中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作的通知
銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕286號

各銀監(jiān)局：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔２０１４〕１７號），進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，加快培育合格市場主體，更好地發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，現(xiàn)就積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)商銀行）組建有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加大引資力度，增強(qiáng)支農(nóng)金融服務(wù)能力

各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要站在加快建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)制度、全面提升農(nóng)村金融服務(wù)能力的高度，督促改制機(jī)構(gòu)加大開放力度，積極引進(jìn)以民間資本為主的社會資本，增強(qiáng)資本實(shí)力，提高機(jī)構(gòu)健康度，持續(xù)提升支持“三農(nóng)”信貸投放能力。改制機(jī)構(gòu)要科學(xué)制定資本中長期發(fā)展規(guī)則，依據(jù)未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，合理設(shè)定并募集充足資本，滿足今后３至５年支持“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；要注重引進(jìn)認(rèn)同“三農(nóng)”服務(wù)的股東，優(yōu)化引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，提高股東大會和董事會“三農(nóng)”決策的有效性，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定力，深耕精耕好農(nóng)村金融市場。

二、提升資本質(zhì)量，提高風(fēng)險抵御能力

各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促改制機(jī)構(gòu)按照資本數(shù)量和質(zhì)量并重的原則，同步提升資本質(zhì)量。改制機(jī)構(gòu)要按照有利于健全公司治理、降低財務(wù)成本和提高清償能力的要求，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，科學(xué)安排一級資本和二級資本構(gòu)成，適當(dāng)提高一級資本比例，增強(qiáng)資本抵御風(fēng)險能力；要注重選擇符合資質(zhì)、治理完善、經(jīng)營穩(wěn)健、具有持續(xù)資本補(bǔ)充能力的企業(yè)法人作為投資者；要強(qiáng)化資本約束，建立以內(nèi)源性資本積累為主的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高利潤留存比例，探索試點(diǎn)發(fā)行優(yōu)先股，穩(wěn)步提升資本質(zhì)量。

三、發(fā)揮出資人作用，健全公司治理

各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促改制機(jī)構(gòu)把好股東資質(zhì)關(guān)，優(yōu)化股東構(gòu)成，建立多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，發(fā)揮好出資人在公司治理決策和監(jiān)督中的作用。改制機(jī)構(gòu)要注重改善股東質(zhì)量，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，通過合格董事、監(jiān)事，完善公司治理，著力解決股權(quán)分散和內(nèi)部人控制問題；要探索建立保護(hù)中小股東利益的制度，增加獨(dú)立董事數(shù)量，加強(qiáng)股東董事和監(jiān)事培訓(xùn)，提高履職能力；要注重聽取中小股東的意見和采納中小股東的提案，積極探索累積投票制度，提高中小股東在公司治理中的話語權(quán)。

四、對照先進(jìn)標(biāo)桿，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)制度建設(shè)

各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促改制機(jī)構(gòu)以同業(yè)優(yōu)秀企業(yè)為標(biāo)桿，積極推進(jìn)流程銀行和全面風(fēng)險管理體系建設(shè)落地，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡。改制機(jī)構(gòu)要以客戶為中心，市場為導(dǎo)向，制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，再造組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，建立扁平化和專業(yè)化的組織架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)前中后臺相互分離和有效制衡；要圍繞提升風(fēng)險管理能力、核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，加大力度推進(jìn)嚴(yán)密的內(nèi)部控制、審慎的風(fēng)險管理、有效的資源配置、科學(xué)的激勵約束等機(jī)制建設(shè)，保障改制農(nóng)商銀行持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行。特別是要發(fā)揮戰(zhàn)略投資者的作用，深入開展業(yè)務(wù)、技術(shù)和人員合作，分享先

進(jìn)的服務(wù)理念和管理經(jīng)驗(yàn)，加速助推轉(zhuǎn)型發(fā)展，全面提升農(nóng)商銀行的核心競爭力。

五、強(qiáng)化分類指導(dǎo)，平穩(wěn)有序推進(jìn)組建工作

在穩(wěn)定縣域法人地位、維護(hù)“三農(nóng)”金融服務(wù)體系完整、堅持服務(wù)“三農(nóng)”的前提下，各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合，加強(qiáng)統(tǒng)籌謀劃，強(qiáng)化政策指導(dǎo)，分類推進(jìn)農(nóng)商銀行組建工作。鼓勵符合條件的農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行，加快啟動改制為農(nóng)商銀行；支持暫不具備條件的農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行，積極創(chuàng)造條件，運(yùn)用市場化等多種方式，抓緊實(shí)施改制工作；督促高風(fēng)險機(jī)構(gòu)積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，通過系統(tǒng)幫扶，在實(shí)施財務(wù)重組時同步改制為農(nóng)商銀行。鼓勵大中城市城區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)整合為統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行，優(yōu)化城區(qū)金融資源配置，提升整體競爭力。有條件的省份，要抓緊推動全?。▍^(qū)）完成農(nóng)商銀行改制，盡快實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行全覆蓋。

六、完善工作機(jī)制，提升農(nóng)商銀行組建質(zhì)量

要認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院關(guān)于積極穩(wěn)妥組建農(nóng)商銀行的要求，把組建農(nóng)商銀行擺在更加重要的位置，加大工作力度，落實(shí)各方責(zé)任，形成改革合力，協(xié)同推進(jìn)改制，進(jìn)一步提升改制機(jī)構(gòu)質(zhì)量。各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立健全組建質(zhì)量控制機(jī)制，最大限度減少和規(guī)范審批的自由裁量權(quán)，提高市場準(zhǔn)入效率，把好市場準(zhǔn)入質(zhì)量關(guān)，確保成熟一家組建一家。各省級聯(lián)社要進(jìn)一步解放思想，開拓思路，尊重改制機(jī)構(gòu)自主改革意愿，搭建銀企投資對接平臺，建立系統(tǒng)幫扶機(jī)制，積極協(xié)調(diào)地方政府，全力支持農(nóng)商銀行實(shí)施改制。改制機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循改制政策和程序，堅持潔凈改制原則，最大限度調(diào)動一切積極因素，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，徹底化解金融風(fēng)險，加快建成合格市場主體。積極協(xié)調(diào)地方各級人民政府結(jié)合各地實(shí)際，加大政策扶持力度，通過資產(chǎn)置換、減免稅收、免費(fèi)辦理證照等多種方式，幫助改制機(jī)構(gòu)化解歷史包袱。

２０１４年１２月９日