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新華社北京12月28日電（記者 李延霞、吳雨、劉錚）備受期待中，P2P行業(yè)監(jiān)管終于取得進(jìn)展。28日公布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，明確了網(wǎng)貸行業(yè)的具體監(jiān)管部門(mén)，劃定了12條“紅線”，結(jié)束了行業(yè)長(zhǎng)期缺乏監(jiān)管規(guī)則的狀態(tài)。 但地方金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管能力能否跟上？“3萬(wàn)元以下”的懲罰力度是否足夠？12條“紅線”能否有效防范P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？這些成為社會(huì)普遍關(guān)注的問(wèn)題。 不設(shè)注冊(cè)門(mén)檻 十二條“紅線”圈定范圍 是否對(duì)P2P行業(yè)設(shè)立準(zhǔn)入門(mén)檻，一直是業(yè)內(nèi)關(guān)心的問(wèn)題。辦法明確，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)在于業(yè)務(wù)基本規(guī)則的制定完善，而非機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入審批。 中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，不設(shè)準(zhǔn)入門(mén)檻，實(shí)施備案制度，并不意味著放松對(duì)行業(yè)的監(jiān)管?？紤]行業(yè)處于探索創(chuàng)新階段，業(yè)務(wù)模式有待觀察，采用負(fù)面清單的管理模式，對(duì)合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)給予保護(hù)。 此次辦法明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十二項(xiàng)禁止性行為。將此前不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)保等4條紅線擴(kuò)展為12條，增加了不能拆分融資項(xiàng)目的期限、不能從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)、不能發(fā)售銀行理財(cái)、基金等。 “拓展‘紅線’完全為了保護(hù)消費(fèi)者利益，也基于當(dāng)下問(wèn)題P2P所具有的風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東表示，在當(dāng)前大幅壓縮行政審批、減政放權(quán)的大背景下，采取“負(fù)面清單”符合當(dāng)下發(fā)展趨勢(shì)。 網(wǎng)利寶CEO趙潤(rùn)龍認(rèn)為，實(shí)行負(fù)面清單制將有效降低平臺(tái)違規(guī)運(yùn)營(yíng)的空間，給優(yōu)質(zhì)平臺(tái)提供一個(gè)更加健康的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，給用戶提供一個(gè)更加安全的投資環(huán)境。 明確監(jiān)管主體 地方金融辦責(zé)任重大 長(zhǎng)期以來(lái)，P2P行業(yè)監(jiān)管主體不明，責(zé)任不清，監(jiān)管真空為不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從事違法違規(guī)活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。從已暴露的多起問(wèn)題事件看，幾乎都存在逾越監(jiān)管紅線的行為。 辦法明確由地方人民政府金融監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)轄內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管職能，包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等。 對(duì)此，曾剛表示，網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)規(guī)模相對(duì)較小，業(yè)務(wù)較為簡(jiǎn)單，地方金融辦也有監(jiān)管小貸公司、擔(dān)保公司等非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，而且容易協(xié)調(diào)公檢法等部門(mén)，形成監(jiān)管合力。 網(wǎng)絡(luò)借貸這個(gè)新興業(yè)態(tài)，對(duì)地方政府是全新的領(lǐng)域，對(duì)其監(jiān)管肯定要有個(gè)完善的過(guò)程。據(jù)了解，地方金融監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)估管理，將分類(lèi)結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示，促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)規(guī)范整改，約束其經(jīng)營(yíng)行為。 除了監(jiān)管紅線、監(jiān)管主體外，辦法還對(duì)客戶資金第三方存管、完善相關(guān)信息披露制度等進(jìn)行具體要求?！叭绻鼋枞撕徒杩钊说馁Y金能夠有銀行來(lái)存管，可以較好保證出借人的資金安全，也有利于P2P平臺(tái)回歸撮合業(yè)務(wù)的本源?！睏顤|表示。 防風(fēng)險(xiǎn)大壩筑起 如何更加牢固？ 拍拍貸CEO張俊表示，隨著監(jiān)管條例公開(kāi)征求意見(jiàn)和隨后的發(fā)布實(shí)施，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)將走上規(guī)范發(fā)展之路，規(guī)范化發(fā)展、合規(guī)的優(yōu)勢(shì)平臺(tái)將得到進(jìn)一步發(fā)展，同時(shí)大量制度套利者、無(wú)風(fēng)控能力的平臺(tái)將退出市場(chǎng)。 但一系列監(jiān)管要求是否落實(shí)到位卻引發(fā)不少人的擔(dān)憂?！案鞯亟鹑诘胤讲块T(mén)的監(jiān)管水平高低不一，人員配置能力也有所不同。對(duì)于細(xì)則的執(zhí)行情況可能會(huì)出現(xiàn)較大差異，未來(lái)的管理效果還需要進(jìn)一步觀察?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華說(shuō)。 專(zhuān)家表示，在國(guó)家簡(jiǎn)政放權(quán)的大背景下，一些地方和部門(mén)確實(shí)面臨事中事后監(jiān)管能力不足。如何從觀念、體制機(jī)制上保障監(jiān)管的有效性，是監(jiān)管部門(mén)必須考慮的問(wèn)題。 有人提出，對(duì)有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的違法違規(guī)行為給予3萬(wàn)元以下罰款等懲罰，力度是不是偏弱？曾剛表示，這個(gè)處罰力度是根據(jù)網(wǎng)貸平臺(tái)的信息中介性質(zhì)來(lái)判定的，主要約束其信息披露是否合規(guī)等責(zé)任?！叭绻兄卮筮`法行為，必定會(huì)有力度更重的法律條款加以處罰。” 趙潤(rùn)龍認(rèn)為，辦法要求對(duì)客戶資金進(jìn)行存管，但目前針對(duì)P2P行業(yè)的資金存管業(yè)務(wù)尚不成熟，必須快速完善，方能滿足行業(yè)高速發(fā)展的需求。 楊東表示，P2P是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)局限在一個(gè)地方。因此需要有更有力的統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)?！敖窈笠罅⒅醒霐?shù)據(jù)庫(kù)，將全國(guó)網(wǎng)貸信息統(tǒng)一納入，并進(jìn)一步發(fā)揮網(wǎng)貸協(xié)會(huì)的自律作用。” |