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山東銀監(jiān)局關(guān)于銀行業(yè)深化改革
各銀監(jiān)分局，國開行、農(nóng)發(fā)行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制銀行、城商行、外資銀行?。ㄊ校┕茌牂C構(gòu)，股份制銀行青島市管轄行，山東省聯(lián)社及濟南辦事處,齊魯銀行，城商行聯(lián)盟，山東國托，資產(chǎn)管理公司，省局直接監(jiān)管的各財務(wù)公司、農(nóng)村中小金融機構(gòu)： 為深入貫徹黨中央國務(wù)院關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的決策部署，認真落實銀監(jiān)會和省委省政府關(guān)于推動銀行業(yè)支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的有關(guān)要求，引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)加快改革創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟和山東經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，結(jié)合實際制定本實施意見，請認真貫徹實施。 一、準確把握新常態(tài)，樹立服務(wù)經(jīng)濟的大局意識 1.堅持服務(wù)經(jīng)濟的原則，樹立長遠發(fā)展意識。銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢牢把握服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，正確認識銀行業(yè)與實體經(jīng)濟同枯共榮、相依相存的關(guān)系，準確把握當前經(jīng)濟新常態(tài)及其運行變化趨勢，深刻領(lǐng)會銀行業(yè)在推動經(jīng)濟穩(wěn)定增長、維護市場和社會信心方面的重要意義，努力對接實體經(jīng)濟有效需求，在推動經(jīng)濟發(fā)展“轉(zhuǎn)調(diào)升”中實現(xiàn)自身可持續(xù)健康發(fā)展。 2.堅持創(chuàng)新驅(qū)動的原則，樹立改革轉(zhuǎn)型意識。金融改革的持續(xù)推進、簡政放權(quán)的全面落實以及新興金融業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展,激發(fā)了金融創(chuàng)新的內(nèi)生動力，改變了銀行業(yè)的競爭規(guī)則,銀行業(yè)傳統(tǒng)市場競爭日趨激烈，同質(zhì)同類化發(fā)展模式不可持續(xù)，必須緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代步伐，加快體制機制、業(yè)務(wù)管理、運營模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面的改革轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。 3.堅持依法合規(guī)的原則，強化規(guī)范經(jīng)營意識。依法經(jīng)營、合規(guī)發(fā)展是銀行業(yè)必須嚴格遵守的底線和基本要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要增強遵法守法、規(guī)范經(jīng)營的意識，嚴格遵守法律法規(guī)和制度規(guī)章等有關(guān)規(guī)定，完善制度辦法、業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，加大對違法違規(guī)行為的問責(zé)處罰力度，堅決杜絕有章不循、有法不依或變相逃避監(jiān)管的現(xiàn)象。 4.堅持風(fēng)險可控的原則，增強風(fēng)險責(zé)任意識。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認清經(jīng)營風(fēng)險的本質(zhì)特性和風(fēng)險防范化解的主體責(zé)任，將服務(wù)實體經(jīng)濟與防范風(fēng)險有機結(jié)合起來，著力增強風(fēng)險防范和管理能力，牢牢守住風(fēng)險底線，努力維護金融穩(wěn)定，推動山東經(jīng)濟結(jié)構(gòu)實現(xiàn)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。 二、保持信貸合理持續(xù)增長，努力滿足實體經(jīng)濟有效需求 5.主動對接重大國家戰(zhàn)略和重點工程建設(shè)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實國家出臺的一系列促進經(jīng)濟穩(wěn)增長的政策措施，有效發(fā)揮信貸資金在推動經(jīng)濟增長、助力結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面的引領(lǐng)和杠桿作用，保持信貸平穩(wěn)較快增長。主動對接“一帶一路”等重大國家戰(zhàn)略實施和工程項目，重點加大對七大投資領(lǐng)域、六大消費增長點、三大戰(zhàn)略和裝備制造業(yè)“走出去”的支持力度，大力支持山東“兩區(qū)一圈一帶”等重點區(qū)域和民生工程建設(shè)，積極參與政府和社會資本合作（PPP）模式，用好增量資金。在全面把控風(fēng)險、落實信貸條件的前提下，有效滿足重大在建續(xù)建項目的后續(xù)融資需求。實施差異化授權(quán)管理，合理界定總分支行審批權(quán)限，簡化審批流程，提高貸款審批和發(fā)放效率。全國性銀行機構(gòu)要積極向上爭取信貸規(guī)模、直貸項目和單列指標，地方法人銀行可通過發(fā)行專項金融債、增資擴股等方式釋放流動性。嚴格貸款用途管理，確保信貸資金直接投入到實體經(jīng)濟。 6.有扶有控優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。緊緊圍繞山東經(jīng)濟“轉(zhuǎn)、調(diào)、創(chuàng)”的主攻方向，實施差別化信貸政策，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。進一步優(yōu)化授信行業(yè)結(jié)構(gòu)，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)以及消費、外貿(mào)等領(lǐng)域的支持力度。嚴格控制嚴重過剩產(chǎn)能行業(yè)貸款，積極支持鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶、煉油、輪胎等行業(yè)的兼并重組、淘汰落后產(chǎn)能。進一步優(yōu)化授信客戶結(jié)構(gòu)，改變信貸資源“壘大戶”、“高集中”等現(xiàn)象，提高“三農(nóng)”、小微企業(yè)等中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的客戶和信貸占比。進一步優(yōu)化信貸期限結(jié)構(gòu)，根據(jù)借款主體的行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營周期、資金周轉(zhuǎn)等特點，合理確定貸款期限結(jié)構(gòu)和還款方式，實現(xiàn)信貸周期與企業(yè)生產(chǎn)周期相匹配。 7.盤活存量提高資金周轉(zhuǎn)速度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極盤活低效領(lǐng)域的存量信貸資金，提升信貸資源配置效率。對在低效或無效項目長期積淀的信貸資金，可通過資產(chǎn)清償、債務(wù)重組等方式予以收回和盤活。鼓勵用好用足金融企業(yè)呆賬核銷、不良資產(chǎn)批量處置等政策，充分借助四大金融資產(chǎn)管理公司、省級金融資產(chǎn)管理公司等平臺，積極通過核銷、轉(zhuǎn)讓、置換等手段，加快不良資產(chǎn)處置，最大限度地騰出資金空間。積極開展資產(chǎn)證券化和信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，已取得資格的銀行要積極向總行推薦證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)，加快資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計和發(fā)行進度。要充分利用已成立的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，釋放信貸支持實體經(jīng)濟的空間和活力。 8.積極推進綠色信貸化解過剩產(chǎn)能。認真落實國務(wù)院《關(guān)于化解產(chǎn)能嚴重過剩矛盾的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2013〕41號）和銀監(jiān)會《關(guān)于支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕55號）以及《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等相關(guān)要求，實行有差別、動態(tài)的授信政策，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造等的信貸支持，重點支持工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備等符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標準的能效項目，支持“四個一批”化解過剩產(chǎn)能。對國家重點調(diào)控的限制類以及存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的行業(yè)和客戶要實行名單制管理，一戶一策做好授信管理和應(yīng)急預(yù)案。要定期開展風(fēng)險排查、風(fēng)險評估和壓力測試，在防范環(huán)境和社會風(fēng)險的基礎(chǔ)上促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。 9.提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實國務(wù)院《關(guān)于加快科技服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2014〕49號）以及人民銀行、銀監(jiān)會等六部委《關(guān)于大力推進體制機制創(chuàng)新 扎實做好科技金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2014〕9號）等政策要求，靈活開展信貸模式、還款方式等的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，通過提升科技金融服務(wù)質(zhì)效推動創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的有效實施。積極開展與科技主管部門的深度合作，提升信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、高新園區(qū)金融服務(wù)力度。充分運用好地方政府科技金融發(fā)展補償基金、稅收補貼等優(yōu)惠政策，共同搭建科技企業(yè)信息共享平臺。鼓勵銀行業(yè)在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)等科技資源集聚地區(qū)，通過新設(shè)或改造部分分支行作為從事中小科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。鼓勵有條件的銀行設(shè)立面向科技企業(yè)的專營式服務(wù)機構(gòu)或科技信貸專營事業(yè)部，提高服務(wù)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專業(yè)化水平。 三、全面深化銀行業(yè)改革，加快實施轉(zhuǎn)型發(fā)展 10.深化法人機構(gòu)改革轉(zhuǎn)型。加快農(nóng)信社銀行化改革步伐，全面規(guī)劃今后3年銀行化改革進程安排，加快推進高風(fēng)險社風(fēng)險化解和不良資產(chǎn)處置，綜合運用并購重組、政府幫扶、優(yōu)質(zhì)銀行和優(yōu)勢企業(yè)入股、農(nóng)合系統(tǒng)資源優(yōu)化整合等方式，充實資本、化解包袱、轉(zhuǎn)換機制、增強實力，力爭2017年實現(xiàn)農(nóng)商銀行全覆蓋。穩(wěn)妥推進省聯(lián)社審計體系改革和審計中心組建工作。推動城商行持續(xù)優(yōu)化股權(quán)和公司治理，積極引進優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)投；明確發(fā)展定位，強化社區(qū)和小微企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮比較優(yōu)勢走特色化、差異化道路。城商行聯(lián)盟要發(fā)揮信息科技專業(yè)優(yōu)勢，積極搭建信息科技、金融創(chuàng)新、人才供應(yīng)和輔助運營等平臺，提升科技支撐和服務(wù)能力。引導(dǎo)信托公司回歸信托主業(yè)，在新型產(chǎn)權(quán)制度、社會民生領(lǐng)域、財富管理等方面促進社會資金與優(yōu)質(zhì)項目高效對接。指導(dǎo)財務(wù)公司發(fā)揮企業(yè)集團資金集中作用，支持企業(yè)集團提高發(fā)展質(zhì)效，促進產(chǎn)業(yè)整合升級。 11.培育發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。積極做好民營銀行申設(shè)工作。充分把握消費金融公司試點范圍擴大的政策機遇，引導(dǎo)轄區(qū)符合條件的發(fā)起人積極申報，并做好篩選、輔導(dǎo)和指導(dǎo)工作，加快消費金融公司的組建培育。支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立金融租賃公司、汽車金融公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，培育和完善轄區(qū)非銀行金融機構(gòu)市場體系。支持符合條件的民營資本參與地方中小銀行增資擴股、重組改造。加快推進村鎮(zhèn)銀行本地化、民營化、專業(yè)化發(fā)展，支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股，鼓勵符合條件的村鎮(zhèn)銀行適當降低發(fā)起行持股比例，提高民間資本占比，有效增加金融服務(wù)的競爭性供給和提高資金配置效率。 12.健全完善銀行業(yè)服務(wù)體系。優(yōu)化完善銀行機構(gòu)網(wǎng)點布局，鼓勵重點向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱地區(qū)下沉延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，支持股份制銀行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等在魯中西部等金融競爭不充分的地市、縣區(qū)申設(shè)網(wǎng)點，實現(xiàn)東中西、城縣鄉(xiāng)機構(gòu)平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵符合條件的外資銀行在轄區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。穩(wěn)妥培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，力爭2015年底實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。鼓勵商業(yè)銀行利用物理網(wǎng)點和電子網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的方式，加快推進網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行、電話銀行、移動服務(wù)終端等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善綜合化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。 13.推動業(yè)務(wù)管理方式轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)發(fā)展需求，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”時代特征，加快推進各項業(yè)務(wù)管理架構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)運作管理模式轉(zhuǎn)變。嚴格落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號）、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號）有關(guān)要求，持續(xù)推進理財事業(yè)部制改革和同業(yè)專營制改革，探索對投資、衍生品交易等業(yè)務(wù)實行專營部門模式，條件成熟的法人機構(gòu)可以探索對信用卡、理財、私人銀行等業(yè)務(wù)板塊進行子公司改革試點，實現(xiàn)業(yè)務(wù)合理集成，有效對接實體經(jīng)濟的金融需求。 四、大力發(fā)展普惠金融，扎實提升金融服務(wù)水平 14.強化扶持“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)。全面落實國務(wù)院、銀監(jiān)會、省政府關(guān)于支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的各項政策措施，不斷提升金融服務(wù)的可獲得性、便利性和滿意度，確保涉農(nóng)貸款增速持續(xù)增長和小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“三個不低于”。地方法人銀行和省級管轄行要在落實盡職免責(zé)的基礎(chǔ)上，切實落實提高“三農(nóng)”、小微企業(yè)不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，制定具體細化的盡職免責(zé)和容忍度落實措施并報送屬地監(jiān)管部門。研究并落實本地存款主要用于本地、農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的具體措施。鼓勵組建面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)的專營機構(gòu)和專業(yè)支行，支持批量申報組建社區(qū)支行和小微支行。探索大銀行向中小銀行提供批發(fā)貸款支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。對服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)貢獻突出的銀行機構(gòu)，繼續(xù)給予監(jiān)管政策支持。 15.嚴格清理規(guī)范服務(wù)收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和“七不準”、“四公開”等有關(guān)要求，推進服務(wù)收費規(guī)范化、標準化和分類化建設(shè)，最大限度地調(diào)整、合并、取消各種同質(zhì)同類的收費項目。堅決取消不提供服務(wù)只收取費用的項目；對于能在利差中補償?shù)?，不再另外收費；對于必須保留的補償成本性收費，要嚴格控制收費水平，能降低的盡可能降低；杜絕各種巧立名目、變相收費、增加消費者負擔的服務(wù)收費行為。各級監(jiān)管部門要將服務(wù)收費規(guī)范和消費者投訴情況納入現(xiàn)場檢查或核查內(nèi)容，定期或不定期通過督查、檢查、暗訪等方式進行監(jiān)督檢查，嚴肅查處違法違規(guī)收費行為。 16.縮短企業(yè)融資鏈條。進一步規(guī)范銀信、銀基、銀證等各類合作業(yè)務(wù)，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，切實整治資金空轉(zhuǎn)、成本轉(zhuǎn)嫁和層層加碼加價行為。各機構(gòu)要對跨業(yè)合作業(yè)務(wù)進行全面自查，監(jiān)管部門將適時開展跨業(yè)合作專項治理。銀行業(yè)機構(gòu)要積極開展基于風(fēng)險評估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，制定完善小微企業(yè)續(xù)貸政策實施細則，對符合標準的企業(yè)直接進行滾動融資，減少企業(yè)先還后貸的高息“過橋”融資，引導(dǎo)資金更多更快地流向?qū)嶓w經(jīng)濟。 17.加強消費者權(quán)益保護。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實消費者權(quán)益保護的主體責(zé)任，明確專門部門、配備人員、完善制度，加強柜面業(yè)務(wù)流程控制和營業(yè)場所管理，規(guī)范從業(yè)人員經(jīng)營行為，進一步健全激勵約束機制，將消費者權(quán)益保護情況納入分支機構(gòu)和人員的考評體系。加強消費者投訴事項的調(diào)查和處置，在網(wǎng)點公示投訴渠道，落實“首問負責(zé)制”，主要負責(zé)人對重要投訴要親自過問，妥善解決消費者合理訴求。加強重大投訴事項調(diào)處的協(xié)調(diào)配合，對于因推諉、敷衍、不作為而導(dǎo)致升級或造成負面輿情等不良后果的，監(jiān)管部門要依法依規(guī)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。 五、堅持金融創(chuàng)新驅(qū)動，積極破解企業(yè)融資瓶頸 18.創(chuàng)新開展投貸聯(lián)動融資服務(wù)。在堅持依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，支持有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)先行先試與政府引導(dǎo)基金、風(fēng)險投資基金等股權(quán)投資機構(gòu)實現(xiàn)聯(lián)動，探索銀行與股權(quán)投資機構(gòu)進行市場化、長期性合作，積極為企業(yè)創(chuàng)新活動提供股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的融資服務(wù)方式，培育良好的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。鼓勵符合條件的銀行機構(gòu)積極爭取投貸聯(lián)動試點。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與政策性融資擔保和再擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)積極參與政府和社會資本合作(PPP)模式,探索銀政合作新模式。 19.推動理財資金服務(wù)實體經(jīng)濟。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)試點設(shè)立銀行理財管理計劃和理財直接融資工具，支持理財資金在依法合規(guī)、風(fēng)險隔離的基礎(chǔ)上，直接對接企業(yè)債權(quán)融資、項目融資等，提高銀行理財資金在直接融資中的參與度和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。理財資金運用應(yīng)以直接投資形式為主，杜絕多重嵌套的投資模式，不得借服務(wù)實體經(jīng)濟之名變相行規(guī)避監(jiān)管之實。對通過理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)管套利的銀行機構(gòu)，監(jiān)管部門將依法采取暫停發(fā)行理財產(chǎn)品、建議調(diào)整理財業(yè)務(wù)管理及相關(guān)部門負責(zé)人等監(jiān)管措施。 20.促進金融與信息技術(shù)融合創(chuàng)新。推動移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)與金融業(yè)的深度融合發(fā)展，加快業(yè)務(wù)模式、機制、流程、產(chǎn)品創(chuàng)新，提高各項業(yè)務(wù)的信息化水平和響應(yīng)處理速度。有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可探索搭建“互聯(lián)網(wǎng)+金融”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，創(chuàng)新推出具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的大眾金融產(chǎn)品和涵蓋支付結(jié)算、融資、產(chǎn)業(yè)鏈等全方位的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，探索實施在線營銷、在線評級、在線監(jiān)控等新型服務(wù)模式，努力構(gòu)建線上線下協(xié)調(diào)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。 21.開展特色化服務(wù)助力萬眾創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，在開展抵質(zhì)押擔保方式、還款方式、服務(wù)方式等金融創(chuàng)新。支持探索開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款、小額貸款保證保險試點，以及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、政府采購合約增信等模式，充分激活各類要素市場。支持符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展債券發(fā)行、大額存單、資產(chǎn)證券化、衍生品交易等高附加值業(yè)務(wù)，積極為中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、集合票據(jù)、短期融資券等提供金融支持便利。打造智能社區(qū)、生活管家、金融便利店等全天候全方位的綜合服務(wù)平臺，更好地滿足實體經(jīng)濟投融資、資金運作、財務(wù)管理等綜合化金融需求。 六、多方聯(lián)動防控化解風(fēng)險，努力維護金融穩(wěn)定 22.加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。密切關(guān)注經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解過剩產(chǎn)能化解過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險隱患，提前制定風(fēng)險防控應(yīng)急預(yù)案。認真落實《關(guān)于做好企業(yè)流動性風(fēng)險防范化解工作的指導(dǎo)意見》（魯金辦發(fā)〔2015〕9號），對產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、資產(chǎn)負債率高、擔保關(guān)系復(fù)雜、有可能引發(fā)大規(guī)模流動性風(fēng)險的企業(yè)，要積極向地方政府匯報溝通，爭取政策措施提前化解風(fēng)險。要對授信客戶實行一戶一策，對市場前景和主業(yè)經(jīng)營良好，有市場、有技術(shù)、有效益但暫時出現(xiàn)流動性緊張的企業(yè)，要在整體風(fēng)險可控的前提下，通過增加或維持授信、調(diào)整信貸品種、降低融資成本，幫助企業(yè)維護正常生產(chǎn)經(jīng)營和化解風(fēng)險。 23.強化重點領(lǐng)域風(fēng)險防控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要定期對互保聯(lián)保貸款、融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款等進行重點排查，前瞻性做好防控和應(yīng)對。要深入評估各類擔保方式的擔保效力，切實厘清企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)互保、擔保圈、擔保鏈等復(fù)雜擔保關(guān)系，提升擔保增信和風(fēng)險隔離的有效性。對貸款規(guī)模較大的企業(yè)建立銀行債權(quán)人聯(lián)席會議，實行授信總額聯(lián)合管理；對符合銀團貸款條件的項目，盡量開展銀團貸款。完善異地授信備案管理制度，異地銀行授信要按要求做好備案，防止惡意競爭和隨意抽貸。銀行業(yè)協(xié)會要牽頭發(fā)揮好債權(quán)人聯(lián)席會議作用，定期組織開展重點行業(yè)授信評審評估，協(xié)調(diào)實現(xiàn)大客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系、財務(wù)狀況、對外擔保、異地授信等信息共享。定期對客戶和員工涉嫌或參與非法集資情況開展自查排查，加強員工異常行為監(jiān)控，切實防范非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染。強化流動性風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等前瞻性研判預(yù)防。 24.完善風(fēng)險化解處置機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行重大信用風(fēng)險事件報告制度，重大風(fēng)險事件發(fā)生后的第一時間要及時向地方政府和監(jiān)管部門報告，第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案。建立跨機構(gòu)、跨地區(qū)、跨部門的重大風(fēng)險應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機制，強化重大風(fēng)險的聯(lián)動處置機制，對出現(xiàn)大額授信風(fēng)險的企業(yè)，授信主辦行要牽頭制定風(fēng)險處置化解方案，協(xié)調(diào)各債權(quán)行步調(diào)一致、協(xié)調(diào)有序的處置化解風(fēng)險，防止個別銀行隨意抽貸壓貸，放大風(fēng)險。 25.維護銀企和諧良性發(fā)展的信心。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識信貸資金在推動經(jīng)濟穩(wěn)定增長、維護社會信心方面的重要支撐作用，嚴格履行誠信承諾，做好客戶關(guān)系維護工作，構(gòu)建互信互利的良好銀企關(guān)系，認真遵守已對企業(yè)做出的授信承諾、放款承諾、期限承諾，避免由于銀行單方面抽貸、停貸等違約失信行為，造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難甚至資金鏈斷裂，努力維護良好誠信的金融生態(tài)環(huán)境。 七、強化政策落實督導(dǎo)，切實抓好實施保障 26.暢通政策傳導(dǎo)落實機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要系統(tǒng)梳理2013年以來黨中央國務(wù)院、省委省政府和各級監(jiān)管部門出臺的各項政策措施，成立重大政策措施貫徹落實領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任部門和責(zé)任要求，制定實施細則和落實流程，并納入銀行自身發(fā)展規(guī)劃，確保將重要政策措施傳達至基層網(wǎng)點，努力將支持實體經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施執(zhí)行到位。 27.建立定期排查督查機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要定期（一般每3個月）對已出臺的各項政策措施開展自查自評，及時總結(jié)反饋實施進展和問題，上級行應(yīng)加強對有關(guān)政策措施落實情況的指導(dǎo)和督導(dǎo)。各級監(jiān)管部門要主動作為，通過實地調(diào)研、定期走訪、非現(xiàn)場跟蹤、現(xiàn)場檢查、開展督查等方式，推動各項政策措施落地生根、發(fā)揮實效。 28.推動差異化政策扶持形成合力。各級監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與地方政府相關(guān)部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，充分實現(xiàn)金融政策與財政、稅收等政策的融合和對接，配合地方政府進一步完善金融扶持政策，在設(shè)立科技金融、小微、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔機制、風(fēng)險補償機制和財稅優(yōu)惠減免政策等方面，推動各方政策扶持形成合力。 29.健全同業(yè)自律監(jiān)督機制。銀行業(yè)同業(yè)之間要加強合作、相互監(jiān)督，共同維護良好的金融環(huán)境。銀行業(yè)協(xié)會要積極發(fā)揮同業(yè)自律監(jiān)督作用，搭建銀政企等多方溝通交流平臺促進信息共享，充分利用豐富的教育培訓(xùn)資源、債權(quán)人聯(lián)席會議等平臺，在重點行業(yè)客戶評價、維護金融債權(quán)、打擊逃廢銀行債務(wù)、提供司法協(xié)助等方面積極作為。 30.完善聯(lián)動宣傳反映機制。各單位要認真總結(jié)服務(wù)實體經(jīng)濟政策措施落實中的先進經(jīng)驗和典型做法，通過各種渠道向新聞媒體、上級單位、監(jiān)管部門及地方政府等正面宣傳和匯報反映，努力爭取各級政府和社會各界的理解和支持。強化社會輿論引導(dǎo)，向社會傳遞銀行業(yè)的正能量，為銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造良好環(huán)境。
中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局 2015年7月7日 |