近日，中國保監(jiān)會頒布了新修訂的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自今年4月１日起施行。
問：能否簡要介紹保監(jiān)會修訂《管理辦法》的背景？
答：為規(guī)范管理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保監(jiān)會于2005年制定了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》。近年來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢和新情況對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管提出了新的要求，同時，2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》對于保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管也作出了一些新的規(guī)定。為進(jìn)一步強(qiáng)化和完善對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司做好產(chǎn)品管理工作，規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，更好地保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，保監(jiān)會對原《管理辦法》進(jìn)行了修訂，使之與上位法保持一致，同時適應(yīng)新的產(chǎn)品監(jiān)管需要。
問：《管理辦法》的出臺將對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些影響？
答：第一，《管理辦法》的修訂是貫徹落實(shí)新《保險(xiǎn)法》，促進(jìn)依法監(jiān)管的重要舉措。2009年10月1日起施行的新《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率提出了新的要求，并明確規(guī)定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批、備案的具體辦法，由保監(jiān)會制定。此次新修訂的《管理辦法》，在完善條款費(fèi)率的審批備案制度、嚴(yán)格條款費(fèi)率執(zhí)行等方面充分體現(xiàn)了新《保險(xiǎn)法》的精神，是加強(qiáng)依法監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。
第二，《管理辦法》的修訂是改進(jìn)監(jiān)管方法，推行分類監(jiān)管的有益嘗試。為了增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，新的《管理辦法》明確了保險(xiǎn)產(chǎn)品條款費(fèi)率監(jiān)管遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。根據(jù)該原則，結(jié)合監(jiān)管實(shí)際，監(jiān)管部門以后對不同情況的公司，可以調(diào)整產(chǎn)品監(jiān)管政策尺度和范圍。
第三，《管理辦法》的修訂是嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的制度保障。目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擅自變更報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，擾亂了正常的市場秩序，影響行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。新修訂的《保險(xiǎn)法》中針對未按照規(guī)定使用條款費(fèi)率也新增了相應(yīng)的法律責(zé)任。保監(jiān)會把嚴(yán)格條款費(fèi)率執(zhí)行問題作為此次修改的一個重點(diǎn)。新增了各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率的內(nèi)容，并規(guī)定了相應(yīng)的罰則。
問：《管理辦法》修訂的主要內(nèi)容是什么？
答：《管理辦法》結(jié)合近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管提出的新要求，及新保險(xiǎn)法對條款費(fèi)率監(jiān)管的新規(guī)定，對現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行了較大修改。此次主要從以下三個方面進(jìn)行修訂：一是完善保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批備案制度，對審批范圍、備案程序、報(bào)送材料等進(jìn)行了修改。二是加強(qiáng)對法律責(zé)任人和精算責(zé)任人管理，嚴(yán)格任職資格條件。三是根據(jù)新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，強(qiáng)化監(jiān)督管理，并對法律責(zé)任部分進(jìn)行修改和完善。重點(diǎn)修改了以下幾點(diǎn)內(nèi)容：
第一，修改區(qū)域性產(chǎn)品監(jiān)管方式。對于區(qū)域性產(chǎn)品的管理，此次修改規(guī)定由總公司直接向保監(jiān)會進(jìn)行備案。一方面，由總公司統(tǒng)一進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和報(bào)批報(bào)備，有利于強(qiáng)化對法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在區(qū)域性產(chǎn)品中通過擴(kuò)展條款、特別約定、隨意調(diào)節(jié)費(fèi)率等方式擾亂市場秩序、侵害投保人和被保險(xiǎn)人利益；另一方面，由保監(jiān)會統(tǒng)一受理產(chǎn)品審批備案，能集中力量對區(qū)域性產(chǎn)品的合法性、規(guī)范性及費(fèi)率精算等進(jìn)行審核。
第二，增加共保業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理規(guī)定。新的《管理辦法》根據(jù)行業(yè)發(fā)展和實(shí)際需要，增加了共保業(yè)務(wù)情形下條款費(fèi)率的管理規(guī)定，規(guī)定其他保險(xiǎn)公司可以直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或報(bào)備的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，無需另行申請。
第三，強(qiáng)化對法律責(zé)任人、精算責(zé)任人的管理。一是要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)管理，建立內(nèi)控問責(zé)機(jī)制，并將相關(guān)管理制度報(bào)送中國保監(jiān)會。二是提高法律責(zé)任人任職條件，要求其屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)，并應(yīng)當(dāng)具備連續(xù)3年以上國內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。三是對違反規(guī)定的行為規(guī)定了相應(yīng)的行政處罰。
第四，建立標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫制度。此次修改明確了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺及標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，以提高產(chǎn)品質(zhì)量，規(guī)范市場行為。
問：《管理辦法》出臺后，保監(jiān)會將采取哪些措施促進(jìn)其貫徹落實(shí)？
答：為保證《管理辦法》得到切實(shí)執(zhí)行，保監(jiān)會將從以下幾方面抓好貫徹落實(shí)。
第一，加強(qiáng)培訓(xùn)，提高全行業(yè)產(chǎn)品管理水平。借助《管理辦法》修訂頒布的契機(jī)，我們計(jì)劃組織一次全行業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)，對修訂的主要內(nèi)容進(jìn)行講解，提高行業(yè)認(rèn)識和產(chǎn)品管理能力。
第二，繼續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫工作。保監(jiān)會一貫重視保險(xiǎn)條款的標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化工作和標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫建設(shè)工作。2009年，在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，行業(yè)協(xié)會建立了標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品信息庫。2010年我們將繼續(xù)做好相關(guān)工作，將更多的標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化示范產(chǎn)品放入產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)庫并向社會公開。
第三，嚴(yán)處條款費(fèi)率報(bào)行不一致行為。2010年，我們將加強(qiáng)對條款費(fèi)率報(bào)行不一致的行為的檢查力度，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)法和《管理辦法》進(jìn)行查處。
