為加快推進保險業(yè)供給側結構性改革，進一步豐富保險產(chǎn)品供給，規(guī)范人身保險產(chǎn)品開發(fā)設計行為，保護保險消費者合法權益，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于規(guī)范兩全保險產(chǎn)品有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》主要有以下內(nèi)容：一是規(guī)定兩全保險產(chǎn)品的保險期間應當與實際存續(xù)期一致。禁止通過保單質(zhì)押貸款、部分領取等條款設計，或者通過退保費用、持續(xù)獎勵等產(chǎn)品定價參數(shù)設計改變保險產(chǎn)品實際存續(xù)期間，也不得通過調(diào)整現(xiàn)金價值利率等方式，變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價值。二是明確兩全保險產(chǎn)品應當以5年期及以上業(yè)務為主。因流動性管理或者資產(chǎn)負債匹配管理需要，保險公司可以開發(fā)設計保險期間為5年期以下的產(chǎn)品，但不得短于3年。三是對5年期以下兩全保險產(chǎn)品實施額度和比例控制。規(guī)定保險公司5年期以下兩全保險產(chǎn)品的年度規(guī)模保費應控制在公司上年度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的1倍以內(nèi)，且占公司年度規(guī)模保費比例不得超過20%。四是規(guī)范兩全保險產(chǎn)品銷售宣傳行為，明確對違規(guī)行為的監(jiān)管措施。

《通知》在規(guī)范保險產(chǎn)品開發(fā)設計行為的基礎上，適度放開5年期以下兩全保險產(chǎn)品，有利于保險公司進一步豐富保險產(chǎn)品供給，滿足保險消費者的真實需求，也有利于保險公司優(yōu)化負債結構，防范利率風險。同時《通知》對5年期以下兩全保險產(chǎn)品實行嚴格的額度和比例控制。下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，嚴厲打擊侵害保險消費者利益的行為，強化監(jiān)管約束機制，推動人身保險市場高質(zhì)量發(fā)展。