中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在5月10日召開的壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)上指出，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于壽險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)行業(yè)以及保險(xiǎn)監(jiān)管都具有重要意義，要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)和有效性監(jiān)管，進(jìn)一步完善壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
陳文輝指出，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展基石。壽險(xiǎn)行業(yè)只有加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理，以穩(wěn)健的形象示人，才能向客戶傳遞信心，行業(yè)才能持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略保證，設(shè)計(jì)合理、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)的管理者和董事會(huì)實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)的保證。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)，也是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的基礎(chǔ)。
陳文輝指出，近年來，保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理的理論研究、制度建設(shè)和風(fēng)控實(shí)踐等方面成效顯著。一是風(fēng)險(xiǎn)管理的理論體系逐步建立。提出了“早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早化解”的風(fēng)險(xiǎn)管理思想和監(jiān)管的首要任務(wù)是防范風(fēng)險(xiǎn)。提出了風(fēng)險(xiǎn)防范的“五道防線”理論，即公司內(nèi)控是基礎(chǔ)、償付能力監(jiān)管是核心、現(xiàn)場(chǎng)檢查是重要手段、資金運(yùn)用監(jiān)管是關(guān)鍵環(huán)節(jié)、保險(xiǎn)保障基金是屏障。提出了市場(chǎng)行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的“三支柱”監(jiān)管理論。這些理論為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐提供了重要指導(dǎo)，幫助行業(yè)克服了發(fā)展中的困難。二是風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)管制度框架逐步構(gòu)建。公司治理監(jiān)管圍繞治理結(jié)構(gòu)完善，先后出臺(tái)涵蓋治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、董事會(huì)運(yùn)作、獨(dú)立董事和關(guān)聯(lián)交易管理、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)，以及收付費(fèi)管理等領(lǐng)域的制度。償付能力監(jiān)管圍繞償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)管理，建立了編報(bào)規(guī)則體系，季度和年度報(bào)告制度，償付能力危機(jī)應(yīng)急機(jī)制，以及動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試等。市場(chǎng)行為監(jiān)管圍繞消費(fèi)者保護(hù)，推進(jìn)條款通俗化和標(biāo)準(zhǔn)化、完善產(chǎn)品信息披露、建立投保提示、樹立基本服務(wù)規(guī)范等。監(jiān)管模式圍繞扶優(yōu)限劣，合理分配監(jiān)管資源，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)分析相結(jié)合的分類監(jiān)管框架。三是壽險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)逐步得到化解和防范。推動(dòng)壽險(xiǎn)公司改制上市，促進(jìn)了公司治理結(jié)構(gòu)的完善，化解了利差損歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化危為機(jī)，通過調(diào)整結(jié)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)；通過月度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，輔以現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)對(duì)壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和防范。此外，壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步建立。
陳文輝強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)和有效性監(jiān)管，進(jìn)一步完善壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是要高度重視和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。加強(qiáng)壽險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論研究，抓緊出臺(tái)指導(dǎo)性和可操作性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指導(dǎo)意見，不斷完善內(nèi)控監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提升分類監(jiān)管效率。二是要抓緊完善壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。壽險(xiǎn)公司要完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架，明確職責(zé)分工，強(qiáng)化IT控制、加強(qiáng)監(jiān)督考核，建立全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和體系。行業(yè)要抓緊搭建風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)交流平臺(tái)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)。三是要加強(qiáng)對(duì)壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)將積極推動(dòng)保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的落實(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)有效性的檢查和評(píng)價(jià)。
研討會(huì)上，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任梁濤介紹了《壽險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指導(dǎo)意見》（征求意見稿）起草的有關(guān)情況。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司以“夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，構(gòu)建全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”為題進(jìn)行了演講，法國再保險(xiǎn)公司介紹了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐，并解析了國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估和要求。
