中國保監(jiān)會主席助理陳文輝在5月10日召開的壽險公司風(fēng)險管理研討會上指出，加強風(fēng)險管理對于壽險公司、壽險行業(yè)以及保險監(jiān)管都具有重要意義，要進一步加強風(fēng)險管理制度建設(shè)和有效性監(jiān)管，進一步完善壽險公司風(fēng)險管理體系。
陳文輝指出，加強風(fēng)險管理是壽險行業(yè)的發(fā)展基石。壽險行業(yè)只有加強自身風(fēng)險管理，以穩(wěn)健的形象示人，才能向客戶傳遞信心，行業(yè)才能持續(xù)發(fā)展。加強風(fēng)險管理是壽險公司的戰(zhàn)略保證，設(shè)計合理、運行有效的風(fēng)險管理是企業(yè)的管理者和董事會實現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標的保證。加強風(fēng)險監(jiān)管，防范化解風(fēng)險是保險監(jiān)管的首要任務(wù)，也是實現(xiàn)監(jiān)管目標的基礎(chǔ)。
陳文輝指出，近年來，保險業(yè)在風(fēng)險管理的理論研究、制度建設(shè)和風(fēng)控實踐等方面成效顯著。一是風(fēng)險管理的理論體系逐步建立。提出了“早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早化解”的風(fēng)險管理思想和監(jiān)管的首要任務(wù)是防范風(fēng)險。提出了風(fēng)險防范的“五道防線”理論，即公司內(nèi)控是基礎(chǔ)、償付能力監(jiān)管是核心、現(xiàn)場檢查是重要手段、資金運用監(jiān)管是關(guān)鍵環(huán)節(jié)、保險保障基金是屏障。提出了市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的“三支柱”監(jiān)管理論。這些理論為行業(yè)風(fēng)險管理和監(jiān)管實踐提供了重要指導(dǎo)，幫助行業(yè)克服了發(fā)展中的困難。二是風(fēng)險防范的監(jiān)管制度框架逐步構(gòu)建。公司治理監(jiān)管圍繞治理結(jié)構(gòu)完善，先后出臺涵蓋治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、董事會運作、獨立董事和關(guān)聯(lián)交易管理、內(nèi)部審計和內(nèi)控評價，以及收付費管理等領(lǐng)域的制度。償付能力監(jiān)管圍繞償付能力額度和監(jiān)管指標管理，建立了編報規(guī)則體系，季度和年度報告制度，償付能力危機應(yīng)急機制，以及動態(tài)償付能力測試等。市場行為監(jiān)管圍繞消費者保護，推進條款通俗化和標準化、完善產(chǎn)品信息披露、建立投保提示、樹立基本服務(wù)規(guī)范等。監(jiān)管模式圍繞扶優(yōu)限劣，合理分配監(jiān)管資源，建立現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場分析相結(jié)合的分類監(jiān)管框架。三是壽險業(yè)的風(fēng)險逐步得到化解和防范。推動壽險公司改制上市，促進了公司治理結(jié)構(gòu)的完善，化解了利差損歷史遺留風(fēng)險；引導(dǎo)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化危為機，通過調(diào)整結(jié)構(gòu)抵御風(fēng)險；通過月度業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和季度風(fēng)險評估，輔以現(xiàn)場檢查，及時對壽險公司風(fēng)險進行預(yù)警和防范。此外，壽險公司的風(fēng)險管理體系正逐步建立。
陳文輝強調(diào)，要加強風(fēng)險管理制度建設(shè)和有效性監(jiān)管，進一步完善壽險公司風(fēng)險管理體系。一是要高度重視和加強風(fēng)險管理工作。加強壽險行業(yè)風(fēng)險管理的理論研究，抓緊出臺指導(dǎo)性和可操作性強的風(fēng)險管理實施指導(dǎo)意見，不斷完善內(nèi)控監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，提升分類監(jiān)管效率。二是要抓緊完善壽險公司風(fēng)險管理體系。壽險公司要完善風(fēng)險管理組織框架，明確職責(zé)分工，強化IT控制、加強監(jiān)督考核，建立全員參與的風(fēng)險管理文化和體系。行業(yè)要抓緊搭建風(fēng)險管理的培訓(xùn)交流平臺，加強風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)。三是要加強對壽險公司風(fēng)險管理有效性的監(jiān)管。保監(jiān)會將積極推動保險公司全面風(fēng)險管理工作的落實，完善風(fēng)險管理的預(yù)警指標體系，加強對保險公司風(fēng)險管理系統(tǒng)有效性的檢查和評價。
研討會上，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任梁濤介紹了《壽險公司全面風(fēng)險管理實施指導(dǎo)意見》（征求意見稿）起草的有關(guān)情況。中國人壽保險股份有限公司以“夯實內(nèi)控基礎(chǔ)，構(gòu)建全員參與的風(fēng)險管理體系”為題進行了演講，法國再保險公司介紹了全面風(fēng)險管理的實踐，并解析了國際評級機構(gòu)對保險公司風(fēng)險管理的評估和要求。
