國務(wù)院新聞辦公室于2020年4月22日（星期三）上午10時舉行新聞發(fā)布會，請中國銀保監(jiān)會副主席黃洪、副主席曹宇，首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹銀行業(yè)保險業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況，并答記者問。

圖為新聞發(fā)布會現(xiàn)場。中國網(wǎng) 董寧 攝

新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 襲艷春：

女士們、先生們，記者朋友們，上午好。歡迎大家出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天我們非常高興地邀請到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席黃洪先生，副主席曹宇先生，首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生，請他們向大家介紹銀行業(yè)、保險業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況，并回答大家的提問。

首先先請黃洪先生做介紹。

中國銀保監(jiān)會副主席 黃洪：

各位媒體朋友上午好，首先，我通報銀行保險機(jī)構(gòu)疫情防控情況。截止到昨日，全國銀行保險機(jī)構(gòu)累計確診1065人，其中湖北933人，累計治愈1016人，其中湖北887人，累計死亡42人，其中湖北41人。還有一些銀行保險機(jī)構(gòu)的員工家屬受到感染不幸去世。對于他們的不幸去世，我們深感悲痛，我們將以更加努力的工作、為人民群眾更好的服務(wù)來紀(jì)念他們。目前，全國銀行保險機(jī)構(gòu)還有7名患者在醫(yī)院繼續(xù)治療，無癥狀感染者共8人，其中湖北6人，已治愈1人。截至目前除湖北外，全國銀行保險機(jī)構(gòu)復(fù)工率約97%，銀行保險網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率達(dá)到99%，湖北轄內(nèi)已有六成多的銀行保險機(jī)構(gòu)、九成的銀行保險網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工，武漢轄內(nèi)銀行保險機(jī)構(gòu)員工到崗率、網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率穩(wěn)步提升，基本金融服務(wù)得到有效保障。

當(dāng)前，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國疫情防控向好態(tài)勢進(jìn)一步鞏固，經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行逐步趨于正常。銀保監(jiān)會堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照“六穩(wěn)”和“六?！币螅懤m(xù)出臺多項政策措施，推動銀行保險機(jī)構(gòu)加大對疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融支持，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市，著力防范化解金融風(fēng)險，銀行業(yè)保險業(yè)保持穩(wěn)定運(yùn)行。

圖為中國銀保監(jiān)會副主席黃洪。中國網(wǎng) 董寧 攝

一是全力做好疫情防控金融服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)有效運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)資金，主動對接重要醫(yī)療物資和生活物資生產(chǎn)運(yùn)輸企業(yè)，提供利率優(yōu)惠和專項貸款額度。保險機(jī)構(gòu)為受疫情影響的出險理賠客戶設(shè)置快速服務(wù)通道，適當(dāng)擴(kuò)展保險賠付責(zé)任范圍，努力實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保、應(yīng)賠盡賠。

二是及時為企業(yè)提供流動性支持，著力幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)。加大小微企業(yè)信貸支持，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個百分點(diǎn)。著力增加信用貸款，一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優(yōu)化續(xù)貸安排，擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。對企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息政策，目前已對約8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費(fèi)貸款還款計劃，有效減輕企業(yè)和居民還款壓力。

三是維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，主動對接產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，并通過應(yīng)收賬款、訂單、倉單質(zhì)押方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。一季度末，銀行業(yè)對21.8萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉(zhuǎn)支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。

四是加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，推動擴(kuò)大國內(nèi)需求。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點(diǎn)投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，相關(guān)貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，有效支持高技術(shù)制造業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、居民和公共消費(fèi)以及基礎(chǔ)設(shè)施投資。大力支持債券、股權(quán)等直接融資，為企業(yè)提供綜合性融資服務(wù)。一季度銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險資金新增股權(quán)投資1263億元。

五是充分發(fā)揮保險保障功能。積極擴(kuò)大理賠范圍、提升理賠速度和效率，一季度保險賠付支出3019億元。積極對接疫情期間社會風(fēng)險保障需求，大力開發(fā)推廣健康險等保障性保險產(chǎn)品，健康險業(yè)務(wù)同比增長21.5%。充分發(fā)揮信用保證保險分擔(dān)信用損失的作用，一季度信用保證保險賠付支出161億元，同比增長50%。

新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。銀行業(yè)仍保持較強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，各項監(jiān)管指標(biāo)均處于較高水平。

下一步，銀保監(jiān)會將認(rèn)真落實(shí)“六穩(wěn)”和“六保”要求，統(tǒng)籌做好金融支持疫情防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作，牢牢守住風(fēng)險底線，努力維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定大局，為完成決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)、全面建成小康社會提供有力金融支持。

謝謝大家！

襲艷春：

感謝黃洪先生的介紹。下面進(jìn)入答問環(huán)節(jié)，提問前請通報所在的新聞機(jī)構(gòu)。

圖為國新辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人襲艷春。中國網(wǎng) 董寧 攝

中央廣播電視總臺央視記者：

疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會和各個部門都出臺了一系列的金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策，但現(xiàn)在也有企業(yè)反映目前還沒有體會到或者說收到這些政策帶來的實(shí)際效果。想問一下，現(xiàn)在政策落實(shí)情況怎么樣？下一步有什么具體的計劃加快這些政策的落地？謝謝。

黃洪：

謝謝你的提問，我來回答你的問題。疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院各項決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)工作。我們單獨(dú)或者會同相關(guān)部委出臺了一系列的支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的措施，概括起來有幾方面：

一是優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域的金融服務(wù)。要求金融機(jī)構(gòu)積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求，鼓勵通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率，完善續(xù)貸政策，增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持企業(yè)戰(zhàn)勝疫情影響。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，僅銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供信貸支持已超過了2.5萬億元。

二是對中小微企業(yè)貸款延期實(shí)施返本付息安排。按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實(shí)施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。到3月末，銀行機(jī)構(gòu)已對約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施了延期。

三是支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資，推動核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本。

四是持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效。按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo)，強(qiáng)化分類考核督導(dǎo)，督促銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸供給，加大對小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項貸款的同比增速。

總體來看，這些政策實(shí)施還比較順利，效果已初步顯現(xiàn)，但是在政策落地落實(shí)的過程中，我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題，歸納起來主要內(nèi)外部有四個方面的問題：一是一些企業(yè)可能不符合條件。二是也有一些企業(yè)因?yàn)榈谌綋?dān)保續(xù)貸問題等因素而沒有享受相關(guān)政策。三是還有一些企業(yè)因?yàn)椴涣私庀嚓P(guān)政策沒有提出申請。四是我們自身的原因，也就是一些銀行保險機(jī)構(gòu)在貫徹落實(shí)政策上工作不夠細(xì)致，服務(wù)能力沒有跟上。這些問題的出現(xiàn)，正如您所提出來的，可能有一些企業(yè)感受到這些政策沒有享受到。

對于這些問題，銀保監(jiān)會高度重視，我們正在采取措施來逐個加以解決。在這里，借今天這個機(jī)會，我懇請在座的各位記者朋友幫我們多做宣傳，幫助更多的企業(yè)更加了解各項金融扶持政策。下一步我們將繼續(xù)抓好政策落地工作，通過加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計、總結(jié)評估等，督促指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。謝謝。

中新社記者：

我們知道中小銀行機(jī)構(gòu)的公司治理是監(jiān)管的重點(diǎn)之一，請問今年對此有何具體措施？對于違規(guī)股東的股權(quán)清理工作現(xiàn)在進(jìn)展如何？謝謝。

黃洪：

謝謝你的提問，這個問題請銀保監(jiān)會副主席曹宇同志來回答。

圖為中國銀保監(jiān)會副主席曹宇。中國網(wǎng) 董寧 攝

中國銀保監(jiān)會副主席 曹宇：

感謝大家對中小銀行的關(guān)心，黨中央、國務(wù)院高度重視中小銀行的公司治理，習(xí)近平總書記在2017年全國金融工作會議上明確提出，要完善金融機(jī)構(gòu)法人治理。2019年11月，金融穩(wěn)定委員會召開第九次會議，專題研究了中小銀行深化改革、化解風(fēng)險問題，強(qiáng)調(diào)要健全公司治理。據(jù)此，銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門制定了詳細(xì)的工作方案，細(xì)化了對公司治理的各項要求。

當(dāng)前，中小銀行公司治理的重點(diǎn)是：加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強(qiáng)公司治理的深度融合，開展公司治理評估，強(qiáng)化“三會一層”履職監(jiān)督和問責(zé)，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。特別是銀保監(jiān)會發(fā)布了股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評估辦法等一系列政策法規(guī)，為推動相關(guān)工作奠定了制度基礎(chǔ)。

目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效，一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。銀保監(jiān)會去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規(guī)問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，我們對農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對74家機(jī)構(gòu)合計處罰5165萬元。二是穩(wěn)妥開展高風(fēng)險機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置化解過程中，銀保監(jiān)會把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對于社會較為關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺，涉及的問題股東也正在有序清退。

雖然取得了一定成效，但是加強(qiáng)中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照市場化、法治化的原則，持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。謝謝大家。

紐約時報記者：

我們看到大宗商品的出口現(xiàn)在受到低油價和原材料價格的影響，受此影響，中國銀行業(yè)對于發(fā)展中國家的貸款會受什么樣的影響？我們目前看到中國的銀行對發(fā)展中國家的貸款已經(jīng)受一些低價格的影響。

黃洪：

謝謝這位記者的提問，這個問題請銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企先生來回答。

圖為中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企。中國網(wǎng) 董寧 攝

中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企：

非常感謝這位記者的提問，中國的銀行在國內(nèi)和國外都有一些商業(yè)交易活動，包括貸款。最近，國際市場因?yàn)槭芊窝滓咔楹推渌蛩氐挠绊?，確實(shí)有一些波動，包括金融市場和經(jīng)濟(jì)都有一些波動，這不可避免地對這些銀行在海外的貸款等有一些影響，不光是中國的銀行，其他國家的銀行也都面臨這樣一些問題。

一方面，我們的銀行一定要按照市場化、法治化的原則，與國際其他客戶，包括發(fā)展中國家，也包括其他的發(fā)達(dá)國家，正常開展銀行業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)風(fēng)險管理，按照銀行自身內(nèi)部的客戶細(xì)分，做好各方面的風(fēng)險管理，強(qiáng)化風(fēng)險管控。同時非常重要的是，這些銀行必須要嚴(yán)格執(zhí)行中國的法律和監(jiān)管規(guī)定，以及東道國國家和地區(qū)的相關(guān)法律和監(jiān)管規(guī)定，同時按照國際規(guī)則跟這些國家開展正常的商業(yè)活動。謝謝。

中央廣播電視總臺國廣記者：

請問疫情對我國產(chǎn)、壽險目前有何影響？下一步產(chǎn)、壽險在助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將發(fā)揮什么樣的作用？謝謝。

黃洪：

謝謝你的提問，這個問題我來回答。當(dāng)前國際疫情持續(xù)蔓延，世界經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。國內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn)，保險業(yè)發(fā)展也不例外，面臨的不確定不穩(wěn)定因素顯著增加，業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大的壓力。我認(rèn)為影響主要是三個方面：

一是保險業(yè)務(wù)增長承壓，疫情導(dǎo)致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，保險經(jīng)營活動受到了制約，業(yè)務(wù)增長承壓。2020年一季度，保險業(yè)原保險保費(fèi)收入是1.67萬億，同比僅增長了2.3%，增幅同比下降了13.6個百分點(diǎn)。其中，財產(chǎn)險增幅同比下降了7.7個百分點(diǎn)，人身險增幅同比下降了15.22個百分點(diǎn)。

二是公司經(jīng)營波動加大，部分企業(yè)和個人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險賠付率一季度呈大幅上升趨勢，上升的比例我已經(jīng)給各位記者報告了，約50%。意外險和健康險、農(nóng)險、營業(yè)中斷險和延遲取消類保險等業(yè)務(wù)賠付增長較快。另外，全球資本市場波動加劇，保險投資收益不穩(wěn)定性增強(qiáng)。

三是經(jīng)營成本有所上升。疫情期間，保險公司各項費(fèi)用支出將明顯上升，成本攤銷進(jìn)一步增加。

當(dāng)然，疫情沖擊既給保險業(yè)帶來了一定挑戰(zhàn)，也帶來一些有利因素。從宏觀環(huán)境來看，各項支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、擴(kuò)大內(nèi)需和居民消費(fèi)、加快脫貧攻堅、維護(hù)金融市場穩(wěn)定政策措施陸續(xù)出臺，疫情對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的負(fù)面影響將逐步減弱。我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，同時社會風(fēng)險意識、群眾保險意識將得到顯著提高，對保險功能作用的認(rèn)識將進(jìn)一步加深，保險保障需求將持續(xù)增長，這是一個大趨勢。從產(chǎn)業(yè)循環(huán)來看，4月中旬全國規(guī)模以上企業(yè)平均開工率達(dá)到99%，國家重大工程和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步開展，公共衛(wèi)生、應(yīng)急物資保障等產(chǎn)業(yè)加大投入，5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快推進(jìn)。新型消費(fèi)形態(tài)培育壯大，釋放出新的保險需求，保險業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。從行業(yè)自身來看，目前保險業(yè)償付能力充足，流動性穩(wěn)定，特別在這里我要強(qiáng)調(diào)，今年保險業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有比較大的放緩，但是我們現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，現(xiàn)階段狀況得到了明顯好轉(zhuǎn)，凈現(xiàn)金流入大幅度增加，就是我剛才講的流動性非常穩(wěn)定，具備較好的抗沖擊能力。疫情推動了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競爭能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的保險保障需求。

下一步，銀保監(jiān)會將引領(lǐng)和推動保險業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮作用，助力“六保”。一是加大保險供給，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。積極對接社會保險需求，加大健康險特別是醫(yī)療險產(chǎn)品的供給力度。推廣“海南復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險”等創(chuàng)新產(chǎn)品，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。二是發(fā)揮保證保險融資增信功能，增強(qiáng)對小微企業(yè)的信貸支持力度，紓解小微企業(yè)的資金壓力，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本。三是加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障支持。推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險提標(biāo)擴(kuò)面增品，完善三大主糧大災(zāi)保險機(jī)制和生豬政策性保險制度，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和重要副食品穩(wěn)價保供。四是支持投資出口，積極保障經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行，圍繞國家重大工程等加大風(fēng)險保障，支持傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。大力發(fā)展出口信用保險，為出口企業(yè)保駕護(hù)航。積極推動“一帶一路”保險，為“一帶一路”沿線國家和中資企業(yè)海外機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險保障。五是發(fā)揮保險資金運(yùn)用形式多樣的優(yōu)勢，加大重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的投資力度，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。六是保險代理人隊伍的發(fā)展，吸納勞動力，提供更多就業(yè)崗位。謝謝大家。

中央廣播電視總臺央廣記者：

受疫情影響，我想知道銀行二季度不良率是否會繼續(xù)上升，甚至是大幅攀升，從而帶來較大風(fēng)險，想知道監(jiān)管部門對此如何應(yīng)對？謝謝。

黃洪：

謝謝你的提問，這個問題請首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企同志回答。

肖遠(yuǎn)企：

謝謝你的提問。對于不良貸款大家都比較關(guān)注，第一季度數(shù)據(jù)顯示銀行的不良貸款有所上升，現(xiàn)在整個銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點(diǎn)。其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對比較快一點(diǎn)，這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。對于第二季度和今后一段時間銀行不良貸款的情況，我們也密切關(guān)注和分析，我們認(rèn)為今后還會有一些上升，但是幅度不會非常大，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展，也采取了很多對沖政策措施來緩釋這些風(fēng)險，這些措施目前也開始發(fā)揮效果。

從監(jiān)管方面，我們最近這段時間一直在做分析，密切監(jiān)測，一是做壓力測試，我們分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測試，同時也有綜合的壓力測試。二是加大處置力度，比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。另外，把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬，既是為減少銀行的不良貸款，同時也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件。三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。因?yàn)橹С至诉@些企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，其實(shí)就是銀行防風(fēng)險本身的一個舉措，支持他們發(fā)展，銀行不良貸款自然就下來。這次企業(yè)遇到的困難一個是暫時的，另外也是由于外部因素引起的，受疫情影響，疫情之前絕大部分企業(yè)基本面是好的，因?yàn)橐咔槌霈F(xiàn)以后，暫時在生產(chǎn)經(jīng)營上、現(xiàn)金流方面出現(xiàn)一些困難，所以不能夠按期償還。除了采取一些對沖措施以外，其實(shí)銀行也要加強(qiáng)風(fēng)險管理，加強(qiáng)客戶的細(xì)分，要區(qū)分哪一類企業(yè)受疫情影響暫時處于困境，出現(xiàn)一些違約，哪些企業(yè)本身經(jīng)營出現(xiàn)問題，要區(qū)分開來，絕大部分屬于前者。

最后，我們有比較充足的撥備和資本來抵御風(fēng)險，比如我們現(xiàn)在有6萬多億的撥備，抵御風(fēng)險的能力是很強(qiáng)的?？傊y行的不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險是完全可以控制的，抵御風(fēng)險能力是足夠的。謝謝。

香港中評社記者：

近日瑞幸財務(wù)造假事件備受矚目，請問監(jiān)管部門對此怎么看？瑞幸在銀行有多少貸款？風(fēng)險如何？購買的董責(zé)險是否會賠付？謝謝。

黃洪：

這個問題請銀保監(jiān)會副主席曹宇同志來回答。

曹宇：

謝謝這位記者，這里可能有很多人都是消費(fèi)者，應(yīng)該說市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，依法合規(guī)、誠實(shí)守信是我國法律對市場經(jīng)濟(jì)主體的基本要求。真實(shí)、完整、如實(shí)地反映企業(yè)財務(wù)會計情況，是所有企業(yè)的法定義務(wù)。

瑞幸咖啡財務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣、教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會將堅決支持、積極配合主管部門依法嚴(yán)厲懲處，對財務(wù)造假行為始終保持零容忍的態(tài)度，共同維護(hù)好良好的市場環(huán)境。

據(jù)我們了解，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但是授信額度不大，真正的貸款余額量更小，我們已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和貸后管理。關(guān)于董責(zé)險的問題，瑞幸咖啡在上市前買了董責(zé)險，保單共有4層，總限額2500萬美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險公司。有的保險公司對這項業(yè)務(wù)還做了再保分出。據(jù)了解，目前保險公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在著一定不確定性。我們將督促相關(guān)保險公司依照保單的合同規(guī)定依法合規(guī)的妥善處理。謝謝。

鳳凰衛(wèi)視記者：

我們看到在深圳的房地產(chǎn)出現(xiàn)了比較大的波動，很多分析認(rèn)為是政府的貼息經(jīng)營貸款違規(guī)操作流入到房地產(chǎn)市場，對這部分來說，銀保監(jiān)會怎么看？謝謝。

黃洪：

謝謝你的問題，這個問題請首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企先生來回答。

肖遠(yuǎn)企：

謝謝，這個問題最近一兩天大家非常關(guān)注。在深圳確實(shí)出現(xiàn)這樣的情況，我們監(jiān)管部門深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行，在這幾天都采取了相應(yīng)的監(jiān)管措施。我們認(rèn)為，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請時的資金用途。我們要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請貸款時的標(biāo)的上，對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。謝謝。

英國金融時報記者：

新冠疫情對中小商業(yè)銀行償付能力產(chǎn)生了哪些影響，你們預(yù)計今年會出現(xiàn)更多監(jiān)管重組的措施嗎？

黃洪：

謝謝你的問題，這個問題請銀保監(jiān)會曹宇副主席回答。

曹宇：

謝謝記者的提問。我們國家中小銀行大概有4000多家法人機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)大概在77萬億元左右，中小銀行是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍。由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營實(shí)力有限，特別是它的客戶群體有一定的特殊性，在當(dāng)前疫情的情況下，中小銀行受到的沖擊也是比較明顯的。

為此，按照國務(wù)院金融委的要求，銀保監(jiān)會現(xiàn)在在全力以赴的推動深化中小銀行改革和化解風(fēng)險工作，我們幾個部門一起已經(jīng)制定了相關(guān)的工作方案，應(yīng)該說這項工作進(jìn)展還是比較順利的。大家今年會陸續(xù)看到中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進(jìn)行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。這里我也給大家報告一下，最近有關(guān)方面對中小銀行提供了很多有利的條件，特別是像中小銀行的再貸款政策、定向降準(zhǔn)政策等，包括銀保監(jiān)會也將對中小銀行實(shí)行差異化的監(jiān)管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創(chuàng)造有利的條件。

我們相信，在我們共同的努力下，中小銀行將會走上健康的發(fā)展軌道，特別是為服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微企業(yè)提供更多的金融服務(wù)，發(fā)揮他們應(yīng)有的作用。我們也在此呼吁社會各界關(guān)心關(guān)注中小銀行的發(fā)展，為他們的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境。謝謝大家。

香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者：

請問針對解決零信貸小微企業(yè)首貸難有哪些舉措？

黃洪：

謝謝你的提問，這個問題請首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企同志回答。

肖遠(yuǎn)企：

小微企業(yè)首貸問題我們非常重視，銀保監(jiān)會長期在小微企業(yè)的普惠金融方面做了很多工作，目前來說，確實(shí)還有一些小微企業(yè)，特別是微型企業(yè)、個體工商戶等等，還沒有獲得相應(yīng)的信貸支持，有的沒有銀行貸款。但這里面原因很多，有一些小微企業(yè)不符合獲貸標(biāo)準(zhǔn)，有的是服務(wù)觸角還不夠，我們一直在強(qiáng)化相關(guān)的措施，使小微企業(yè)做到應(yīng)貸盡貸，特別是對沒有獲取首貸的小微企業(yè)要加強(qiáng)服務(wù)，滿足他們正常的貸款需求，提高首貸率。謝謝。

中國日報記者：

近期有報道指出，銀行保險機(jī)構(gòu)售賣了一些客戶信息多達(dá)數(shù)百萬條，請問這個信息是否屬實(shí)？銀保監(jiān)會如何保障客戶的信息安全？謝謝。

黃洪：

謝謝你的提問，這個問題我來回答。銀保監(jiān)會始終對侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、損害客戶信息安全的行為堅持零容忍的態(tài)度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅依法查處，嚴(yán)厲打擊。我們關(guān)注到了媒體的相關(guān)報道，其實(shí)在報道之前兩日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門就已監(jiān)測到了不法分子在境外發(fā)布的售賣信息，并立即部署相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查。隨后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也陸續(xù)發(fā)表了澄清的聲明。經(jīng)查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。

銀保監(jiān)會高度重視銀行保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全工作，尤其把客戶信息保護(hù)作為重中之重。近年來，已印發(fā)了一系列監(jiān)管政策文件，要求銀行保險機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)個人信息保護(hù)方面的法律法規(guī)，加強(qiáng)客戶隱私保護(hù)，對客戶信息嚴(yán)格實(shí)行從采集到存儲、銷毀等全流程的制度化管理。

銀保監(jiān)會還建立了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管評級等長效工作機(jī)制，把銀行保險業(yè)客戶信息保護(hù)工作納入了日常信息科技風(fēng)險監(jiān)管中。銀保監(jiān)會還不定期組織開展客戶信息保護(hù)專項行動，銀行業(yè)、保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全的專項治理，指導(dǎo)監(jiān)督銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險排查整改。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅持監(jiān)管為民的理念，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)、保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管，督促銀行保險機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大相關(guān)工作力度，進(jìn)一步構(gòu)建安全可靠的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境，切實(shí)保護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益。謝謝。

襲艷春：

再次感謝幾位發(fā)布人，也謝謝大家，今天的發(fā)布會到此結(jié)束。