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青海省財政廳 青海省人力資源和社會保障廳中國人民銀行西寧中心支行關(guān)于印發(fā)《青海省創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸸芾磙k法》的通知

2015-08-28 09:08 來源： 青海省財政廳
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青海省財政廳 青海省人力資源和社會保障廳
中國人民銀行西寧中心支行關(guān)于印發(fā)《青海省創(chuàng)業(yè)
貸款擔?；鸸芾磙k法》的通知
青財社字〔2015〕1621號

各市（州）、縣財政局、人力資源和社會保障局、人民銀行各市（州）中心支行、大通、湟中、湟源縣支行：

　　為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于推進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的有關(guān)精神，進一步規(guī)范創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸸芾恚鉀Q好各類群體創(chuàng)業(yè)融資難的問題，省財政廳、省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行西寧中心支行制定了《青海省創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸸芾磙k法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

　　附件：青海省創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸸芾磙k法

青海省財政廳　青海省人力資源和社會保障廳
中國人民銀行西寧中心支行
2015年8月28日

 

附件

青海省創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸸芾磙k法

第一章  總   則

　　第一條　為了規(guī)范創(chuàng)業(yè)貸款擔?；鸸芾?，解決好各類群體創(chuàng)業(yè)融資難的問題，根據(jù)《青海省關(guān)于進一步做好新形勢下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（青政[2015]63號）規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

　　第二條　創(chuàng)業(yè)貸款擔?；穑ㄒ韵潞喎Q擔保基金）是指由各級政府設(shè)立、為城鄉(xiāng)勞動者自主或合伙創(chuàng)業(yè)，以及勞動密集型小微企業(yè)向金融機構(gòu)貸款而提供擔保的專項資金。

　　第三條　擔?；疬\行管理堅持“政府監(jiān)管、委托擔保、風險分擔”的原則。財政部門和人力資源社會保障部門與政府設(shè)立的擔保機構(gòu)及金融機構(gòu)簽訂貸款擔保協(xié)議，金融機構(gòu)按協(xié)議規(guī)定發(fā)放貸款。對無法收回的貸款損失，分別由擔?；?、金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)按規(guī)定比例代償。

第二章  擔?；鹳Y金來源

　　第四條　各地擔保基金的資金來源主要包括：

　?。ㄒ唬┩壺斦A(yù)算安排的資金；

　?。ǘ┥霞壺斦才诺难a助資金；

　?。ㄈ氖〖墑?chuàng)業(yè)促進就業(yè)扶持資金中安排的資金；

　?。ㄋ模；鸫婵罾ⅲ?/span>

　?。ㄎ澹┢渌阑I集的資金。

第三章  擔保對象、額度、期限

　　第五條　凡在本省境內(nèi)工商部門登記注冊、具有創(chuàng)業(yè)意愿、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)條件的城鄉(xiāng)勞動者自主或合伙辦經(jīng)營實體或網(wǎng)絡(luò)商戶，以及勞動密集型小微企業(yè)均可申請創(chuàng)業(yè)貸款擔保。

　　第六條　對符合擔保貸款條件的個人或企業(yè)提供的擔保額度為：

　?。ㄒ唬﹤€人自主創(chuàng)業(yè)的，創(chuàng)業(yè)擔保貸款單筆額度一般不超過10萬元。對資信良好、還款能力強，符合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)導向、連續(xù)經(jīng)營兩年以上（含兩年）的創(chuàng)業(yè)者，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，將擔保最高額度提高至20萬元；

　?。ǘ┖匣锝?jīng)營或組織起來就業(yè)的，可按出資人人數(shù)累加，每人按10萬元計算擔保額度，總額度最高不超過100萬元；

　?。ㄈ﹦趧用芗托∥⑵髽I(yè)，當年新招用人數(shù)達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總?cè)藬?shù)20%（100人以上的企業(yè)達到10%）以上，并與其簽訂一年以上勞動合同的，擔保額度最高不超過200萬元。對繼續(xù)擴大經(jīng)營規(guī)模申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，新增就業(yè)人數(shù)超過現(xiàn)有職工人數(shù)30%的，（100人以上的企業(yè)達到15%）擔保額度最高不超過400萬元。

　　第七條　創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限不超過三年。到期確需延長的，貸款人須在貸款到期前一個月提出申請，展期期限不超過一年。

第四章　擔?；疬\作方式

　　第八條　各地擔?；鹂刹扇∫韵聝煞N運作方式：

　?。ㄒ唬C構(gòu)擔保：由市（州）、縣（區(qū)）財政和人社部門確定創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔保機構(gòu)，與其簽訂委托貸款擔保協(xié)議，并將擔保基金撥付到擔保機構(gòu)，由擔保機構(gòu)通過招投標確定經(jīng)辦金融機構(gòu)，為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保。

　?。ǘ；鹬苯訐＃河墒校ㄖ荩?、縣（區(qū)）財政和人社部門通過招投標確定創(chuàng)業(yè)擔保貸款的經(jīng)辦金融機構(gòu)，簽訂委托貸款擔保協(xié)議，并直接將擔保基金存入經(jīng)辦金融機構(gòu)，由擔?；鹬苯訛閯?chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保。

　　第九條  本辦法所指的擔保機構(gòu)是指由各級政府設(shè)立、承擔創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保業(yè)務(wù)的機構(gòu)。經(jīng)辦金融機構(gòu)是指省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立、不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第五章　擔保程序

　　第十條　創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保按以下程序進行：

　?。ㄒ唬┨峤簧暾?。貸款申請人可向所在社區(qū)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府或直接向擔保機構(gòu)及經(jīng)辦金融機構(gòu)提出貸款申請。社區(qū)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應(yīng)在接到申請后的5個工作日之內(nèi)，將申請資料統(tǒng)一提交到擔保機構(gòu)審定。

　　（二）資格審定。擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)在接到貸款申請后的5個工作日內(nèi)，完成貸款申請人的貸款資格認定和項目審查。

　?。ㄈ┨峁?。擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)對符合條件的貸款申請人及時辦理承諾擔保手續(xù)。確需提供反擔保的，應(yīng)及時辦理相關(guān)反擔保手續(xù)。原則上，擔保或反擔保手續(xù)應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成。

　　（四）發(fā)放貸款。貸款申請人與經(jīng)辦金融機構(gòu)簽訂貸款合同，經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放貸款。經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)按照不低于擔保基金的5倍發(fā)放貸款。

　　第十一條　擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)簡化擔保貸款手續(xù)，實行“一站式”、“一條龍”服務(wù)，為貸款人提供便利的貸款服務(wù)。

第六章　反擔保措施

　　第十二條　擔保機構(gòu)或經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)降低創(chuàng)業(yè)擔保貸款反擔保門檻，確需提供反擔保的，可采取以下反擔保方式：

　　（一）抵押反擔保。個人或企業(yè)用其所擁有的土地使用權(quán)、住宅、宅基地、廠房、寫字樓、商業(yè)用房等固定資產(chǎn)或不動產(chǎn)作為抵押物，為貸款申請人提供反擔保。抵押物需按規(guī)定辦理他項權(quán)利登記證。其他性質(zhì)的抵押物按《中華人民共和國擔保法》有關(guān)規(guī)定進行抵押擔保。

　　（二）質(zhì)押反擔保。個人或企業(yè)用其所擁有的存單、匯票、支票、債券等作為質(zhì)押物，為貸款申請人提供反擔保。

　?。ㄈ┍ＷC反擔保。具備清償債務(wù)能力的個人和企業(yè)，以信用為貸款申請人提供反擔保。擔保人必須符合《中華人民共和國擔保法》相關(guān)規(guī)定。

　　（四）擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)協(xié)商，認可的其它反擔保方式。

　　第十三條　對以下個人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款時可免于提供反擔保：

　?。ㄒ唬┠軌颡毩⑼瓿蓜?chuàng)業(yè)計劃書，經(jīng)營項目經(jīng)過擔保機構(gòu)認定，經(jīng)辦金融機構(gòu)確認無不良信用記錄證明的；

　?。ǘ┰谑?、市（州）級創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽中獲獎的；

　?。ㄈ┦校ㄖ荩┘壱陨蟿谀?、創(chuàng)業(yè)先進個人，以及具有高級職稱的專業(yè)技術(shù)人員申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的。

　　第十四條　除第十三條規(guī)定以外的個人自主創(chuàng)業(yè)，貸款金額不超過20萬元的，反擔保比例不超過貸款額的20%。合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，貸款金額50萬元以下的，反擔保比例不超過貸款額的30%；貸款金額50-100萬元的，反擔保比例不超過貸款額的50%。

　　對符合條件的勞動密集型小微企業(yè)，貸款金額50萬元以下的，反擔保比例不超過貸款額的30%；貸款金額50-100萬元的，反擔保比例不超過貸款額的50%；貸款金額在100萬元以上的，反擔保比例不超過貸款額的70%。

　　第十五條　擔保機構(gòu)在辦理反擔保手續(xù)中，可根據(jù)貸款申請人經(jīng)營現(xiàn)狀及反擔保條件對其貸款規(guī)模予以調(diào)整。

　　第十六條　對不履行貸款合同，未按期還款的貸款人繼續(xù)貸款的，不得免除或降低反擔保條件。

第七章　貸款利率與貼息

　　第十七條　經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，貸款利率按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率計算。個人貸款利率，可在基準利率基礎(chǔ)上適當上浮。

　　第十八條　對個人或企業(yè)申請的創(chuàng)業(yè)擔保貸款由同級財政按一定比例給予貼息。

　?。ㄒ唬€人自主創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度不超過20萬元、且貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上浮3個百分點以內(nèi)的，由財政給予全額貼息；

　?。ǘ匣锝?jīng)營或組織起來就業(yè)、貸款總額不超過100萬元的，由財政按基準利率給予全額貼息；

　　（三）對勞動密集型小微企業(yè)包括繼續(xù)擴大經(jīng)營規(guī)模的，對其創(chuàng)業(yè)擔保貸款由財政按基準利率給予50%的貼息。

　　第十九條　財政僅對創(chuàng)業(yè)擔?；饟５馁J款和簽訂《青年創(chuàng)業(yè)融資擔保合作協(xié)議》的創(chuàng)業(yè)擔保貸款給予財政貼息。對展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔保貸款不予貼息。

　　對超出中央財政負擔范圍的貸款貼息，由省、市（州）級財政按7:3的比例分擔。

第八章　風險責任

　　第二十條  建立健全擔?；痫L險預(yù)警機制。擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)要加強對貸款人的日常監(jiān)督，采取定期回訪、隨機抽查、跟蹤問效等多種方式，及時了解貸款人的重大投資活動、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故賠償、經(jīng)營狀況、還貸能力等。對即將到期的貸款，提前通知貸款人做好還款準備。

　　第二十一條　擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)為貸款人建立信用檔案，根據(jù)還款情況對貸款人進行信用評定。

　　第二十二條　貸款人應(yīng)按貸款合同約定及時還貸。對逾期未還的貸款，由擔保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)共同負責追償。貸款到期不能歸還的，由擔?；鸫磺鍍敚鷥攲捪奁跒槿齻€月。如遇惡意拖欠貸款的，經(jīng)辦金融機構(gòu)協(xié)助擔保機構(gòu)按照司法程序?qū)J款人強制清收，所追償款項將全部用于補充擔?；稹?/span>

　　第二十三條　建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款壞賬損失分擔機制。對因貸款人死亡、傷病喪失勞動能力、自然災(zāi)害、法院裁決難以執(zhí)行等情況導致確實無法追償?shù)馁J款損失，經(jīng)財政、人力資源和社會保障部門確認后，報請同級政府同意，由擔保機構(gòu)承擔5%，經(jīng)辦金融機構(gòu)承擔25%，擔?；鸪袚?0%。各級財政部門應(yīng)籌集一定比例資金，用于補充擔?；鸷桶l(fā)生呆壞賬時擔?；鸫鷥敽蟮难a償。

　　第二十四條　擔?；甬斈険p失達到累計結(jié)余的20%時，擔?；鹜Ｖ惯\行。

第九章　擔保貸款獎勵

　　第二十五條　建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款獎勵機制。對經(jīng)辦金融機構(gòu)放貸規(guī)模達到擔?；?倍，且當年擔保貸款回收率達到95%的，按當年創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放額的0.5%給予獎勵，在此基礎(chǔ)上放大陪數(shù)每擴大1倍，獎勵資金增加0.1%，最高增加0.5%。對擔保機構(gòu)當年擔保貸款回收率達到95%的，按照當年貸款回收總額的1%予以獎勵，在此基礎(chǔ)上貸款回收率每增長1%，獎勵資金增加0.1%，最高增加0.5%。

　　第二十六條　獎勵資金從中央貼息資金中安排，不足部分由省、市（州）財政各按50%的比例承擔。擔保機構(gòu)獲得的獎勵資金可用于補充其人員及業(yè)務(wù)經(jīng)費。

第十章　組織保障

　　第二十七條　建立由各級財政、人力資源和社會保障部門牽頭，金融辦、人民銀行、擔保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)、共青團和婦聯(lián)等組成的創(chuàng)業(yè)擔保貸款協(xié)調(diào)小組，負責擔?；鹫邩I(yè)務(wù)指導、貸款項目管理、貸款風險監(jiān)管、貸款損失代償?shù)拇_認等。

　?。ㄒ唬┤肆Y源和社會保障部門。負責對創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理進行政策宣傳和業(yè)務(wù)指導，組織協(xié)調(diào)小組對創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆壞賬進行確認，并及時通報擔保貸款的運行情況，組織做好擔保貸款運行考核工作。

　?。ǘ┴斦块T。牽頭制定擔?；鸸芾硐嚓P(guān)制度，審核和撥付貸款項目財政貼息資金，對擔?；鸬倪\行進行監(jiān)管，參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆壞賬確認工作，建立擔?；鹧a償機制，配合做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款運行考核工作。

　?。ㄈ┤嗣胥y行。負責制定創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理的相關(guān)制度，對創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放回收進行核實統(tǒng)計，并定期進行通報，指導經(jīng)辦金融機構(gòu)開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)，參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆壞賬確認工作。

　?。ㄋ模C構(gòu)。負責貸款項目的審核，參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆壞賬的確認，對貸款項目運行進行監(jiān)督檢查，及時向有關(guān)部門通報情況，對呆壞賬損失承擔規(guī)定責任，對發(fā)生代償?shù)膿ＹJ款負責進行追償，開展貸款人信用評定工作。

　　（五）經(jīng)辦金融機構(gòu)。負責辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款，合理確定貸款利率，按時催收到期貸款及負責追償，監(jiān)督貸款資金使用，承擔呆壞賬相關(guān)責任，開展貸款人信用評定工作。

　　第二十八條　擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)認真做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款的相關(guān)統(tǒng)計工作，并在每季度末認真編制《創(chuàng)業(yè)擔保貸款情況統(tǒng)計表》，報縣級人社和財政部門，經(jīng)逐級審核匯總后，報省人力資源和社會保障廳、省財政廳和人民銀行西寧中心支行。

第十一章　監(jiān)督管理

　　第二十九條　擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理機制，強化擔保基金財務(wù)管理，對擔保基金實行專戶存儲、封閉運行，專項用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔保，不得擅自擴大政策或改變擔?；鹩猛尽?/p>

　　第三十條　各級財政和人力資源社會保障部門應(yīng)加強對擔?；鸬谋O(jiān)督管理，完善事前、事中和事后監(jiān)管機制，落實監(jiān)管責任，定期或不定期組織專人對擔保機構(gòu)和經(jīng)辦金融機構(gòu)的擔?；鸸芾硎褂们闆r進行專項檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。省財政廳、人社廳應(yīng)加大擔?；鹗褂眠`紀違規(guī)問題的查處力度，對擠占、挪用基金的地區(qū)，在全省范圍內(nèi)進行通報，并通過省對下轉(zhuǎn)移支付扣回省補助資金。

　　第三十一條　各級財政、人社部門應(yīng)自覺接受人大、審計等部門的監(jiān)督，應(yīng)定期向社會公開擔保基金的安排使用情況，接受社會監(jiān)督。

第十二章　附　　則

　　第三十二條　本辦法下發(fā)后，《青海省財政廳 青海省人力資源和社會保障廳 中國人民銀行西寧中心支行關(guān)于印發(fā)青海省創(chuàng)業(yè)小額貸款擔?；鸸芾磙k法的通知》（青財社字[2010]595號）和《青海省財政廳關(guān)于印發(fā)小額擔保貸款獎補資金核定辦法的通知》（青財社字[2009]538號）同時廢止。其他已發(fā)文件與本辦法內(nèi)容相沖突的，以本辦法為準。本辦法出臺前已發(fā)放的小額擔保貸款仍按原規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十三條　各級財政部門要結(jié)合本地實際制定創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鹁唧w操作辦法，進一步簡化貸款擔保手續(xù)，規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆賬核銷管理，有效防范和化解擔保風險。

　　第三十四條　本辦法由省財政廳、省人力資源和社會保障廳、省金融辦、人民銀行西寧中心支行解釋。

　　第三十五條  本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。有效期5年。

【我要糾錯】責任編輯：馬娟
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