中國銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)與社會(huì)責(zé)任
——銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記王華慶在《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2010年）》
發(fā)布會(huì)上的講話
（2010年10月14日）
女士們、先生們：
很高興參加《中國銀行家調(diào)查報(bào)告》2010年發(fā)布會(huì)。這是繼2009年后，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道、巴曙松博士工作團(tuán)隊(duì)的再次合作。通過這個(gè)活動(dòng)，銀行家們對(duì)過去一年中國銀行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了深入的思考，提出了很多有價(jià)值的看法，發(fā)布會(huì)后還要搞一個(gè)論壇，進(jìn)行更加深入的探討。在這里，我謹(jǐn)代表中國銀監(jiān)會(huì)預(yù)祝發(fā)布會(huì)和論壇取得圓滿成功，同時(shí)借這個(gè)機(jī)會(huì)講幾點(diǎn)看法。
一、經(jīng)過政府、監(jiān)管者和市場(chǎng)的共同努力，中國銀行業(yè)的成就有目共睹。這些成就的取得一方面得益于我國不斷推向深入的改革開放政策和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長，另一方面是我們緊緊抓住了銀行業(yè)改革的有利時(shí)機(jī)，在亞洲金融危機(jī)和“次貸”危機(jī)之間以及世貿(mào)過渡期結(jié)束之前完成了主要商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的剝離和資本金的補(bǔ)充，及時(shí)重建了銀行的資本基礎(chǔ)，為隨后的股份制改造和公開上市創(chuàng)造了有利條件。幾年來，銀行業(yè)的審慎監(jiān)管框架也逐步成熟，包括資本水平和資本質(zhì)量、動(dòng)態(tài)撥備、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露和集中度風(fēng)險(xiǎn)等一系列審慎監(jiān)管指標(biāo)成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的行為標(biāo)準(zhǔn)和考核標(biāo)桿；遠(yuǎn)離破產(chǎn)、資源充足、長期承諾已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東準(zhǔn)入的重要共識(shí)，資產(chǎn)分類準(zhǔn)確度和撥備水平也得到了實(shí)質(zhì)性的提升，簡(jiǎn)單、透明、有效的監(jiān)管原則在金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)揮了突出的作用，貸款價(jià)值比和債務(wù)收入比等簡(jiǎn)單的比例成為控制房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效手段；“防火墻”建設(shè)得到了積極的重視，綜合經(jīng)營試點(diǎn)提出了明確的考核和退出機(jī)制，薪酬遞延和扣回制度的實(shí)施使得激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)現(xiàn)了期限和責(zé)任的匹配。正是這些防御性的監(jiān)管要求和中國式的監(jiān)管探索，構(gòu)成了我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)吸收風(fēng)險(xiǎn)的最前端防線，為我國銀行業(yè)成功應(yīng)對(duì)危機(jī)挑戰(zhàn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、當(dāng)前中國銀行業(yè)還面臨諸多挑戰(zhàn)，需要我們未雨綢繆。一方面國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)還有很多不確定性。歐、美、日等主要經(jīng)濟(jì)體開始出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但仍面臨財(cái)政赤字劇增、失業(yè)率居高不下等諸多問題。世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍很脆弱，貿(mào)易保護(hù)主義有抬頭的趨勢(shì)，而我國經(jīng)濟(jì)外部依存度高的矛盾難以在短期內(nèi)得到解決。國內(nèi)宏觀調(diào)控也處在關(guān)鍵時(shí)期，資產(chǎn)價(jià)格過高和通貨膨脹預(yù)期的問題尚待進(jìn)一步解決。另一方面，銀行信貸安全的問題引起了各方的關(guān)注。不可否認(rèn)，危機(jī)后大量的信貸投放有力地支持了我國經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回升，上世紀(jì)大蕭條后，積極的財(cái)政政策和信貸貨幣政策是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家應(yīng)對(duì)危機(jī)普遍采用的做法。但是我們也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，有相當(dāng)一部分項(xiàng)目存在審貸不嚴(yán)、結(jié)構(gòu)長期化、貸款集中度高等問題。今年的調(diào)查報(bào)告反映，部分銀行家認(rèn)為地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)比較突出，對(duì)這個(gè)問題大家是有共識(shí)的，關(guān)鍵是如何負(fù)責(zé)任地做好分類、提足撥備、做好保全和總結(jié)。這個(gè)問題也是國際上關(guān)注的問題，如果我們做的不好，尤其對(duì)上市銀行和國際化銀行來說，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)就有可能降級(jí)，這會(huì)直接影響海外融資的成本，也會(huì)影響中國銀行業(yè)的國際聲譽(yù)。金融危機(jī)后，歐美推出強(qiáng)化金融監(jiān)管的改革，我們應(yīng)該積極評(píng)估，做好自己的工作。最近，巴塞爾委員會(huì)也公布了最新的監(jiān)管改革安排，新的安排進(jìn)一步提高了資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入了杠桿率指標(biāo)，完善了流動(dòng)性和撥備要求，銀行監(jiān)管改革的問題還會(huì)在即將召開的G20首爾峰會(huì)進(jìn)行討論。我們也看到，巴塞爾最新的改革安排并沒有明確提出諸如防火墻等更加有效的預(yù)防性措施，這也是各國妥協(xié)的一個(gè)結(jié)果。我們的工作還是要結(jié)合我國的實(shí)際，積極推動(dòng)包括巴塞爾新資本協(xié)議在內(nèi)的各項(xiàng)審慎監(jiān)管政策的落實(shí)，打好基礎(chǔ)，提升我國銀行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
三、中國的銀行不僅應(yīng)成為盈利的銀行，還要成為有社會(huì)責(zé)任感的銀行。此次危機(jī)爆發(fā)后，歐美金融機(jī)構(gòu)頗受詬病，責(zé)難最多的就是社會(huì)責(zé)任感的缺失。幾十年來，中國銀行業(yè)在支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融穩(wěn)定、完善金融服務(wù)等方面，做了大量卓有成效的工作，做銀行是備受社會(huì)尊重的。同時(shí)，我們也看到，我國銀行業(yè)的社會(huì)責(zé)任還有很多改進(jìn)的空間。比如，如何支持和服務(wù)好中小企業(yè)和“三農(nóng)”。銀監(jiān)會(huì)最近幾年對(duì)小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款提出了“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，銀行也做了不少工作，但仍存在一定差距。最近幾年人大政協(xié)的提案議案大部分集中在這個(gè)問題上。事實(shí)上，大銀行做大企業(yè)、大項(xiàng)目，小銀行紛紛進(jìn)城、不愿下鄉(xiāng)，農(nóng)信社提高統(tǒng)一法人層次，各類銀行都擠著上市，在目前的情況下是一個(gè)理性選擇，但同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)策略是否可持續(xù)還是值得懷疑的?？上驳氖牵F(xiàn)在許多銀行認(rèn)識(shí)到了大資金、長期限、薄利差的盈利模式是不可持續(xù)的，紛紛推出了針對(duì)小企業(yè)和“三農(nóng)”的各種信貸產(chǎn)品，這不僅是差異化戰(zhàn)略定位的一種理性選擇，也是銀行社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。又比如，如何保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益。這次國際金融危機(jī)，一個(gè)很重要的教訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者責(zé)任的缺失。我們的一些銀行存在一些問題，譬如說銀行的收費(fèi)問題，算的是具體項(xiàng)目投入產(chǎn)出的小賬，但并沒有算好客戶關(guān)系管理、客戶忠誠度、銀行聲譽(yù)和社會(huì)責(zé)任這筆大帳。并且信息披露和客戶溝通也做得不夠，造成了不好的社會(huì)影響。因此，中國銀行家調(diào)查這個(gè)報(bào)告不僅僅要宣傳銀行業(yè)的商業(yè)成就，更要突出銀行業(yè)和銀行家作為一個(gè)整體的社會(huì)責(zé)任，這樣調(diào)查報(bào)告才會(huì)更有影響力，才會(huì)更加得到市場(chǎng)的肯定，調(diào)查報(bào)告這個(gè)活動(dòng)才更有意義，更有可持續(xù)性。
謝謝大家！
