風(fēng)險(xiǎn)管理不留死角 “走出去”務(wù)須審慎
——銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之談２００８年銀行業(yè)發(fā)展
新華社北京１月２１日電(新華社記者劉詩(shī)平、白潔純)２００７年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得不俗業(yè)績(jī)，主要商業(yè)銀行稅前盈利接近３０００億元，在公司治理和“走出去”等方面邁出了一大步。２００８年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸、風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略等方面有哪些新要求？對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之在日前舉行的銀監(jiān)會(huì)２００８年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上做了詳細(xì)闡述。
改進(jìn)信貸管理 深化銀行業(yè)改革
今明兩年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變數(shù)較多，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱的趨勢(shì)尚未緩解，價(jià)格上漲壓力加大，節(jié)能減排形勢(shì)嚴(yán)峻。
在信貸結(jié)構(gòu)方面，蔣定之強(qiáng)調(diào)，各商業(yè)銀行要繼續(xù)堅(jiān)持有保有壓、扶優(yōu)限劣的信貸政策，做好精細(xì)選擇、統(tǒng)籌兼顧，要確保對(duì)“三農(nóng)”和小企業(yè)的支持力度。各銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，做好貸款“三查”工作。
他要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須樹(shù)立大局觀，把貸款增速控制在與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的水平。
據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)今年將對(duì)主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，針對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，加強(qiáng)政策調(diào)控的針對(duì)性。同時(shí)，還將出臺(tái)新的授信指引，完善貸款管理辦法，指導(dǎo)銀行加強(qiáng)信貸管理。
蔣定之同時(shí)指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善公司治理，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念和管理模式轉(zhuǎn)變，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。中資銀行要進(jìn)一步發(fā)揮境外戰(zhàn)略投資者的作用，提高合作層次和水平，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。要加快農(nóng)業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的改革步伐，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融改革。
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要不留死角
“商業(yè)銀行必須把風(fēng)險(xiǎn)管理能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)認(rèn)識(shí)和對(duì)待，認(rèn)真做好壓力測(cè)試工作，著力加強(qiáng)并表資產(chǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、跨境兼并收購(gòu)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控。２００８年，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要力爭(zhēng)做到對(duì)不同產(chǎn)品、不同地域、不同業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全方位覆蓋，不留死角。”蔣定之說(shuō)。
他指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要加大對(duì)“假權(quán)證、假報(bào)表、假按揭、假注冊(cè)資本”等“四假”問(wèn)題的查處力度。加強(qiáng)集團(tuán)客戶(hù)的授信管理。繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)銀行資金違規(guī)流入股市和房市，防止資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳遞和蔓延。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)流動(dòng)性負(fù)債管理，增強(qiáng)銀行資金來(lái)源的穩(wěn)定性，特別防止表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和宏觀調(diào)控效果受到影響。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，各商業(yè)銀行董事會(huì)要切實(shí)負(fù)起對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。建立及時(shí)有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告機(jī)制、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，清晰有效地劃分銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)，建立相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法。
操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面，今年的工作重點(diǎn)仍然是案件防控。要進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)肅案件查處制度，落實(shí)責(zé)任追究，加快建立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。
銀行實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略須審慎
目前，國(guó)內(nèi)一些商業(yè)銀行積極實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略，參與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略上，蔣定之強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，有健全的公司治理、有效的風(fēng)險(xiǎn)管控和防火墻安排，有充足的資本和財(cái)務(wù)能力，具備跨業(yè)跨境并購(gòu)及投資設(shè)立子公司所需要的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，著眼于明顯增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力等。
他說(shuō)，２００８年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大持續(xù)創(chuàng)新力度，開(kāi)拓以增加非利息收入為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，必須考慮到投資者經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的現(xiàn)實(shí)國(guó)情，循序漸進(jìn)。
今年是“奧運(yùn)年”。蔣定之特別強(qiáng)調(diào)：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重有效防范ＩＴ風(fēng)險(xiǎn)，把信息科技系統(tǒng)軟硬件的承受力擴(kuò)容問(wèn)題提高到戰(zhàn)略高度，并及早加以解決，確保奧運(yùn)期間銀行業(yè)務(wù)服務(wù)萬(wàn)無(wú)一失。
銀監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)要高度關(guān)注新形勢(shì)下的七大風(fēng)險(xiǎn)
新華社北京１月２１日電（記者劉詩(shī)平、白潔純）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之指出，２００８年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜性增加，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融可持續(xù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)更嚴(yán)峻，我國(guó)銀行業(yè)要高度關(guān)注新形勢(shì)下面臨的七大風(fēng)險(xiǎn)。
蔣定之日前在銀監(jiān)會(huì)２００８年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上表示，２００８年我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在從偏快向過(guò)熱轉(zhuǎn)變的風(fēng)險(xiǎn)；物價(jià)由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通脹的壓力依然存在；資本、房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)可能會(huì)增加銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)；節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)十分艱巨；受美國(guó)次貸危機(jī)等因素影響，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)更趨復(fù)雜。
銀監(jiān)會(huì)：將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力等實(shí)行差別監(jiān)管
新華社北京１月２１日電（記者白潔純、劉詩(shī)平）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書(shū)記王華慶近日表示，對(duì)于不同創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)將采取不同的監(jiān)管方式。
王華慶在銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的“２００８年創(chuàng)新監(jiān)管工作座談會(huì)”上表示，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況較好、監(jiān)管評(píng)級(jí)為優(yōu)的機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)將允許其先行嘗試國(guó)際市場(chǎng)上較為成熟的產(chǎn)品，并實(shí)行報(bào)備，創(chuàng)新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻上相對(duì)寬松；對(duì)于出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者投訴多、管理不善的機(jī)構(gòu)，則將采取較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管措施，增加審批或事前報(bào)備等市場(chǎng)準(zhǔn)入限制。
