“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第一場）文字實錄

2020年8月20日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第一場）。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發(fā)布會，金融市場司副司長高飛、人民銀行武漢分行行長王玉玲、人民銀行廣州分行行長白鶴祥、建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠出席，介紹金融支持保市場主體政策落實情況并回答記者提問，以下為文字實錄。

人民銀行辦公廳副主任 羅延楓：各位媒體朋友下午好，歡迎大家參加今天的新聞發(fā)布會。

今年以來，人民銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鞯臎Q策部署，果斷加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，創(chuàng)新貨幣政策工具，千方百計幫助市場主體渡過難關(guān)、平穩(wěn)發(fā)展。在這個過程之中，人民銀行系統(tǒng)和各金融機構(gòu)共同努力，不斷完善內(nèi)部管理機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率和水平，取得了積極的成效。

為了向社會更好地介紹人民銀行及金融機構(gòu)的工作情況，我們將舉辦“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會，邀請人民銀行系統(tǒng)分支行、相關(guān)單位和金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人與媒體交流，希望通過這種方式解讀政策、推廣經(jīng)驗、凝心聚力、提振信心，更好地為穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)貢獻金融力量。

今天是我們系列新聞發(fā)布會的第一場，主題是“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作進展情況及成效”。我們非常高興地邀請到人民銀行金融市場司副司長高飛先生，人民銀行武漢分行行長王玉玲女士，人民銀行廣州分行行長白鶴祥先生，建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠先生參加發(fā)布會介紹情況并回答大家的提問。

首先請金融市場司高飛副司長介紹情況。

金融市場司副司長 高飛：各位記者朋友大家下午好，下面我就近一段時間金融系統(tǒng)支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的總體工作情況作一個簡要的介紹。

今年以來，人民銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿?wù)的決策部署，切實履行金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的牽頭責(zé)任。5月11日，易綱行長主持召開全系統(tǒng)電視會議，專題部署金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作。6月份以來，潘功勝副行長、劉國強副行長分別召開不同層面的座談會，統(tǒng)籌金融系統(tǒng)力量，持續(xù)加大對各類市場主體的支持力度，力爭做到在政策層面上點面結(jié)合、綜合施策，同時也兼顧長遠(yuǎn)的機制建設(shè)。

一是保持流動性合理充裕。今年以來，三次降準(zhǔn)，釋放了1.75萬億的長期流動性。同時靈活運用中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)等工具，促進市場整體利率穩(wěn)中有降。

二是持續(xù)釋放LPR改革紅利，引導(dǎo)公開市場逆回購的操作利率、中期借貸便利利率、貸款市場報價利率分別下行，同時啟動了存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，推動降低存量貸款利率。

三是用好結(jié)構(gòu)性的貨幣政策工具。先后出臺了3000億元的專項再貸款和1.5萬億元的普惠性再貸款、再貼現(xiàn)，全力支持運行保證。創(chuàng)新支持中小微企業(yè)貸款的延期還本付息以及普惠小微信用貸款兩項直達(dá)實體經(jīng)濟的政策工具，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。

四是拓寬各類主體的融資渠道。支持國債、地方政府債和專項債券順利低成本發(fā)行。設(shè)立公司信用債的綠色發(fā)行通道，擴大企業(yè)直接融資規(guī)模。發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持各類供應(yīng)鏈平臺接入相關(guān)的票據(jù)平臺。發(fā)布《標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)管理辦法》，支持中小微企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資。

五是強化政策的協(xié)調(diào)聯(lián)動。聯(lián)合銀保監(jiān)會等八部委出臺了《進一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，優(yōu)化銀行的內(nèi)部政策安排，完善地方融資環(huán)境，提升金融服務(wù)能力，同時印發(fā)了《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》。

一分部署、九分落實。人民銀行各分支行和各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹落實相關(guān)政策方面，勇于擔(dān)當(dāng)，迎難而上，做了大量工作，加大了對重點行業(yè)和重點企業(yè)等各類市場主體的金融支持，同時也創(chuàng)新了很多有效的典型經(jīng)驗做法。

在金融系統(tǒng)和各級政府、有關(guān)部門的共同努力及社會各界的全力支持之下，金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)政策初見成效，總體上實現(xiàn)了融資服務(wù)“量增、面擴、價降”，市場主體經(jīng)營狀況趨于向好。一是貸款的覆蓋面明顯提升。7月末普惠小微貸款余額13.7萬億元，同比增長27.5%，連續(xù)5個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高；前7個月增加2.2萬億元，同比多增8810億元，支持小微經(jīng)營主體3007萬戶，同比增長21.7%。二是信用貸款、首貸占比持續(xù)提升。7月末單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款中信用貸款占比17%，比上年末提高了3.8個百分點，前7個月新增首貸戶超過167萬戶，占新發(fā)放貸款戶數(shù)的16%，較上年末高了10多個百分點。三是貸款利率持續(xù)下降。7月份新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率5.27%，較去年同期下降了0.91個百分點。四是重點領(lǐng)域行業(yè)貸款快速增長。7月末單戶授信1000萬以下小微企業(yè)貸款中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款余額3.5萬億元，占比68%；前7個月增加了4272億元，占比63%，有力地推動了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。此外，外貿(mào)行業(yè)有貸戶數(shù)和貸款余額也分別較4月末增長了76.5%和27.5%。五是債券市場融資作用提升。前7個月，共發(fā)行公司信用類債券7.1萬億元，凈融資3.4萬億元，同比多增1.7萬億元，其中大家關(guān)注的民營企業(yè)發(fā)債4762億元，同比增長47.9%，債券的發(fā)行和凈融資規(guī)模都創(chuàng)近三年的新高。此外，還支持25家商業(yè)銀行發(fā)行小微金融債券2789億元。六是市場主體經(jīng)營狀況總體改善。據(jù)了解，7月末全國共有各類市場主體1.3億家，較上年末增加約900萬家。以上是面上的數(shù)據(jù)。

一些具體的政策措施也取得了積極進展，比如說再貸款和再貼現(xiàn)方面，3000億專項再貸款已經(jīng)基本投放完畢，支持了防疫保供企業(yè)7600余家。1.5萬億再貸款、再貼現(xiàn)已經(jīng)投放超過了1萬億元，支持企業(yè)超過140萬戶。從兩個直達(dá)工具的進展情況看，6-7月份已經(jīng)對50.6萬家企業(yè)的1.44萬億到期貸款本金實施延期，其中普惠小微貸款本金延期4126億元；發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬億元，同比多發(fā)放5017億元。從重點企業(yè)融資對接看，經(jīng)過各分行、發(fā)改、工信部門以及各金融機構(gòu)的共同努力，據(jù)不完全統(tǒng)計，走訪對接了10.4萬家重點企業(yè)，有4.5萬家企業(yè)獲貸1.6萬億元，帶動穩(wěn)定了企業(yè)就業(yè)1154萬人。

下一步人民銀行將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，堅持把支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展放在更加突出的位置，有效地發(fā)揮貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌作用，支持中小微企業(yè)和各類市場主體平穩(wěn)健康發(fā)展。

羅延楓：下面請王玉玲行長介紹情況。

人民銀行武漢分行行長 王玉玲：湖北這次受疫情影響最為嚴(yán)重，一直以來是人民銀行金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作的重點關(guān)注地區(qū)。按照人民銀行總行的統(tǒng)一部署，在湖北省委省政府和相關(guān)部門的支持下，人民銀行武漢分行依托“金融穩(wěn)保百千萬”專項行動，初步探索推出了“1+2+3+4”的工作體系。

“1”是制定“金融穩(wěn)保百千萬”工作方案，在省級層面成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，由副省長牽頭組織統(tǒng)一協(xié)調(diào)推動，各金融部門均成立了由一把手負(fù)責(zé)的工作專班具體推動落實。

“2”是聚焦兩項穩(wěn)保重點名單，一份重點名單是“光芯屏端網(wǎng)”等產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，第二份重點名單是1000家以上的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈核心企業(yè)。目前大概有1118家企業(yè)進入這兩份名單，現(xiàn)在的對接率已經(jīng)達(dá)到了84.7%，其中對543家企業(yè)發(fā)放了貸款。還有對受到疫情影響但符合支持條件的2.8萬余戶的小微企業(yè)納入普惠保障的范疇，組織金融機構(gòu)發(fā)放普惠小微貸款。

“3”是用好三套穩(wěn)保工具。一是落實中央支持湖北發(fā)展一攬子金融政策，這個政策里面包括先期人民銀行出臺的一些支持政策，還有后期中央專門制定的支持湖北恢復(fù)發(fā)展的一攬子政策。二是用好兩項直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，目前我們已經(jīng)促成3556億元的貸款本息延期，惠及28.2萬戶的企業(yè)，支持金融機構(gòu)發(fā)放信用貸款52.9億元，惠及普惠小微企業(yè)2萬戶。三是加強配套的保障措施，包括減稅降費和減租，加強企業(yè)信用信息共享，對普惠小微企業(yè)首次貸款實施財政獎補。

“4”是建立四項穩(wěn)保機制，包括建立監(jiān)測評估機制、設(shè)立融資對接臺賬，“日監(jiān)測、周調(diào)度、月通報”，及時進行提示；建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，依托金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制，推動信息共享、融資擔(dān)保和風(fēng)險分擔(dān)等重要事項；第三項機制是建立督導(dǎo)考評機制，將穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的相關(guān)指標(biāo)納入“湖北金融信用市州縣”考評；最后一個機制就是建立名單動態(tài)管理機制，跟蹤監(jiān)測企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)，防范金融風(fēng)險。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，7月末湖北省各項貸款余額是5.7萬億，同比增長了12.8%，自3月份以來連續(xù)5個月同比多增。其中，企業(yè)貸款新增3247億，占全部貸款增量的68%，同比提高了6.1個百分點。普惠小微貸款余額是4386億，同比增長23.9%，支持市場主體68.8萬戶，較年初增加了8.5萬戶。制造業(yè)貸款的余額同比增長25.2%，其中中長期貸款增長84%，企業(yè)貸款中信用貸款的占比達(dá)到了30.7%，同比增長24.7%。對5.6萬戶的企業(yè)首次發(fā)放貸款1189億元，對1.3萬戶的企業(yè)貸款進行了無還本續(xù)貸，涉及金額是239.8億元。7月當(dāng)月，湖北全省新發(fā)放的企業(yè)貸款平均利率是4.53%，同比下降0.81個百分點，較年初下降0.69個百分點。

總的看來，湖北省市場主體的融資可得性初步得到了改善，金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的工作成效初現(xiàn)。下一階段人民銀行武漢分行將繼續(xù)把金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)作為工作的重中之重，全面落實落細(xì)各項政策，努力支持湖北疫后重振，謝謝。

羅延楓：下面請白鶴祥行長介紹情況。

人民銀行廣州分行行長 白鶴祥：廣東是經(jīng)濟大省，也是外貿(mào)大省，同時也是金融大省，在廣東做好金融支持保市場主體工作，責(zé)任和意義都非常重大。人民銀行廣州分行主要從以下五個方面做了工作。

第一，加強部門聯(lián)動，凝聚支持合力。發(fā)揮金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制的作用，健全市場主體經(jīng)營與融資信息共享、穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作協(xié)同、穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策聯(lián)動等機制，推動省市縣三級加強部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，聯(lián)合有關(guān)部門出臺金融、財稅、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)政策的支持措施，充分挖掘大灣區(qū)金融支持意見30條的支撐作用。

第二，廣泛開展宣傳，提高金融政策的知曉度。將政策宣傳與銀行服務(wù)推廣緊密結(jié)合，通過線下宣講、線上直播加互動溝通相結(jié)合的方式，促進金融政策直達(dá)市場主體。比如說，我們結(jié)合《無價之姐》等流量熱點和客家花鼓戲等地方傳統(tǒng)藝術(shù)，制作政策內(nèi)容情景視頻和圖文，借助微信、抖音、直播、電臺、鄉(xiāng)村喇叭等渠道傳播，讓金融政策做到家喻戶曉、深入人心。

第三，加強科技賦能，推進銀企高效對接。有效利用廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺，整合企業(yè)工商、稅務(wù)、水電繳費等信息，緩解銀企信息的不對稱；我們在融資對接平臺上搭建了“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)平臺”專區(qū)，向銀行推送重點支持企業(yè)1.2萬家。

第四，暢通融資服務(wù)渠道，讓金融服務(wù)“看得見、疏得通、到得了”。我們先后梳理匯總了436家銀行1822款信貸產(chǎn)品，在超過100個微信公眾號和網(wǎng)站上進行推介；建立了人民銀行廣州分行定點聯(lián)系銀行、企業(yè)商戶、園區(qū)社區(qū)的制度，跟蹤監(jiān)測近200家定點聯(lián)系企業(yè)的經(jīng)營、穩(wěn)崗和融資情況，督促金融機構(gòu)提高服務(wù)響應(yīng)的效率；指導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“社保貸”“生豬活體抵押貸”“跨境貸”等信貸產(chǎn)品。

第五，落實好各項貨幣政策工具，持續(xù)加強應(yīng)收帳款融資服務(wù)，拓寬企業(yè)直接融資渠道，持續(xù)加大資金的支持力度。

在以上各項措施的綜合作用下，廣東金融支持保市場主體工作取得了積極的成效，這主要體現(xiàn)在以下三個方面：

第一，新增貸款有效緩解了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的問題。截至7月末，廣東本外幣貸款余額18.7萬億元，同比增長了17.1%，企（事）業(yè)單位貸款比年初增加1.4萬億元，同比多增了5504億元。

第二，對實體經(jīng)濟重點行業(yè)支持力度持續(xù)加大，截至7月末，廣東制造業(yè)貸款余額1.7萬億元，同比增長20.5%，增速比上年同期高了13.5個百分點。

第三，小微企業(yè)貸款“量增、面擴、質(zhì)優(yōu)、價降”。7月末，廣東普惠小微貸款余額1.8萬億元、同比增長34.5%；貸款的戶數(shù)達(dá)到186萬戶，比上年末增加20萬戶；普惠小微企業(yè)信用貸款占普惠小微企業(yè)貸款的余額比重達(dá)到了21.3%，同比提高了6.8個百分點；7月份，全省小微企業(yè)貸款的加權(quán)平均利率是5.53%，同比下降了0.51個百分點。

下一步，我們將按照總行的部署，繼續(xù)抓緊抓實穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的各項政策措施，持續(xù)增強對廣東經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的金融支持。

羅延楓：下面請張為忠總經(jīng)理介紹情況。

建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理 張為忠：疫情以來，建設(shè)銀行積極落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，積極落實人民銀行關(guān)于金融支持保市場主體的各項要求和安排，制定了支持疫情防控金融服務(wù)的“十項舉措”，特別是對湖北地區(qū)專門制定26項具體的扶持措施，專門出臺紓解小微企業(yè)困難的“四專八舉措”和“復(fù)工助企十八條計劃”，全力助力穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。

一是全力以赴加大信貸供給，保障企業(yè)流動性。通過為疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)開辟綠色通道，配置專項信貸規(guī)模等措施，加大信貸投放的力度。上半年累放企業(yè)類貸款金額超過3萬億元，較去年同期多投放1.2萬億元；累計發(fā)放普惠小微貸款超過1萬億元，較去年同期多投放3800億，發(fā)放貸款客戶數(shù)達(dá)110多萬戶，較去年同期多30多萬戶。同時，瞄準(zhǔn)疫情帶來的新陣痛，重點加大對信用貸款、首貸等客戶的支持力度，普惠小微信用貸款占比較去年底提升超四個百分點。

二是應(yīng)急救困，對受疫情影響暫時陷入困境的企業(yè)提供延期還款服務(wù)，確保企業(yè)生存和持續(xù)經(jīng)營。對受疫情影響較大、流動性遇到暫時困難的小微企業(yè)貸款給予臨時性延期還本付息安排。目前建行對各類企業(yè)辦理延期還本金額約1700億，為8萬多戶小微企業(yè)、400多億貸款延長了還款期限。同時，對符合續(xù)貸要求的小微企業(yè)客戶到期貸款提供續(xù)貸服務(wù)，紓解企業(yè)資金壓力。

三是減費讓利，幫助企業(yè)輕裝上陣。疫情發(fā)生以后，對普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)0.75個百分點，對疫情防控相關(guān)行業(yè)進一步下調(diào)0.4個百分點。在大力增加信用貸款投放的同時，針對抵押類貸款，主動為小微企業(yè)代付由第三方機構(gòu)收取的費用，包括抵押物評估費、財產(chǎn)保險費、抵押登記費，切實降低了企業(yè)的融資成本。

四是創(chuàng)新產(chǎn)品，提高疫情背景下金融服務(wù)適應(yīng)性和貸款可得性。針對疫情以來企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)的變化，專門創(chuàng)新“云義貸”專屬服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)受疫情影響企業(yè)，特別是醫(yī)療全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的新特征，目前已發(fā)放貸款超過900億元。針對對穩(wěn)就業(yè)起基礎(chǔ)性作用的個體工商戶，創(chuàng)新推出個體工商戶經(jīng)營類貸款系列產(chǎn)品，僅上半年，個體工商戶貸款新增已達(dá)到去年全年新增的約2.8倍。

五是因勢利導(dǎo)，以線上服務(wù)便利企業(yè)融資。為打破疫情對社會交往和商品流通的阻斷，建行加速釋放“惠懂你”APP平臺服務(wù)效能，企業(yè)在手機應(yīng)用市場下載即可使用，一站式辦理貸款，簡易式操作尤其為從未有過銀行融資經(jīng)歷的首次貸款企業(yè)提供了便利。目前“惠懂你”訪問量已破億次，認(rèn)證企業(yè)超過380萬戶，客戶授信金額超過2800多億。

六是授人以漁，賦能企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。開展“普惠金融百萬創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)計劃”和“金智惠民”工程，為小微企業(yè)主、個體工商戶提供多層次、多形式的金融普及和實用知識培訓(xùn)，幫助提高企業(yè)經(jīng)營能力和管理水平，上半年覆蓋超過50萬人次。利用智能撮合綜合服務(wù)平臺，為企業(yè)提供信息發(fā)布、需求撮合、商機推薦等功能。僅一個多月時間，成功撮合重癥呼吸機、防護口罩、額溫儀、手術(shù)服等各類醫(yī)療服務(wù)防疫物資出口約5500萬件，交易金額累計近8億元。

下一步，建行將繼續(xù)貫徹落實國家政策和金融管理部門要求，細(xì)化政策措施、強化政策傳導(dǎo)，持續(xù)做好重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，為支持經(jīng)濟社會發(fā)展作出更大的貢獻。謝謝大家。

羅延楓：下面歡迎大家圍繞我們今天的主題提問。

中央廣播電視總臺（央廣）：我想知道目前武漢地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)還有中小微企業(yè)的經(jīng)營情況如何？人民銀行武漢分行針對武漢當(dāng)?shù)爻雠_了哪些支持保市場主體的金融措施，目前效果如何？下一步支持保市場主體的金融政策會有哪些調(diào)整？

王玉玲：根據(jù)相關(guān)部門監(jiān)測情況，目前武漢市復(fù)工復(fù)產(chǎn)有序推進，中小微企業(yè)等市場主體生產(chǎn)經(jīng)營逐步復(fù)蘇，相關(guān)企業(yè)的復(fù)工率和復(fù)崗率較3月末明顯提高。

為了更好地支持武漢市復(fù)工復(fù)產(chǎn)和保市場主體工作，人民銀行武漢分行采取了一系列的金融措施，主要有四項措施比較有效。一是傾斜優(yōu)惠政策資金安排。支持武漢市用好疫情防控專項再貸款，為武漢市防疫保供的重點企業(yè)提供低成本的資金。共向247家企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款216億元，加權(quán)平均利率是2.43%；向武漢市單列支小再貸款150億元和再貼現(xiàn)50億元，并根據(jù)武漢市的實際需求，及時調(diào)增相關(guān)的額度。

二是開展了系列對接活動。我們今年搞了一系列銀企對接活動，包括春季行動、金融特別行等，累計向武漢市的23081戶企業(yè)和個人發(fā)放貸款468億元，加權(quán)平均利率只有4.04%。

三是拓寬武漢市企業(yè)的融資渠道。重點支持武漢市企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，支持武漢市地方法人銀行發(fā)行金融債和資本補充債。1到7月份，武漢市共有38家企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具92只，金額715億元。武漢分別占全省只數(shù)的63.9%，金額的70.8%。初審?fù)ㄟ^了武漢農(nóng)商行發(fā)行100億元小微金融債，漢口銀行發(fā)行60億元小微金融債和50億元的永續(xù)資本補充債。

最后是聯(lián)合有關(guān)部門在武漢市設(shè)立了600億的紓困資金，對符合條件的中小微企業(yè)和個體工商戶提供一年期的貸款，這個貸款由市級財政全額貼息，目前已經(jīng)發(fā)放專項紓困貸款401億元。

人民銀行武漢分行在全省金融支持保市場主體工作中充分考慮武漢市的實際情況，因為武漢受疫情影響在湖北最重，耽誤的時間最長。所以我們會同相關(guān)部門將更多的符合條件的武漢市企業(yè)列入省級優(yōu)先保障和重點保障企業(yè)名單，目前全省企業(yè)名單內(nèi)近三成的企業(yè)是武漢市的企業(yè)。下一步人民銀行武漢分行將會同相關(guān)部門支持武漢市納入名單的企業(yè)，用好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項金融支持工具和配套的支持措施，同時根據(jù)需要進一步增加武漢市的企業(yè)進入名單。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

新華社：疫情對外貿(mào)企業(yè)沖擊比較大，在此背景下人民銀行尤其是廣州分行采取了哪些舉措來應(yīng)對穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，取得了怎樣的效果？另外在保國際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈方面又有哪些做法？面對日益復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境下一步還將推出哪些措施？

白鶴祥：廣東是外貿(mào)大省，2019年廣東的進出口總額占全國進出口總額的比例是22.6%。在廣東做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿?wù)，全力支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，保國際供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，不僅對廣東乃至對全國都有特殊重要的意義。廣州分行按照總行和總局的統(tǒng)一部署，重點做了以下四個方面的工作。

一是提升跨境貿(mào)易便利化水平，穩(wěn)住外貿(mào)的基本盤。經(jīng)過外匯局批準(zhǔn)，我們將貿(mào)易外匯收支便利化試點的范圍由貨物貿(mào)易擴展到服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，讓審慎合規(guī)的銀行為信用優(yōu)良的企業(yè)辦理貿(mào)易收支更加便利。試點啟動以后，廣東持續(xù)走在全國前列。截至7月末，廣東轄區(qū)（不含深圳）累計辦理貨物貿(mào)易試點業(yè)務(wù)3.24萬筆，合計350.98億美元；服務(wù)貿(mào)易試點業(yè)務(wù)479筆，合計達(dá)到1.65億美元。

二是積極支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)的健康發(fā)展，促進外貿(mào)提質(zhì)增效。我們簡化了小微跨境電商企業(yè)貿(mào)易資金的收付手續(xù)，允許符合條件的企業(yè)免于辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”的登記。在交易真實性基礎(chǔ)上，支持個人以自然人身份通過外匯帳戶辦理跨境電子商戶等貿(mào)易外匯結(jié)算。此外，我們還制定了操作性比較強的跨境電商、市場采購的操作指引，提高銀行和企業(yè)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)的辦理效率，便利業(yè)務(wù)操作和促進整個業(yè)態(tài)的健康發(fā)展。

三是推動跨境投融資各項改革政策順利落地，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資取得成效。尤其是在穩(wěn)外資層面，我們支持外商投資企業(yè)開展資本項目收入支付的便利化業(yè)務(wù)，大幅度提高企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)效率。截至到7月末，該項業(yè)務(wù)惠及到大灣區(qū)內(nèi)地9個地市、400多家企業(yè)，涉及金額超44億美元?，F(xiàn)在大灣區(qū)內(nèi)的外商投資企業(yè)可以在轄區(qū)的任何一家銀行辦理境內(nèi)直接投資的基本信息登記、變更、注銷的業(yè)務(wù)。例如，前一段時間建行佛山分行為珠海的一家企業(yè)辦理外商直接投資增資變更登記，有效降低了企業(yè)“腳底成本”。同時我們還允許大灣區(qū)內(nèi)符合條件的外資企業(yè)按照凈資產(chǎn)2倍辦理一次性外債登記。截至7月末，大灣區(qū)內(nèi)203家企業(yè)開展該試點業(yè)務(wù)，融入境外資金折合19.14億美元。此外，允許企業(yè)從“投注差”外債管理模式調(diào)整為跨境融資的宏觀審慎管理模式，通過跨境宏觀審慎管理模式來舉借外債，也大大便利了企業(yè)外債的借用。

四是優(yōu)化外商管理與服務(wù)，保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通運轉(zhuǎn)。我們?nèi)∠藛喂P等值5萬美元以下的特殊退匯業(yè)務(wù)登記，放寬具有出口背景的國內(nèi)外匯貸款購匯償還，便利外匯業(yè)務(wù)使用電子單證，放寬業(yè)務(wù)審核簽注手續(xù)，支持銀行創(chuàng)新金融服務(wù)等，通過進一步簡化外匯業(yè)務(wù)辦理的流程，暢通企業(yè)跨境資金的結(jié)算渠道。下一步，我們將在總行、總局的指導(dǎo)下，采取更加有效的措施，支持廣東穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，保國際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

彭博社：我想問一下之前出臺的小微企業(yè)信貸支持計劃和小微企業(yè)信貸延期的支持工具，這兩個工具落地的情況怎么樣？下一步有沒有擴大的安排？

高飛：根據(jù)今年《政府工作報告》的部署，為了更好地落實金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作任務(wù)，在前期一系列政策舉措的基礎(chǔ)之上，6月初人民銀行會同有關(guān)部門創(chuàng)設(shè)了兩個直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，到現(xiàn)在運行了2個多月，總體上社會反響良好，政策效益持續(xù)釋放。

首先看一下中小微企業(yè)貸款的階段性延期還本付息。政策出臺以來，6月和7月兩個月銀行業(yè)金融機構(gòu)積極落實、主動對接，通過貸款展期、無還本續(xù)貸、調(diào)整還款計劃、還舊借新等多種方式，一共支持了50.6萬家企業(yè)和個體工商戶的1.44萬億元到期貸款本金延期。其中有47.1萬家普惠小微企業(yè)貸款本金4126億元延期，2.8萬家其他中小微企業(yè)貸款本金8448億元延期。其中，地方法人銀行對32.9萬家的企業(yè)和個體工商戶共6221億元的到期貸款本金實施了延期，這中間包含了31萬家普惠小微企業(yè)貸款的2438億元本金延期，1.8萬家其他中小微企業(yè)的3438億元本金延期。從這個工具來看，基本達(dá)到了我們預(yù)想的效果。

另外一項普惠小微信用貸款支持工具，我們統(tǒng)計從3月份到7月份，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬億元，同比多發(fā)放了5017億元，其中1到5級地方法人銀行累計發(fā)放6240億元，同比多發(fā)放1670億元，普惠小微信用貸款發(fā)放占比明顯提高，前7個月普惠小微信用貸款的新增額占全部普惠小微貸款新增額的26.1%。

從這兩項工具的政策實施來看，效果初步顯現(xiàn)，普惠小微貸款余額7月末同比增長27.5%，創(chuàng)歷史新高。對于各類市場主體的覆蓋面和服務(wù)的深度都大大加強。同時我們也在密切關(guān)注政策實施過程中的效果和面臨的一些新情況。當(dāng)然這兩項政策本來就是階段性的政策，也要根據(jù)市場的實際變化情況進行微調(diào)和完善。比如說延期還本付息，目前觀察到的普惠小微貸款的延期率接近30%，比我們預(yù)計的要略低一些。據(jù)了解，其中一個原因是近一段時間在各方努力之下，整個社會經(jīng)濟恢復(fù)正常運行有比較好的進展，所以很多企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流也發(fā)生了好的變化，他們也不再申請延期。所以我們會根據(jù)實際情況調(diào)整我們的政策，目前來看，政策支持的力度是夠的，也是適度的。目前沒有擴大支持計劃的考慮。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

人民日報：建行作為國有大行一直是服務(wù)大客戶、大企業(yè)，現(xiàn)在在政策要求下還有建行自身的轉(zhuǎn)型當(dāng)中，在服務(wù)小微企業(yè)包括幫助他們紓困方面有哪些舉措和成效？

張為忠：大銀行過去的底蘊積累和優(yōu)勢主要是在服務(wù)大客戶方面，如何在服務(wù)大企業(yè)、大客戶的經(jīng)驗基礎(chǔ)上做好小企業(yè)、小客戶，是我們一直在思考和探索的問題。我覺得有幾個方面值得注意：

首先，作為國有大行，要主動承擔(dān)大行責(zé)任和社會擔(dān)當(dāng)，要在不同的歷史時期，特別是疫情發(fā)生以后扮演好社會角色。其次，要發(fā)揮大行資金優(yōu)勢、風(fēng)控優(yōu)勢、科技優(yōu)勢以及歷史形成的戰(zhàn)略優(yōu)勢。第三，要思考判斷大勢，即從客戶市場角度判斷銀行大勢，其一是金融科技大勢，其二是經(jīng)營下沉趨勢。 如果把這幾項事情做好了，大行在小微金融領(lǐng)域是大有可為的。建設(shè)銀行一方面利用服務(wù)大客戶、大企業(yè)所形成優(yōu)勢，通過發(fā)展上下游、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，推進小微金融服務(wù)發(fā)展。另一方面，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推進線上化經(jīng)營、數(shù)據(jù)化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營，提升了對長尾市場的服務(wù)能力。前幾天郭樹清書記講了建行有一個APP可以3分鐘貸款，實際上就是我們在應(yīng)用市場交付的“惠懂你”APP，只要下載了這個應(yīng)用，即可享受7X24小時服務(wù)，幾分鐘就可以獲得貸款，而且主要以信用貸款為主，效果非常好。

今年上半年，建行普惠小微貸款已經(jīng)破萬億，余額新增達(dá)到了3400億，客戶服務(wù)量達(dá)到了110萬戶，并且通過推動線上服務(wù)，大大提高了線上服務(wù)能力和線上服務(wù)的覆蓋度。同時，建行針對疫情特殊情況，將普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)0.75個百分點，對疫情防控相關(guān)行業(yè)進一步下調(diào)0.4個百分點。此外，堅持?jǐn)?shù)據(jù)化經(jīng)營模式，對外連接以政府類為核心的各類數(shù)據(jù)，對內(nèi)整合內(nèi)部積累數(shù)據(jù)，綜合運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)交叉驗證分析客戶的信用狀況，挖掘構(gòu)建和評價判斷客戶信用的能力獲得大大提升，風(fēng)險管控能力進一步提高，隨之而來的是信用貸款客戶占比和首貸客戶的覆蓋率不斷提升。

在產(chǎn)品供給方面，建行今年將原有企業(yè)法人客戶服務(wù)優(yōu)勢進一步下沉到個體工商戶和自主創(chuàng)業(yè)群體，創(chuàng)新了個體工商戶經(jīng)營快貸、商戶云貸等系列貸款產(chǎn)品，取得了一定成效。

總的來說，建行在做好大客戶的前提下，用數(shù)據(jù)經(jīng)營的方式和線上化、平臺化作業(yè)方式，對外改寫信用挖掘方式，對內(nèi)改寫內(nèi)部作業(yè)流程和經(jīng)營邏輯，不斷提升了小微金融服務(wù)能力。希望下一步大家能夠持續(xù)關(guān)注建行小微金融服務(wù)。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

中央廣播電視總臺（央視）：我的問題也是關(guān)于湖北的，我們知道為了支持湖北做好“六穩(wěn)”工作，落實“六?！比蝿?wù)，中央出臺了支持湖北經(jīng)濟社會發(fā)展的一攬子政策，目前金融方面的政策落實情況怎么樣？

王玉玲：中央出臺了支持湖北的一攬子政策，里面有六項是涉及金融部門的。政策出臺以后，湖北省政府特別重視，工作抓得特別緊。在人民銀行等部門支持下，我們聯(lián)合有關(guān)部門共同坐在一起研究如何落實，已經(jīng)對六項政策研究了17項落實清單，這個清單下面還有很多的具體條目、責(zé)任人、具體措施。

六項政策目前的落實情況是這樣的。一是在保障信貸需求方面，我們鼓勵金融機構(gòu)為湖北單列信貸規(guī)模。目前所有全國性的銀行在湖北的分支機構(gòu)都由總行單列了信貸規(guī)模。省內(nèi)法人金融機構(gòu)加大投放，剛才我介紹湖北省連續(xù)5個月貸款同比多增，這個很不容易，因為2月份下降得非常嚴(yán)重，2月份基本全部是停工停產(chǎn)。1到7月份湖北的貸款增量達(dá)到了4659億，同比多增247億，基本上追平了去年的同期水平。

二是在減費降息方面，我們要求金融機構(gòu)做好貸款差異化的定價，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利。目前所有非法人銀行均實施了FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價）減點，一年期FTP平均水平比上年末下降了65個BP。1到7月全省金融機構(gòu)通過落實延期還本付息、FTP減點、利率市場化改革、減免收費等各項措施，累計向湖北企業(yè)讓利349億。

三是在助力企業(yè)紓困方面實施延期還本付息安排，并免收期間罰息。目前全省金融機構(gòu)已經(jīng)對46萬筆的貸款進行了延期還本付息，涉及本息3556億，惠及28.2萬家企業(yè)。

四是在創(chuàng)新直達(dá)實體經(jīng)濟貨幣政策方面，人民銀行總行為湖北再安排730億元再貸款再貼現(xiàn)額度，推出普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃。這兩項我們正在落實，而且有初步效果。到7月末全省利用再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款是999億元，惠及企業(yè)9.5萬戶，首批納入延期支持工具的貸款本金是61.59億，惠及企業(yè)七千余戶。列入兩批信用貸款支持計劃金52.89億元，惠及企業(yè)2萬余戶。

五是在拓寬企業(yè)融資渠道方面，全國新增的公司信用債券凈融資向湖北傾斜。1到7月份全省68家企業(yè)在銀行間市場發(fā)債144支，金額1010億元，這個數(shù)同比分別增長了40%和34%，這是前所未有的增長。其中26家企業(yè)發(fā)行疫情防控債33支，金額227億。

最后一個方面就是在支持中小銀行發(fā)展方面，我們通過推進改革和補充資本，持續(xù)增強地方銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。目前已經(jīng)初審?fù)ㄟ^了四家地方法人金融機構(gòu)發(fā)行160億元小微金融債和116億的資本補充債券。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

金融時報：大灣區(qū)的金融改革創(chuàng)新大家一直非常關(guān)心，5月份的時候央行發(fā)布了金融支持大灣區(qū)建設(shè)的意見，想請問最近這段時間以來，大灣區(qū)金融改革創(chuàng)新有哪些新的進展？

白鶴祥：建設(shè)粵港澳大灣區(qū)是習(xí)近平總書記親自部署推動的重大國家戰(zhàn)略。5月份，人民銀行聯(lián)合其他部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》。這個意見發(fā)布后，人民銀行廣州分行以此為契機，堅定不移地繼續(xù)推動金融對外開放。同時面對當(dāng)前的形勢，應(yīng)對疫情帶來的影響，支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，保國際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。我們重點在五個方面做了相關(guān)工作，并且也取得了一些新的進展。

一是聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)布了《意見》的實施方案，確定了部門的職責(zé)分工，從金融改革、開放、創(chuàng)新、合作等方面細(xì)化80條具體措施，現(xiàn)在已經(jīng)落實到相關(guān)的部門和金融機構(gòu)。

二是繼續(xù)促進跨境貿(mào)易和投融資便利化。在跨境人民幣方面，將更高水平的貿(mào)易投資便利化的業(yè)務(wù)試點從廣東自貿(mào)區(qū)的3個片區(qū)擴大到大灣區(qū)內(nèi)地9個城市，進一步簡化優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)。1-7月，大灣區(qū)內(nèi)地9個地市與港澳發(fā)生跨境人民幣結(jié)算16813.5億元，人民幣占跨境收支的53%。也就是說，人民幣已經(jīng)成為大灣區(qū)的第一大結(jié)算貨幣。在外匯管理改革方面，將貿(mào)易便利化的試點范圍由貨物貿(mào)易擴大到服務(wù)貿(mào)易，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)簡化業(yè)務(wù)流程；同時，推進銀行跨境電商創(chuàng)新業(yè)務(wù)和支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)的發(fā)展；實施了一次性外債登記以及境內(nèi)直接投資的登記改革，有效降低了企業(yè)的“腳底成本”。

三是有序推進金融市場和基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通。配合做好跨境理財通試點方案等各項準(zhǔn)備工作，爭取早日落地實施。港澳居民的代理鑒證開戶的業(yè)務(wù)也穩(wěn)步推進，到7月末，內(nèi)地銀行已經(jīng)累計為港澳居民開立內(nèi)地的個人II、III類結(jié)算帳戶10.8萬戶。同時，我們指導(dǎo)中信銀行廣州分行作為第二家試點銀行開展自由貿(mào)易（FT）帳戶業(yè)務(wù)，落地粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地首筆外幣貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，全國首筆港澳臺居民自助查詢信用報告業(yè)務(wù)也在珠海落地。

四是進一步提升金融服務(wù)的創(chuàng)新水平。推動廣州市納入金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管試點，還依托外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，開拓資本項目收支便利化真實性審核的應(yīng)用場景，指導(dǎo)銀行開發(fā)直聯(lián)區(qū)塊鏈系統(tǒng)，實現(xiàn)與該平臺的直聯(lián)。到7月末，該平臺在廣東轄區(qū)共接入銀行52家、服務(wù)企業(yè)579家，完成應(yīng)收帳款融資金額合計94.6億美元。

五是深化跨境金融合作。在人民銀行總行的指導(dǎo)下，我們正在聯(lián)合澳門金管局構(gòu)建粵澳反洗錢監(jiān)管合作機制，準(zhǔn)備研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”，分階段試點開展同一金融集團內(nèi)部關(guān)注名單的聯(lián)動核查工作，并探索建立跨境新型金融項目產(chǎn)品洗錢風(fēng)險評估工作機制，在跨境創(chuàng)新型金融產(chǎn)品推出之前，充分評估洗錢風(fēng)險因素，促進風(fēng)險防控的關(guān)口前移。

下一步，我們將逐條推進落實《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，逐步擴大人民幣跨境使用的規(guī)模和范圍，進一步提升外匯管理與服務(wù)水平，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，保國際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定，并推動跨境理財通落地，爭取本外幣合一跨境資金池等試點，探索金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，推動粵港澳反洗錢、征信、金融消費者保護等合作事項取得突破，進一步提升粵港澳大灣區(qū)金融開放創(chuàng)新的廣度和深度。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

新京報：如何在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的同時可以防止資金流向失信甚至是違法違規(guī)的企業(yè)，以及如何避免多頭授信以及套利的行為？

王玉玲：關(guān)于這個問題總行在設(shè)計政策的時候就已經(jīng)有所考慮。人民銀行總行出臺了《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》，里面明確規(guī)定各地在建立重點企業(yè)名單時要充分考慮對于經(jīng)營異常和貸款違約、嚴(yán)重失信的企業(yè)不能納入，我們在實踐當(dāng)中也是認(rèn)真落實。湖北的“金融穩(wěn)保百千萬”工作方案里也明確規(guī)定，對于違法違規(guī)或失信的企業(yè)不支持納入名單，在初期審查時我們剔除了34家企業(yè)，我們認(rèn)為他們有失信和違規(guī)的信息，所以沒有納入。通過人民銀行湖北轄內(nèi)各級行和金融機構(gòu)相互之間進行校驗，包括充分利用征信系統(tǒng)。

同時人民銀行武漢分行對1118家省級重點企業(yè)建立融資對接的臺賬，定期跟蹤監(jiān)測相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)和融資情況，我們發(fā)現(xiàn)有多頭授信的情況會向銀行進行提示，要求銀行必須是在用途合法合規(guī)和風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上審慎發(fā)放多頭貸款。

白鶴祥：商業(yè)銀行在利用人民銀行建設(shè)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫過程中是可以有效防范多頭授信和套利的行為的。除此之外，人民銀行廣州分行還搭建了廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺，簡稱“粵信融”?！盎浶湃凇闭狭似髽I(yè)的工商注冊、稅務(wù)、水電費繳費、國土資源、環(huán)保等等各方面的數(shù)據(jù)信息，通過發(fā)揮非信貸數(shù)據(jù)的補充作用，以緩解銀企之間的信息不對稱，同時防范信貸資金流入失信企業(yè)。截至7月末，“粵信融”平臺累計采集了廣東省有關(guān)部門、21個地級以上市、1300多萬市場主體約6億條數(shù)據(jù)信息，累計撮合銀企融資對接7.4萬筆。

下一步，我們將與相關(guān)部門積極配合，加上商業(yè)銀行的支持，有效整合各方數(shù)據(jù)，真正消除信息孤島，實現(xiàn)信息共享，讓數(shù)據(jù)信息在防范金融風(fēng)險，尤其是防范資金的多頭授信、套利上發(fā)揮應(yīng)有的作用。

張為忠：防范嚴(yán)重失信人獲貸及套利等行為是商業(yè)銀行一直在研究的課題，也是監(jiān)管的重點方向，根本上還是如何形成一個有效的信貸供給和退出機制的問題。

首先在選客上，依托于整個信用體系建設(shè)，利用財務(wù)數(shù)據(jù)以外的替代性數(shù)據(jù)對客戶經(jīng)營情況進行客觀真實地研判非常關(guān)鍵。在貸前選客環(huán)節(jié)需要做到標(biāo)準(zhǔn)化、體系化、數(shù)據(jù)化，才能真實地選對客戶，防止失信客戶進入，并通過線上線下對接，對疑似客戶進行重點核查，從而對客戶的申貸意愿、貸款動機、交易狀態(tài)、貿(mào)易背景真實性、還款能力等進行科學(xué)評估。

第二，在貸中授信環(huán)節(jié)，要在合理評價客戶還款能力的基礎(chǔ)上，建立一個統(tǒng)一的額度管控機制。如通過人行征信系統(tǒng)，可以了解企業(yè)在金融機構(gòu)的整體授信情況、多頭貸款、信用狀態(tài)等，商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上設(shè)定相應(yīng)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，通過風(fēng)控模型，對多頭授信和過度授信等問題進行管控。

第三，在貸后管理中，建行目前進行了線上化、智能化地跟蹤。如企業(yè)在建行貸款以后，在其他銀行又有貸款，貸了多少，會進行及時、持續(xù)的跟蹤，保證貸款管理過程中的信息對稱性。同時通過線上線下結(jié)合，及時做好線下的驗證和核檢。

第四，是做好反欺詐?，F(xiàn)在市場上有一些專門欺詐和套利的行為，并形成了產(chǎn)業(yè)鏈條，通過偽造數(shù)據(jù)、買客經(jīng)營等進行騙貸。因此，反欺詐能力對商業(yè)銀行來說就非常關(guān)鍵，建行目前通過構(gòu)建欺詐客戶名單、篩查規(guī)則、反欺詐識別模型等，持續(xù)提升識別和防控能力。

總的來說，在這個過程中，一是要解決好信息的真實性和客觀性問題，二是要解決信貸管理中的信息對稱性問題，形成持續(xù)、一致的整體流程管控，建立有效的退出機制。

羅延楓：請繼續(xù)提問。

上海證券報：央行在保市場主體的過程中運用了哪些市場化手段？剛才介紹今年前7個月共發(fā)行了公司信用債7.1萬億，今年以來債券市場對實體經(jīng)濟的支持力度怎么樣？呈現(xiàn)出和往年有哪些不同的特征？

高飛：我們在制定和研究相關(guān)政策的時候，首先就是要強調(diào)堅持市場化和法治化的原則，使得政策能夠激勵相容。比如說一開始在3000億專項再貸款的時候還是企業(yè)名單式管理，那是在相關(guān)防疫保供企業(yè)急需資金的特殊情況下，相對來說指向性更強一些。到了1.5萬億再貸款、再貼現(xiàn)政策實施的時候，更多采取市場化的方式，在利率上也更加市場化。另外一個例子就是6月初出臺兩個直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。在支持的方式上不是簡單的行政命令，而是通過給予這些地方法人銀行相應(yīng)的政策激勵，適度分擔(dān)他們在開辦業(yè)務(wù)的成本，比如說企業(yè)延期還本付息了，或者是提供了信用貸款，銀行相應(yīng)的成本會增加，我們進行適度的成本分擔(dān)。另外一方面又注意不大包大攬，不越俎代庖，把握好這個平衡和度，既能引導(dǎo)加大延期還本付息和信用貸款的支持力度，又有助于切實防范道德風(fēng)險等問題。在支持對象的選擇上，前面幾位人民銀行分支行的領(lǐng)導(dǎo)和建行都講到了，都是由金融機構(gòu)獨立決策，根據(jù)市場化的原則自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧，這樣他們一定會支持那些在疫情發(fā)生之前經(jīng)營很正常、只不過是因為疫情的原因發(fā)生了暫時困難的企業(yè)，而不是支持那些已經(jīng)喪失了持續(xù)經(jīng)營的能力和救助價值的僵尸企業(yè)。

從客觀規(guī)律來看，也只有堅持市場化的原則，才能夠保持和增強金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，也才能有效地避免政策出現(xiàn)一些“副作用”和“后遺癥”。另外我在前面提到的支持企業(yè)發(fā)債融資，支持商業(yè)銀行發(fā)行小微金融債，推動供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新等等，也都是保市場主體中重要的市場化手段。

關(guān)于債券市場對實體經(jīng)濟的支持，這些年中國債券市場發(fā)展很快，今年以來人民銀行會同有關(guān)部門按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，先后建立了復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的債券融資對接機制，也指導(dǎo)各市場基礎(chǔ)設(shè)施加大了對受疫情影響地區(qū)的債券發(fā)行登記、交易托管等方面的費用減免力度。更重要的是積極發(fā)揮債券市場正常的融資功能，今年前7個月中國債券市場一共發(fā)行各類債券31萬億元，同比增長19.4%，截止7月末，債券托管余額是109萬億元，較上年末增長了10.4%。從特征上看，也出現(xiàn)了量增價降的特點，很好地承擔(dān)起了支持實體經(jīng)濟發(fā)展的任務(wù)。比如說公司信用債，從總量來看，債券供給顯著增長，今年前7個月企業(yè)發(fā)行債券7.1萬億元，凈融資3.4萬億元，比去年同期多增1.7萬億元，其中民營企業(yè)發(fā)債4762億元，同比增長47.9%，凈融資1596億元。從發(fā)行量、凈融資都是近三年的新高。同時還支持了各類金融機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行專門的疫情防控債券約5600億元。

從價格上，今年以來總體上整個債券市場的發(fā)行利率是下降的，從階段性來看有一個先降后升的過程，但總體仍處于比較低的水平。前期因為疫情的影響，利率下行是比較多的。近一段時間以來因為整個宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)暫時性的向好趨勢，債市利率有所上行。最新8月18日的數(shù)據(jù)，一年期3A級的信用債收益率是2.93%，相比4月份最低點是上升的，但是比上年末還是要低25個基點。

下一步，人民銀行仍然會堅持市場化和法治化的原則，在發(fā)揮好政府作用的同時，更好發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作，推動經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展。

羅延楓：因為時間有限，今天的這場發(fā)布會就告一段落。這是系列新聞發(fā)布會的第一場，媒體朋友有想了解和關(guān)注的問題可以關(guān)注我們后續(xù)的發(fā)布會安排。另外，人民銀行網(wǎng)站和微信公眾號都開設(shè)了保市場主體的專欄，發(fā)布有關(guān)政策措施和進展成效，歡迎大家關(guān)注和支持。

非常感謝各位媒體朋友，也感謝各位嘉賓，今天發(fā)布會到此結(jié)束。