新華社北京３月７日電(記者 張旭東、安蓓、胡錦武)政府工作報告中提出，今年將“建立存款保險制度”。這意味著，作為一個國家金融安全網(wǎng)重要組成部分的存款保險制度，將在今年全新登場。
所謂“存款保險制度”，是有效保護存款人利益和維護金融穩(wěn)定的一項基礎(chǔ)性制度安排。通俗點講，為防止和應(yīng)對金融機構(gòu)倒閉破產(chǎn)等危機，銀行繳納保費，參加存款保險。當(dāng)危機發(fā)生時，存款保險機構(gòu)及時向存款人予以賠付，依法參與或者組織對這家銀行的清算。
“建立這項制度正當(dāng)其時。”全國人大代表、中國人民銀行濟南分行行長楊子強說，“在當(dāng)前國際金融市場出現(xiàn)新情況新問題的背景下，建立這一市場化風(fēng)險補償機制也迫在眉睫。”
他說，長期以來，我國實行國家全額補償?shù)碾[性存款保險制度，削弱了市場約束作用的發(fā)揮，不利于提高投資者的風(fēng)險意識，建立正規(guī)的顯性存款保險制度十分必要。
銀行體系的穩(wěn)定對于經(jīng)濟社會發(fā)展穩(wěn)定有十分重要意義。如果一旦發(fā)生銀行擠兌等嚴(yán)重金融危機事件，由于其傳染效應(yīng)，容易造成金融體系的崩潰和金融市場的動蕩，進而沖擊和破壞實體經(jīng)濟。
除了在特殊情況下不得不動用公共財政資金援助之外，一個國家的金融安全網(wǎng)基本構(gòu)成一般包括負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管職能的金融監(jiān)管機構(gòu)、負(fù)有最后貸款人職能的中央銀行以及負(fù)責(zé)存款保險責(zé)任的存款保險機構(gòu)這三大支柱。目前，我國金融網(wǎng)構(gòu)成體系中雖有中央銀行和銀監(jiān)會，但是尚缺少“存款保險機構(gòu)”這一重要組成部分。
２０世紀(jì)９０年代以來，國際金融市場動蕩加劇。目前，美國發(fā)生次貸問題前景還不明朗，全球主要資本市場波動加劇，國際金融運行的不確定性增加，我國面臨的金融風(fēng)險因素也逐漸增多。
“相比過去，這項制度是強化對金融機構(gòu)經(jīng)營的市場約束現(xiàn)實需要?！比珖f(xié)委員、中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局局長閻慶民說，“這項制度能夠有效促使居民、企業(yè)、各類社團增強風(fēng)險意識，形成主動防范風(fēng)險的正向激勵機制，不再一味讓政府買單。”
“特別是在當(dāng)前實施從緊的貨幣政策情況下，建立存款保險制度也尤為必要?！睏钭訌姶碚f，在過去，救助和關(guān)閉金融機構(gòu)過程中的個人債權(quán)通常由人民銀行墊付資金或由地方政府向中央銀行借款后墊付，這會增加中央銀行的基礎(chǔ)貨幣投放壓力，對人民銀行實施貨幣政策造成沖擊，建立存款保險制度能夠避免這一問題。
當(dāng)前我國金融業(yè)運行健康穩(wěn)定，銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績良好，此時推出存款保險制度也具備有利條件。楊子強代表認(rèn)為，在國際國內(nèi)形勢更加復(fù)雜、經(jīng)濟下行風(fēng)險可能增大的情況，存款類金融機構(gòu)是否能保持現(xiàn)有經(jīng)營成果將會受到挑戰(zhàn)。如果在宏觀經(jīng)濟情況不好時建立制度，不僅制度建立成本高昂，還難以發(fā)揮制度對促進金融業(yè)審慎經(jīng)營的正向激勵作用。據(jù)介紹，人民銀行和銀監(jiān)會目前已共同牽頭會同有關(guān)部委組成了專門的工作小組，并通過廣泛調(diào)研形成了存款保險制度設(shè)計的初步方案。
一般而言，存款保險制度按照銀行參保資格，可區(qū)分為強制保險和自愿保險兩種模式。強制保險是指在法律規(guī)定范圍內(nèi)的存款類金融機構(gòu)均應(yīng)參加存款保險，繳納存款保險費；自愿保險是指存款類金融機構(gòu)可自愿選擇是否參加存款保險。當(dāng)前對存款保險制度設(shè)計的具體細節(jié)，乃至涉及的具體繳納費率等問題，金融界人士均十分關(guān)注。
閻慶民委員建議，建立存款保險制度應(yīng)當(dāng)制定清晰的存款保險條例。在制度完善的前提下，再選擇一種模式建立存款保險制度。
楊子強代表同時建議，為確保存款保險制度有法可依，建議盡快出臺存款保險制度，并啟動“存款保險法”的立法進程，完善我國金融機構(gòu)市場退出法律體系。
