2011年4季度，中國保監(jiān)會針對保險公司中介業(yè)務(wù)查處情況，向14家保險公司發(fā)出監(jiān)管函，詳細(xì)通報各公司基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題及行政處罰情況，提出加強(qiáng)責(zé)任追究、開展自查自糾、加強(qiáng)改進(jìn)中介業(yè)務(wù)管理制度和流程的整改要求。近日，中國保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于保險公司落實監(jiān)管要求 強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)管理有關(guān)情況的通報》（以下簡稱《通報》）詳細(xì)通報了這些公司落實監(jiān)管要求、開展整改情況。日前，保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此進(jìn)一步回答了記者提問。
問：請簡要談?wù)勅ツ?季度14家被發(fā)出監(jiān)管函的保險公司落實整改要求的情況。
答：絕大部分公司對監(jiān)管部門通報的問題和提出的要求都十分重視，采取了比較扎實的整改措施，13家公司按照監(jiān)管部門要求，按期報送了落實整改情況報告。
這些公司著重圍繞以下方面進(jìn)行了整改。一是主動通過多種方式全面通報查處情況、傳達(dá)監(jiān)管要求、加強(qiáng)合規(guī)教育，二是認(rèn)真按照監(jiān)管要求、部署開展自查自糾、啟動內(nèi)部問責(zé)，三是研究修改完善中介業(yè)務(wù)管理制度機(jī)制。各公司管控意識都在增強(qiáng)，都開始通過采取調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、加強(qiáng)授權(quán)管理、加強(qiáng)財務(wù)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)、完善合規(guī)考核指標(biāo)等，著力從制度機(jī)制上強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，如越來越多的保險公司在中介業(yè)務(wù)管控上實行“跟單、跟人、跟卡和跟渠道”管理，提高手續(xù)費(fèi)傭金支付各個環(huán)節(jié)的規(guī)范透明度，壓縮基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)空間。
需要指出的是，有的公司在認(rèn)識上、態(tài)度上、整改措施等方面，與監(jiān)管要求還存在距離，表現(xiàn)為主動從公司管理內(nèi)因上反思不夠，片面將違法違規(guī)歸結(jié)于外部市場環(huán)境；內(nèi)部處分和問責(zé)力度有待加強(qiáng)，責(zé)任追究的層次還不夠高，范圍還不夠?qū)?。特別是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司違反《保險法》相關(guān)規(guī)定和監(jiān)管函的具體要求，未按期報送專項落實整改情況報告。
問：對未按照規(guī)定要求進(jìn)行整改的保險公司采取了哪些措施？
答：監(jiān)管部門強(qiáng)化規(guī)范保險公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，是貫徹“嚴(yán)監(jiān)管”要求的重要內(nèi)容，是規(guī)范市場秩序、保護(hù)保險消費(fèi)者利益的基本措施，也是樹立行業(yè)良好形象、促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、提高公司經(jīng)營效益的有力依托。從根本上說，監(jiān)管部門的這些舉措是在幫助公司堵塞漏洞、防止跑冒滴漏。盡管這樣，一些公司卻沒有看到監(jiān)管的用心，對基層機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為不以為然，對監(jiān)管查處的問題避重就輕，對監(jiān)管提出的整改要求不理不睬或者陽奉陰違。這類做法雖屬個別，但必須嚴(yán)肅對待。
這次中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司，違反《保險法》相關(guān)規(guī)定，沒有按照監(jiān)管要求提交整改情況報告，在一定程度上反映了其內(nèi)部管理環(huán)節(jié)沒有理順。保監(jiān)會近日向該公司發(fā)出通知就此事實進(jìn)行了確認(rèn)，在此基礎(chǔ)上將嚴(yán)肅依法予以處理。希望更多的保險公司引以為鑒，切實提高對合規(guī)性要求的認(rèn)識和把握，認(rèn)真采取措施，不斷深入整改，將法律的規(guī)定和監(jiān)管的要求，全面融入到公司管理體系中去。
需要指出的是，我們這樣做，既是嚴(yán)格保證國家法律規(guī)定得到切實執(zhí)行落實，也是切實維護(hù)監(jiān)管的嚴(yán)肅性。全體保險公司都應(yīng)有大局觀和行業(yè)責(zé)任意識，切實從自身做起、從現(xiàn)在做起，做依法合規(guī)的表率。
問：請結(jié)合近年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查情況，談?wù)劚ｋU總公司在中介業(yè)務(wù)規(guī)范合規(guī)管理方面存在哪些問題？
答：分析總結(jié)幾年來保險公司中介業(yè)務(wù)檢查結(jié)果，深刻感覺“問題在基層、根子在上面”，即基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，與上級公司管理系統(tǒng)性薄弱緊密相關(guān)。如：一些公司制度和流程不嚴(yán)密，業(yè)務(wù)財務(wù)管理系統(tǒng)沒有無縫對接，為基層機(jī)構(gòu)預(yù)設(shè)了中介業(yè)務(wù)違法操作的空間和余地；相當(dāng)一部分公司管理粗放，以簡單費(fèi)用包干制取代對基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財務(wù)真實性的審查和管控；更有一些公司默許、遷就、甚至變相縱容基層機(jī)構(gòu)鋌而走險，本級或上級相關(guān)管理人員以電子郵件、內(nèi)部BBS平臺等方式，誘導(dǎo)、指使經(jīng)辦人員違法違規(guī)操作。
要從源頭上遏制中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，從根本上治理中介業(yè)務(wù)亂象，必須要堅持兩個著力點(diǎn)：一是堅持檢查基層機(jī)構(gòu)不放松，二是堅持強(qiáng)化總公司管控責(zé)任不放松。要以提高總公司管理層的合法經(jīng)營意識，加強(qiáng)完善內(nèi)控制度為重點(diǎn)，督促公司從上到下，從內(nèi)到外，從理念到行動，全面落實合法合規(guī)發(fā)展的監(jiān)管要求；要狠抓內(nèi)控制度建設(shè)，狠抓法律法規(guī)執(zhí)行，督促引導(dǎo)與保險中介之間建立起合法、真實、透明的合作關(guān)系。檢查實踐也證明，只有在持續(xù)不斷地嚴(yán)查重處違法違規(guī)問題的同時，督促總公司全面整改，才能使得檢查達(dá)到標(biāo)本兼治、事半功倍的效果，才能切實督促引導(dǎo)保險公司建立起中介業(yè)務(wù)合法合規(guī)發(fā)展的長效機(jī)制。
問：中介業(yè)務(wù)檢查中針對上級公司特別是總公司方面，做了哪些工作？
答：保監(jiān)會在中介業(yè)務(wù)檢查工作中，一直強(qiáng)調(diào)要上下聯(lián)動：一是在組織上上下聯(lián)動，強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一部署、集中推進(jìn)；二是在處理糾正上上下聯(lián)動，強(qiáng)調(diào)對問題追根溯源、向上追責(zé)，對查處的違法違規(guī)問題既要處罰當(dāng)事機(jī)構(gòu)和當(dāng)事人員，也要從上級公司直至總公司找原因、明責(zé)任，推動標(biāo)本兼治。
在2010、2011年中介業(yè)務(wù)檢查工作中，保監(jiān)局既處罰許多地市及以下的基層保險機(jī)構(gòu)，也處理了不少省級分公司及管理人員，包括罰款、撤銷任職資格乃至終身行業(yè)禁入等行政處罰。保監(jiān)會在向行業(yè)全面通報違法違規(guī)問題查處情況基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向問題比較普遍和突出的保險公司發(fā)出了29份監(jiān)管函，提出自查自糾、開展內(nèi)部問責(zé)、修改完善管理制度機(jī)制等整改要求，規(guī)定提交落實整改情況報告。總體上看，通過這些綜合性的監(jiān)管措施，監(jiān)管效果在逐步顯現(xiàn)，多數(shù)保險總公司對中介業(yè)務(wù)的管控意識、制度、機(jī)制都在調(diào)整和加強(qiáng)。
問：近年來中介業(yè)務(wù)檢查在推動保險公司強(qiáng)化規(guī)范管理方面取得哪些效果，還應(yīng)從哪些地方予以加強(qiáng)？
答：檢查效果是多方面的，也是比較明顯的，一是推動全行業(yè)提高了對中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)嚴(yán)重性和危害性的認(rèn)識，增強(qiáng)了保險公司規(guī)范中介業(yè)務(wù)經(jīng)營、強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)管控的意識和緊迫感；二是向保險公司彰顯了監(jiān)管嚴(yán)查重處的立場決心，推動保險公司開始從“要我管”轉(zhuǎn)向“我要管”，積極按照監(jiān)管要求，舉一反三，主動從上到下，建章立制，加強(qiáng)管控；三是推動建立完善了保險公司中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理制度機(jī)制。從相關(guān)公司的整改情況報告看，這些公司嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，管理措施更有針對性，內(nèi)部授權(quán)和分權(quán)更清晰，考核制度更科學(xué)，內(nèi)部處理更嚴(yán)格，問責(zé)機(jī)制更嚴(yán)厲，業(yè)務(wù)財務(wù)信息管理系統(tǒng)更嚴(yán)密。
今后，將繼續(xù)加強(qiáng)針對保險總公司的跟進(jìn)措施。一方面，繼續(xù)針對違法違規(guī)金額較大、性質(zhì)惡劣、情況嚴(yán)重的保險公司，實施包括下發(fā)監(jiān)管函在內(nèi)的進(jìn)一步監(jiān)管措施，必要的還將實施現(xiàn)場檢查等必要監(jiān)管舉措。另一方面，將采取多種方式廣泛調(diào)研，全面了解保險公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況，評價公司在認(rèn)識、制度、機(jī)制、執(zhí)行、內(nèi)控等各個方面取得的效果，進(jìn)一步探索完善相關(guān)監(jiān)管制度。
