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中國銀監(jiān)會湖北監(jiān)管局 各銀監(jiān)分局、直管辦，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，郵儲銀行湖北省分行，湖北省聯社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農商行，各外資銀行武漢分行、金融資產管理公司湖北分公司（武漢辦事處），局直管信托公司、財務公司、金融租賃公司、消費金融公司： 為全面貫徹落實《武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新專項方案》和省委省政府決策部署，推動轄內銀行業(yè)科技金融服務取得實質進展，湖北銀監(jiān)局研究制定了《湖北銀行業(yè)推動科技金融改革創(chuàng)新的指導意見》，并征求了地方政府和相關單位意見，現予以印發(fā)，請認真抓好落實。 湖北銀行業(yè)推動科技金融 為有效落實國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮金融產業(yè)與科技產業(yè)的融合作用，探索銀行業(yè)支持科技和金融融合的新路徑，支持湖北戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群建設與發(fā)展，促進武漢建成具有全球影響力的產業(yè)創(chuàng)新中心，制定本指導意見。 一、基本原則與工作目標 以銀行業(yè)機構與科技型企業(yè)“共同成長、共擔風險、共享成果”為基本原則，通過監(jiān)管部門強力推動，形成以科技為支撐、以企業(yè)為載體、以產業(yè)為紐帶、以創(chuàng)新為驅動，銀行業(yè)金融機構廣泛參與，各類市場主體與區(qū)域經濟繁榮共生的良性局面。 （一）共同成長。根據科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段、行業(yè)特征、金融需求特點，構建政策性金融前端介入、商業(yè)銀行及時接力、適時對接天使基金、種子基金、創(chuàng)投、風投、證券及保險等投資機構的全生命周期、無縫式金融服務鏈，支持科技型企業(yè)成長與壯大。 （二）共擔風險。推動構建政府主導與適度補償、投資、擔保、保險等機構廣泛參與，政府與銀行、企業(yè)共同承擔的風險分擔機制。 （三）共享成果。銀行業(yè)機構通過合理定價、創(chuàng)新產品、服務與收益模式，實現銀、企及相關各方收益共享。 二、營造發(fā)展環(huán)境 （四）支持搭建科技金融綜合信息服務平臺。積極支持政府部門整合科技主管部門、工商、稅務、房管、環(huán)保、司法、征信、科技成果認定、高新技術產品認定、知識產權登記、股權轉讓等相關信息，為銀行機構通過大數據分析發(fā)掘潛力客戶、加強信貸風險防控提供信息支持，早日形成全省科技金融綜合服務平臺互聯互通。 （五）推動建立科技貸款信用風險分擔機制。推動建立由政府主導并廣泛吸收民間資本的貸款風險補償基金，通過政府主導、專家評審、銀行參與的方式，對科技型企業(yè)及銀行、增信機構等各類市場主體，建立行政準入與市場化運作相結合動態(tài)調整的名單制管理。對名單制內科技貸款損失，建立由政府、銀行與增信機構合理分擔機制。通過依托政府成立再擔保機構等方式，增強對科技型企業(yè)貸款擔保的代償能力。 （六）爭取完善稅收優(yōu)惠政策。由銀行機構主動銜接溝通，監(jiān)管部門協(xié)調配合，推動財稅部門對試點內科技金融機構采取營業(yè)稅返還、對計提的科技型企業(yè)貸款損失準備給予全額稅前扣除等稅收政策。 （七）拓寬科技信貸退出路徑。推動政府相關部門積極引進和培育各類市場參與主體，推動在武漢建設全國范圍有影響力的知識產權流轉平臺、股權轉讓交易平臺、科技成果交易平臺，引入協(xié)議轉讓、做市、市場分層等機制，繁榮知識產權、科技成果、股權等市場交易，為銀行科技信貸提供便捷的退出通道。 三、創(chuàng)新運作機制 （八）制定科技金融發(fā)展策略。各銀行業(yè)機構要統(tǒng)籌規(guī)劃，優(yōu)化資源配置，確定本行科技金融工作目標、發(fā)展模式、重點支持的領域和企業(yè)類型、工作組織與配套保障、年度實施進度安排，不斷提升科技金融服務功能。要優(yōu)先在武漢城市圈內設立科技金融產品研發(fā)中心、教育培訓中心和金融市場中心等。 （九）實施科技金融服務網格化戰(zhàn)略。各銀行業(yè)機構要依托我省銀行業(yè)金融服務網格，將科技金融納入網格化管理中心的合作范圍，搭建科技金融服務網格化管理平臺。針對東湖高新區(qū)等科技型企業(yè)聚集地，劃分科技金融專格并配備專門的網格員，提升對網格內的科技型企業(yè)、創(chuàng)業(yè)人員金融服務專業(yè)化水平。 （十）建立單獨的產品研發(fā)與市場營銷機制。各銀行業(yè)機構要構建單獨的科技金融產品和服務研發(fā)體系，根據科技型企業(yè)的發(fā)展階段、經營環(huán)節(jié)和資金用途，有針對性地開發(fā)金融產品和服務，合理設定信貸支持的限額及期限。各銀行業(yè)機構要構建單獨的科技金融營銷體系，加強營銷行為的整體規(guī)劃。在細分行業(yè)和市場的基礎上，確定重點營銷對象，變被動營銷為主動營銷；構建適應科技金融特點的營銷渠道。合理利用政府部門、行業(yè)協(xié)會、第三方機構等合作平臺、手機和互聯網等信息科技手段，對科技型企業(yè)進行批量營銷。 （十一）構建單獨的信用評價體系。各銀行業(yè)機構要細分科技型企業(yè)類型，按照產業(yè)發(fā)展前景、市場及商業(yè)前景、經營管理環(huán)境、企業(yè)技術創(chuàng)新能力等信用影響因素，科學設定信用評價指標、模型、評價等級，逐步統(tǒng)一信用評級標準，對科技企業(yè)的信用評級結果，各銀行互認。 （十二）建立單獨的授信審批機制。各銀行業(yè)機構要對高科技行業(yè)進行科學細分，制定符合實際的科技企業(yè)授信管理辦法；鼓勵各銀行機構設立單獨的科技信貸審批部門和信貸審批崗，給予單獨的審批權限，制定有效的審批流程；探索建立分支機構科技金融管理同城化、科技信貸授權授信同城化等新機制，逐步實現省直管市分支機構由省行直管體制；建立行業(yè)、產業(yè)信息數據庫，為信貸審查提供信息支持；根據不同的行業(yè)，配備專業(yè)的行業(yè)審貸員；適當引入科技專家參與項目評審，提升評審的專業(yè)化水平。 （十三）建立單獨的授信風險定價機制。各銀行業(yè)機構應根據科技型企業(yè)的經營運作特點與風險承受能力，充分運用貸款浮動利率政策，完善科技型企業(yè)風險定價辦法，合理確定貸款利率與收益水平。 （十四）探索單獨的收益實現方式。各銀行業(yè)機構要積極推進發(fā)展科技信貸資產證券化，盤活信貸資產；探索運用各類拍賣中心、交易所，提高質押專利、股權等處置效率；選擇開展科技型企業(yè)直投試點，促進科技信貸的可持續(xù)發(fā)展。 （十五）建立單獨的風險緩釋與轉移機制。各銀行業(yè)機構應積極與投資公司、保險公司、擔保公司、基金公司等開展合作創(chuàng)新，實施投貸聯動、銀保聯動、PE增信等方式，實現風險共擔、利益共享。積極運用保理等相關產品與方式，實現科技信貸的風險轉移。 （十六）創(chuàng)新風險管理技術與工具。各銀行業(yè)機構應靈活運用互換、遠期、利率掉期、利率期權及創(chuàng)新其他適宜的風險管控技術，實現信貸風險與收益的跨期匹配。 （十七）建立單獨的考核評價機制。各銀行業(yè)機構要建立單獨的科技金融績效考核辦法，對科技金融業(yè)務和專營機構實行獨立核算和考核。對專營機構，要實行單獨運營、單獨管理、單獨核算、單獨考核，在資源配置上給予傾斜，賦予專營機構對具體創(chuàng)新業(yè)務的先行先試權；對科技金融專營機構的科技金融業(yè)務占比設定最低要求，不良容忍度較其他機構提高至少2個百分點。對科技金融業(yè)務，制定單獨的內部資金成本核算方式，根據不同風險分擔方式，制訂差異化風險容忍政策。對科技信貸，建立單獨的風險撥備，其風險撥備計提比例可適度提高。 （十八）建立單獨的人才培養(yǎng)與保護機制。各銀行業(yè)機構要構建專門的科技金融人才庫，加強復合型人才的引進和儲備。制定單獨的科技信貸盡職免責機制，對市場變化等非盡職原因出現的業(yè)務風險及損失，相關人員可予免責。 四、完善組織體系 （十九）政策性銀行應成立科技金融事業(yè)部，加強與政府相關部門的合作，充分整合、運用政府扶持科技企業(yè)發(fā)展的各類財政資源，對納入湖北產業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和重點扶持領域的、處于初創(chuàng)與成長期、一般商業(yè)銀行不愿服務的科技型企業(yè)，提供期限更長、利率更優(yōu)惠的融資服務。 （二十）全國性商業(yè)銀行應通過新設與改建科技分（支）行等方式建立科技金融專營機構，或指定專門部門、專門人員負責科技金融服務。同時，要充分發(fā)揮總行的綜合化金融服務優(yōu)勢，根據成長期、成熟期科技型企業(yè)的金融需求特點，提供包括投行、信托、租賃、股票承銷、債券承銷等在內的綜合化金融服務。 （二十一）地方法人銀行應設立專門的科技金融事業(yè)部和科技分（支）行。允許符合條件的地方法人銀行依法設立專業(yè)從事科技金融服務的子銀行或參股其他金融機構，專門為科技金融提供配套服務。同時，加大機制、產品與服務模式創(chuàng)新，審慎選擇優(yōu)勢行業(yè)和領域，準確定位服務對象，將科技金融服務做專做精做出品牌。 （二十二）非銀行金融機構應積極探索信托、租賃等業(yè)務服務科技型企業(yè)的模式。支持符合條件的民營企業(yè)特別是科技型企業(yè)發(fā)起或參與設立金融租賃公司、消費金融公司等金融機構，拓展科技金融服務體系與路徑。 五、創(chuàng)新產品與服務模式 （二十三）創(chuàng)新融資方式。銀行業(yè)機構要根據自身實際，探索投貸聯動業(yè)務模式，通過發(fā)起設立基金管理公司進行直投、與信托公司合作銷售PE理財產品、借道產業(yè)基金參與PE業(yè)務、通過財務顧問模式間接提供投融服務、與投資機構合作實行跟進貸款等模式，推進投貸聯動業(yè)務發(fā)展。 （二十四）創(chuàng)新融資渠道。各銀行業(yè)機構要充分發(fā)揮渠道整合優(yōu)勢，幫助科技企業(yè)與創(chuàng)投公司、券商、金交所、租賃公司等部門對接，為企業(yè)打通股票市場、債券市場、要素市場、租賃市場等綜合融資渠道，實現股權融資、股權資產交易、債券融資、融資租賃在內的多元化融資。 （二十五）創(chuàng)新融資產品。各銀行業(yè)機構要創(chuàng)新抵質押擔保方式。推進非上市公司股權、知識產權、排污權、碳排放權等無形資產質押方式。逐步擴大應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押、保單質押等抵質押貸款規(guī)模；拓展新型融資工具。探索發(fā)行知識產權信托產品、碳資產信托產品，推廣成套設備租賃等金融產品；探索集合信貸產品，對技術聯盟、戰(zhàn)略聯盟、銷售聯盟和緊湊的上下游企業(yè)自律組織聯盟進行集合授信支持；創(chuàng)新互聯網金融產品。積極支持互聯網企業(yè)發(fā)展。加強與互聯網企業(yè)合作，探索傳統(tǒng)金融與互聯網金融相契合的金融產品和服務方式。 （二十六）創(chuàng)新服務模式。各銀行業(yè)機構要積極開展還款方式創(chuàng)新，開發(fā)和完善適合科技企業(yè)融資需求特點的授信模式。鼓勵接納科技型企業(yè)提供多種資產進行反擔保，創(chuàng)新企業(yè)融資擔保方式。積極向科技企業(yè)提供開戶、結算、融資、理財、咨詢、現金管理、國際業(yè)務等一站式、系統(tǒng)化的金融服務。在符合風險管控要求的前提下，加快信息科技系統(tǒng)改造升級，充分利用互聯網技術，為科技企業(yè)提供高效、便捷的金融服務。 六、完善監(jiān)管工作機制 （二十七）注重監(jiān)管引領。各級監(jiān)管部門要引導各銀行業(yè)機構積極支持武漢城市圈內各高新技術開發(fā)區(qū)園區(qū)建設，推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資源聚集地發(fā)展；加強前端介入，與人才辦、科技局和高等院校等合作，為科研人員、創(chuàng)業(yè)大學生等發(fā)放研發(fā)創(chuàng)業(yè)個人貸款；加強與孵化器、天使基金等機構合作，為科技型小微企業(yè)提供資金支持；選取部分具有技術創(chuàng)新帶頭地位的科技企業(yè)，給予企業(yè)健康診斷、人才支持、協(xié)助拓展市場等全方位經營支持；開展科技金融培訓，對科技型小微企業(yè)、有創(chuàng)業(yè)需求的科研人員進行財務及投融資培訓與輔導，提升企業(yè)運用銀行科技金融服務進行財務管理的能力；推動各銀行業(yè)機構加強科技金融專業(yè)人才的引進和培養(yǎng)，促進銀行業(yè)機構間的深度合作與交流，通過實地考察和調研，汲取先進經驗和做法，提升科技金融創(chuàng)新能力與服務水平。 （二十八）完善監(jiān)管激勵。適度提高科技信貸、科技金融專營機構不良容忍度，建立和落實科技信貸盡職免責機制，有效發(fā)揮差別風險容忍度對科技信貸業(yè)務的支撐作用。對考核評價良好的銀行業(yè)機構，優(yōu)先批準發(fā)行專項金融債和開展信貸資產證券化等試點。 （二十九）強化監(jiān)管約束。各級監(jiān)管部門要建立對銀行業(yè)機構科技金融服務的考核通報制度，定期對各機構的科技金融規(guī)模及進步度、科技金融占比提升度、科技金融服務覆蓋率、首貸企業(yè)戶數和信貸規(guī)模、產品創(chuàng)新進展及科技金融綜合服務工作進行考核評價與通報。對征信機構弄虛作假的，納入“黑名單”，禁止銀行業(yè)機構與之合作。 （三十）加強溝通協(xié)調。各級監(jiān)管部門要加強與地方政府各相關主管部門、各金融監(jiān)管機構的溝通協(xié)調，定期通報工作進展，研究解決相關問題。要推進建立銀政、銀企、銀銀的信息共享平臺，暢通科技金融供給方與需求方的信息共享，切實解決各方“信息不對稱”問題。 2015年11月30日 |