海南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)海南省
小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障資金管理暫行辦法的通知
瓊府辦〔2015〕218號(hào)

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障資金管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

海南省人民政府辦公廳
2015年11月9日

海南省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障資金管理暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為貫徹落實(shí)《海南省人民政府關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（瓊府〔2014〕10號(hào)），發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向有融資需求的小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶（或小微企業(yè)主）發(fā)放貸款，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，探索金融服務(wù)新模式，根據(jù)《海南省人民政府關(guān)于印發(fā)海南省進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力，構(gòu)建政銀保合作新機(jī)制方案(試行)的通知》（瓊府〔2015〕38號(hào)），安排海南省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障資金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)保障金）。為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障金高效、規(guī)范使用，制定本辦法。

第二條 本辦法所指風(fēng)險(xiǎn)保障金從省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金預(yù)算中安排，用于小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障，資金額度暫定5000萬(wàn)元。

第三條 本辦法所指小型、微型企業(yè)是指在我省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)（含互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、軟件和信息服務(wù)業(yè)等行業(yè)），符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的小型、微型企業(yè)。

第二章  貸款基本要求

第四條  借款人基本條件。

經(jīng)海南省行政區(qū)域內(nèi)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有獨(dú)立法人資格，經(jīng)營(yíng)半年以上。

有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度（個(gè)體工商戶可適當(dāng)放寬）。

具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無(wú)違法違規(guī)或不良信用記錄。 有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，正常發(fā)放員工工資，產(chǎn)品（服務(wù)）有市場(chǎng)、有效益。

第五條 本辦法所指貸款是指金融機(jī)構(gòu)向符合第四條要求的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶（或小微企業(yè)主）發(fā)放的無(wú)抵（質(zhì)）押、無(wú)擔(dān)保優(yōu)惠貸款，包括金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶（或小微企業(yè)主）個(gè)人發(fā)放的無(wú)抵（質(zhì)）押、無(wú)擔(dān)保，且僅要求由借款企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人或主要股東及其近親屬提供連帶責(zé)任保證的優(yōu)惠貸款。單筆貸款額度不超過(guò)500萬(wàn)元，貸款期限為一年。重點(diǎn)支持技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)前景好的企業(yè)，以及首次申請(qǐng)貸款的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、軟件和信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司發(fā)放貸款需滿足的條件。

（一）銀保合作信用貸款。

1．銀行貸款利息：貸款利率最高不超過(guò)人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮30%。

2．保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)率以保險(xiǎn)公司在中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案的費(fèi)率為準(zhǔn)。試點(diǎn)期間，保單期限為一年的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)不超過(guò)2.5%。如遇市場(chǎng)情況發(fā)生重大變化或中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的再行調(diào)整，不得向借款人變相收取其他費(fèi)用。

對(duì)具備較強(qiáng)創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平，擁有良好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)效益，具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、訂單、存貨、保單、倉(cāng)單、股權(quán)、應(yīng)收賬款、林權(quán)、土地使用權(quán)、海域使用權(quán)、在建工程、機(jī)械設(shè)備、商鋪使用權(quán)等資信條件的企業(yè)，銀行和保險(xiǎn)公司可適當(dāng)降低利率和保費(fèi)費(fèi)率。

（二）銀行自主信用貸款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司合作，自主發(fā)放的信用貸款，貸款的綜合成本不超過(guò)銀保合作信用貸款水平。

第七條 貸款的用途：必須用于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶（或小微企業(yè)主）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目貸款，以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。貸款不得用于房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺(tái)公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款。

第三章  風(fēng)險(xiǎn)保障金的用途和對(duì)象

第八條 風(fēng)險(xiǎn)保障金主要用于對(duì)按本辦法第二章要求發(fā)放貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行、保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)保障金使用方式。

（一）補(bǔ)償。

1．金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)優(yōu)惠貸款不良率超過(guò)2.5%以上部分的貸款本金損失，由風(fēng)險(xiǎn)保障金予以補(bǔ)償。給予銀保合作信用貸款的補(bǔ)償資金，由銀行與合作保險(xiǎn)公司按約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。由銀行自主信用貸款的，補(bǔ)償資金補(bǔ)給貸款銀行。

2．對(duì)由省工業(yè)和信息化廳納入統(tǒng)計(jì)企業(yè)目錄庫(kù)范疇的創(chuàng)新型小微互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、軟件和信息服務(wù)類企業(yè)，獲得首筆貸款金額200萬(wàn)元（含）以下的，發(fā)生不良時(shí)，由專項(xiàng)資金給予不良貸款本金金額50%的補(bǔ)償。

（二）獎(jiǎng)勵(lì)。

1．對(duì)年末小微企業(yè)優(yōu)惠貸款余額在1億元以上并且不良率在2.5%以下的銀行，由專項(xiàng)資金給予其貸款余額0.5%的獎(jiǎng)勵(lì)。銀保合作信用貸款，獎(jiǎng)勵(lì)資金分配由銀行與合作保險(xiǎn)公司按約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例確定；銀行自主信用貸款，獎(jiǎng)勵(lì)資金由貸款銀行自主支配。

2.對(duì)于返還追償所得的金融機(jī)構(gòu)，給予其追償返還資金30%的獎(jiǎng)勵(lì)。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)保障金管理

第十條 省工業(yè)和信息化廳會(huì)同省政府金融辦、省財(cái)政廳、省審計(jì)廳、人行?？谥行闹?、銀監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局、保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局成立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障聯(lián)合工作組（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)合工作組），負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)的審核與認(rèn)定，對(duì)專項(xiàng)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。省政府金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督促優(yōu)惠貸款發(fā)放、備案與統(tǒng)計(jì)；銀監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局、保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局負(fù)責(zé)按國(guó)家金融監(jiān)管政策審查貸款及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，指導(dǎo)銀行和保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)；省工業(yè)和信息化廳與省財(cái)政廳負(fù)責(zé)專項(xiàng)資金測(cè)算、撥付等；人行?？谥行闹袨榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供借款人征信業(yè)務(wù)指導(dǎo)，建立欠款人失信記錄。省審計(jì)廳按規(guī)定對(duì)貸款發(fā)放、專項(xiàng)資金使用進(jìn)行審計(jì)。

第十一條 每年用于補(bǔ)償及獎(jiǎng)勵(lì)的總額不超過(guò)當(dāng)年實(shí)際撥付的風(fēng)險(xiǎn)保障金總額。當(dāng)年需補(bǔ)償金額超過(guò)當(dāng)年實(shí)際撥付風(fēng)險(xiǎn)保障金金額時(shí)，依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款占比進(jìn)行分配。對(duì)符合本辦法第九條補(bǔ)償方式第2點(diǎn)規(guī)定的首筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償總額不超過(guò)年度專項(xiàng)資金的20%。

第十二條 銀行和保險(xiǎn)公司按照相關(guān)法律法規(guī)，建立健全貸款呆壞賬核銷和追償制度，有效追償期限不少于一年。對(duì)專項(xiàng)資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償撥付到位后發(fā)生的不良貸款追償所得，應(yīng)及時(shí)返還風(fēng)險(xiǎn)保障資金。

第五章 資金審核和撥付

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)保障金按年度進(jìn)行補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)。每年4月30日前，各金融機(jī)構(gòu)向省工業(yè)和信息化廳、省政府金融辦、省財(cái)政廳遞交上一年度優(yōu)惠貸款的補(bǔ)償或獎(jiǎng)勵(lì)申請(qǐng)。

第十四條 申請(qǐng)材料。

（一）書面申請(qǐng)文件（加蓋公章）：發(fā)放貸款基本情況說(shuō)明、寫明申請(qǐng)補(bǔ)償?shù)慕痤~、補(bǔ)償單位的開戶行、賬號(hào)等；

（二）貸款合同、保險(xiǎn)單正本、貸款明細(xì)表和憑證、借款人還款有關(guān)記錄或憑證等復(fù)印件（加蓋公章）；

（三）按照金融機(jī)構(gòu)貸款損失管理的相關(guān)規(guī)定，提供相關(guān)批準(zhǔn)文件及具體的證明材料復(fù)印件（加蓋公章）；

（四）貸款追償?shù)南嚓P(guān)材料復(fù)印件（加蓋公章），以及貸款最終損失補(bǔ)償審核匯總表；

（五）其他：省工業(yè)和信息化廳、省政府金融辦、省財(cái)政廳要求提供的相關(guān)材料。

第十五條  省工業(yè)和信息化廳牽頭組織聯(lián)合工作組，在45個(gè)工作日內(nèi)完成審核申請(qǐng)材料。對(duì)符合要求的金融機(jī)構(gòu)，提出補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)資金計(jì)劃，報(bào)省政府批準(zhǔn)后，由省財(cái)政廳撥付給相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

第六章  監(jiān)督管理

第十六條 聯(lián)合工作組可通過(guò)財(cái)政監(jiān)督、委托審計(jì)、委派中介機(jī)構(gòu)等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障貸款呆壞賬相關(guān)材料進(jìn)行核查。

第十七條  對(duì)弄虛作假逃避債務(wù)或虛報(bào)冒領(lǐng)貸款損失補(bǔ)償?shù)模聪嚓P(guān)法律法規(guī)規(guī)定處理，除全額收繳貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金外，將追究有關(guān)責(zé)任人、責(zé)任單位的責(zé)任，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。同時(shí)，向金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)總行或總部通報(bào)情況，兩年內(nèi)不得享受所有財(cái)稅獎(jiǎng)勵(lì)政策。

第十八條 各金融機(jī)構(gòu)每季度向聯(lián)合工作組成員單位通報(bào)向小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）發(fā)放優(yōu)惠貸款匯總信息、借款人欠款信息等。按照《海南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，將違法違規(guī)企業(yè)列入省企業(yè)信用信息共享平臺(tái)“黑名單”，依法向社會(huì)公開。

第十九條 省財(cái)政每年從風(fēng)險(xiǎn)保障資金中安排1%-3%且不超過(guò)100萬(wàn)元作為資金管理工作經(jīng)費(fèi)，用于申報(bào)資金審核、審計(jì)、日常管理和監(jiān)督評(píng)價(jià)工作等。

第七章  附  則

第二十條 本辦法由省工業(yè)和信息化廳會(huì)同省政府金融辦、省財(cái)政廳、省審計(jì)廳、人行?？谥行闹?、銀監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局、保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起生效。