今年一季度，各項(xiàng)金融政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)健康，總體成效好于預(yù)期。在15日舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟等相關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況進(jìn)行了詳解。

金融活水持續(xù)滋潤(rùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，一季度，我國(guó)銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%，其中各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)25.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.4%。

“一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯，主要體現(xiàn)在‘四個(gè)持續(xù)’?！蓖醭鼙硎?，一是信貸投放總量持續(xù)增加。1—3月，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬(wàn)億元，同比多增4455億元。二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增速高11.5個(gè)百分點(diǎn)。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬(wàn)億元。三是融資成本持續(xù)下降。新發(fā)放企業(yè)類貸款年化利率較年初下降0.2個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。四是對(duì)抗擊疫情的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款新增419億元，同比多增200億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬(wàn)億元，同比多增1092億元。

與此同時(shí)，我國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體可控。一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬(wàn)億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬(wàn)億元，撥備覆蓋率199.5%。保險(xiǎn)業(yè)償付能力仍處于較高水平。

助企紓困幫扶小微渡難關(guān)

在我國(guó)，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶量大面廣，占1.5億戶市場(chǎng)主體中的絕大多數(shù)。幫扶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是保市場(chǎng)主體、保居民就業(yè)的重要內(nèi)容，也是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要要求。

今年以來，外部環(huán)境復(fù)雜性、不確定性增大，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)頻發(fā)，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶困難加劇。為幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解資金壓力，渡過難關(guān)，銀保監(jiān)會(huì)積極發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，在小微企業(yè)貸款連年快速增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，2022年繼續(xù)明確了小微企業(yè)貸款增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降價(jià)的工作目標(biāo)。

據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)超過1.5萬(wàn)億元，比各項(xiàng)貸款增速高出一倍。前三個(gè)月，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率自2018年一季度以來已經(jīng)累計(jì)下降2.37個(gè)百分點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示，對(duì)于疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行不得對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵(lì)銀行通過貸款展期、調(diào)整還款安排等方式給予支持。對(duì)于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。

初步統(tǒng)計(jì)，截至3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率是2.07%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。劉忠瑞表示，當(dāng)前銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)。監(jiān)管部門將支持銀行加大不良貸款處置力度，主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)資產(chǎn)具備長(zhǎng)期吸引力

近期美聯(lián)儲(chǔ)加息后，相關(guān)國(guó)家顯示有資本流出現(xiàn)象。中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將如何應(yīng)對(duì)外部金融市場(chǎng)環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)與沖擊？

“對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國(guó)的資產(chǎn)更有吸引力；但是長(zhǎng)期來看，美國(guó)現(xiàn)在國(guó)債收益率曲線倒掛，長(zhǎng)端利率較低，市場(chǎng)對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)收益率能否長(zhǎng)期維持存疑。此外，美國(guó)的通貨膨脹率比中國(guó)高很多，達(dá)8.5%。這意味著美國(guó)的實(shí)際利率比我們要低，在這方面中國(guó)資產(chǎn)更有吸引力?！便y保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示。

葉燕斐分析，從經(jīng)濟(jì)潛力看，中國(guó)去年人均GDP超過12000美元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有較大的發(fā)展空間。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人均收入不斷提高，中國(guó)的資產(chǎn)將不斷增加吸引力。從匯率角度看，人民幣對(duì)美元的購(gòu)買力平價(jià)指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。而本幣要回歸到購(gòu)買力平價(jià)水平，長(zhǎng)遠(yuǎn)看人民幣資產(chǎn)的吸引力還會(huì)提高。此外，我國(guó)主權(quán)債務(wù)相對(duì)GDP比重低，主權(quán)信用非常穩(wěn)定，這對(duì)境外投資者也非常具有吸引力。

“總體來看，中國(guó)的資產(chǎn)，不管是實(shí)體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)，其吸引力還是非常強(qiáng)的。應(yīng)該說，投資中國(guó)就是投資未來，要投資未來一定離不開中國(guó)?！比~燕斐表示。我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，各項(xiàng)指標(biāo)非常健全，特別是主要金融機(jī)構(gòu)資本充足、撥備充分、流動(dòng)性充裕，是抵御外部沖擊的中流砥柱，能夠有效應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的影響和沖擊，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（記者 溫源）