內(nèi)容提要
利用資金融通、經(jīng)濟補償和輔助社會管理三大功能，保險業(yè)可以在促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展中發(fā)揮獨特而重要的作用。實現(xiàn)保險業(yè)的科學發(fā)展，更好地發(fā)揮保險業(yè)的作用，關(guān)鍵在于推動保險業(yè)發(fā)展模式、監(jiān)管模式和人才隊伍建設創(chuàng)新，正確處理發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，速度、效益與規(guī)范的關(guān)系，自身發(fā)展與服務全局的關(guān)系，立足當前與謀劃長遠的關(guān)系，加快國內(nèi)發(fā)展與擴大對外開放的關(guān)系。
黨的十六屆五中全會從戰(zhàn)略和全局出發(fā)，描繪了我國未來五年經(jīng)濟社會發(fā)展的宏偉藍圖，為全黨全國人民在新的歷史起點上繼續(xù)向全面建設小康社會的宏偉目標邁進指明了方向。中央經(jīng)濟工作會議進一步明確了明年經(jīng)濟工作的指導思想、總體要求和主要任務。對于保險業(yè)來說，貫徹落實黨的十六屆五中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，就必須加快創(chuàng)新進程，正確處理影響發(fā)展的重要關(guān)系，努力實現(xiàn)保險業(yè)的科學發(fā)展，充分利用現(xiàn)代保險業(yè)的功能，在促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展中發(fā)揮獨特而重要的作用。
保險業(yè)在促進和諧發(fā)展中具有重要作用
在全面建設小康社會、構(gòu)建社會主義和諧社會的進程中，保險業(yè)可以在三個方面發(fā)揮獨特而重要的作用。
促進經(jīng)濟發(fā)展。發(fā)揮保險業(yè)的資金融通功能，有助于促進傳統(tǒng)的以銀行為主導的金融體系向現(xiàn)代的多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變，大大提高金融體系配置資源的效率和金融體系的穩(wěn)定性、協(xié)調(diào)性，為經(jīng)濟建設積累巨額長期資金。截至2005年11月底，保險資金運用余額達1.5萬億元。保險機構(gòu)已成為債券市場第二大機構(gòu)投資者和資本市場的重要機構(gòu)投資者，保險資金運用對投資的支持作用越來越突出。此外，通過消費信用保險，可以促進消費增長；通過出口信用保險，可以保障本國企業(yè)創(chuàng)匯和收匯安全，促進出口貿(mào)易；通過經(jīng)濟補償，可以使受災企業(yè)和群眾盡快恢復正常的生產(chǎn)生活秩序，保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行。
完善社會保障。發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟補償功能，有助于促進傳統(tǒng)的以血緣關(guān)系為基礎的風險轉(zhuǎn)移和分攤機制向現(xiàn)代的市場化的風險轉(zhuǎn)移和分攤機制轉(zhuǎn)變，大大提高社會的風險管理水平，為完善社會保障、促進社會穩(wěn)定提供強有力的支持。例如，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老健康保險，為社會公眾提供多層次、個性化的商業(yè)養(yǎng)老健康保險產(chǎn)品和服務，可以為那些未享受社會保險的人口提供一定的養(yǎng)老健康保障，為那些已享受社會保險的人口提供靈活多樣、保障豐富的養(yǎng)老健康保險服務，從而擴大全社會的養(yǎng)老健康保障覆蓋面，提高全社會的養(yǎng)老健康保障水平。同時，運用商業(yè)保險，將市場機制引入社會保險管理，可以提高社會保障體系的運行效率。
輔助社會管理。在市場經(jīng)濟條件下，保險是運用市場機制進行社會管理的重要方式。發(fā)揮保險業(yè)輔助社會管理的功能，有助于促進傳統(tǒng)的以政府為中心的社會管理模式向現(xiàn)代的不同組織機構(gòu)分工配合的社會管理模式轉(zhuǎn)變，大大提高社會運轉(zhuǎn)的效率。例如，大力發(fā)展責任保險，用商業(yè)手段解決責任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，有利于降低社會訴訟成本，提高解決糾紛的效率；在煤礦等高危行業(yè)建立強制保險制度，可以提高安全生產(chǎn)管理水平，分擔部分政府責任；利用保險公司的網(wǎng)絡、渠道以及有針對性的保險補償機制，保險業(yè)可以成為政府保護困難群體的重要載體。
以創(chuàng)新推動保險業(yè)科學發(fā)展
保險業(yè)貫徹落實科學發(fā)展觀，關(guān)鍵在于加快創(chuàng)新進程，建設創(chuàng)新型行業(yè)，以創(chuàng)新推動保險業(yè)科學發(fā)展。
推動保險業(yè)發(fā)展模式創(chuàng)新，引領(lǐng)保險業(yè)全面轉(zhuǎn)入科學發(fā)展軌道。推動保險業(yè)發(fā)展模式不斷創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變增長方式，實現(xiàn)又快又好的發(fā)展，應堅持做到“六個必須”：必須牢牢抓住發(fā)展這個黨執(zhí)政興國的第一要務，不斷增強服務功能，拓寬服務領(lǐng)域，加快發(fā)展步伐，做大做強保險業(yè)，逐步改變保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展不相適應的局面；必須切實轉(zhuǎn)變增長方式，科學合理地開發(fā)保險資源，走內(nèi)涵式、集約型發(fā)展道路，提高保險業(yè)的綜合競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力；必須把創(chuàng)新作為保險業(yè)發(fā)展的不竭源泉，圍繞客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品設計、銷售和服務，挖掘保險的潛在需求，實現(xiàn)保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；必須提高統(tǒng)籌發(fā)展的能力，既要為發(fā)達地區(qū)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和城市居民服務，又要為欠發(fā)達地區(qū)、困難行業(yè)和農(nóng)村居民服務；必須堅持促進社會和諧發(fā)展，把為人民群眾提供全方位的風險保障、對經(jīng)濟社會進行全方位的風險管理作為保險業(yè)發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，在行業(yè)發(fā)展中更好地為構(gòu)建和諧社會服務，在服務和諧社會建設中更好地實現(xiàn)行業(yè)發(fā)展；必須以深化改革為動力，一手抓加快發(fā)展，一手抓防范風險，把防范風險作為保險業(yè)的生命線，立足防范，標本兼治，建立健全保險業(yè)防范風險的長效機制。
推動保險業(yè)監(jiān)管模式創(chuàng)新，構(gòu)建符合我國國情的保險監(jiān)管體系。一是創(chuàng)新監(jiān)管理念。把保護被保險人利益作為保險監(jiān)管工作的根本目的，使監(jiān)管工作成為防范金融風險、促進行業(yè)發(fā)展的有力手段。在監(jiān)管工作中應體現(xiàn)成本效益理念，合理設定機構(gòu)和職能，根據(jù)監(jiān)管對象的性質(zhì)有效配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管工作效率。應樹立動態(tài)、系統(tǒng)的監(jiān)管理念，促進保險監(jiān)管向動態(tài)化和系統(tǒng)化方向發(fā)展，形成監(jiān)管工作的合力。二是創(chuàng)新監(jiān)管模式。構(gòu)建以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。把償付能力監(jiān)管作為保險監(jiān)管的核心，有效發(fā)揮償付能力監(jiān)管在規(guī)范市場競爭、防范和化解風險方面的核心作用，發(fā)揮公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管在促進保險業(yè)科學發(fā)展方面的重要作用，發(fā)揮市場行為監(jiān)管在維護保險市場秩序和保護保險消費者利益方面的屏障作用。三是創(chuàng)新監(jiān)管手段。充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)，及時獲取保險公司的相關(guān)信息，對其存在的主要問題進行動態(tài)預警和監(jiān)控，確保保險市場不出現(xiàn)大的風險。
推動保險業(yè)人才隊伍建設創(chuàng)新，建立滿足發(fā)展需要的人才隊伍。人才是興業(yè)之本。必須高度重視人才工作，實施人才興業(yè)戰(zhàn)略，建設好以監(jiān)管人才、經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才和保險營銷人才為主體的四支人才隊伍，使保險業(yè)監(jiān)管人才隊伍成為引領(lǐng)保險業(yè)科學發(fā)展和保護保險消費者利益的可靠力量，使經(jīng)營管理人才隊伍成為保險業(yè)加快發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展的強大動力，使專業(yè)技術(shù)人才隊伍成為支撐保險業(yè)產(chǎn)品服務和管理創(chuàng)新、推動保險業(yè)逐步向現(xiàn)代金融服務業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在支撐，使保險營銷人才隊伍成為增強社會保險意識、傳播“誠信、互助、友愛”保險文化的重要渠道。一是創(chuàng)新人才工作機制。遵循人才資源開發(fā)規(guī)律，堅持市場配置人才資源的改革取向，同時發(fā)揮保監(jiān)會依法管理保險人才隊伍的職責，建立和完善保險公司高級管理人員準入與退出機制。應著眼于保險業(yè)快速發(fā)展的需要，大膽使用一批人才；著眼于優(yōu)化保險人才隊伍結(jié)構(gòu)，大力引進一批人才；著眼于保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，迅速儲備一批人才。二是創(chuàng)新人才培養(yǎng)機制。樹立大教育、大培訓觀念，針對保險業(yè)目前人才數(shù)量嚴重不足和人才培養(yǎng)相對分散的現(xiàn)狀，建立相對集中的人才培訓機制，加大對保險公司高級管理人員的培訓力度。三是創(chuàng)新人才激勵約束機制。建立以業(yè)績?yōu)橐罁?jù)，由品德、知識、能力等要素構(gòu)成的各類人才評價指標體系，切實解決目前保險市場存在的對人才重激勵、輕約束的問題。
正確處理保險業(yè)發(fā)展中的重要關(guān)系
保險業(yè)走全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學發(fā)展道路，應正確處理以下五個重要關(guān)系：
發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系。發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，在本質(zhì)上是目的與手段的關(guān)系，應通過監(jiān)管促進保險業(yè)實現(xiàn)科學發(fā)展。離開發(fā)展談監(jiān)管，保險監(jiān)管工作就會迷失方向，在監(jiān)管資源配置和監(jiān)管手段選擇上就會無的放矢；離開監(jiān)管談發(fā)展，保護被保險人利益和保險業(yè)風險防范工作就無法落到實處，保險業(yè)的長遠發(fā)展也就失去了根本保障。從我國保險業(yè)近年來的發(fā)展實踐看，要做到以監(jiān)管促發(fā)展，關(guān)鍵是在維護良好市場秩序、促進保險市場誠信建設、防范保險市場風險隱患和為保險業(yè)創(chuàng)造良好外部環(huán)境等方面下功夫。
速度、效益與規(guī)范的關(guān)系。保持較快的發(fā)展速度，是保險業(yè)更好地為經(jīng)濟社會發(fā)展全局服務的前提。當前，我國保險業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，只有保持較快的發(fā)展速度，才能更好地滿足國民經(jīng)濟、社會發(fā)展和人民生活的需求。獲得良好的效益，是保險業(yè)保持較高發(fā)展速度的必要條件。加強自身資本積累，保持較強的資本實力和充足的償付能力，增強對社會資本的吸引力，都要求保險業(yè)保持良好的效益。規(guī)范誠信經(jīng)營，是保險業(yè)獲得良好效益的基礎。如果市場秩序混亂，保險業(yè)的利潤就會在惡性競爭和違規(guī)經(jīng)營中大量消耗；如果保險公司不誠信經(jīng)營，保險業(yè)就不能贏得社會信賴，保險市場規(guī)模擴大和保險企業(yè)發(fā)展就失去了依托。
自身發(fā)展與服務全局的關(guān)系。一方面，應繼續(xù)加快自身發(fā)展，做大做強保險業(yè)，以更好地服務黨和國家的中心工作，更好地滿足人民群眾的生產(chǎn)生活需求；另一方面，應充分利用社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展和人民生活水平提高的良好經(jīng)濟社會環(huán)境，進一步推動保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
立足當前與謀劃長遠的關(guān)系。只有立足當前，認清我國保險業(yè)所處的發(fā)展階段，從實際出發(fā)，解決保險業(yè)發(fā)展中存在的問題，做好資本、技術(shù)、人才等各方面的積累和準備，才能夯實保險業(yè)長遠發(fā)展的基礎；只有著眼長遠，把握發(fā)展方向，拓寬發(fā)展思路，用好發(fā)展機遇，掌握發(fā)展全局，才能在長遠發(fā)展中提高全社會的保險保障水平。應合理開發(fā)保險資源，不斷培育新的保險需求增長點，大力發(fā)展養(yǎng)老保險、健康保險、責任保險和“三農(nóng)”保險等，形成與我國經(jīng)濟發(fā)展水平和社會文化環(huán)境相適應的保險需求結(jié)構(gòu)，堅決制止用惡性價格競爭、欺詐誤導等方式對保險資源進行粗放式、掠奪式開發(fā)的短期行為。應順應金融綜合經(jīng)營不斷發(fā)展的趨勢，提高保險業(yè)的專業(yè)分工水平和整合資源能力，不斷增強保險企業(yè)的核心競爭力。
加快國內(nèi)發(fā)展與擴大對外開放的關(guān)系。一方面，應緊緊抓住和充分利用難得的戰(zhàn)略機遇期，加快做大做強我國保險業(yè)，增強我國保險業(yè)的國際競爭力；另一方面，應充分利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，把擴大對外開放和積極利用國外保險市場與堅決維護國家金融安全結(jié)合起來，把引進先進技術(shù)和管理經(jīng)驗與提高自主創(chuàng)新能力結(jié)合起來，增強我國保險業(yè)的創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力。（中國保監(jiān)會主席、黨委書記 吳定富）
