為強化和完善對保險條款和保險費率的監(jiān)管，引導(dǎo)財產(chǎn)保險公司做好產(chǎn)品管理工作，規(guī)范保險市場秩序，更好地保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會近日頒布了新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自今年4月１日起施行。
《管理辦法》的修訂，是貫徹落實去年“十一”起正式實施的《中華人民共和國保險法》的重要舉措，是強化財產(chǎn)保險公司條款費率管理的客觀需要，對于促進我國產(chǎn)險市場健康有序可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
《管理辦法》結(jié)合近年來保險業(yè)發(fā)展對保險條款和保險費率監(jiān)管提出的新要求，及新保險法對條款費率監(jiān)管的新規(guī)定，對現(xiàn)行規(guī)定進行了較大修改。一是進一步完善了保險條款和保險費率審批備案制度，對審批范圍、備案程序、報送材料等進行了修改。二是加強了對保險產(chǎn)品申報公司法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的管理，嚴格任職資格條件，確保保險條款依法合規(guī)，保險費率科學(xué)合理，以保護投保人、被保險人的合法權(quán)益。三是根據(jù)新《保險法》的規(guī)定，強化了保險監(jiān)管機關(guān)對保險產(chǎn)品的監(jiān)督管理，并對法律責(zé)任部分進行修改和完善。重點修改、完善了以下內(nèi)容：
第一，建立產(chǎn)品管理與分類監(jiān)管相銜接的監(jiān)管方式。為了增強保險產(chǎn)品監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實防范化解風(fēng)險，此次《管理辦法》的修訂遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。根據(jù)該原則，結(jié)合監(jiān)管實際，監(jiān)管部門以后對不同情況的公司，可以調(diào)整產(chǎn)品監(jiān)管政策尺度和范圍。
第二，嚴格條款費率執(zhí)行。目前，保險機構(gòu)擅自變更報批報備的條款費率的現(xiàn)象還比較嚴重，擾亂了正常的市場秩序，影響行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。新修訂的《保險法》針對未按照規(guī)定使用條款費率也新增了相應(yīng)的法律責(zé)任。保監(jiān)會將嚴格條款費率執(zhí)行問題作為此次修改的一個重點，新增了各保險機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行報批報備的條款費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率的內(nèi)容，并規(guī)定了相應(yīng)的罰則。
第三，修改區(qū)域性產(chǎn)品監(jiān)管方式。對于區(qū)域性產(chǎn)品的管理，新的《管理辦法》規(guī)定由總公司直接向保監(jiān)會進行備案。一方面，由總公司統(tǒng)一進行產(chǎn)品開發(fā)和報批報備，有利于強化對法人機構(gòu)的監(jiān)管，防止保險機構(gòu)在區(qū)域性產(chǎn)品中通過擴展條款、特別約定、隨意調(diào)節(jié)費率等方式擾亂市場秩序，侵害投保人和被保險人利益；另一方面，由保監(jiān)會統(tǒng)一受理產(chǎn)品審批備案，能集中力量對區(qū)域性產(chǎn)品的合法性、規(guī)范性及費率精算等進行審核。
第四，增加共保業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理規(guī)定。新的《管理辦法》根據(jù)行業(yè)發(fā)展和實際需要，增加了共保業(yè)務(wù)情形下條款費率的管理規(guī)定，規(guī)定其他保險公司可以直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或報備的保險條款和保險費率，無需另行申請。
第五，強化對法律責(zé)任人、精算責(zé)任人的管理。一是要求保險公司加強管理，建立內(nèi)控問責(zé)機制，并將相關(guān)管理制度報送中國保監(jiān)會。二是提高法律責(zé)任人任職條件，要求其屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔任部門負責(zé)人及以上職務(wù)，并應(yīng)當具備連續(xù)3年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗。三是對違反規(guī)定的行為規(guī)定了相應(yīng)的行政處罰。
第六，建立標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫制度。此次修改明確了保險行業(yè)協(xié)會和各保險公司應(yīng)當積極推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺及標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，以提高產(chǎn)品質(zhì)量，規(guī)范市場行為。
為保證新修改的《管理辦法》得到切實執(zhí)行，保監(jiān)會將從加強培訓(xùn)、推進標準化產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫建設(shè)、嚴處擅自變更報批報備條款費率等幾方面著手，切實推進《管理辦法》的貫徹落實。
財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法
中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號
《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》已經(jīng)2010年1月26日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年4月1日起施行。
主席 吳定富
二○一○年二月五日
財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法
第一章 總則
第一條 為了改善和加強對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場競爭秩序，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準設(shè)立，并依法登記注冊的財產(chǎn)保險公司。
本辦法所稱保險機構(gòu)，是指財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)。
第三條 中國保監(jiān)會依法對保險機構(gòu)的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)（以下簡稱派出機構(gòu)）在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第四條保險公司應(yīng)當依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定制訂保險條款和保險費率，并對保險條款和保險費率承擔相應(yīng)的責(zé)任。
保險公司應(yīng)當依據(jù)本辦法的規(guī)定，由其總公司向中國保監(jiān)會申報保險條款和保險費率審批或者備案。
第五條 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種的保險條款和保險費率，保險公司應(yīng)當依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會審批。其他保險險種的保險條款和保險費率，保險公司應(yīng)當依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會備案。
第六條 中國保監(jiān)會履行保險條款和保險費率監(jiān)督管理職責(zé)，遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭原則，遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。
第二章 審批
第七條 保險公司應(yīng)當將下列險種的保險條款和保險費率報中國保監(jiān)會審批：
（一）依照法律和行政法規(guī)實行強制保險的險種；
（二）中國保監(jiān)會認定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。
第八條 保險公司報送審批保險條款和保險費率，應(yīng)當提交下列材料：
（一）申請文件；
（二）審批表一式兩份；
（三）保險條款和保險費率文本；
（四）保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析；
（五）精算責(zé)任人簽署的保險費率精算報告，包括精算假設(shè)、方法、公式和測算過程；
（六）精算責(zé)任人聲明書；
（七）法律責(zé)任人聲明書；
（八）符合格式要求的報送材料的電子文本；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第九條 保險公司修改經(jīng)批準的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當依照本辦法報送審批。保險公司報送修改的保險條款或者保險費率的，除應(yīng)當提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交修改原因及修改前后的內(nèi)容對比說明。
第十條 保險公司省級分公司可以在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率，但應(yīng)當報經(jīng)其總公司同意，并在獲得總公司正式批復(fù)后十個工作日內(nèi)報告所在地派出機構(gòu)。
保險公司省級分公司調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率超過中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍的，應(yīng)當由其總公司報送中國保監(jiān)會審批。
第十一條 保險公司省級分公司向所在地派出機構(gòu)報告本辦法第十條第一款規(guī)定的保險費率，應(yīng)當提交中國保監(jiān)會對總公司作出的批準文件、本辦法第八條規(guī)定的材料以及加蓋總公司印章的正式批復(fù)文件。
第十二條 對于應(yīng)當申報審批的保險條款和保險費率，在中國保監(jiān)會批準前，保險公司不得經(jīng)營使用。
第三章 備案
第十三條 保險公司制訂本辦法第七條規(guī)定以外的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當在經(jīng)營使用后十個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會備案。
保險公司對已經(jīng)備案的保險條款中的保險責(zé)任或者保險費率進行修改調(diào)整的，應(yīng)當重新報中國保監(jiān)會備案。
第十四條 保險公司向中國保監(jiān)會報備保險條款和保險費率，應(yīng)當提交下列材料：
（一）備案表一式兩份；
（二）保險條款和保險費率文本；
（三）法律責(zé)任人聲明書；
（四）精算責(zé)任人聲明書；
（五）符合格式要求的報送材料的電子文本；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十五條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到報備材料之日起二十個工作日內(nèi)，根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）報備材料不完整的，通知保險公司在十個工作日內(nèi)補正材料；
（二）報備材料完整齊備或者保險公司補正材料的，中國保監(jiān)會應(yīng)當對備案表進行編號、加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司。
第四章 組合式及共保保險條款和保險費率的管理
第十六條 保險機構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經(jīng)營使用。
保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率未作修改的，無需重新報送審批或者備案。
保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率作出修改的，應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。
保險公司報送組合式保險條款和保險費率審批或者備案的，除應(yīng)當提交本辦法規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交組合式保險條款和保險費率的名稱及其保險單式樣。
第十七條 保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，應(yīng)當分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費和保險金額。
第十八條 在共保業(yè)務(wù)中，其他保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。
第五章 法律責(zé)任人和精算責(zé)任人
第十九條 保險公司應(yīng)當指定一名法律責(zé)任人和一名精算責(zé)任人，分別負責(zé)保險條款和保險費率的法律和精算事務(wù)。
保險公司應(yīng)當向法律責(zé)任人和精算責(zé)任人提供其承擔工作職責(zé)必需的信息，并充分尊重法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的專業(yè)意見。
保險公司應(yīng)當加強對法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的管理，建立健全法律責(zé)任人和精算責(zé)任人內(nèi)部管控、問責(zé)等機制。保險公司法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的內(nèi)部管理制度應(yīng)當報送中國保監(jiān)會。
第二十條 保險公司指定法律責(zé)任人和精算責(zé)任人，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會核準。法律責(zé)任人、精算責(zé)任人未經(jīng)核準的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)不認可其出具的法律責(zé)任人聲明書、精算責(zé)任人聲明書以及經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報告。
第二十一條 保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
（二）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔任部門負責(zé)人及以上職務(wù)；
（三）通過律師資格考試或者國家統(tǒng)一司法考試，或者有其他經(jīng)歷足以證明其具備良好法律專業(yè)能力；
（四）具備連續(xù)三年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗；
（五）過去二年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；
（六）未受過刑事處罰；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第二十二條 保險公司申請核準法律責(zé)任人，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）資格審核申請表；
（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；
（三）擬任人學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；
（四）國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)歷；
（五）本公司任職情況說明；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第二十三條 保險公司精算責(zé)任人應(yīng)當具備的條件、保險公司在申請核準精算責(zé)任人時應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交的材料，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第二十四條 保險公司應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定提交由法律責(zé)任人出具的法律責(zé)任人聲明書。法律責(zé)任人對保險條款承擔如下責(zé)任：
（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（二）保險條款不損害社會公共利益、不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；
（三）保險合同要素完備、文字準確、語言通俗、表述嚴謹；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。
第二十五條 保險公司應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定提交由精算責(zé)任人簽署的精算報告和出具的精算責(zé)任人聲明書。精算責(zé)任人承擔如下責(zé)任：
（一）精算報告內(nèi)容完備；
（二）精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（三）對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（四）保險費率厘定合理，結(jié)果滿足充足性、適當性和公平性原則；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。
第六章 監(jiān)督管理
第二十六條 保險公司的保險條款和保險費率，應(yīng)當符合下列要求：
（一）結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂；
（二）要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益；
（三）保險費率按照風(fēng)險損失原則科學(xué)合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭；
（四）保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當明確保險費率調(diào)整的條件；
（五）《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第二十七條 各保險機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率。
第二十八條 保險公司需要修改已經(jīng)批準或者備案的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當按照本辦法規(guī)定重新報送審批或者備案。經(jīng)中國保監(jiān)會重新批準或者備案后，保險公司不得在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。
第二十九條 保險機構(gòu)使用保險協(xié)議承保的，如協(xié)議內(nèi)容對經(jīng)批準或者備案的保險條款或者保險費率予以修改的，應(yīng)當按照本辦法的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。
第三十條 保險機構(gòu)使用的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)或者本辦法第二十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。
第三十一條 保險公司與其法律責(zé)任人、精算責(zé)任人解除聘任或者委托關(guān)系的，應(yīng)當自解除聘任或者委托關(guān)系之日起十個工作日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。
保險公司與其法律責(zé)任人、精算責(zé)任人解除聘用或者委托關(guān)系的，該法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人的資格自解除聘用或者委托關(guān)系之日起自動失效。
第三十二條 法律責(zé)任人違反本辦法第二十四條規(guī)定的、精算責(zé)任人違反本辦法第二十五條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正并可要求其提交書面檢查；兩年內(nèi)兩次違反上述規(guī)定的，中國保監(jiān)會除可以依照本辦法第四十條的規(guī)定撤銷其法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人資格外，還可以自發(fā)現(xiàn)第二次違規(guī)之日起二年內(nèi)不再核準其法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人資格。
第三十三條 中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當切實履行保險條款和保險費率的自律管理職能，建立行業(yè)自律機制和風(fēng)險防范機制。
中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當積極推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺及標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。
第七章 法律責(zé)任
第三十四條 保險公司未按照規(guī)定申請批準保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
第三十五條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：
（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；
（二）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。
第三十六條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
（一）報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
（二）報送核準法律責(zé)任人、精算責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的。
第三十七條 保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。
第三十八條 保險機構(gòu)有違反本辦法第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
第三十九條 中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)依照本辦法第三十條的規(guī)定，責(zé)令保險機構(gòu)停止使用或限期修改保險條款和保險費率，保險機構(gòu)逾期不改正或者未停止使用的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
第四十條 保險機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)除依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責(zé)的主管人員、負有直接責(zé)任的法律責(zé)任人、精算責(zé)任人和其他直接責(zé)任人員，視情節(jié)依法予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，并可以禁止其一定期限直至終身進入保險業(yè)。
第八章 附則
第四十一條 中國保監(jiān)會對保險公司保險條款和保險費率的審批程序、法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的核準程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》的規(guī)定。
第四十二條 本辦法施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會核準的法律責(zé)任人資格和精算責(zé)任人資格繼續(xù)有效。本辦法施行后，對于不符合本辦法規(guī)定條件的法律責(zé)任人和精算責(zé)任人，保險公司應(yīng)在本辦法施行之日起一年之內(nèi)予以調(diào)整。
第四十三條 責(zé)任保險公司和農(nóng)業(yè)保險公司財產(chǎn)保險條款和保險費率的管理適用本辦法。
外國財產(chǎn)保險公司分公司保險條款和保險費率的管理適用本辦法對財產(chǎn)保險公司總公司的規(guī)定。
第四十四條 港澳臺地區(qū)保險公司在中國境內(nèi)的財產(chǎn)保險公司分公司，比照外國財產(chǎn)保險公司分公司進行管理。
第四十五條 本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。
第四十六條 本辦法自2010年4月1日起施行。中國保監(jiān)會2005年11月10日發(fā)布的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監(jiān)會令〔2005〕4號）同時廢止。
《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》答記者問
近日，中國保監(jiān)會頒布了新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自今年4月１日起施行。
問：能否簡要介紹保監(jiān)會修訂《管理辦法》的背景？
答：為規(guī)范管理財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率，保監(jiān)會于2005年制定了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》。近年來，保險業(yè)發(fā)展的新形勢和新情況對保險條款和保險費率監(jiān)管提出了新的要求，同時，2009年新修訂的《保險法》對于保險條款和保險費率的監(jiān)管也作出了一些新的規(guī)定。為進一步強化和完善對保險條款和保險費率的監(jiān)管，引導(dǎo)財產(chǎn)保險公司做好產(chǎn)品管理工作，規(guī)范保險市場秩序，更好地保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，保監(jiān)會對原《管理辦法》進行了修訂，使之與上位法保持一致，同時適應(yīng)新的產(chǎn)品監(jiān)管需要。
問：《管理辦法》的出臺將對保險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些影響？
答：第一，《管理辦法》的修訂是貫徹落實新《保險法》，促進依法監(jiān)管的重要舉措。2009年10月1日起施行的新《保險法》對保險條款和保險費率提出了新的要求，并明確規(guī)定保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由保監(jiān)會制定。此次新修訂的《管理辦法》，在完善條款費率的審批備案制度、嚴格條款費率執(zhí)行等方面充分體現(xiàn)了新《保險法》的精神，是加強依法監(jiān)管，促進行業(yè)健康發(fā)展，保護投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。
第二，《管理辦法》的修訂是改進監(jiān)管方法，推行分類監(jiān)管的有益嘗試。為了增強保險產(chǎn)品監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實防范化解風(fēng)險，新的《管理辦法》明確了保險產(chǎn)品條款費率監(jiān)管遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。根據(jù)該原則，結(jié)合監(jiān)管實際，監(jiān)管部門以后對不同情況的公司，可以調(diào)整產(chǎn)品監(jiān)管政策尺度和范圍。
第三，《管理辦法》的修訂是嚴格執(zhí)行保險條款和保險費率的制度保障。目前，保險機構(gòu)擅自變更報批報備的條款費率的現(xiàn)象還比較嚴重，擾亂了正常的市場秩序，影響行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。新修訂的《保險法》中針對未按照規(guī)定使用條款費率也新增了相應(yīng)的法律責(zé)任。保監(jiān)會把嚴格條款費率執(zhí)行問題作為此次修改的一個重點。新增了各保險機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行報批報備的條款費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率的內(nèi)容，并規(guī)定了相應(yīng)的罰則。
問：《管理辦法》修訂的主要內(nèi)容是什么？
答：《管理辦法》結(jié)合近年來保險業(yè)發(fā)展對保險條款和保險費率監(jiān)管提出的新要求，及新保險法對條款費率監(jiān)管的新規(guī)定，對現(xiàn)行規(guī)定進行了較大修改。此次主要從以下三個方面進行修訂：一是完善保險條款和保險費率審批備案制度，對審批范圍、備案程序、報送材料等進行了修改。二是加強對法律責(zé)任人和精算責(zé)任人管理，嚴格任職資格條件。三是根據(jù)新《保險法》的規(guī)定，強化監(jiān)督管理，并對法律責(zé)任部分進行修改和完善。重點修改了以下幾點內(nèi)容：
第一，修改區(qū)域性產(chǎn)品監(jiān)管方式。對于區(qū)域性產(chǎn)品的管理，此次修改規(guī)定由總公司直接向保監(jiān)會進行備案。一方面，由總公司統(tǒng)一進行產(chǎn)品開發(fā)和報批報備，有利于強化對法人機構(gòu)的監(jiān)管，防止保險機構(gòu)在區(qū)域性產(chǎn)品中通過擴展條款、特別約定、隨意調(diào)節(jié)費率等方式擾亂市場秩序、侵害投保人和被保險人利益；另一方面，由保監(jiān)會統(tǒng)一受理產(chǎn)品審批備案，能集中力量對區(qū)域性產(chǎn)品的合法性、規(guī)范性及費率精算等進行審核。
第二，增加共保業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理規(guī)定。新的《管理辦法》根據(jù)行業(yè)發(fā)展和實際需要，增加了共保業(yè)務(wù)情形下條款費率的管理規(guī)定，規(guī)定其他保險公司可以直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或報備的保險條款和保險費率，無需另行申請。
第三，強化對法律責(zé)任人、精算責(zé)任人的管理。一是要求保險公司加強管理，建立內(nèi)控問責(zé)機制，并將相關(guān)管理制度報送中國保監(jiān)會。二是提高法律責(zé)任人任職條件，要求其屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔任部門負責(zé)人及以上職務(wù)，并應(yīng)當具備連續(xù)3年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗。三是對違反規(guī)定的行為規(guī)定了相應(yīng)的行政處罰。
第四，建立標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫制度。此次修改明確了保險行業(yè)協(xié)會和各保險公司應(yīng)當積極推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺及標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，以提高產(chǎn)品質(zhì)量，規(guī)范市場行為。
問：《管理辦法》出臺后，保監(jiān)會將采取哪些措施促進其貫徹落實？
答：為保證《管理辦法》得到切實執(zhí)行，保監(jiān)會將從以下幾方面抓好貫徹落實。
第一，加強培訓(xùn)，提高全行業(yè)產(chǎn)品管理水平。借助《管理辦法》修訂頒布的契機，我們計劃組織一次全行業(yè)的財產(chǎn)保險產(chǎn)品培訓(xùn)，對修訂的主要內(nèi)容進行講解，提高行業(yè)認識和產(chǎn)品管理能力。
第二，繼續(xù)推進標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫工作。保監(jiān)會一貫重視保險條款的標準化、通俗化工作和標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫建設(shè)工作。2009年，在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，行業(yè)協(xié)會建立了標準產(chǎn)品信息庫。2010年我們將繼續(xù)做好相關(guān)工作，將更多的標準化、通俗化示范產(chǎn)品放入產(chǎn)品標準庫并向社會公開。
第三，嚴處條款費率報行不一致行為。2010年，我們將加強對條款費率報行不一致的行為的檢查力度，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為將嚴格按照保險法和《管理辦法》進行查處。
