中國人民銀行關于加快小微企業(yè)和
農村信用體系建設的意見
銀發(fā)〔2014〕37號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為貫徹落實國務院關于金融支持小微企業(yè)和農村經濟發(fā)展的工作要求，加快小微企業(yè)和農村信用體系建設，做好對小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信息服務，著力改善小微企業(yè)和“三農”金融服務，促進普惠金融發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見。

一、重要意義

小微企業(yè)和農村地區(qū)發(fā)展是我國經濟社會發(fā)展的重要組成部分。加快小微企業(yè)和農村信用體系建設，更好地發(fā)揮信用信息作用，發(fā)展金融普惠，改善信用環(huán)境，支持有信用、有市場的小微企業(yè)、農戶等經濟主體融資發(fā)展，對于帶動就業(yè)、擴大內需、促進經濟結構調整、增強經濟活力，具有十分重要的意義。

二、指導思想與目標

小微企業(yè)和農村信用體系建設，貫徹落實黨中央、國務院的有關工作部署和要求，以信用信息服務為基礎，以支持融資、培育信用意識為出發(fā)點和落腳點，促進小微企業(yè)、農戶等經濟主體健康發(fā)展。

小微企業(yè)和農村信用體系建設的目標是健全信用信息征集體系，完善信用評級（分）和信息發(fā)布與應用制度，推進信用信息服務網絡建設，形成各方共建、利益共享、風險分擔的可持續(xù)機制，發(fā)現(xiàn)和增進小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信用價值，改善金融生態(tài)環(huán)境，促進小微企業(yè)融資和改善“三農”金融服務。

三、工作原則

（一）政府領導，市場參與。發(fā)揮政府的組織、領導作用，建立健全政策與制度，促進信用信息公開與應用；發(fā)揮市場機制作用，引導市場機構積極參與。

（二）人行推動，多方支持。加強與政府、各相關部門的聯(lián)系，制定、完善工作方案和工作措施；加強宣傳，爭取各方的支持與配合，形成合力，共同推進。

（三）試點先行，逐步推進。結合地方實際，在有條件的地區(qū)開展試點；堅持從易到難、由點及面，不斷總結，發(fā)揮典型示范作用，逐步推廣。

（四）積極創(chuàng)新，務求實效。實事求是，積極創(chuàng)新，探索合適的工作方法與途徑；構建可持續(xù)的工作機制，務求實效，扎實推進各項工作。

四、工作任務

（一）完善信用信息征集體系。信用信息征集是小微企業(yè)和農村信用體系建設的基礎，要采取多種方式完善信用信息征集體系。

優(yōu)化小微企業(yè)、農戶信息采集。加強組織領導，推動各相關部門建立和完善小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信息記錄；根據《中小企業(yè)信用體系建設基本數據項指引》和《農村信用體系建設基本數據項指引》（銀辦發(fā)〔2013〕62號文印發(fā)），結合當地小微企業(yè)、農戶等經濟主體的特點和信息分布情況，確定采集指標體系；完善信息征集機制，采取數據報送、直接征集、信息系統(tǒng)聯(lián)網共享等多種方式征集信息。

加快電子化檔案建設。按照以用促征、先易后難、穩(wěn)步推進的思路，多渠道、多方式整合各類信用信息資源和建立小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信用檔案，實現(xiàn)信息的持續(xù)更新，完善信用信息的共享機制。

（二）建立信用評價機制。

發(fā)揮地方政府及各相關部門、金融機構、中介機構的力量，以小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信用信息為基礎，建立、完善適合小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信用評價機制。

推動小微企業(yè)信用評級（分）。鼓勵評級機構制定適合小微企業(yè)特點的評級方法體系，按照市場化原則推動評級機構為小微企業(yè)評定信用等級。推動政府部門、金融機構等以市場化需求為導向，利用小微企業(yè)數據庫，建立符合當地小微企業(yè)特點的評分體系，持續(xù)推進小微企業(yè)信用評分。

持續(xù)推進農村地區(qū)信用評定。依托農戶信息征集體系，推動建立包括地方政府及各相關部門、金融機構、中介機構等的信用評定組織與工作機制，健全適合當地特點的指標體系和信用評定制度，大力推進“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定與創(chuàng)建。

（三）健全信息通報與應用制度。

建立小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信息共享和應用機制，做好對金融機構、政府部門、社會的信息服務。完善金融機構信息服務。從金融機構需求出發(fā)，通過在線網絡聯(lián)通、報表與報告等方式，將小微企業(yè)和農戶信用信息、信用評級（分）結果、分析報告等向金融機構通報，支持金融機構發(fā)現(xiàn)客戶，更有效地管理信用風險。

強化政府部門信息服務。動態(tài)跟蹤政府部門的信息需求，定期或不定期地通過報告、報表等方式向政府部門通報小微企業(yè)、農戶信用信息，為政府部門制定政策措施提供信息參考。

做好對社會的信息公布。建立信用信息通報制度，確定公布信息的內容、時間、頻率、方式，采取定期和不定期相結合，以報告、報表等方式，通過網絡或新聞媒體向社會公布小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的信息。

（四）推進試驗區(qū)建設。

開展試驗區(qū)建設。選擇條件較好的地區(qū)開展試驗區(qū)（名單見附件）建設，在地方政府的領導與大力支持下，建立試驗區(qū)建設的組織領導與工作機制，制定完善的試驗區(qū)建設工作方案和組織保障措施，創(chuàng)新工作模式與方法，發(fā)揮典型示范作用。原則上小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)以地市為主、農村信用體系試驗區(qū)以縣為主。

建立小微企業(yè)、農戶數據庫。按照信息“來源于地方、服務于地方”的思路，結合小微企業(yè)、農戶業(yè)務范圍的地方性特點，及信息的可獲得性，原則上以地市為主建立小微企業(yè)數據庫、以縣為主建立農戶數據庫，實現(xiàn)小微企業(yè)和農戶信息的整合，不斷完善信息征集體系。原則上數據庫不層層建設、層層上收、層層歸集。在有條件的地區(qū)，可探索由市場機構按市場化原則依法采集信息，建立小微企業(yè)和農戶數據庫。

建立信息服務平臺。以數據庫為基礎，建立健全信用評價和信息通報與應用機制，形成數據庫與網絡相結合的信息服務平臺，逐步納入政府部門政策信息、金融機構產品與服務信息、中介機構服務信息、小微企業(yè)和農戶生產經營信息和融資需求信息，構建集信息征集、信息發(fā)布的綜合性平臺，減少信息不對稱。積極推進信用培育和信用對接，促進行政推動與市場機制的相結合，實現(xiàn)多方共贏。

（五）健全政策支持體系。

推動政務信息公開。推動政府部門建立健全小微企業(yè)、農戶等經濟主體的信用記錄，按照《政府信息公開條例》的規(guī)定，切實加強政務信息公開，為市場機構、其他部門征集信息、提供信息服務奠定基礎。完善支持政策措施。推動地方政府部門制定以信用評定為基礎的小微企業(yè)、農戶政策支持措施，在資金、技術服務等各方面給予優(yōu)惠與支持。建立信貸風險補償和獎勵基金，給予小微企業(yè)、農戶信貸的貼息與風險補償。將小微企業(yè)、農戶貸款納入地方政府對金融機構的考核獎勵范圍，引導金融機構加大信貸投入。推進融資擔保和再擔保體系建設，發(fā)揮擔保等中介機構的信用增進作用，提高信貸的可獲得性。

構建信貸激勵機制。引導金融機構加強對信用信息的應用，以健全制度、優(yōu)化流程、創(chuàng)新產品和改善服務為重點，建立針對小微企業(yè)、農戶的信用評審機制，提高信用評價的真實性，實施信用分類管理，對信用好的小微企業(yè)、農戶可在授信、利率、服務等方面給予優(yōu)惠和便利。

（六）發(fā)揮宣傳引導作用。

加強工作宣傳引導。積極向政府部門、金融機構等宣傳小微企業(yè)、農戶信用體系建設工作，尤其是試驗區(qū)建設成效，發(fā)揮典型示范作用，提高對該項工作的認識和參與的積極性。

強化信用知識宣傳培訓。聯(lián)合政府部門、金融機構、中介機構，多渠道開展對小微企業(yè)、農戶的信用和金融知識宣傳培訓，提高小微企業(yè)、農戶對信用價值的認識，引導小微企業(yè)、農戶提高對外披露信息的真實性、規(guī)范性。

五、工作要求

（一）加強組織領導。小微企業(yè)和農村信用體系建設涉及面廣，任務艱巨。人民銀行總行負責制定政策措施，組織推進、綜合協(xié)調與指導；完善試驗區(qū)建設工作機制，并根據工作進展，確定并公布試驗區(qū)名單。人民銀行各分支機構要高度重視，精心組織，確保工作順利推進；要爭取地方黨委、政府尤其是主要領導同志的支持，建立地方政府領導、各相關部門參與的組織協(xié)調機制；要整合人民銀行各項職責，推動金融機構創(chuàng)新金融產品和服務，構建可持續(xù)的工作推進機制。

各金融機構要進一步統(tǒng)一思想，深刻認識小微企業(yè)和農村信用體系建設的重要性，積極配合，建立健全工作機制。要將小微企業(yè)和農村信用體系建設與完善小微企業(yè)和“三農”金融服務有機結合起來，加大基于信用體系建設的金融產品和服務方式創(chuàng)新，進一步改進和完善小微企業(yè)和“三農”金融服務，支持實體經濟健康發(fā)展。

（二）積極穩(wěn)步實施。堅持統(tǒng)籌協(xié)調、分步實施的工作方針，注意把握工作節(jié)奏，積極推進；要加強調研，結合實際，制定切實可行的工作方案和各項制度規(guī)定；不斷總結工作經驗，完善相關政策措施。

（三）強化交流學習。堅持應用導向，切合實際，探索可行的工作機制與方式，務實推進各項工作任務；加強試驗區(qū)建設，發(fā)揮典型示范作用，促進相互交流與借鑒。

請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本意見轉發(fā)至轄區(qū)內城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社及小額貸款公司。

中國人民銀行
2014年2月7日