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新華社北京8月24日電（記者 王立彬）為進一步深化農村金融改革創(chuàng)新，加大“三農”金融支持力度，引導農村土地經(jīng)營權有序流轉，穩(wěn)妥推進農民住房財產權抵押、擔保、轉讓試點，《國務院關于開展農村承包土地的經(jīng)營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》24日公布。這是穩(wěn)步推動農村土地制度改革的又一里程碑。在3000多字的文件中，出現(xiàn)最多的字眼就是法律與風險，這決定了試點必須實事求是，講究條件，不可一哄而上。 依憲依法，不允許權力自授 指導意見明確，試點工作基本原則的第一條就是依法有序?！皟蓹唷钡盅嘿J款試點要堅持于法有據(jù)，遵守土地管理法、城市房地產管理法等有關法律法規(guī)。涉及突破相關法律條款的，應提請全國人大常委會授權。這意味著相關試點必須依法行政，不允許任何地方把權力自授行為當“改革”。 農村土地問題涉及法律條文繁多。如指導意見提出，對農民住房財產權抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上應限制在相關法律法規(guī)和國務院規(guī)定的范圍內。這就要考慮到農村宅基地使用權原則上只能本村流轉的法規(guī)。在承包地方面，涉及耕地紅線、農地用途管制等重大問題，“逆城市化”“下鄉(xiāng)買地”仍然此路不通。 指導意見強調，試點涉及突破物權法、擔保法相關條款的，要由國務院按程序提請全國人大常委會，授權試點地區(qū)在試點期間暫停執(zhí)行相關法律條款。應予強調的是，農村土地制度關系到基本經(jīng)濟制度，依法改革根本是依憲改革。指導意見強調的堅守土地公有制性質不改變，而土地公有制是憲法原則，只能旗幟鮮明地堅守，不存在授權突破問題。 當心風險：防范農村社會風險和金融風險 在指導意見中，“風險”一詞至少出現(xiàn)了11次。隱含的風險警示更是無處不在。“兩權”事關農村居民衣食所依和家人所居，抵押貸款涉及金融機構風險控制，兩大風險防范要等量齊觀，缺一不可。 指導意見提出，建立抵押物處置機制，做好風險保障。借款人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形需要實現(xiàn)抵押權時，允許金融機構在保證農戶承包權和基本住房權利前提下，依法采取多種方式處置抵押物。根據(jù)農村承包地“三權分離”原則，流轉的是從承包權分離出來的經(jīng)營權，而非農村土地集體所有權和農民的土地承包權。同時，指導意見也提出，探索對流轉取得的農村承包土地的經(jīng)營權進行確權登記頒證。這就是說，在不取代承包權同時，也要同樣保障經(jīng)營權權益。 為加大扶持力度，增強試點效果。指導意見要求人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構研究差異化的監(jiān)管政策，激勵金融機構開展“兩權”抵押貸款業(yè)務。試點地區(qū)要結合實際，采取利息補貼、發(fā)展政府支持的擔保公司、利用農村土地產權交易平臺提供擔保、設立風險補償基金等方式，建立“兩權”抵押貸款風險緩釋及補償機制。保險的風險保障作用也不容忽視。 做條件論者：不揠苗助長 “兩權”抵押貸款試點，城鄉(xiāng)社會都關注，各地改革愿望高。但農村土地制度改革復雜的法律問題和潛在風險壓力，決定了試點選擇的嚴格條件。“沒有條件也要創(chuàng)造條件”是行不通的。 按指導意見，試點地區(qū)至少應滿足三面條件：農村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證率高，農村產權流轉交易市場健全，交易行為公開規(guī)范，具備較好基礎和支撐條件；農戶土地流轉意愿較強，農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營勢頭良好，具備規(guī)模經(jīng)濟效益；農村信用環(huán)境較好，配套政策較為健全。 具備這三項基本條件的地區(qū)，很多工作可以水到渠成。農村承包地流轉率高，農民生活和社會保障對承包地依賴較輕；農村宅基地空置、閑置率也較高，很多農村居民較好參與了城鎮(zhèn)化，萬一發(fā)生違約，金融機構處置抵押物，不易引發(fā)社會風險。這些地區(qū)農村信用環(huán)境較好，人們的信用水平，對防范金融風險至關重要。 根據(jù)指導意見，“兩權”抵押貸款試點以縣市區(qū)行政區(qū)域為單位，盡可能在農村改革試驗區(qū)、現(xiàn)代農業(yè)示范區(qū)、宅基地制度改革試點地區(qū)開展。這樣區(qū)域不過大，不會遍地開花，更有利于封閉運行、防控風險。 |