對(duì)于部分百姓而言，支付費(fèi)用有困難 對(duì)于加梯公司而言，墊付費(fèi)用“力不從心”
普惠金融為“加梯”民心工程解憂
在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)，為居民企業(yè)精準(zhǔn)提供信貸支持、賬戶管理、保險(xiǎn)保障等方案

“加裝電梯”作為一項(xiàng)民心工程，受到上海廣大民眾尤其是老年人的歡迎和期盼。但在具體實(shí)施過程中，一個(gè)“錢”字，往往是繞不過去的問題。

上海市地方金融監(jiān)管局和上海市房屋管理局共同走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，加裝電梯工作中主要涉及信貸支持、賬戶管理、保險(xiǎn)保障等三方面金融服務(wù)需求。其中，樓棟居民自籌資金賬戶的安全和規(guī)范管理需求尤為迫切。

破題賬戶資金需求

以往，整棟樓的居民們湊齊了加裝電梯的這一大筆錢，往往歸3名代表一起保管，也就是“一人開卡、一人保管、一人留密”。這一模式仍然存在著資金安全隱患。如果發(fā)生開戶人掛失卡密，再開通網(wǎng)上銀行，很容易出現(xiàn)挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的動(dòng)作很快。上海農(nóng)商銀行專門設(shè)計(jì)了“樓棟資金監(jiān)管賬戶”，按照“憑印支取、定向支付”的原則，由加裝電梯樓棟居民共同推選2到3名居民代表，共同留印開立個(gè)人賬戶，支用時(shí)也必須“一同到場(chǎng)、一同用印”，有效降低賬戶挪用風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行上海市分行也在開立每棟樓賬戶的同時(shí)，配套開通監(jiān)管易資金監(jiān)管產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)居民自主管理資金、居委集中監(jiān)管賬戶的資金監(jiān)管模式。

在資金安全之外，資金支持也是最常見的需求，涉及居民和企業(yè)兩個(gè)群體。

對(duì)于老百姓而言，加裝電梯總金額在70萬元左右，每戶居民平均承擔(dān)費(fèi)用在3萬至8萬元不等，其中仍有小部分居民表示對(duì)支付加梯費(fèi)用有困難。

對(duì)于企業(yè)而言，每臺(tái)電梯需要先行墊付20萬至30萬元，承接20臺(tái)以上電梯就需要300萬至500萬元。多臺(tái)電梯同時(shí)開工時(shí)，一些規(guī)模較小的加梯公司往往“力不從心”。

針對(duì)這兩方面情況，多家滬上銀行都推出了相關(guān)金融產(chǎn)品。如中國(guó)銀行上海市分行推出的“安梯”分期產(chǎn)品，期限長(zhǎng)、費(fèi)率低、額度高、手續(xù)簡(jiǎn)便，滿足了居民加裝電梯的資金需求。上海農(nóng)商銀行的“加梯公司信用貸”，根據(jù)企業(yè)承接的加梯工程金額，按照政府補(bǔ)貼40%作為第一還款來源，為企業(yè)提供純信用貸款，解決部分輕資產(chǎn)施工企業(yè)在加梯工程中流動(dòng)資金的需求。

發(fā)力全生命周期

電梯后續(xù)維護(hù)是一個(gè)潛在的問題，但這也給了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大展拳腳的舞臺(tái)。滬上保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在持續(xù)推進(jìn)電梯安全責(zé)任險(xiǎn)的同時(shí)，形成了一系列“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”創(chuàng)新，將保險(xiǎn)保障期限從電梯安裝期，延伸至整個(gè)電梯運(yùn)營(yíng)的全生命周期，實(shí)現(xiàn)了事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)娜轿槐O(jiān)管。

如太保產(chǎn)險(xiǎn)在浦東濰坊推出的“振華重工+太保”模式，通過系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了電梯保險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸至上海市智慧電梯監(jiān)管平臺(tái)，對(duì)電梯的運(yùn)行過程和維保維修服務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的預(yù)警、應(yīng)急、理賠、維保等服務(wù)。人保財(cái)險(xiǎn)推出的“西奧電梯+人保”模式，在電梯質(zhì)保期結(jié)束后，由保險(xiǎn)公司參與電梯日常運(yùn)行和安全管理工作，包括事故三者責(zé)任賠償、電梯維保監(jiān)督、零配件維修更換、電梯質(zhì)量巡查、電梯體檢等，為加裝電梯提供“一站式”保險(xiǎn)解決方案。

在保險(xiǎn)公司單打獨(dú)斗的背后，上海保險(xiǎn)交易所作為國(guó)家級(jí)金融基礎(chǔ)設(shè)施，也在集行業(yè)之力，加大對(duì)電梯全生命周期運(yùn)營(yíng)的保險(xiǎn)支持。目前，保交所通過搭建電梯風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化平臺(tái)（滬梯保），引入電梯行業(yè)專業(yè)服務(wù)方，建立“一梯一檔”和供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫。一方面通過數(shù)字化記錄、跟蹤、監(jiān)測(cè)電梯和維保人員，把維保流程規(guī)范化、透明化；另一方面通過打通電梯部件供應(yīng)鏈，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理賠采購(gòu)電梯零配件提供品質(zhì)、成本控制服務(wù)。這一平臺(tái)已在上海、寧波兩地推動(dòng)8個(gè)項(xiàng)目試點(diǎn)落地，據(jù)測(cè)算，投保電梯平均故障報(bào)修率下降70%，困人率平均下降88%，節(jié)省維修資金平均約21%。

一個(gè)個(gè)問題的解決，一次次創(chuàng)新的服務(wù)，是上海金融軟實(shí)力的體現(xiàn)。據(jù)悉，結(jié)合調(diào)研情況和具體案例，上海市地方金融監(jiān)管局會(huì)同國(guó)家在滬金融管理部門，配合上海市房屋管理局等部門，擬將優(yōu)化銀行服務(wù)、創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)等內(nèi)容加入即將印發(fā)的加裝電梯管理相關(guān)文件中，鼓勵(lì)更多在滬銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮作用，提升普惠金融服務(wù)能力，以更大力度支持城市更新改造。（記者 張楊）