國務(wù)院新聞辦公室于2021年1月22日（星期五）下午3時舉行新聞發(fā)布會，請中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤、首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況，并答記者問。

圖為新聞發(fā)布會主席臺。（焦非 攝）

國務(wù)院新聞辦新聞局副局長 壽小麗：

女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤先生，請他為大家介紹銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天發(fā)布會的還有中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生。下面，我們首先請梁濤先生作介紹。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席 梁濤：

各位記者朋友，大家下午好。感謝各位對銀保監(jiān)會工作的關(guān)心和支持，下面我簡單介紹一下銀行業(yè)保險業(yè)2020年運(yùn)行及改革發(fā)展情況。2020年是歷史上極不平凡的一年，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)保險業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢，改革發(fā)展取得新的成績。

圖為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤。（劉健 攝）

一是資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元，同比增長10.1%?？傌?fù)債293.1萬億元，同比增長10.2%。保險公司總資產(chǎn)23.3萬億元，同比增長13.3%；原保險保費(fèi)收入4.5萬億元，同比增長6.1%；保險資金運(yùn)用余額21.7萬億元，同比增長17%。

二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提高。2020年，人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資9.5萬億元。保險業(yè)提供保險金額8710萬億元，同比增長34.6%；賠付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。

三是主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)處于合理區(qū)間。2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點(diǎn)。銀行保險機(jī)構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率146.5%，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比增長106.5%。

四是多渠道增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。2020年，通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補(bǔ)充了商業(yè)銀行資本1.34萬億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。初步統(tǒng)計，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。2020年末商業(yè)銀行資本充足率14.7%；目前，保險公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。

五是改革開放取得積極進(jìn)展。持之以恒推進(jìn)完善銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理，深化黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，強(qiáng)化董監(jiān)高等治理主體履職監(jiān)督。印發(fā)中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革化險工作。全面推進(jìn)保險機(jī)制改革，發(fā)布車險綜合改革指導(dǎo)意見，研究推動發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，加快意外險和農(nóng)業(yè)保險改革。穩(wěn)步擴(kuò)大金融對外開放。推動更多對外開放措施落地，積極審核外資機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入申請。自2018年以來，共批準(zhǔn)外資銀行和保險公司來華設(shè)立近100家各類機(jī)構(gòu)。

下周，銀保監(jiān)會將召開全國監(jiān)管工作會議，對2021年工作進(jìn)行全面部署。我們將牢牢堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)金融業(yè)更高水平對外開放，持續(xù)防范化解金融風(fēng)險，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，不斷開創(chuàng)銀行保險監(jiān)管工作新局面。謝謝大家！

壽小麗：

謝謝梁濤副主席，下面我們進(jìn)入提問環(huán)節(jié)，提問前請通報一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。

圖為國務(wù)院新聞辦新聞局副局長壽小麗。（焦非 攝）

第一財經(jīng)電視記者：

2020年面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)形勢，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀行業(yè)保險業(yè)當(dāng)前的風(fēng)險情況是怎么樣的？另外，比如說我們是否有評估銀行業(yè)的信貸風(fēng)險有多大？特別是近期一些發(fā)生“爆雷”情況的銀行和保險機(jī)構(gòu)，他們處置的情況是怎么樣的？謝謝。

梁濤：

這個問題請肖首席回答。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企：

謝謝你的提問。像你剛才講的，2020年確實(shí)是極不平凡的一年，對銀行保險機(jī)構(gòu)也確實(shí)產(chǎn)生了一些影響。但是從目前來看，比我們年初預(yù)估的要好很多，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險總體可控，剛才梁濤副主席已經(jīng)把2020年銀行業(yè)保險業(yè)的一些經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都跟大家作了通報，我就不重復(fù)了。主要有以下幾方面的原因：

一是始終把銀行保險機(jī)構(gòu)服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。正是因?yàn)榧哟髮?shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，才使銀行保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險能夠可控。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展好了，銀行保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險自然就小；如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不好的話，風(fēng)險自然就會增大。我們在年初就采取了一些特殊的政策，特別是幫助小微企業(yè)和民營企業(yè)紓困的政策，比如延期還本付息政策，以及一些監(jiān)管措施的靈活調(diào)整，這些都很好地促使銀行保險機(jī)構(gòu)有足夠的空間和時間，通過自身的經(jīng)營管理，來更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長。大家看到去年我國GDP的增長達(dá)到2.3%的水平，超出了預(yù)期，我國是世界上大型經(jīng)濟(jì)體里面唯一經(jīng)濟(jì)正增長的國家。

二是注重對存量風(fēng)險的防范和處置，采取了很多措施。比如說我們處置了不良資產(chǎn)3.02萬億元，通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置了這么多不良資產(chǎn)，力度前所未有，金額也是歷年最高。我們對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行了更嚴(yán)格的排查，在這個過程中，把高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置掉了，一批高風(fēng)險的中小金融機(jī)構(gòu)，大家可以看到像包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險機(jī)構(gòu)，風(fēng)險都得到有效化解，有的已經(jīng)輕裝上陣。

圖為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企。（劉健 攝）

三是前瞻性采取一些預(yù)防風(fēng)險的措施。對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險提前部署、未雨綢繆。

房地產(chǎn)領(lǐng)域，我們建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計體系。銀保監(jiān)會前期與人民銀行一起發(fā)布了對房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果說銀行房地產(chǎn)風(fēng)險暴露金額超過了凈資本一定的比例，必須采取有關(guān)措施。同時，我們也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房價變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起采取相應(yīng)的措施，這些措施都是動態(tài)的，根據(jù)各個地方的情況隨時調(diào)整。

我們對“影子銀行”時刻保持警惕，去年發(fā)布了第一個中國“影子銀行”的報告，可能有的記者朋友關(guān)注并作了一些報道。我們一直對“影子銀行”采取非常警惕的態(tài)度，從2017年初以來，我們花大力氣整治“影子銀行”，取得了非常大的成果，2017年以來壓降了20萬億元的高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，這個成果必須要繼續(xù)鞏固，去年我們也沒有放松，堅(jiān)決不讓“影子銀行”反彈回潮。

我們增強(qiáng)了銀行保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險抵御能力，去年采取了很多措施，要求銀行補(bǔ)充資本，通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式，在不同的市場、通過不同的渠道補(bǔ)充資本。另外，我們推進(jìn)地方政府發(fā)行專項(xiàng)債，補(bǔ)充中小銀行特別是地方性銀行的資本金，目前這個工作還在進(jìn)行之中，已取得了很好的效果，銀行資本實(shí)力大為增強(qiáng)。我們通過增提撥備增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的能力，我們在處置不良的時候，動用了一些撥備，同時也加大對撥備的提取，夯實(shí)銀行應(yīng)對風(fēng)險的基礎(chǔ)。

上述政策可以說是多管齊下，正是因?yàn)閺囊婚_始就作了部署并采取了多方面的措施，銀行保險機(jī)構(gòu)，目前無論是單點(diǎn)單體、區(qū)域性還是系統(tǒng)性風(fēng)險，都在非?？煽氐乃?。就像剛才梁主席通報里面講到的，銀行業(yè)保險業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)都處于比較好的狀態(tài)。謝謝。

中央廣播電視總臺央視記者：

我想問一個關(guān)于公司治理方面的問題，去年銀保監(jiān)會通報了兩批違法違規(guī)股東名單，這兩年加強(qiáng)了公司治理監(jiān)管工作，我想問一下兩批通報以后，后續(xù)有沒有進(jìn)展？另外，去年還做了哪些公司治理方面的工作？今年在這方面有沒有一些新的舉措？謝謝。

梁濤：

謝謝你的提問，這個問題我來回答。確實(shí)像你所講的，銀保監(jiān)會高度重視銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管，并堅(jiān)持將健全公司治理作為推動銀行保險機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險防控、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個重要抓手，我們主要開展了四個方面的工作：

一是加強(qiáng)頂層設(shè)計。去年我們發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022年）》，系統(tǒng)提出了未來三年銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管和改革的路線圖和時間表。

二是彌補(bǔ)了制度短板。加強(qiáng)公司治理監(jiān)管規(guī)制的建設(shè)，研究制定可供我國銀行業(yè)保險業(yè)共同遵循的統(tǒng)一的公司治理準(zhǔn)則，針對大股東行為、關(guān)聯(lián)交易、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價、股權(quán)管理不良記錄等若干重點(diǎn)問題，我們準(zhǔn)備制定專項(xiàng)的監(jiān)管規(guī)制。

三是實(shí)施了監(jiān)管評估。我們首次完成了覆蓋全部商業(yè)銀行和保險機(jī)構(gòu)的公司治理評估，這次參加評估的機(jī)構(gòu)是1792家。總體來看，評級的結(jié)果主要集中在B級（較好）和C級（合格）水平，這兩個級別合計起來是1400家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比是78.12%，被評為D級的也就是較弱的機(jī)構(gòu)是209家，占比11.66%，被評為E級也就是差的機(jī)構(gòu)是182家，占比10.16%。通過評估，監(jiān)管部門及時全面掌握了銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理狀況，并通過對問題的督促整改和基于評估結(jié)果的分類監(jiān)管，切實(shí)推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)提升公司治理的質(zhì)效。

四是開展了專項(xiàng)整治。我們以中小機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，嚴(yán)厲整治資本不實(shí)、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營和通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查了4600家法人機(jī)構(gòu)，查處了股權(quán)違規(guī)問題3000多個，分兩批次向社會公開了違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會影響特別惡劣的47家銀行保險機(jī)構(gòu)股東名單，穩(wěn)妥開展了高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，有序清退問題股東。

總的來看，過去一年經(jīng)過監(jiān)管和行業(yè)的持續(xù)努力，我國銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理建設(shè)和改革取得了積極的成效，但是存在的問題仍然是不可忽視的。一是部分國有機(jī)構(gòu)黨建工作虛化弱化，黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理未能實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合。二是部分機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明，股權(quán)代持、隱形股東問題較為突出，股東行為越位錯位，有的大股東直接干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營，對董事會和高管層進(jìn)行幕后操縱，通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送，肆意侵占機(jī)構(gòu)利益。三是董事會運(yùn)作不規(guī)范，部分非執(zhí)行董事存在不能、不敢或者不愿履職的現(xiàn)象，少數(shù)董事的獨(dú)立性和專業(yè)性嚴(yán)重欠缺。四是信息披露不規(guī)范，對包括金融消費(fèi)者在內(nèi)的利益相關(guān)者權(quán)益保障不足。

2021年，銀保監(jiān)會將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，持續(xù)推動銀行保險機(jī)構(gòu)健全公司治理，堅(jiān)持加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，推動國有銀行保險機(jī)構(gòu)深化黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，加快完善公司治理監(jiān)管制度體系，抓緊出臺銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易管理、薪酬扣回、董事監(jiān)事履職評價等監(jiān)管規(guī)制。健全商業(yè)銀行股權(quán)托管機(jī)制，完善股東中長期分類懲戒處置機(jī)制，綜合采取“黑名單”、限制股東權(quán)利、違法違規(guī)股東公開和清理等措施，加大違法違規(guī)股東懲戒力度。持續(xù)開展公司治理監(jiān)管評估，強(qiáng)化分類監(jiān)管，加強(qiáng)市場約束。另外，我們自身也要完善公司治理監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高監(jiān)管的信息化水平。謝謝。

中國日報記者：

據(jù)市場反映，在政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)實(shí)施了反壟斷的措施以后，銀行對相關(guān)領(lǐng)域的民營企業(yè)開始惜貸斷貸，請問這個情況是否屬實(shí)？監(jiān)管機(jī)構(gòu)對此有何評價？謝謝。

梁濤：

這個問題我來回答。民營經(jīng)濟(jì)是推動我國發(fā)展不可或缺的力量，民營企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，金融監(jiān)管部門歷來支持民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)作為重點(diǎn)工作之一，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為民營經(jīng)濟(jì)提供全方位的金融服務(wù)，應(yīng)該說取得了明顯的效果。

近期，金融管理部門約談了螞蟻集團(tuán)等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，指出其在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用，提高了金融服務(wù)的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規(guī)監(jiān)管套利、壟斷經(jīng)營、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等問題。金融管理部門按照“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張”的基本要求，采取了規(guī)范性措施，開展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當(dāng)競爭等市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和法治要求，符合人民群眾和各類市場主體的根本利益，與支持民營企業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標(biāo)完全是一致的。當(dāng)然，有關(guān)舉措不是針對民營企業(yè)，也不是針對某一家企業(yè)，不會影響相關(guān)企業(yè)的正常業(yè)務(wù)發(fā)展。至于剛才你提到的個別銀行對有關(guān)領(lǐng)域民營企業(yè)的惜貸斷貸問題，據(jù)了解，確有個別情況，我們認(rèn)為這是不符合“兩個毫不動搖”基本精神的，應(yīng)當(dāng)予以糾正。銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展合作，金融支持政策不變、力度不減。

我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經(jīng)過自身的整改規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競爭的市場意識，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，成為支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量。謝謝大家。

澎湃新聞記者：

最近一段時間，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺發(fā)展迅猛，其本質(zhì)上卻有商業(yè)保險的特征，但目前沒有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，處于無人監(jiān)管的尷尬境地，互聯(lián)網(wǎng)公司美團(tuán)近期又宣布關(guān)停了網(wǎng)絡(luò)互助，請問監(jiān)管部門接下來將對網(wǎng)絡(luò)互助如何監(jiān)管？怎么樣進(jìn)一步規(guī)范保險市場行為？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

謝謝你的提問。美團(tuán)互助確實(shí)是在1月15日下午5點(diǎn)鐘發(fā)布了公告，宣布在1月31日會正式關(guān)?；ブ鷺I(yè)務(wù)。前段時間百度也宣布關(guān)閉互聯(lián)網(wǎng)旗下的互助安排，所以大家比較關(guān)注。我們覺得美團(tuán)互助偏離美團(tuán)主業(yè)和逆選擇風(fēng)險不斷增加，是其關(guān)閉的主要原因。下一步，我們還將對網(wǎng)絡(luò)公司做互助業(yè)務(wù)進(jìn)一步關(guān)注，了解其運(yùn)行的方式和風(fēng)險情況，再根據(jù)情況采取相應(yīng)的措施。謝謝。

中央廣播電視總臺央廣記者：

我們知道中小銀行改革是中國金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，而目前中小銀行是普遍存在或者是面臨缺乏核心競爭力、風(fēng)險較高、資本不充足等等一些問題。請問去年以來，銀保監(jiān)會在這方面做了哪些工作？

肖遠(yuǎn)企：

其實(shí)剛才梁主席在回答相關(guān)問題還有通報的時候，把中小銀行改革以及其他方面的改革都跟大家作了比較全面的介紹，我再就你剛才的問題作幾點(diǎn)補(bǔ)充。

去年我們把中小銀行的改革作為重要的工作任務(wù)抓，也取得了一定的成效。第一，進(jìn)一步優(yōu)化了整個銀行體系的結(jié)構(gòu)，促成建立有不同規(guī)模、不同特色的主體，各主體之間能夠相互支撐、相互互補(bǔ)的銀行體系，在這個體系里面有非常大型的銀行，像工農(nóng)中建4家都是全球系統(tǒng)重要性銀行，無論是規(guī)模還是業(yè)務(wù)多樣性，在世界上都位居前列。也有中等規(guī)模的銀行，更有一些非常小的區(qū)域性的，甚至是社區(qū)的、村鎮(zhèn)的銀行?？傊?，通過優(yōu)化銀行體系結(jié)構(gòu)，打造一個多樣化、特色化、廣覆蓋的銀行體系，能夠向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和廣大消費(fèi)者提供便利的、成本可控的、全方位的金融服務(wù)。

第二，進(jìn)一步明確了中小銀行的發(fā)展方向。中小銀行、地區(qū)性的銀行必須要做到：一是在本地發(fā)展，不能夠全國各地到處跑，原則上它只能夠在本地發(fā)展。二是應(yīng)該聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”以及個人金融服務(wù)，滿足當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的金融需求。三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域填補(bǔ)起來。這是中小銀行的優(yōu)勢所在，也是它們應(yīng)該承擔(dān)的使命。中小銀行必須要有抗拒盲目做大誘惑的能力，扎根在當(dāng)?shù)?，做小、做?xì)、做實(shí)。

第三，在公司治理方面做了很多工作，前面梁主席作了介紹，我不重復(fù)了。

第四，進(jìn)一步明確了中小銀行在加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理、監(jiān)管等方面的責(zé)任，銀行的經(jīng)營就是銀行的經(jīng)營管理者的責(zé)任，特別是董事會負(fù)最終責(zé)任，股東要履行股東的職責(zé)，地方黨委政府要負(fù)黨的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，同時也有維持地方金融穩(wěn)定的責(zé)任，監(jiān)管部門有監(jiān)管責(zé)任。

第五，我們花了很大力氣補(bǔ)充中小銀行的資本，夯實(shí)它的資本實(shí)力。謝謝。

中國新聞社記者：

近年來，銀保監(jiān)會出臺了一系列支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施，銀行的民營企業(yè)貸款規(guī)模也在持續(xù)上升，但是我們在采訪中也發(fā)現(xiàn)，還是有一些民營企業(yè)在反映銀行融資難的問題比較突出，想請問為什么會出現(xiàn)這樣的情況？下一步銀保監(jiān)會將怎樣繼續(xù)支持民營企業(yè)的發(fā)展？謝謝。

梁濤：

截止到2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額是50萬億元，同比增長了14%，普惠型小微企業(yè)的貸款余額是15.3萬億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個百分點(diǎn)。但是市場確實(shí)像你說的一樣，仍然存在著民營企業(yè)特別是民營小微企業(yè)融資難的問題。

民營企業(yè)是一個龐大的企業(yè)群體，涵蓋著國民經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。民營企業(yè)融資難的原因還是應(yīng)該客觀分析，既有信息不對稱的問題，也跟民營企業(yè)的自身經(jīng)營管理有一定的關(guān)系。部分大中型民營企業(yè)遭遇融資的困境，有的是因?yàn)楣局卫淼牟唤∪?、產(chǎn)權(quán)不明晰；有的是片面追求集團(tuán)化、多元化，偏離主業(yè)；還有的是融資結(jié)構(gòu)不合理，對資金來源、成本期限缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營不慎或市場波動就會出現(xiàn)資金鏈的緊張。對風(fēng)險較高的民營小微企業(yè)的融資問題，是一個世界性的難題，需要動員全社會的力量共同來研究解決。

下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步完善制度舉措，重點(diǎn)是推進(jìn)政策的落實(shí)，現(xiàn)在已經(jīng)有很多政策，關(guān)鍵還是分類施策，支持民營企業(yè)的健康發(fā)展。我覺得要分這么幾類：第一是對主業(yè)突出的、財務(wù)穩(wěn)健的、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營企業(yè)，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，加大信用貸款投放力度。第二是對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營科技型企業(yè)，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)大幅增加中長期資金支持，積極發(fā)展科技保險，持續(xù)改進(jìn)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。第三是對于依法合規(guī)展業(yè)，能承擔(dān)科技創(chuàng)新責(zé)任的民營企業(yè)、民營互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，支持銀行保險機(jī)構(gòu)一如既往地與其依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。第四是對市場有前景、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶”、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。第五是對于暫時遇到困難的民營企業(yè)，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化的原則，“一企一策”采取支持處置措施，著力化解企業(yè)的流動性風(fēng)險。對符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級方向有一定競爭力，但是暫時遇到困難的民營企業(yè)，鼓勵銀行金融機(jī)構(gòu)組建債權(quán)人委員會，加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。第六是對于出現(xiàn)風(fēng)險的民營企業(yè)，要求企業(yè)把解困和發(fā)展相結(jié)合，積極斷臂自救，剝離非主業(yè)資產(chǎn)，集中精力緩釋風(fēng)險，同時依靠當(dāng)?shù)卣_展救助工作，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)在平等自愿的前提下，綜合運(yùn)用增資、擴(kuò)股、財務(wù)重組、兼并重組或者市場化債轉(zhuǎn)股等方式幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者是共生共榮的，面對復(fù)雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢，金融機(jī)構(gòu)將始終堅(jiān)持秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，推動構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，與民營企業(yè)同舟共濟(jì)、同興共融，共同發(fā)展。謝謝。

界面新聞記者：

我想請教一下，剛才提到的數(shù)據(jù)里，在商業(yè)銀行利潤下降的同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)擴(kuò)張速度比上一年還加快了，對這個現(xiàn)象怎么看？對2021年商業(yè)銀行利潤和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率預(yù)計會有什么變化？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

你這個問題問得很好，看來你把數(shù)字算了一遍。確實(shí)，去年銀行的資產(chǎn)規(guī)模特別是貸款規(guī)模增長比較大，剛才梁主席講了，去年貸款增加了19多萬億元，但是利潤有所下降，這主要有以下幾方面的原因。一是要求銀行讓利于實(shí)體企業(yè)，特別是小微企業(yè)，讓利1.5萬億元的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，這個數(shù)字是不小的。二是我們嚴(yán)格查處違規(guī)收費(fèi)的行為，過去有一些不合理的收費(fèi)，在去年基本上都清理掉了，所以銀行的費(fèi)用收入下降。三是利率市場化改革以后，銀行的利差在不斷縮小，可以看到，現(xiàn)在的利差平均大概是2%左右，過去很長時間都是3%左右，貸款的利率在不斷下浮，但是存款的利率沒有變，或者甚至有所提高。利差縮小，是因?yàn)榇婵畹呢?fù)債整體成本上升了，大家在銀行不管是存款還是大家買的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的利率都有3%、4%左右的收益率，銀行存款方面，曾經(jīng)有一段時間，結(jié)構(gòu)性存款利率也有3%、4%的水平，有的銀行甚至還高一點(diǎn)，大額存單的利率也是在3%左右。所以負(fù)債成本也上升了。各方面的原因加起來，使得銀行資產(chǎn)規(guī)模在增加，但是利潤有所下降。我們覺得這是一個很正常的現(xiàn)象，總體上銀行的盈利能力還是比較健康的，銀行的資本回報率和資產(chǎn)回報率在國際上也是處于中上水平，所以這樣的利潤水平仍然有足夠的資源來補(bǔ)充資本。

第二個問題你講的是不良貸款。從數(shù)字上看，我們?nèi)ツ瓴涣假J款比率還下降0.06個百分點(diǎn)，原因很多，一是我們要求銀行必須加強(qiáng)風(fēng)險管控，加強(qiáng)貸款的三查，就是貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，要嚴(yán)防風(fēng)險，把風(fēng)險防范好。二是讓銀行加大不良貸款處置力度，去年處置了3.02萬億元的不良資產(chǎn)，這個力度也是空前的。三是去年經(jīng)濟(jì)增長超出預(yù)期，經(jīng)濟(jì)增長2.3%，為銀行不良貸款沒有出現(xiàn)大幅反彈創(chuàng)造很好的基礎(chǔ)。但是不管怎么樣，監(jiān)管都是從審慎角度出發(fā)觀察這個問題，一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴(yán)峻，潛在的不良貸款還有可能增加，我們都做了壓力測試，有相應(yīng)的預(yù)案。謝謝。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者：

剛才肖首席也提到，對于房地產(chǎn)的限額和集中度也有一定的要求，今年1月1號開始施行，我想問一下存量的是否需要整改，對個人按揭貸款有多大的影響。第二個問題，四大金融資產(chǎn)管理公司，還有省聯(lián)社的改革進(jìn)展如何？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

剛才說了，前段時間銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行共同發(fā)布了房地產(chǎn)貸款集中度的通知，這里面作出了一些規(guī)定，我們對集中度的監(jiān)管，不光是對房地產(chǎn)，還有對所有行業(yè)的企業(yè)，從銀行的交易對手來看，從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團(tuán)，一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。這個集中度是跟它的風(fēng)險資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤的。比如我們過去要求對單一企業(yè)的集中度不能夠超過資本的10%，對集團(tuán)不能超過15%，對行業(yè)不能超過25%，都有這樣的規(guī)定。所以對房地產(chǎn)行業(yè)也不例外，一是對房地產(chǎn)行業(yè)本身有集中度，要遵循統(tǒng)一集中度監(jiān)管的要求。對單一房地產(chǎn)企業(yè)同樣也要遵循統(tǒng)一的集中度監(jiān)管要求。其實(shí)對房地產(chǎn)發(fā)的這個通知，不完全是個新的東西，過去集中度管理一直都有，所以我們今后還是要根據(jù)一直以來的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。對按揭貸款這一塊應(yīng)該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。

關(guān)于中小銀行改革，剛才我已經(jīng)講過了，資產(chǎn)管理公司的改革一直在進(jìn)行之中，總體上這幾個方面，一定要回到聚焦主業(yè)。資產(chǎn)管理公司的主業(yè)就是做不良資產(chǎn)的處置、管理、盤活，這是它的主業(yè)。所有的資產(chǎn)管理公司都必須要回到這個地方來，把主業(yè)突出。其他的業(yè)務(wù)，不是不良資產(chǎn)處置管理的這些業(yè)務(wù)，也要為不良資產(chǎn)處置做好管理服務(wù)，起到對不良資產(chǎn)處置管理這個主業(yè)的補(bǔ)充作用。如果沒有這樣的作用，就不應(yīng)該做。資產(chǎn)管理公司也要健全公司治理。資產(chǎn)管理公司還要創(chuàng)新，創(chuàng)新處置的方式，創(chuàng)新工具，創(chuàng)新市場等。方向沒有變，謝謝。

上游新聞記者：

我繼續(xù)問一個關(guān)于銀行不良貸款的問題，數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年末，我國商業(yè)銀行的不良貸款余額是3.5萬億，業(yè)內(nèi)人士表示銀行不良貸款的處置壓力今年還將繼續(xù)，請問如何緩解處置不良貸款的壓力？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

不良貸款總額增加，它是符合規(guī)律的，因?yàn)橘Y產(chǎn)總量一直在增加，所以不良貸款新增數(shù)額有所增加，這是跟資產(chǎn)規(guī)模比例匹配的。但是我剛才講到，不良貸款率在去年還有微降，但是從銀行的角度來說，處置不良資產(chǎn)，確實(shí)有一定的壓力。

一是在處置方面，有一些要求，比如說單戶處置和批量轉(zhuǎn)讓，對企業(yè)和對個人是不一樣的。不良貸款需要法院各方面判決以后才能夠出表，這些不是處置不良資產(chǎn)的障礙，只是說會使處置不良資產(chǎn)的時間拉長。

二是利潤有所下降，對于一些銀行來說計提撥備的壓力會增加一點(diǎn)，通過撥備來核銷不良貸款的能力會有所下降。從整個銀行業(yè)來說，撥備是增加的，能力是上升的，但是結(jié)構(gòu)有一些不平衡，有個別的銀行利潤下降比較快一點(diǎn)，計提撥備的資源就少一點(diǎn)。

三是我們要前瞻性看問題，預(yù)估今后一段時間銀行不良資產(chǎn)有增加的潛在風(fēng)險。我講的潛在風(fēng)險，不是說未來銀行不良資產(chǎn)就一定會增加，而是要做好這樣的預(yù)估。因?yàn)殂y行經(jīng)營必須是審慎的，要把未來的困難想的多一點(diǎn)。如果今后不良貸款有所反彈，銀行現(xiàn)在開始就要做準(zhǔn)備，就要有相應(yīng)的預(yù)案。比如說在處置方面怎么處置，在增加處置資源方面要先做準(zhǔn)備，未雨綢繆。不能等真的發(fā)生了風(fēng)險再去想辦法。謝謝。

壽小麗：

感謝兩位發(fā)布人，也謝謝各位記者朋友們，今天的新聞發(fā)布會就到這里，大家再見。