chǎn)金融化泡沫化。嚴(yán)厲查處銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。

今年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之年。銀保監(jiān)會(huì)將按照既定部署，繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。今年我們?cè)诜婪痘饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)方面的重點(diǎn)工作有以下9個(gè)方面：

一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制。

二是繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。

三是加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性。

四是堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

五是對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。

六是深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，做好存量資產(chǎn)處置、停業(yè)機(jī)構(gòu)退出和機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作。加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。

七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

八是有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試，完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

九是進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，完善監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管隊(duì)伍，有效提升監(jiān)管能力和水平。謝謝。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者：

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力有所加大，有部分企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營困難，請(qǐng)問銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面采取了哪些具體措施？如何增加企業(yè)的獲得感？謝謝。

中國銀保監(jiān)會(huì)副主席 祝樹民：

銀保監(jiān)會(huì)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的形勢(shì)下，我們主動(dòng)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效金融需求，全面做好“六穩(wěn)”工作。2019年銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供保險(xiǎn)金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。主要工作有幾個(gè)方面：

首先，在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換期，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更好金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至到去年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。推動(dòng)完善科技金融服務(wù)體系，全國已設(shè)立銀行科技支行、科技金融專營機(jī)構(gòu)等超過750家。全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元，較2019年初增長24%。此外，對(duì)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供有力金融支持。到2019年末銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額29.2萬億元，比年初增加2.8萬億元。推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立各類投資計(jì)劃，目前支持長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展的資金規(guī)模分別超過6000億元和2500億元。

第二，切實(shí)緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。持續(xù)規(guī)范涉企收費(fèi)，通過鼓勵(lì)銀行對(duì)普惠金融單列信貸規(guī)模、實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，加大續(xù)貸支持、提高信用貸款占比等多種方式。大家都比較了解，去年我們報(bào)道也比較多，到2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額是11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

第三，持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)決做到一視同仁、平等對(duì)待各類所有制經(jīng)濟(jì)，從建立盡職免責(zé)機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部績效考核、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等多個(gè)方面入手，推動(dòng)銀行建立對(duì)民營企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制。同時(shí)對(duì)部分暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，通過設(shè)立債委會(huì)、開展債轉(zhuǎn)股等多種方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。目前全國共成立債委會(huì)大概1.9萬家，民營屬性為主的企業(yè)約1.4萬家。

第四，積極支持社會(huì)民生事業(yè)發(fā)展。在北京、天津、上海等10個(gè)試點(diǎn)城區(qū)開展社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)金融創(chuàng)新，助力養(yǎng)老、家政、托幼等社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展。繼續(xù)推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展。2019年1-9月，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)分別為415億元和5677億元。聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部加大對(duì)生豬產(chǎn)業(yè)支持力度，深化保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資試點(diǎn)。2019年1-11月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.78億戶次參保農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.5萬億元，為4400萬戶次農(nóng)戶支付賠款525億元。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，著力完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策，加大有效金融供給，持續(xù)破解民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難題，強(qiáng)化制造業(yè)企業(yè)和社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域金融服務(wù)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。謝謝。

美國國際市場(chǎng)新聞社記者：

我有兩個(gè)問題。最近我們了解到，銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作會(huì)提到配合地方政府化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問具體如何來配合做好這項(xiàng)工作？再一個(gè)問題，傳去年下半年以來，商業(yè)銀行給地方政府提高置換貸款，請(qǐng)問是否有相關(guān)情況？有沒有相關(guān)的數(shù)據(jù)可以分享？謝謝。

中國銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企：

感謝你的提問，這個(gè)問題也是我們這次工作會(huì)里談到的一條。對(duì)于地方政府隱性債務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)主要是配合，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照現(xiàn)有的規(guī)定和政策，做好這方面工作。一方面，要“開正門”，鼓勵(lì)這些機(jī)構(gòu)對(duì)一些比較好的項(xiàng)目，有現(xiàn)金流的，積極參與。鼓勵(lì)支持地方債的發(fā)行，在商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)進(jìn)行銷售。所以本地的公司、個(gè)人也可以到銀行柜臺(tái)去購買。對(duì)地方發(fā)行的專項(xiàng)債，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是主要投資方。另一方面，要防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)違反規(guī)定的隱性債務(wù)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一定要根據(jù)現(xiàn)有的規(guī)定和政策，根據(jù)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理的流程嚴(yán)格控制。你剛才講到的置換問題有數(shù)據(jù)，具體可以會(huì)后提供給你。謝謝。

中新社記者：

隨著現(xiàn)在金融產(chǎn)品進(jìn)入千家萬戶，社會(huì)各界對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)關(guān)注程度越來越高，我們想了解銀保監(jiān)會(huì)作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)去年一年在保護(hù)銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益方面推出了那些舉措，尤其是去年開展了侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作取得了哪些成果？

黃洪：

這個(gè)問題請(qǐng)馬學(xué)平首席回答。

中國銀保監(jiān)會(huì)首席會(huì)計(jì)師 馬學(xué)平：

消費(fèi)者保護(hù)確實(shí)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)很關(guān)注的重點(diǎn)工作之一。2019年，銀保監(jiān)會(huì)聚焦消費(fèi)者痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，采取專項(xiàng)整治、現(xiàn)場(chǎng)檢查、重點(diǎn)約談、公開披露等多種方式重點(diǎn)整治銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

一是暢通投訴渠道，高度重視群眾訴求。去年一年來，監(jiān)管直接接收辦理銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)3.13萬件，同比增按長69%。從5元運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投訴到8100萬的理財(cái)投訴，從手機(jī)碎屏險(xiǎn)到巨額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，我們都認(rèn)真處理，及時(shí)回復(fù)消費(fèi)者。

二是開展針對(duì)性檢查和約談。去年開展了收費(fèi)、信貸業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、銷售合規(guī)、理賠時(shí)效、客戶信息真實(shí)性等與消費(fèi)者權(quán)益息息相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，將消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管延伸至銀行保險(xiǎn)經(jīng)營的全流程。擴(kuò)大消?；菁皩?duì)象的覆蓋面，同時(shí)根據(jù)早預(yù)警、早識(shí)別、早處置原則，針對(duì)檢查和投訴督查中發(fā)現(xiàn)的消保苗頭隱患，約談各類機(jī)構(gòu)63家，對(duì)于金融集團(tuán)，要求在集團(tuán)層面建立健全消保體制機(jī)制，提升重點(diǎn)金融集團(tuán)的消保管理水平。

三是加大披露力度，為回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，按季度通報(bào)消費(fèi)投訴情況，督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管控，強(qiáng)化投訴處理責(zé)任，點(diǎn)名道姓曝光5家機(jī)構(gòu)侵權(quán)案例，震懾行業(yè)不良現(xiàn)象。開展“以案說險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)提示，提升消費(fèi)者金融知識(shí)水平，提高社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。

四是開展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治。圍繞這些年來消費(fèi)者權(quán)益受侵害的重點(diǎn)領(lǐng)域，去年我們?cè)谌珖秶鷥?nèi)組織開展了為期3個(gè)月的消保亂象整治工作，截至去年底，已組織全部銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完成自查，并對(duì)2096家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了監(jiān)管抽查工作，涉及分支機(jī)構(gòu)5萬多家，督促各機(jī)構(gòu)修訂制度2520項(xiàng)，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了問責(zé)處理。

總體來講，去年通過開展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治、漠視群眾利益專項(xiàng)治理和現(xiàn)場(chǎng)檢查以及投訴督查工作，銀保監(jiān)會(huì)全年督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真金白銀地清退、賠付消費(fèi)者40.92億元，提高了人民群眾的獲得感。

今年的有關(guān)工作，我也給各位報(bào)告一下。今年我們?cè)谘永m(xù)去年各項(xiàng)工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大消費(fèi)者保護(hù)行為監(jiān)管。一是建章立制，督促機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)水平；二是推出消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新行為監(jiān)管的抓手，從多維度對(duì)機(jī)構(gòu)開展消保工作情況進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià)；三是推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，為人民群眾提供多元高效的投訴糾紛化解渠道；四是繼續(xù)推進(jìn)消費(fèi)者保護(hù)亂象整治中發(fā)現(xiàn)問題的后續(xù)整改，督促各機(jī)構(gòu)深入剖析發(fā)現(xiàn)的問題，查找問題的根源，彌補(bǔ)短板，完善治理體系，建立長效機(jī)制，確保遏制侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象行為。

最后借這個(gè)機(jī)會(huì)對(duì)有關(guān)金融消費(fèi)者教育問題談點(diǎn)看法。作為監(jiān)管部門長期以來我們通過組織各種形式的金融知識(shí)教育活動(dòng)幫助消費(fèi)者獲取金融知識(shí)、提升金融素養(yǎng)，同時(shí)我們也希望廣大金融消費(fèi)者能夠?qū)χ鲃?dòng)學(xué)習(xí)和接受金融知識(shí)，學(xué)會(huì)審視和判斷自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)自己理性消費(fèi)和投資的習(xí)慣。謝謝。

香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者：

剛才祝主席談到加大對(duì)民營小微續(xù)貸的支持力度，這也是解決小微融資難的“最后一公里”。對(duì)于民營小微首貸的支持力度有怎樣考量？這也是支持小微融資難的“最先一公里”。

祝樹民：

首貸比續(xù)貸要求更高一點(diǎn)，這項(xiàng)工作中，各家銀行也都非常重視首貸業(yè)務(wù)。有些媒體可能注意到，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，倡導(dǎo)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了一個(gè)“百行進(jìn)萬企”的融資對(duì)接工作，這項(xiàng)工作是去年11月份在全國全面推行，前期我們?cè)谖鍌€(gè)省市進(jìn)行了試點(diǎn)，取得了非常好的效果。接下來銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在全國倡導(dǎo)銀行改進(jìn)服務(wù)，根據(jù)小微企業(yè)在銀行開立基本賬戶的情況，一對(duì)一的建立對(duì)接機(jī)制，讓銀行從坐商變行商，深度調(diào)研小微企業(yè)融資需求。在銀企信息充分交流的基礎(chǔ)上自愿對(duì)接，實(shí)現(xiàn)銀企良性互動(dòng)。截至目前，初步統(tǒng)計(jì)全國已經(jīng)有近800萬戶正常經(jīng)營、正常納稅的小微企業(yè)納入“百行進(jìn)萬企”范疇，這個(gè)數(shù)據(jù)主要是稅務(wù)局給我們，我們從納稅情況來看企業(yè)融資情況，如果有納稅記錄而沒有銀行貸款，我們根據(jù)企業(yè)在哪一家銀行開立基本戶，就把信息提供給這家銀行，由這家銀行上門對(duì)接，實(shí)際上就是你剛才講的，發(fā)放了首貸。目前廣大銀行正在主動(dòng)上門服務(wù)，開展對(duì)接。預(yù)計(jì)這項(xiàng)工作到今年4月底能夠全部對(duì)接完畢。因?yàn)榱看_實(shí)非常大，我們開展的活動(dòng)是“百行進(jìn)萬企”，影響波及全國，是政府和企業(yè)非常歡迎的一項(xiàng)工作。

第一財(cái)經(jīng)電視記者：

資管新規(guī)實(shí)施差不多快兩年的時(shí)間，目前銀行存量資產(chǎn)的執(zhí)行情況怎么樣？過渡期設(shè)定在今年年底，想知道如何確保各銀行在這個(gè)日期前能夠平穩(wěn)度過這個(gè)過渡期，如果不及預(yù)期是否會(huì)放寬限制？或者放寬其他實(shí)施方面的標(biāo)準(zhǔn)？

肖遠(yuǎn)企：

資管新規(guī)過渡期的問題各方面非常關(guān)注。整體來看，從資管新規(guī)出臺(tái)以及后續(xù)的銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)相關(guān)銀行理財(cái)子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩(wěn)有序推進(jìn)，存量資管業(yè)務(wù)也在按照資管新規(guī)和相關(guān)規(guī)定和要求在規(guī)范。今年是資管新規(guī)過渡期非常重要的一年，我們要求銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行資管新規(guī)和相關(guān)理財(cái)規(guī)則，認(rèn)真地化解存量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，圓滿地在過渡期內(nèi)把有關(guān)工作處理好。

另一方面，確實(shí)有一部分銀行機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品存量比較大，資管新規(guī)出臺(tái)前存量就比較大，在過渡期內(nèi)完全到位，個(gè)別機(jī)構(gòu)還有一些困難，但是我們都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內(nèi)到位。對(duì)存量規(guī)模大、在過渡期內(nèi)確實(shí)有困難的個(gè)別機(jī)構(gòu)，我們也會(huì)研究相關(guān)的安排，保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財(cái)產(chǎn)品今后能夠平穩(wěn)有序規(guī)范到位。對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)也會(huì)適當(dāng)?shù)亟o予一些靈活措施安排。謝謝。

香港紫荊雜志記者：

剛剛祝主席提到了企業(yè)融資難、融資貴的問題，想具體了解一下近年來銀保監(jiān)會(huì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中，為解決融資難、融資貴問題取得了哪些成效？采取了哪些舉措？

祝樹民：

采取的舉措非常多，今年我們重點(diǎn)還是在完善規(guī)制方面著手。我們正在起草商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，建立以信貸服務(wù)為主，覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評(píng)價(jià)辦法和指標(biāo)體系，將于近期發(fā)布。這個(gè)辦法會(huì)把我們前期采用的很多行之有效的措施，包括大家關(guān)心的續(xù)貸、首貸等，包括對(duì)商業(yè)銀行的一些工作方面的要求都納入這個(gè)辦法。這個(gè)辦法出臺(tái)以后，可能就更清晰了。我就簡要說這些，謝謝。

中央廣播電視總臺(tái)央廣記者：

春節(jié)快到了，銀行攬儲(chǔ)問題又成為了一個(gè)熱門話題，對(duì)于一些中小銀行來說可能存在攬儲(chǔ)難的問題，想問一下銀保監(jiān)會(huì)這邊有沒有相應(yīng)的措施？最近在2020全國的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作會(huì)議，我關(guān)注到專門把車險(xiǎn)提出來講，為什么把車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化單獨(dú)提出來，而沒有把健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出來講？接下來在關(guān)于建立完善養(yǎng)老保障第三支柱方面有沒有具體細(xì)則會(huì)出臺(tái)？謝謝。

黃洪：

你提了三個(gè)問題，關(guān)于銀行攬儲(chǔ)問題請(qǐng)肖遠(yuǎn)企首席回答。后面兩個(gè)問題我回答。

肖遠(yuǎn)企：

銀行攬儲(chǔ)的問題，這幾年銀行攬儲(chǔ)的戰(zhàn)火硝煙已經(jīng)沒有那么嚴(yán)重，因?yàn)槲覀冇行┮?guī)定，同時(shí)也要求這些銀行，特別是中小銀行要提高資產(chǎn)負(fù)債管理能力，所以這些年不像前幾年，攬儲(chǔ)的激烈程度大大降低了。你剛才講春節(jié)可能有“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”，你提醒了我們，我們下一步要研究在節(jié)日前后采取措施，一方面要保證市場(chǎng)充足資金供應(yīng)，滿足人民群眾在節(jié)慶期間的資金需求。同時(shí)，不管大銀行還是小銀行，在節(jié)日高峰期，因?yàn)橛性S多流動(dòng)性需求，要保證銀行機(jī)構(gòu)有充足合理的流動(dòng)性。從目前監(jiān)管數(shù)據(jù)看，這些中小銀行流動(dòng)性各項(xiàng)指標(biāo)都是非常好的，流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)都遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，整體來說中小銀行流動(dòng)性都處于比較好的水平。但是春節(jié)期間我們會(huì)更注意這個(gè)問題。至于說攬儲(chǔ)，我們?cè)瓉硪灿幸蠛鸵?guī)定，要求這些銀行要嚴(yán)格按照規(guī)定去做，不要做一些違反規(guī)定的行為，為了拉儲(chǔ)蓄存款踩紅線，如果發(fā)現(xiàn)，我們將嚴(yán)厲處罰，維護(hù)存款市場(chǎng)正常秩序。

黃洪：

我來回答你后面的兩個(gè)問題。關(guān)于車險(xiǎn)的問題，大家都知道車險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)簡稱車險(xiǎn)，車險(xiǎn)長期以來是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要險(xiǎn)種。說它主要，以去年實(shí)際數(shù)字來講，2019年車險(xiǎn)保費(fèi)收入8189億元，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的63%。也就是說財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司63%的保費(fèi)來源于汽車保險(xiǎn)。車險(xiǎn)又涉及到千家萬戶的安全出行，與人民群眾的利益十分密切。這些年來，銀保監(jiān)會(huì)在加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管方面對(duì)車險(xiǎn)監(jiān)管也加大了力度。盡管我們的監(jiān)管力度比較大，也取得了積極成效，但是由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。媒體記者經(jīng)常報(bào)道的高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營、無序競(jìng)爭、數(shù)據(jù)失真的問題仍然存在，所以加快車險(xiǎn)改革已經(jīng)是擺在銀保監(jiān)會(huì)面前的一項(xiàng)緊迫任務(wù)，所以2020年我們監(jiān)管工作會(huì)把車險(xiǎn)特別提出來。應(yīng)該講這些年來車險(xiǎn)進(jìn)行了一些改革，但我認(rèn)為是一些小改革。真正觸及根本利益的改革，觸及利益藩籬的改革，深水區(qū)的改革還沒有開始。養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，在2013年我們進(jìn)行了徹底改革，即人身保險(xiǎn)匯率形成機(jī)制的改革。這次車險(xiǎn)改革也是要往市場(chǎng)化，就是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向。

總的來講，下一步改革，一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場(chǎng)決定、監(jiān)管引導(dǎo)、調(diào)節(jié)總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大保障、提升效率、簡政放權(quán)、協(xié)同推進(jìn)。二是把握好改革的主要內(nèi)容。采取交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)改革相結(jié)合，條款與匯率改革相結(jié)合，保障與服務(wù)改革相結(jié)合，市場(chǎng)和監(jiān)管改革相結(jié)合，綜合施策、協(xié)同推進(jìn)。三是把握好改革的節(jié)奏力度。目前我們正在制定車險(xiǎn)綜合改革的具體方案，而且這個(gè)方案正在廣泛地征求意見。銀保監(jiān)會(huì)將在今年適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，正式實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革。這是你提的第二個(gè)問題。

你提的第三個(gè)問題，關(guān)于第三支柱的改革發(fā)展。星期六我在全球財(cái)富論壇上有一個(gè)發(fā)言，那個(gè)發(fā)言對(duì)我們國家的第三支柱改革提出了下一步改革的總體意見和建議。歸納起來講：

第一，要加快第三支柱改革的頂層設(shè)計(jì)。下一步把第三支柱的改革納入國家重大改革內(nèi)容。同時(shí)把第三支柱的發(fā)展作為國家重點(diǎn)戰(zhàn)略，納入到“十四五”規(guī)劃之中。

第二，要加強(qiáng)政策支持力度。近年來已經(jīng)在第三支柱建設(shè)上出臺(tái)了一些政策，比如媒體經(jīng)常關(guān)心的個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，在上海、福建、蘇州已經(jīng)正式開展。

第三，要加大對(duì)第三支柱特別是個(gè)人養(yǎng)老金的一些宣傳。我們過去在這方面宣傳力度還不夠大，今后要進(jìn)一步加強(qiáng)這方面的宣傳力度。

第四，要建立個(gè)人養(yǎng)老金制度。在元旦上班的第一個(gè)工作日，我在這里參加了一個(gè)政策吹風(fēng)會(huì)，那次政策吹風(fēng)會(huì)上我就商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展問題講了一些意見，我今天在這里再次強(qiáng)調(diào)，第三支柱的發(fā)展，各類養(yǎng)老金的建立對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來講，既是一個(gè)機(jī)遇更是重大的挑戰(zhàn)。因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金負(fù)債周期非常長，它要穿越多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，要經(jīng)受長壽風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等一系列考驗(yàn)，所以商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)這是當(dāng)前銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價(jià)能力、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面的能力建設(shè)。這是對(duì)第三支柱這項(xiàng)工作的四個(gè)方面的考慮。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：

黃主席剛才講的九大重點(diǎn)中，第一是穩(wěn)妥化解高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門怎么看待中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，有哪些措施？對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)要進(jìn)行嚴(yán)肅查處，請(qǐng)問監(jiān)管怎么樣鑒定違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，有哪些措施？

黃洪：

這兩個(gè)問題問的很好，請(qǐng)肖遠(yuǎn)企首席回答。

肖遠(yuǎn)企：

銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，我們黃主席、祝主席、馬首席都是這方面的專家，他們比較謙虛所以讓我來回答，我回答不對(duì)的請(qǐng)他們糾正。

第一個(gè)問題，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)怎么看?？傮w上看，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，各項(xiàng)運(yùn)行和監(jiān)管指標(biāo)都處于合理區(qū)間。我們最近披露了一些數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2019年經(jīng)營情況和運(yùn)行情況，還有核心的監(jiān)管指標(biāo)，現(xiàn)在已經(jīng)出來了，可以看出來還是在比較好的水平。但確實(shí)有個(gè)別的中小機(jī)構(gòu)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)還比較高，而且有的風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)槎喾N原因正在暴露。對(duì)于這些問題，我們過去講過，銀保監(jiān)會(huì)時(shí)刻保持警惕，對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，進(jìn)行名單制管理，并且千方百計(jì)想辦法進(jìn)行化解?？梢钥吹胶芏囡L(fēng)險(xiǎn)，有的是日常的常規(guī)手段在化解，比如不良資產(chǎn)處置，去年處置了2萬億，實(shí)際上就是化解了這些機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，過去不管是存量還是增量的不良，通過處置也在化解。另外，也要求他們對(duì)新增的貸款要嚴(yán)格進(jìn)行篩查管理、風(fēng)險(xiǎn)控制。另外還有其他很多常規(guī)的監(jiān)管手段都在使用，使風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋。

另一方面，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)除了常規(guī)手段外也要采取主動(dòng)出擊的一些措施。比如黃主席介紹時(shí)講到去年會(huì)同人民銀行依法接管包商銀行，對(duì)恒豐銀行、錦州銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組，這些都是重大措施，除了這些機(jī)構(gòu)外還有其他機(jī)構(gòu)我們都采取了處置不良資產(chǎn)、引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者、通過市場(chǎng)化法治化手段兼并重組等方式在處置。對(duì)于中小機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，今年我們同樣會(huì)采取綜合手段，但是根據(jù)每家機(jī)構(gòu)的不同情況，因機(jī)構(gòu)而采取分類措施進(jìn)行化解。

第二個(gè)問題，違規(guī)搭建的不法金融集團(tuán)。2017年初以來我們開展治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)措施以來，已經(jīng)整治了一批不法金融集團(tuán)，這項(xiàng)工作還在持續(xù)推進(jìn)。這些機(jī)構(gòu)通過違法違規(guī)手段，采取循環(huán)注資、假出資、違規(guī)代持、隱形股東等方式入股金融機(jī)構(gòu)，而且入股金融機(jī)構(gòu)以后，也有違法違規(guī)的股東行為，比如不符合規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)重干預(yù)機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營，和機(jī)構(gòu)內(nèi)部人內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行不法利益輸送，這都要從公司治理角度進(jìn)行整治和打擊。除此之外，還要注重制度建設(shè)，今后在股東資格的審查和優(yōu)化股權(quán)管理方面我們也在研究措施，切實(shí)把有專業(yè)能力、有長期誠信記錄的國內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)來作為這些機(jī)構(gòu)主要的股東。在公司治理建設(shè)方面也要做一些中長期安排。這就是我們2020年工作會(huì)議里面講的對(duì)違規(guī)搭建不法金融集團(tuán)要采取多種措施進(jìn)行整治。謝謝。

香港經(jīng)濟(jì)通記者：

目前港澳保險(xiǎn)不能在內(nèi)地銷售，內(nèi)地投資者要在內(nèi)地直接投資境外金融產(chǎn)品的渠道還是比較有限的，請(qǐng)問如何幫助在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融和保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)互通？另外，現(xiàn)在已經(jīng)試點(diǎn)的香港代理見證開立內(nèi)地個(gè)人銀行的業(yè)務(wù)，請(qǐng)問這個(gè)試點(diǎn)是否會(huì)全面推開？

黃洪：

你提了一個(gè)保險(xiǎn)的問題，一個(gè)銀行的問題，保險(xiǎn)的問題我來回答。關(guān)于粵港澳大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展的問題，在上一次我們新聞發(fā)布會(huì)上已經(jīng)回答了相關(guān)的問題，但今天我仍然愿意進(jìn)一步回答這個(gè)問題。大灣區(qū)建設(shè)是習(xí)近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動(dòng)的國家戰(zhàn)略，是新時(shí)代推動(dòng)形成全面開放新格局的新舉措，也是推動(dòng)“一國兩制”事業(yè)發(fā)展的新實(shí)踐。中國銀保監(jiān)會(huì)積極響應(yīng)大灣區(qū)建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃。我們從幾個(gè)方面推動(dòng)：

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。銀保監(jiān)會(huì)成立了粵港澳大灣區(qū)建設(shè)工作小組，由會(huì)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長。工作小組制定了相應(yīng)的會(huì)議機(jī)制、工作機(jī)制。

二是建立粵港澳金融風(fēng)險(xiǎn)共同防范機(jī)制。2018年在北京召開了粵港澳銀行業(yè)監(jiān)管聯(lián)席工作會(huì)，達(dá)成建立粵港澳監(jiān)管聯(lián)系機(jī)制，每年定期召開工作層面會(huì)議。

三是積極支持粵港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)跨境車險(xiǎn)產(chǎn)品和跨境醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

四是支持廣州南沙發(fā)展航運(yùn)金融、科技金融、飛機(jī)船舶租賃等特色金融業(yè)務(wù)。

五是擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)港澳的開放，積極貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，參與內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排，內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排等一系列協(xié)議談判，積極推動(dòng)各項(xiàng)開放措施落地，包括推動(dòng)外資投資便利化、放寬外資設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的條件、擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍等等。

我們最近也在積極研究制定香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到粵港澳大灣區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)售后服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些工作都在積極地推進(jìn)過程中?？傮w來看，我們從多個(gè)方面來加強(qiáng)政策引領(lǐng)，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，也為香港的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)地開展業(yè)務(wù)提供便利?？傮w情況就是這些。

肖遠(yuǎn)企：

黃主席對(duì)粵港澳大灣區(qū)金融合作和建設(shè)作了全面講解。我想在試點(diǎn)基礎(chǔ)上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，凡是有利于加強(qiáng)粵港澳大灣區(qū)金融合作發(fā)展，有利于大灣區(qū)消費(fèi)者便利的措施，我們都是非常支持、積極推進(jìn)的。

襲艷春：

再次感謝幾位發(fā)言人，謝謝大家。今天的發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。