中國人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)中小企業(yè)和
農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見
銀發(fā)〔2015〕280號(hào)

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)發(fā)展和提升“三農(nóng)”服務(wù)水平的要求，在前期各地工作成效與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，現(xiàn)就全面推進(jìn)中小（微）企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)提出以下意見。

一、充分認(rèn)識(shí)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要意義

中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)和“三農(nóng)”是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新極大地促進(jìn)了中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)村發(fā)展。

中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)是地方社會(huì)信用體系建設(shè)的抓手和重要組成部分，是《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》提出的專項(xiàng)工程，是助力中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶融資發(fā)展的有效手段，對于緩解融資難、融資貴，促進(jìn)發(fā)展金融普惠，改善地區(qū)信用環(huán)境具有十分重要的意義。

二、構(gòu)建多方面共同參與的工作機(jī)制

全面推進(jìn)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)要以試驗(yàn)區(qū)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，以信用信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)為核心，建立健全信息征集、信用評價(jià)和應(yīng)用制度，完善中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶支持政策措施，切實(shí)發(fā)揮“服務(wù)政府、輔助銀行、惠及企業(yè)和農(nóng)戶”的作用。

各分支機(jī)構(gòu)要高度重視，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，積極向地方黨委、政府匯報(bào)并取得地方黨委、政府的支持，形成“政府主導(dǎo)、人行牽頭、各方參與、服務(wù)社會(huì)”的工作模式，整合貨幣信貸、支付結(jié)算、國庫、科技及外匯管理等部門政策措施，爭取地方財(cái)政支持，并發(fā)揮人民銀行、發(fā)展改革委等地方信用體系建設(shè)牽頭部門的作用，建立多方共同參與的工作機(jī)制。

三、搭建以“數(shù)據(jù)庫+網(wǎng)絡(luò)”為核心的信用信息服務(wù)平臺(tái)。

建立中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)和農(nóng)戶數(shù)據(jù)庫，要結(jié)合地方實(shí)際，因地制宜，按照“來源于地方、服務(wù)于地方”的思路，原則上以地市為主建立中小（微）企業(yè)數(shù)據(jù)庫、以縣為主建設(shè)農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫不層層建設(shè)、層層上收、層層歸集。

要以數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，建立中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶信用信息服務(wù)網(wǎng)，將政府部門政策信息、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)信息、中介機(jī)構(gòu)服務(wù)信息、中小（微）企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營信息和融資需求信息等納入其中，形成數(shù)據(jù)庫與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的信用信息服務(wù)平臺(tái)。

四、開展信用評價(jià)和信用培育

聯(lián)合政府部門、金融機(jī)構(gòu)及評級(jí)機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)等，制定科學(xué)合理、適合中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)和農(nóng)戶特點(diǎn)的信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。積極推進(jìn)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶信用評價(jià)和“信用戶”、“信用村”和“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定，強(qiáng)化信用評價(jià)結(jié)果的應(yīng)用。

開展企業(yè)信用培育、守信企業(yè)評選等活動(dòng)。引導(dǎo)、推動(dòng)保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶信用保險(xiǎn)、信用擔(dān)保，推動(dòng)地方設(shè)立保險(xiǎn)、擔(dān)?；?，發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)母軛U作用，增進(jìn)中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶信用。

五、強(qiáng)化信用信息應(yīng)用與社會(huì)服務(wù)

以中小（微）企業(yè)、農(nóng)戶的信用評價(jià)結(jié)果為基礎(chǔ)，以“數(shù)據(jù)庫+網(wǎng)絡(luò)”信用信息服務(wù)平臺(tái)為渠道，提供中小（微）企業(yè)和農(nóng)戶信用信息、信用評價(jià)結(jié)果、分析報(bào)告等服務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品、動(dòng)態(tài)管理信用風(fēng)險(xiǎn)；為地方政府、相關(guān)部門制定政策措施提供信息參考；建立信用信息通報(bào)制度，依法做好對社會(huì)的信息發(fā)布。

六、健全信用正向激勵(lì)和失信懲戒政策措施

推動(dòng)地方政府部門制定以信用評定為基礎(chǔ)的中小（微）企業(yè)、農(nóng)戶政策支持措施，在資金、技術(shù)服務(wù)、保險(xiǎn)等方面給予中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶支持，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)基金和考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)農(nóng)戶的信貸管理流程，根據(jù)信用評價(jià)等級(jí)確定信貸準(zhǔn)入、信貸額度及利率水平，提升中小（微）企業(yè)、農(nóng)戶等融資可獲得性，降低融資成本。建立對失信行為的懲戒制度，加大對失信企業(yè)（農(nóng)戶）的懲戒力度。

七、鼓勵(lì)探索市場化運(yùn)作機(jī)制

鼓勵(lì)各地探索利用市場化機(jī)制進(jìn)行中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)村信用體系建設(shè)。引入社會(huì)征信機(jī)構(gòu)或吸收社會(huì)資本成立獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，搭建地域化、市場化的信用信息服務(wù)平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)、政府部門及社會(huì)提供專業(yè)化的征信服務(wù)。爭取形成可復(fù)制、可推廣、可持續(xù)的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ健?/p>

八、加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫監(jiān)測分析與管理

建立中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì)分析，并形成報(bào)告，動(dòng)態(tài)反映各地?cái)?shù)據(jù)庫建設(shè)進(jìn)展、信息應(yīng)用與效果。完善中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)、農(nóng)戶數(shù)據(jù)項(xiàng)和數(shù)據(jù)庫建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、管理制度，加強(qiáng)信息安全保障措施，保護(hù)信息主體合法權(quán)益。

中國人民銀行
2015年9月25日