中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于完善人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率形成機制及調(diào)整責(zé)任準備金評估利率有關(guān)事項的通知》答記者問

近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于完善人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率形成機制及調(diào)整責(zé)任準備金評估利率有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

一、制定出臺《通知》的背景是什么？

2013年，在推動人身保險費率形成機制改革過程中，原中國保監(jiān)會建立了人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率形成機制，由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定評估利率，并根據(jù)長期利率的變化適時調(diào)整。從近幾年的人身保險業(yè)發(fā)展看，通過落實責(zé)任準備金評估利率形成機制，切實管住了增量業(yè)務(wù)利差損風(fēng)險，有效激發(fā)了市場活力。但隨著宏觀經(jīng)濟形勢的變化以及行業(yè)改革的深化，現(xiàn)行評估利率形成機制有待優(yōu)化。為進一步完善人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率形成機制，切實防范人身保險業(yè)風(fēng)險，銀保監(jiān)會印發(fā)了該《通知》。

二、制定出臺《通知》的主要考慮是什么？

《通知》重點從兩個方面對人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率形成機制進行完善。一是強化評估利率的趨勢性調(diào)整。從國際經(jīng)驗看，主要發(fā)達國家都建立了準備金評估利率的趨勢性調(diào)整機制，評估利率的確定充分體現(xiàn)資產(chǎn)端和負債端的聯(lián)動，及時反映未來市場的趨勢性變化。結(jié)合我國當前經(jīng)濟形勢，我們認為，未來保險業(yè)投資端面臨一定壓力，為應(yīng)對可能出現(xiàn)的利差損風(fēng)險，有必要適當下調(diào)現(xiàn)行評估利率。二是強化評估利率形成機制的組織保障。評估利率的趨勢性調(diào)整是動態(tài)的、前瞻的，需要依托行業(yè)力量提供必要的人力和組織保障。由中國保險行業(yè)協(xié)會設(shè)立專家咨詢委員會，定期研究討論評估利率調(diào)整問題，既是一項長期性的重要舉措，更是一項基礎(chǔ)性的制度安排，對維護行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、引導(dǎo)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有長遠的意義。

三、《通知》的主要內(nèi)容有哪些？

一是由中國保險行業(yè)協(xié)會設(shè)立人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率專家咨詢委員會，定期研究討論評估利率調(diào)整的必要性及其影響，形成相關(guān)建議供監(jiān)管部門決策參考。

二是優(yōu)化人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率形成機制。在充分考慮負債特點的基礎(chǔ)上，基于對市場利率未來走勢、行業(yè)投資收益率等因素的判斷確定評估利率參考值，并結(jié)合人身保險業(yè)責(zé)任準備金評估利率專家咨詢委員會的意見，適時調(diào)整評估利率水平。

三是調(diào)整部分險種的評估利率水平。對2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長期年金，將責(zé)任準備金評估利率上限由年復(fù)利4.025%和預(yù)定利率的小者調(diào)整為年復(fù)利3.5%和預(yù)定利率的小者，其他險種的評估利率要求維持不變。

四、《通知》的實施有何影響？

一是人身保險業(yè)責(zé)任準備金形成機制的完善有助于推動行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?！锻ㄖ分性u估利率的確定充分考慮了負債的特征，體現(xiàn)不同業(yè)務(wù)分類監(jiān)管的原則，有助于推動行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，優(yōu)化人身保險業(yè)供給結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)整體價值。

二是人身保險業(yè)責(zé)任準備金形成機制的完善有助于提高監(jiān)管的科學(xué)性。《通知》建立的責(zé)任準備金評估技術(shù)模型遵循審慎性、科學(xué)性的原則，既及時反映未來市場趨勢，又保持評估利率的相對平穩(wěn)，有助于進一步深化人身保險費率形成機制改革，筑牢防范人身保險市場系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。由中國保險行業(yè)協(xié)會設(shè)立專家咨詢委員會，定期研究討論評估利率調(diào)整問題，形成意見和建議報監(jiān)管部門，也有助于強化監(jiān)管部門與行業(yè)的溝通互動，提升決策科學(xué)性。

三是責(zé)任準備金評估利率的調(diào)整有助于更好保護消費者權(quán)益?！锻ㄖ分性u估利率的調(diào)整限于2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單，其他險種的評估利率要求維持不變，這將促進全行業(yè)進一步加大身故、健康、意外等風(fēng)險保障類產(chǎn)品發(fā)展力度，更好地滿足消費者保障需求；同時，經(jīng)測算，人身保險業(yè)為此需要增提責(zé)任準備金1200億元，占責(zé)任準備金余額中的1%，有利于全行業(yè)更好地履行未來保險賠付責(zé)任，保護消費者權(quán)益。