海南省人民政府關(guān)于印發(fā)
海南省進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力
構(gòu)建政銀保合作新機(jī)制方案（試行）的通知
瓊府〔2015〕38號(hào)

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力構(gòu)建政銀保合作新機(jī)制方案（試行）》已經(jīng)2015年5月27日六屆省政府第38次常務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

海南省人民政府
2015年6月5日

海南省進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力構(gòu)建政銀保合作新機(jī)制方案（試行）

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2014〕52號(hào)）和保監(jiān)會(huì)等五部委《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕6號(hào)）等文件精神，充分發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用，省政府設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障專項(xiàng)資金（以下簡稱專項(xiàng)資金），引入小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，構(gòu)建“政銀保”合作貸款體系，建立跨部門聯(lián)合工作機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過銀保合作或自主對(duì)小微企業(yè)發(fā)放限額以下、優(yōu)惠利率信用貸款（以下簡稱優(yōu)惠貸款），進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力。

一、主要目的

小微企業(yè)是新常態(tài)下我省穩(wěn)增長、保民生的重要力量，是促進(jìn)就業(yè)的主渠道，是實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展的生力軍，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。長期以來，由于抵質(zhì)押物缺乏、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因，小微企業(yè)面臨融資難、融資貴問題。構(gòu)建小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障體系，目的是提高銀行發(fā)放信用貸款積極性，緩解小微企業(yè)融資難問題；鼓勵(lì)銀行以優(yōu)惠利率放貸，降低小微企業(yè)融資成本；創(chuàng)建小微企業(yè)“講誠信、低利率”的正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營，建立良好的企業(yè)信用，減少違約失信行為。

二、基本原則

（一）政府支持，市場運(yùn)作。政府提供相應(yīng)的資金、政策支持，通過市場化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一。

（二）依法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)可控。金融機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）權(quán)責(zé)明確，公開透明。明確金融機(jī)構(gòu)與政府的權(quán)責(zé)關(guān)系，加強(qiáng)專項(xiàng)資金監(jiān)督管理，確保資金使用公開、公正、公平。

三、運(yùn)作機(jī)制

（一）參與主體。

1.政府部門。由省級(jí)財(cái)政出資設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障專項(xiàng)資金，建立政府部門和監(jiān)管單位跨部門聯(lián)合工作機(jī)制。

2.金融機(jī)構(gòu)。為小微企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；為小微企業(yè)優(yōu)惠貸款提供保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司或共保體。

3.小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）。在海南省注冊(cè)運(yùn)營，符合國家和我省宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策的小微企業(yè)。重點(diǎn)向具備較強(qiáng)創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平，擁有良好市場前景和經(jīng)濟(jì)效益的輕資產(chǎn)型小微企業(yè)傾斜。

（二）資金來源和使用。

省政府每年從中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金中撥付5000萬元，設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障專項(xiàng)資金，并根據(jù)優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)開展情況逐年增加，專項(xiàng)用于銀保合作發(fā)放或銀行自主發(fā)放小微企業(yè)優(yōu)惠貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及獎(jiǎng)勵(lì)。專項(xiàng)資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，金融機(jī)構(gòu)追償不良貸款所得返還注入專項(xiàng)資金。

（三）主要做法。

本方案所指小微企業(yè)優(yōu)惠貸款為金額500萬元（含）以下信用貸款，無抵（質(zhì)）押、無擔(dān)保，期限原則上不超過一年，僅限于生產(chǎn)經(jīng)營性用途。不良貸款認(rèn)定按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

1.銀保合作信用貸款。小微企業(yè)獲得貸款的綜合成本不超過“貸款基準(zhǔn)利率+利率上浮30%+保費(fèi)費(fèi)率2.5%”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)資信良好的企業(yè)降低利率和保費(fèi)費(fèi)率。銀行與保險(xiǎn)公司原則上按3∶7分擔(dān)不良貸款，具體分擔(dān)比例和方式由銀行與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。

2.銀行自主信用貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不與保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司合作，自主為小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，小微企業(yè)獲得貸款的綜合成本不超過銀保合作信用貸款水平。

金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)優(yōu)惠貸款不良率超過2.5%以上部分的貸款本金損失，由專項(xiàng)資金予以補(bǔ)償。其中，給予銀保合作信用貸款的補(bǔ)償資金，由銀行與合作保險(xiǎn)公司按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。每年用于補(bǔ)償及獎(jiǎng)勵(lì)的總額不超過當(dāng)年實(shí)際撥付的專項(xiàng)資金金額。

對(duì)由省工業(yè)和信息化廳納入統(tǒng)計(jì)范疇的創(chuàng)新型小微互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、軟件和信息服務(wù)類企業(yè)，獲得首筆貸款金額200萬元（含）以下的，發(fā)生不良時(shí)，由專項(xiàng)資金給予不良貸款本金金額50%的補(bǔ)償。對(duì)此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償總額不超過年度專項(xiàng)資金的20%。

（四）基本流程。

1.業(yè)務(wù)備案。銀監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局和保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局牽頭組織制定小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)合作協(xié)議框架文本，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)范圍、合作期限、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)操作流程、理賠及追償約定、雙方權(quán)利義務(wù)等。銀行與保險(xiǎn)公司參照協(xié)議框架文本自主簽署小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。

2.貸款備案。金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，建立單獨(dú)臺(tái)賬，妥善保管合同及相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，按季將貸款明細(xì)表報(bào)省政府金融辦、省工業(yè)和信息化廳和省財(cái)政廳備案。

3.專項(xiàng)資金補(bǔ)償。每年4月30日前，專項(xiàng)資金管理部門受理金融機(jī)構(gòu)上一年度優(yōu)惠貸款的補(bǔ)償申請(qǐng)。當(dāng)年需補(bǔ)償金額超過當(dāng)年實(shí)際撥付專項(xiàng)資金金額時(shí)，依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款占比進(jìn)行分配。

4.返還追償所得。對(duì)于專項(xiàng)資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償撥付到位后發(fā)生的不良貸款追償所得，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)返還、注入專項(xiàng)資金。

四、獎(jiǎng)勵(lì)措施

（一）資金獎(jiǎng)勵(lì)。

1.對(duì)年末小微企業(yè)優(yōu)惠貸款余額在1億元以上并且不良率在2.5%以下的銀行，由專項(xiàng)資金給予其貸款余額0.5%的獎(jiǎng)勵(lì)。銀保合作信用貸款的獎(jiǎng)勵(lì)資金分配，由銀行與合作保險(xiǎn)公司按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例確定。

2.對(duì)于返還追償所得的金融機(jī)構(gòu)，給予其追償返還資金30%的獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）通報(bào)表彰。每年一季度，省政府對(duì)上年度發(fā)放優(yōu)惠貸款規(guī)模前五位的銀行、承保優(yōu)惠貸款保證保險(xiǎn)規(guī)模前五位的保險(xiǎn)公司予以通報(bào)表彰，并通報(bào)其總行或總部。

五、工作機(jī)制

（一）工作機(jī)構(gòu)。省政府金融辦會(huì)同省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳、省審計(jì)廳、人行?？谥行闹?、銀監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局、保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局成立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障聯(lián)合工作組（以下簡稱聯(lián)合工作組），負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)的審核與認(rèn)定，對(duì)專項(xiàng)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。省政府金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督促優(yōu)惠貸款發(fā)放、備案與統(tǒng)計(jì)；省工業(yè)和信息化廳和省財(cái)政廳負(fù)責(zé)專項(xiàng)資金管理。

（二）管理辦法。省政府金融辦會(huì)同省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳制定專項(xiàng)資金補(bǔ)償及獎(jiǎng)勵(lì)相關(guān)管理辦法，報(bào)省政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

六、監(jiān)督管理

專項(xiàng)資金的使用堅(jiān)持公開、公正、公平的原則。

（一）設(shè)立舉報(bào)熱線，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在放貸、承保過程中的違規(guī)行為，相關(guān)工作人員在專項(xiàng)資金使用管理中的濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊行為進(jìn)行監(jiān)督。

（二）聯(lián)合工作組每年組織對(duì)享受優(yōu)惠貸款政策的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，必要時(shí)可進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。

（三）金融機(jī)構(gòu)弄虛作假或不按規(guī)定開展業(yè)務(wù)，合謀騙取專項(xiàng)資金的，除依法追回資金外，在全省通報(bào)批評(píng)；構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。同時(shí)，向金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)總行或總部通報(bào)情況，兩年內(nèi)不得享受所有財(cái)稅獎(jiǎng)勵(lì)政策。

（四）小微企業(yè)失信行為通報(bào)和懲戒機(jī)制。銀行定期向人民銀行、中小企業(yè)主管部門、工商行政管理部門通報(bào)小微企業(yè)優(yōu)惠貸款欠款信息、借款人失信行為，并按照《海南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》有關(guān)規(guī)定將其列入省企業(yè)信用信息共享平臺(tái)“黑名單”，依法向社會(huì)公開。