促進保險業(yè)又快又好發(fā)展
——學習《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的體會
保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在構建社會主義和諧社會中具有重要作用。經(jīng)濟越發(fā)展，社會越進步，保險越重要。必須把科學發(fā)展觀作為保險業(yè)改革發(fā)展的根本指導思想，正確處理加快發(fā)展與加強監(jiān)管、防范風險的關系，既高度重視市場配置資源的基礎性作用，又充分發(fā)揮政府推動和政策引導的作用，促進保險業(yè)又快又好發(fā)展。
《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，站在全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會全局的高度，深刻分析了我國保險業(yè)面臨的形勢，闡明了加快保險業(yè)改革發(fā)展的重大意義，明確了保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務，提出了加快保險業(yè)改革發(fā)展的一系列重大政策措施，是指導當前和今后一個時期保險工作的綱領性文件?！度舾梢庖姟返木駥嵸|，就是全面貫徹落實科學發(fā)展觀，促進保險業(yè)又快又好發(fā)展，更好地為構建社會主義和諧社會服務。
加快保險業(yè)改革發(fā)展意義重大
保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在構建社會主義和諧社會中具有重要作用。
保險是保障經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行的重要手段。保險是社會的“穩(wěn)定器”。加快保險業(yè)發(fā)展，建立市場化的災害事故補償機制，充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，可以有效防范和化解生產(chǎn)生活中的各種風險，增強全社會抵御風險的能力，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行。
保險是促進經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。保險是經(jīng)濟的“助推器”。加快保險業(yè)發(fā)展，有助于穩(wěn)定人們對未來的預期，減少全社會用于預防意外和風險事件的儲蓄，從而刺激消費、擴大內需，拉動經(jīng)濟增長。保險業(yè)可以提供大量長期穩(wěn)定的資金來源，支持國家經(jīng)濟建設。發(fā)揮出口信用保險在促進對外貿易和支持對外投資方面的重要作用，有助于擴大出口總量、優(yōu)化出口結構。
保險是社會保障體系的重要組成部分。當前，我國正處于完善社會主義市場經(jīng)濟體制的關鍵時期，人口老齡化和家庭小型化發(fā)展趨勢明顯，對社會保障體系建設提出了越來越高的要求。加快保險業(yè)發(fā)展，鼓勵和引導人民群眾參加商業(yè)養(yǎng)老、健康保險，對于提高全社會的保障水平，促進社會保障體系可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)社會穩(wěn)定和諧，具有重要的現(xiàn)實意義。
保險是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，保險是金融業(yè)的重要組成部分。加快保險業(yè)改革發(fā)展，有助于解決我國間接融資比例過高、金融體系發(fā)展不平衡的問題，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融體系運行效率，促進貨幣市場、資本市場和保險市場協(xié)調發(fā)展。
保險是社會管理的重要方式。保險是市場經(jīng)濟條件下社會管理的重要手段。引入保險機制參與社會管理，有助于協(xié)調各種利益關系，有效化解社會矛盾和糾紛；有助于政府整合各種社會資源，形成不同組織機構分工合作、各方面共同參與、市場機制充分發(fā)揮作用的社會管理新格局，不斷提高政府的行政效能。
我國保險業(yè)正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的局面
黨的十六大以來，我國保險業(yè)以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持以加快發(fā)展為主題，以改革開放為動力，以防范風險為主線，以服務和諧社會建設為根本目的，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。
行業(yè)整體實力顯著增強。一是業(yè)務規(guī)模不斷擴大。２００５年保費收入達４９２７億元，是２００２年的１．６倍，年均增長１７．３％。與國民經(jīng)濟其他行業(yè)相比，保險業(yè)是增長最快的行業(yè)之一。與發(fā)達國家保險業(yè)相比，差距正在不斷縮小，目前我國保費收入世界排名第十一位，比２０００年上升了５位。二是資本實力明顯增強。保險業(yè)總資產(chǎn)達到１．７萬億元，是２００２年的２．６倍。三是市場結構日益優(yōu)化。保險機構達到１００家，比２００２年增加了５８家，初步形成了多種組織形式、多種所有制并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。四是從業(yè)人員隊伍不斷壯大。保險從業(yè)人員達１８０萬人，占金融業(yè)的４０％，２００５年保險業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)崗位占全國新增就業(yè)崗位的１．６％。
體制改革不斷深化。保險業(yè)按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的要求，著力推進體制改革，在一些重要領域和關鍵環(huán)節(jié)取得了重大進展，在金融行業(yè)實現(xiàn)了“三個率先”。一是率先完成國有公司股份制改造。目前，除經(jīng)營政策性業(yè)務的出口信用保險公司外，所有中資保險公司都采取了股份制的組織形式。二是率先實現(xiàn)境外上市。２００３年至２００４年，中國人保、中國人壽和中國平安先后在香港聯(lián)交所和紐約證交所上市，邁出了我國金融保險企業(yè)走向國際資本市場的第一步。三是率先引進國際戰(zhàn)略投資者。保險業(yè)引入一批國際著名的金融保險機構作為戰(zhàn)略投資者，在完善公司治理結構、加強風險管控和引進先進技術等方面發(fā)揮了積極作用。
對外開放水平不斷提高。根據(jù)我國加入世界貿易組織的承諾，２００４年１２月１１日，我國保險業(yè)實現(xiàn)全面對外開放。我國保險業(yè)充分利用國際國內兩個市場，不斷優(yōu)化資源配置，拓寬發(fā)展空間，呈現(xiàn)出中外資保險公司安全可控、合作共贏、優(yōu)勢互補、相輔相成、和諧發(fā)展的對外開放新局面。
保險監(jiān)管和風險防范能力不斷增強。保險業(yè)立足國內發(fā)展實際，借鑒國際保險監(jiān)管先進經(jīng)驗，不斷完善防范和化解風險的長效機制，著力提高發(fā)展質量，在探索中國特色現(xiàn)代保險監(jiān)管體系上邁出了實質性的步伐：建立健全了以市場行為、償付能力和公司治理為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系；建立了以公司內控為基礎、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障的防范風險的五道防線；建立了市場化的風險自救機制，率先在金融行業(yè)建立保險保障基金制度。
服務和諧社會建設的作用不斷顯現(xiàn)。保險業(yè)緊緊圍繞黨和國家的中心工作，充分發(fā)揮自身的功能和作用，不斷提高服務和諧社會建設的能力和水平。通過發(fā)展消費信貸保險、出口信用保險和加強資金運用，在刺激消費、支持出口和促進投資等方面發(fā)揮了重要作用，有力地支持了經(jīng)濟發(fā)展；通過大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點、為被征地農(nóng)民提供養(yǎng)老保險服務，“三農(nóng)”保險的服務范圍不斷擴大，產(chǎn)品日益豐富，初步形成了多種市場主體共同經(jīng)營“三農(nóng)”保險的良好局面，有力地支持了社會主義新農(nóng)村建設；通過積極推動企業(yè)年金業(yè)務發(fā)展，統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)養(yǎng)老和健康保險，在提高社會保障水平方面發(fā)揮了積極作用；通過大力發(fā)展責任保險，積極參與平安建設，在參與社會管理方面進行了積極探索，提高了全社會的風險意識和風險防控水平。
黨的十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展的豐富實踐，使我們對保險業(yè)的發(fā)展規(guī)律有了更加深刻的認識。一是經(jīng)濟越發(fā)展，社會越進步，保險越重要。在我國人均ＧＤＰ從１０００美元邁向３０００美元的關鍵時期，必須大力發(fā)展保險業(yè)，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供全面的風險保障。二是保險業(yè)發(fā)展既耽誤不得，又失誤不得。必須把科學發(fā)展觀作為保險業(yè)發(fā)展的根本指導思想，正確處理加快發(fā)展與加強監(jiān)管、防范風險的關系。加強監(jiān)管、防范風險，從根本上講是為了促進發(fā)展；而發(fā)展是加強監(jiān)管和防范風險的基礎，是解決保險業(yè)一切問題的關鍵所在。三是既要高度重視市場配置資源的基礎性作用，又要充分發(fā)揮政府推動和政策引導的作用，促進保險業(yè)又快又好發(fā)展。四是保險業(yè)必須堅持以人為本，堅持“想全局、干本行，干好本行、服務全局”，不僅要“錦上添花”，為發(fā)達地區(qū)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和先富群體服務；更要“雪中送炭”，為欠發(fā)達地區(qū)、比較困難行業(yè)和低收入群眾服務。
以科學發(fā)展觀統(tǒng)領保險業(yè)改革發(fā)展
我國保險業(yè)盡管取得了一定成績，但由于起步晚、基礎差、整體水平不高，與發(fā)達國家相比、與經(jīng)濟社會發(fā)展的要求相比，還存在較大差距，尚不能很好地滿足經(jīng)濟發(fā)展、社會進步和人民生活水平提高對保險的需求。同時，在發(fā)展過程中還存在產(chǎn)品種類單一、服務水平不高、誠信建設有待加強等問題，影響了保險功能和作用的充分發(fā)揮。隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平的逐步提高和社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，人民群眾對保險的認識進一步加深，保險需求日益增強，保險的作用更加突出，保險業(yè)加快改革發(fā)展的基礎和條件日趨成熟。因此，保險業(yè)應適應經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，堅持以科學發(fā)展觀為指導，努力實現(xiàn)又快又好發(fā)展。
堅持科學發(fā)展，提高服務經(jīng)濟社會能力。牢固樹立以人為本、全面協(xié)調可持續(xù)的科學發(fā)展觀，著力解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應的矛盾，拓寬保險服務領域，提高保險服務水平。統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險等人身保險業(yè)務，完善多層次社會保障體系。認真總結試點經(jīng)驗，探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式，創(chuàng)新保險支農(nóng)方式，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險。在風險可控的前提下，不斷拓寬保險資金運用的渠道和范圍，充分發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢，為國民經(jīng)濟建設提供資金支持。
加強和改善監(jiān)管，提高防范風險能力。堅持把防范風險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善以市場行為、償付能力和公司治理為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化，強化失信懲戒機制，切實解決誤導和理賠難等問題。按照高標準、規(guī)范化的要求，嚴格保險市場準入，建立市場化退出機制，不斷完善保險資本補充機制和保險保障基金制度，建立健全監(jiān)管信息系統(tǒng)。不斷健全保險與其他金融行業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)調合作機制，防范金融風險跨行業(yè)傳遞，維護國家經(jīng)濟和金融安全。
深化改革創(chuàng)新，提高可持續(xù)發(fā)展能力。在鞏固和發(fā)展保險公司股份制改革成果的基礎上，進一步加大改革力度，著力解決保險公司體制機制的深層次矛盾和問題。進一步完善保險公司治理結構，加強內控建設和風險管理，轉換經(jīng)營機制，建立科學的考評體系。統(tǒng)籌國內發(fā)展與對外開放，增強保險業(yè)在全面對外開放條件下的競爭能力和發(fā)展能力。進一步提高自主創(chuàng)新能力，健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導向、引進與自主創(chuàng)新相結合的保險創(chuàng)新機制。把發(fā)揮市場機制作用與加強政府調控結合起來，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路上邁出新的步伐。（中國保險監(jiān)督管理委員會主席 吳定富）
