新華社北京６月４日電（記者 趙曉輝 劉詩平）中國銀監(jiān)會首席顧問沈聯(lián)濤近日在廈門調(diào)研時，就當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管的熱點和方向，提出銀行業(yè)風(fēng)險防控要做到五個“關(guān)注”。
沈聯(lián)濤說，一要關(guān)注市場風(fēng)險。匯率和利率的調(diào)整變化影響銀行的資金價格，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生重大影響，商業(yè)銀行有必要通過模型和壓力測試來檢驗自己的抗風(fēng)險能力。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該關(guān)注、研究市場風(fēng)險對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的影響。
沈聯(lián)濤說，二要關(guān)注宏觀經(jīng)濟調(diào)控對中小銀行的影響。宏觀調(diào)控力度加大后，經(jīng)營不夠?qū)徤鞯闹行°y行業(yè)金融機構(gòu)可能成為宏觀調(diào)控下貸款風(fēng)險的最后承擔(dān)者。
他分析說，宏觀調(diào)控力度加大導(dǎo)致經(jīng)濟降溫、企業(yè)收入下降，從而引起銀行不良資產(chǎn)壓力上升。大銀行優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，擠出較差貸款項目，而不夠?qū)徤鞯闹行°y行擴張信貸并承接擠出的貸款風(fēng)險，中小銀行危機出現(xiàn)。應(yīng)關(guān)注大銀行宏觀調(diào)控下擠出貸款項目的流向，并及時向中小銀行提示風(fēng)險。
沈聯(lián)濤說，三要關(guān)注銀行計提貸款損失準備與做實利潤、承擔(dān)風(fēng)險的關(guān)系。當(dāng)前多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)實施總行集中計提貸款損失準備，而利潤在各級分支機構(gòu)實現(xiàn)，分支機構(gòu)存在隱匿信貸風(fēng)險的機會主義。應(yīng)關(guān)注分支機構(gòu)出現(xiàn)“利潤上繳、獎金進包、撥備上賬、核銷遞延、高管升級、不良潛伏”的問題。
沈聯(lián)濤說，銀行業(yè)風(fēng)險防控第四點要關(guān)注流動性過剩中企業(yè)的房地產(chǎn)等升值與銀行不良貸款消化的關(guān)系。當(dāng)前流動性過剩推動包括房地產(chǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)價格大幅升值。銀行以房地產(chǎn)等為標的的抵債資產(chǎn)的價值攀升，銀行處置和沖銷不良貸款更加容易。
他說，但是銀行消化不良貸款的真正能力沒有得到檢驗。應(yīng)當(dāng)關(guān)注在無資產(chǎn)價格大幅度上升因素下，銀行自身消化不良資產(chǎn)的機制和能力的建設(shè)。
沈聯(lián)濤說，第五點是關(guān)注與中國人民銀行共享企業(yè)融資信息，特別是大型企業(yè)的融資信息。要防止在統(tǒng)計信息低限５０００萬元以下，又實施多頭融資、異地融資企業(yè)的風(fēng)險積累問題。
