下調(diào)費(fèi)率浮動系數(shù)下限 擴(kuò)大險企自主定價權(quán)
商業(yè)車險改革讓車主獲更多實(shí)惠

6月9日，保監(jiān)會決定進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司自主定價權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險費(fèi)率水平，減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

“從目前來看，車險改革推出的擴(kuò)大費(fèi)率下浮空間的政策，讓消費(fèi)者有望獲得更大的保費(fèi)優(yōu)惠。改革前車險保費(fèi)折扣最低為7折，一輪改革后‘七折令’取消，低風(fēng)險車主最低折扣在4.3折左右。本輪商業(yè)車險改革后，預(yù)計最低折扣可下降至3.8折左右。消費(fèi)者有更大的受惠空間?！北１O(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰說。

商業(yè)車險改革全面實(shí)施一年來，大多數(shù)消費(fèi)者已經(jīng)受益。首先，車均保費(fèi)下降。2016年底，商業(yè)車險車均保費(fèi)較改革前下降5.3%，減少保費(fèi)250億元。數(shù)據(jù)顯示，目前大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險車主享受商業(yè)車險最低折扣率，已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335；其次，商業(yè)車險新產(chǎn)品性價比提高，讓消費(fèi)者投保有了更多選擇。2016年商業(yè)車險投保率為77%，同比提升4個百分點(diǎn)，商業(yè)三責(zé)險平均責(zé)任限額達(dá)56萬元，較改革前提升17%；另外，車險投訴占比下降。2016年車險投訴量占財產(chǎn)險投訴量的比重同比下降3.5個百分點(diǎn)。

保監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示，下一步將標(biāo)本兼治，積極推進(jìn)治理車險理賠難問題，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

6月9日公布的調(diào)整保險公司車險自主費(fèi)率浮動下限的具體內(nèi)容是：北京等26個地區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85；天津等8個地區(qū)，浮動下限均從0.85下調(diào)到0.75；河南保監(jiān)局轄區(qū)，浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.80；深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.75下調(diào)到0.70。

從目前的商業(yè)車險改革看，主要是修訂了商業(yè)車險的示范條款。新的商業(yè)車險綜合示范條款擴(kuò)大了保險范圍，將原條款中的5個附加險責(zé)任、家庭成員人身傷害和臺風(fēng)冰雹等自然災(zāi)害責(zé)任并入主險責(zé)任范圍。新條款簡化了理賠流程，增加車損險代位追償?shù)燃s定，強(qiáng)化保險公司的說明義務(wù)，減少后期理賠爭議與訴訟糾紛。

另外，新車險改革還完善了商業(yè)車險的定價方式。實(shí)現(xiàn)車型定價，將車損險保費(fèi)由原來單一的保額或新車購置價決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險因素確定，解決了多年存在的“高保低賠”問題。

對財險保費(fèi)中唱主角的車險市場進(jìn)行改革，是否會讓中小險企在越來越市場化的競爭中承受壓力？

安盛天平財險董事長胡務(wù)認(rèn)為，商業(yè)車險改革為中小公司提供了發(fā)展機(jī)會，可以通過產(chǎn)品細(xì)分、客戶群體區(qū)域細(xì)分等來獲得競爭優(yōu)勢。商業(yè)車險改革后，中小公司要回到核心競爭力上，專注細(xì)分市場，做精產(chǎn)品服務(wù)和定價。（記者 江帆）