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10月29日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可依法申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。這意味著，國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)將迎來重大變局，銀聯(lián)一家獨(dú)大的歷史將會(huì)改變。 此前有消息稱，央行已將有關(guān)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的方案上報(bào)國(guó)務(wù)院，該方案將明確包括線上和線下跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、賬戶管理標(biāo)準(zhǔn)等，以及申請(qǐng)成立卡組織的準(zhǔn)入門檻等。 按照世界貿(mào)易組織裁定，我國(guó)將在2015年8月29日前開放人民幣轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)。而國(guó)際巨頭VISA、萬事達(dá)占據(jù)了全球七成以上的市場(chǎng)份額，掌握著全球銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和清算系統(tǒng)的主導(dǎo)權(quán)，一旦進(jìn)入中國(guó)無疑將帶來巨大沖擊。為了更好地迎接外部挑戰(zhàn)，加快對(duì)內(nèi)開放也成了必然選擇。 我國(guó)是全球增長(zhǎng)最快、最具潛力的銀行卡支付清算大國(guó)。一方面，中國(guó)銀聯(lián)在我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)中處于核心和樞紐地位，截至2014年6月末，銀聯(lián)境內(nèi)外聯(lián)網(wǎng)商戶超過2100萬戶，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)延伸至全球142個(gè)國(guó)家和地區(qū)；另一方面，第三方支付公司開始在線上支付、跨行轉(zhuǎn)接清算方面發(fā)揮重要作用。截至今年7月底，第三方支付持牌企業(yè)達(dá)269家，其中收單機(jī)構(gòu)有84家。市場(chǎng)份額排名前20家的的第三方機(jī)構(gòu)約占整個(gè)支付市場(chǎng)份額的90%，而這20家機(jī)構(gòu)千方百計(jì)地通過繞開銀聯(lián)直聯(lián)銀行生存，銀聯(lián)的市場(chǎng)“蛋糕”早已被蠶食。 專家認(rèn)為，適度擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)、引入新的市場(chǎng)主體是符合消費(fèi)者、商戶與社會(huì)利益的支付清算產(chǎn)業(yè)發(fā)展的正確方向。實(shí)踐證明，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越充分，給外資趁虛而入的機(jī)會(huì)越少。目前國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)是補(bǔ)位的競(jìng)爭(zhēng)，第三方支付機(jī)構(gòu)切入了原來大型機(jī)構(gòu)沒有覆蓋到、或者服務(wù)效率比較低的地方，特別是小額、零售支付以及線上支付。這在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代給中國(guó)支付市場(chǎng)帶來新的發(fā)展機(jī)會(huì)。 不過也有專家表示，要在法律上成為一家轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)并不容易，意味著企業(yè)需要付出高昂的成本：需要發(fā)卡，建立自己的卡標(biāo)，鋪設(shè)專用的POS機(jī)具、風(fēng)控、賬戶維護(hù)、對(duì)受理環(huán)境的改造等，也需要同時(shí)覆蓋線上線下的業(yè)務(wù)，這對(duì)大多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)而言仍是路漫漫修遠(yuǎn)。 中國(guó)社科院金融所所長(zhǎng)助理、支付清算研究中心主任楊濤提醒，支付清算市場(chǎng)開放需考慮法律風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，其中最重要的是，第三方支付企業(yè)如何促進(jìn)轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)更加規(guī)范發(fā)展?！耙苿?dòng)國(guó)內(nèi)支付清算市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)，避免惡性內(nèi)耗，防止‘內(nèi)戰(zhàn)內(nèi)行、外戰(zhàn)外行’?！保ㄐ氯A社經(jīng)濟(jì)分析師吳學(xué)俊 姚玉潔） |