為進(jìn)一步釋放商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革（以下簡稱“商業(yè)車險(xiǎn)改革”）紅利，讓改革成果更多地惠及廣大消費(fèi)者，保監(jiān)會(huì)近日決定進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，通過市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平，減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

　　經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，2015年2月我會(huì)印發(fā)《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革工作。從2015年6月至2016年6月，商業(yè)車險(xiǎn)改革分三個(gè)批次在全國陸續(xù)實(shí)施。改革以保護(hù)消費(fèi)者利益為出發(fā)點(diǎn)，穩(wěn)步建立市場(chǎng)化的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制。改革主要包括如下方面:

　　一是修訂商業(yè)車險(xiǎn)示范條款。新的商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍，將原條款中的5個(gè)附加險(xiǎn)責(zé)任、家庭成員人身傷害和臺(tái)風(fēng)冰雹等自然災(zāi)害責(zé)任并入主險(xiǎn)責(zé)任范圍。新條款簡化了理賠流程，增加車損險(xiǎn)代位追償?shù)燃s定，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的說明義務(wù)，減少后期理賠爭(zhēng)議與訴訟糾紛。

　　新制度鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新條款。目前已經(jīng)批準(zhǔn)“機(jī)動(dòng)車鑰匙丟失或損失費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”和“機(jī)動(dòng)車油污責(zé)任險(xiǎn)”等創(chuàng)新型條款。此外，還發(fā)布了“機(jī)動(dòng)車出境綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款”“機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍條款”等新的行業(yè)示范性條款，豐富商業(yè)車險(xiǎn)的條款內(nèi)容，讓消費(fèi)者可選擇的產(chǎn)品種類更加豐富。

　　二是完善商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)方式。實(shí)現(xiàn)車型定價(jià)，將車損險(xiǎn)保費(fèi)由原來單一的保額或新車購置價(jià)決定轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價(jià)值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險(xiǎn)因素確定，解決了困擾社會(huì)公眾多年的“高保低賠”問題，促進(jìn)了汽車安全性和易維修性的提高。建立車險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平掛鉤的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”機(jī)制，促使車主謹(jǐn)慎駕駛，提升交通安全水平。賦予保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，促進(jìn)了商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高了車險(xiǎn)市場(chǎng)活躍度。

　　商業(yè)車險(xiǎn)改革全面實(shí)施近一年來，車均保費(fèi)較改革前下降5.3%，顯著提高了消費(fèi)者獲得感。車險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)中向好，行業(yè)經(jīng)營管理能力有所提升，車險(xiǎn)的社會(huì)管理功能得到增強(qiáng)。前一階段改革試點(diǎn)工作完成后，大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險(xiǎn)車主享受商業(yè)車險(xiǎn)最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。本次下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限后，根據(jù)前期行業(yè)測(cè)算，最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375（即具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20％左右），實(shí)實(shí)在在讓利于民。經(jīng)過本輪改革，保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)賠付率可能提高3.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　下一步，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)綜合成本率、綜合費(fèi)用率、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率等指標(biāo)的回溯分析，打擊市場(chǎng)違規(guī)套費(fèi)等各種違法違規(guī)問題，積極推進(jìn)治理車險(xiǎn)“理賠難”。按照標(biāo)本兼治、疏堵結(jié)合、多管齊下、綜合施策的原則，積極穩(wěn)妥深化改革，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。