上海銀監(jiān)局關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和
風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)
滬銀監(jiān)發(fā)〔2015〕146號(hào)

在滬各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu):

為全面落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于深化體制機(jī)制改革加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見(jiàn)》、銀監(jiān)會(huì)支持科技創(chuàng)新的各項(xiàng)金融政策和上海市委市政府《關(guān)于加快建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），指導(dǎo)上海銀行業(yè)充分利用上?？萍紕?chuàng)新中心與“四個(gè)中心”戰(zhàn)略融合的契機(jī)，通過(guò)模式和機(jī)制創(chuàng)新，圍繞“創(chuàng)新鏈”建設(shè)“金融服務(wù)鏈”，加強(qiáng)科技資源和金融資源的結(jié)合，全方位支持創(chuàng)新體系中各個(gè)環(huán)節(jié)、各類主體的金融需求，支持創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)全面可持續(xù)發(fā)展，落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，現(xiàn)就上海銀行業(yè)支持科技創(chuàng)新提出以下意見(jiàn)。

一、推進(jìn)“創(chuàng)投型”信貸機(jī)制創(chuàng)新支持科技型中小企業(yè)

針對(duì)科技型中小企業(yè)具有的高風(fēng)險(xiǎn)和高成長(zhǎng)性的“雙高”特征，在銀監(jiān)會(huì)支持小微企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”和“四單原則”的基礎(chǔ)上，抓住“人、制度、系統(tǒng)”等機(jī)制創(chuàng)新的核心環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的模式加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)的信貸支持力度，并契合科技企業(yè)生命周期創(chuàng)新金融綜合服務(wù)模式。

(一)專營(yíng)的組織架構(gòu)體系。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從自身戰(zhàn)略出發(fā)，建設(shè)科技金融事業(yè)部、科技分（支）行等科技金融專營(yíng)組織，將科技金融服務(wù)貫穿于系統(tǒng)化的體制建設(shè)之中，以科技型中小企業(yè)的特征與需求為導(dǎo)向，實(shí)施條線管理。

(二)專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)。科技金融專營(yíng)組織的管理層要配備具有科技產(chǎn)業(yè)背景的經(jīng)營(yíng)和投資專業(yè)人員。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身?xiàng)l件確定專精的科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，培養(yǎng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，引進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資管理運(yùn)營(yíng)人才，并利用各類科技資源，持續(xù)開(kāi)展專業(yè)化培訓(xùn)。

(三)專用的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段。商業(yè)銀行要根據(jù)科技企業(yè)生命周期中不同階段的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理制度與技術(shù)。商業(yè)銀行在完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上，可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段，包括以適當(dāng)方式，階段性分享科技型中小企業(yè)的股權(quán)及其選擇權(quán)，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)，其權(quán)益類收益的核心目的是用于彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以使用互換、遠(yuǎn)期、利率掉期、利率期權(quán)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)與收益的跨期匹配，并有配套的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(四)專門(mén)的管理信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行要在全行信貸管理系統(tǒng)之內(nèi)，建立符合科技型中小企業(yè)信貸特點(diǎn)的專門(mén)流程，靈活高效地支持科技金融業(yè)務(wù)，并能適應(yīng)金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，提高科技金融業(yè)務(wù)自動(dòng)化水平和適應(yīng)能力。商業(yè)銀行要應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，聯(lián)合專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)線上線下相結(jié)合的信貸信息管理和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(五)專項(xiàng)的激勵(lì)考核機(jī)制。商業(yè)銀行要根據(jù)不同的金融工具和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式，制訂差異化風(fēng)險(xiǎn)容忍政策，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償型科技信貸的不良容忍度，對(duì)納入風(fēng)險(xiǎn)容忍范圍內(nèi)的科技型中小企業(yè)信貸，在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)貸款相關(guān)指標(biāo)時(shí)予以剔除。監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管評(píng)級(jí)過(guò)程中，將充分考慮各行實(shí)際的不良容忍度情況。商業(yè)銀行可專門(mén)制定對(duì)科技型中小企業(yè)的內(nèi)部資金成本核算方式。商業(yè)銀行要完善信貸盡職免責(zé)機(jī)制，在滿足本行準(zhǔn)入制度和信貸業(yè)務(wù)流程合規(guī)的前提下，因?yàn)槭袌?chǎng)變化等原因出現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及損失，相應(yīng)審查人、審批人應(yīng)當(dāng)免責(zé)。

(六)專屬的客戶信貸“新三查”標(biāo)準(zhǔn)。以科技型中小企業(yè)客戶為中心，執(zhí)行不同于一般客戶的信貸“三查”標(biāo)準(zhǔn)與流程。貸前調(diào)查可使用不同于傳統(tǒng)客戶的內(nèi)部評(píng)級(jí)要求，不完全以歷史過(guò)往業(yè)績(jī)和擔(dān)保作為放貸標(biāo)準(zhǔn)，參照創(chuàng)投機(jī)構(gòu)篩選客戶方法，以技術(shù)優(yōu)勢(shì)、專利質(zhì)量、研發(fā)與管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場(chǎng)前景等要素劃分客戶并評(píng)級(jí)，開(kāi)展?fàn)I銷和客戶準(zhǔn)入；貸時(shí)審查實(shí)行單獨(dú)切塊的審批計(jì)劃，建立單獨(dú)的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時(shí)，審批權(quán)可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營(yíng)單位；貸后檢查在本行直接檢查的基礎(chǔ)上，還可以利用風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）等合作機(jī)構(gòu)的渠道掌握信息，將企業(yè)成長(zhǎng)性和后續(xù)融資進(jìn)度等持續(xù)經(jīng)營(yíng)和融資能力設(shè)為判斷標(biāo)準(zhǔn)。

各商業(yè)銀行應(yīng)按照以上“六?！痹瓌t，積極推動(dòng)科技支行和科技資源集中區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)組織轉(zhuǎn)型，并結(jié)合本行實(shí)際情況，有效統(tǒng)一自上而下、各個(gè)層級(jí)的科技金融理念和業(yè)務(wù)策略。上海銀監(jiān)局將適時(shí)對(duì)科技專營(yíng)組織的建立、轉(zhuǎn)型和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)管后評(píng)價(jià)。

二、建設(shè)商業(yè)銀行與多方聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)平臺(tái)

鼓勵(lì)商業(yè)銀行建立“1+N”的多元化渠道，創(chuàng)新平臺(tái)服務(wù)模式，通過(guò)與各級(jí)政府部門(mén)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、科技園區(qū)、科研機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及多層次資本市場(chǎng)的組織和機(jī)構(gòu)等對(duì)接聯(lián)動(dòng)，為客戶營(yíng)造良好的科技金融環(huán)境。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金合作，并以捐贈(zèng)等形式加入市級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，更好實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

鼓勵(lì)商業(yè)銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）等專業(yè)投資機(jī)構(gòu)建立緊密合作關(guān)系實(shí)現(xiàn)銀投聯(lián)動(dòng)，協(xié)同發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行可以與合作的風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）同時(shí)開(kāi)展調(diào)查，共享調(diào)查結(jié)果，將信貸流程及風(fēng)投流程更緊密同步結(jié)合。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)投資（VC）與企業(yè)約定股權(quán)融資金額和股權(quán)比例、估值，銀行匹配股權(quán)質(zhì)押貸款等融資工具。

商業(yè)銀行投放首期信貸后，根據(jù)企業(yè)發(fā)展和風(fēng)投資金介入情況，逐步增加信貸額度并追加其他金融工具，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)共同成長(zhǎng)、渠道共贏。

三、加大對(duì)科研基礎(chǔ)設(shè)施和科技創(chuàng)新布局的金融支持力度

根據(jù)《意見(jiàn)》關(guān)于優(yōu)化重大科技創(chuàng)新布局的部署，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持重大創(chuàng)新功能型平臺(tái)和科技創(chuàng)新集聚區(qū)的建設(shè)。鼓勵(lì)政策性銀行使用開(kāi)發(fā)性金融工具支持科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括科研院校投資、購(gòu)造大型科學(xué)裝置和其他基礎(chǔ)設(shè)施等。鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)重大戰(zhàn)略項(xiàng)目和眾創(chuàng)空間，包括孵化器、加速器、創(chuàng)業(yè)社區(qū)等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體的信貸支持力度。鼓勵(lì)金融租賃公司利用融資租賃方式，支持大型科研基礎(chǔ)設(shè)施融資。

四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化

根據(jù)《意見(jiàn)》關(guān)于完善科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化機(jī)制的要求，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)符合技術(shù)貿(mào)易特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新技術(shù)類無(wú)形資產(chǎn)交易融資的擔(dān)保方式和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，支持技術(shù)收儲(chǔ)機(jī)制建設(shè)，并為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施提供金融服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司通過(guò)并購(gòu)貸款等工具支持本土企業(yè)以境外投資并購(gòu)等方式獲取關(guān)鍵技術(shù)，創(chuàng)新能滿足科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持科技中介服務(wù)集群化發(fā)展。

五、鼓勵(lì)采取多樣化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式

商業(yè)銀行應(yīng)積極與科技主管部門(mén)聯(lián)系，充分借助政策性信用擔(dān)保，緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第五十八條和第七十三條，計(jì)算科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。商業(yè)銀行在信貸受理與審批時(shí)應(yīng)引導(dǎo)科技型中小企業(yè)主動(dòng)到政府科技型企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)登記，可以將登記行為設(shè)為優(yōu)先授信條件，更好地發(fā)揮企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的支持作用。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，創(chuàng)新和推廣信用保險(xiǎn)產(chǎn)品。

上海銀監(jiān)局將進(jìn)一步與科技主管部門(mén)密切合作，共同建立并深化監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)與企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為科技行業(yè)和金融行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供更有力的數(shù)據(jù)支持。上海銀監(jiān)局將進(jìn)一步探索和實(shí)施重實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管控，而非形式合規(guī)的差異化監(jiān)管方法，加強(qiáng)與銀行業(yè)互動(dòng)溝通，利用自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新試驗(yàn)平臺(tái)，構(gòu)建支持科技創(chuàng)新的銀行監(jiān)管機(jī)制，并在推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)等科技金融模式創(chuàng)新時(shí)，探索實(shí)施公平信貸原則，維護(hù)科技型中小企業(yè)合法權(quán)益。

特此通知。

2015年7月31日