國(guó)新辦就覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)建設(shè)情況舉行吹風(fēng)會(huì)。中國(guó)網(wǎng) 宗超 攝

國(guó)務(wù)院新聞辦公室于2019年6月14日（星期五）上午10時(shí)舉行吹風(fēng)會(huì)，請(qǐng)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新介紹覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)建設(shè)情況，并答記者問(wèn)。

國(guó)新辦新聞發(fā)言人胡凱紅主持發(fā)布會(huì)。中國(guó)網(wǎng) 宗超 攝

國(guó)新辦新聞發(fā)言人 胡凱紅:

女士們、先生們，大家上午好。歡迎出席國(guó)務(wù)院新聞辦今天舉辦的吹風(fēng)會(huì)。今天是人民銀行組織開(kāi)展全國(guó)第12個(gè)“6.14信用記錄關(guān)愛(ài)日”，為了幫助大家更好地了解我國(guó)現(xiàn)代征信業(yè)的發(fā)展情況，我們很高興地請(qǐng)來(lái)了中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新先生，請(qǐng)他向大家介紹覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)建設(shè)情況，并回答大家的提問(wèn)。出席今天吹風(fēng)會(huì)的還有中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知先生，征信中心副主任王曉蕾女士，首先有請(qǐng)朱行長(zhǎng)做介紹。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新。中國(guó)網(wǎng) 宗超 攝

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng) 朱鶴新:

感謝主持人，感謝媒體界的各位朋友，大家上午好。首先代表人民銀行歡迎各位的到來(lái)，同時(shí)感謝大家長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)我們征信事業(yè)的關(guān)心和關(guān)愛(ài)，正因?yàn)橛辛烁魑坏年P(guān)心和關(guān)愛(ài)，有了我們同事的努力，才有今天征信事業(yè)的大發(fā)展。

今天，適逢人民銀行組織開(kāi)展全國(guó)第十二個(gè)“6.14信用記錄關(guān)愛(ài)日”活動(dòng)之際，我們?cè)趪?guó)新辦相關(guān)部門(mén)的指導(dǎo)和幫助下，以“覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)建設(shè)情況”為主題，舉辦媒體記者見(jiàn)面活動(dòng)，主要目的是全面介紹我國(guó)現(xiàn)代征信業(yè)改革發(fā)展情況，展望新時(shí)代中國(guó)征信體系建設(shè)的美好藍(lán)圖，堅(jiān)持不懈以改革開(kāi)放為動(dòng)力，推動(dòng)我國(guó)征信業(yè)實(shí)現(xiàn)更高水平開(kāi)放、更高質(zhì)量發(fā)展。

在互動(dòng)交流之前，我先簡(jiǎn)要介紹我國(guó)現(xiàn)代征信體系建設(shè)相關(guān)情況，以讓各位有直觀的了解：

一、我國(guó)征信體系建設(shè)取得了舉世矚目的成就

這主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

第一，我們建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用，在改善營(yíng)商環(huán)境方面贏得了國(guó)內(nèi)外的廣泛認(rèn)可。

目前，征信系統(tǒng)累計(jì)收錄9.9億自然人、2591萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息，個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告日均查詢(xún)量分別達(dá)550萬(wàn)次和30萬(wàn)次。根據(jù)商業(yè)銀行反映，征信數(shù)據(jù)已深度嵌入其風(fēng)險(xiǎn)管理流程中。

在世界銀行《營(yíng)商環(huán)境報(bào)告》中，“信用信息指數(shù)”是其中一項(xiàng)重要的評(píng)價(jià)指標(biāo)。2007年我國(guó)信用信息指數(shù)僅為3分。隨著征信體系建設(shè)深入推進(jìn)，我國(guó)信用信息指數(shù)已經(jīng)連續(xù)三年達(dá)到滿(mǎn)分8分，領(lǐng)先于部分發(fā)達(dá)國(guó)家。

第二，征信系統(tǒng)通過(guò)廣泛的信息共享，有效緩解金融市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱(chēng)難題，提升了小微與民營(yíng)企業(yè)融資的便利程度，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一是人民銀行征信中心企業(yè)征信系統(tǒng)中53%為小微企業(yè)。其建立的動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，也主要是為小微與民營(yíng)企業(yè)融資提供服務(wù)。

二是市場(chǎng)化企業(yè)征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)征信服務(wù)模式，探索利用貸前替代數(shù)據(jù)幫助銀行多維度判斷小微企業(yè)信用狀況，許多銀行據(jù)此發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。

三是人民銀行推動(dòng)地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，補(bǔ)足征信服務(wù)短板。目前累計(jì)為260多萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬(wàn)戶(hù)獲得信貸支持，貸款余額達(dá)11萬(wàn)億元。

第三，始終將個(gè)人信息保護(hù)作為我國(guó)征信監(jiān)管的重中之重。通過(guò)一系列政策和監(jiān)管組合拳，牢牢守住不發(fā)生征信信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)底線，提升人民群眾的安全感和幸福感。

人民銀行高度重視個(gè)人信息保護(hù)工作，通過(guò)一系列政策和監(jiān)管組合拳，筑牢征信信息安全防線。一是提高對(duì)征信信息安全工作的認(rèn)識(shí)；二是從業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理上明確征信信息保護(hù)的監(jiān)管職責(zé)；三是增強(qiáng)征信系統(tǒng)的技術(shù)防范措施，從技術(shù)上杜絕違規(guī)查詢(xún)征信信息等問(wèn)題；四是組織開(kāi)展征信亂象專(zhuān)項(xiàng)治理，嚴(yán)厲打擊惡意競(jìng)爭(zhēng)、倒賣(mài)征信數(shù)據(jù)等擾亂市場(chǎng)秩序的行為；五是暢通征信維權(quán)渠道，為信息主體維護(hù)自身權(quán)益提供便利；六是加大征信宣傳教育力度，幫助公眾增強(qiáng)征信信息安全意識(shí)，減少個(gè)人信息泄露的源頭。

第四，按照國(guó)家金融對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略部署，堅(jiān)定不移推進(jìn)我國(guó)征信業(yè)對(duì)外開(kāi)放，豐富市場(chǎng)主體、創(chuàng)新征信產(chǎn)品、激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)我國(guó)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來(lái)，人民銀行按照黨中央決策部署，應(yīng)勢(shì)而謀、順勢(shì)而為，穩(wěn)妥有序推動(dòng)企業(yè)征信市場(chǎng)和信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，美國(guó)鄧白氏、英國(guó)益博睿等國(guó)際企業(yè)征信巨頭在華設(shè)立的子公司，以及標(biāo)普信用評(píng)級(jí)（中國(guó)）有限公司已獲準(zhǔn)在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

二、未來(lái)將以高水平開(kāi)放切實(shí)增加征信市場(chǎng)化有效供給

加快建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，是一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程。下面對(duì)新時(shí)代中國(guó)征信業(yè)發(fā)展進(jìn)行一些展望。

第一，堅(jiān)持征信業(yè)市場(chǎng)化發(fā)展方向，發(fā)揮“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各方的積極性，合理平衡發(fā)展、創(chuàng)新與規(guī)制的關(guān)系，全力推動(dòng)我國(guó)征信業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

第二，堅(jiān)持征信業(yè)高水平開(kāi)放戰(zhàn)略，引入優(yōu)質(zhì)信息技術(shù)資源，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向提升內(nèi)功，完善與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的現(xiàn)代征信體系。

第三，堅(jiān)持我國(guó)現(xiàn)代征信業(yè)的人民性，繼續(xù)加大對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)力度，全面加強(qiáng)征信信息安全管理，為人民群眾追求美好生活創(chuàng)造安全、放心的環(huán)境。

我把相關(guān)的情況給大家做一個(gè)簡(jiǎn)要的介紹，今天有機(jī)會(huì)和我的同事們，征信局的局長(zhǎng)萬(wàn)存知先生和征信中心的王曉蕾女士在這里一起歡迎大家的提問(wèn)。

胡凱紅:

謝謝?，F(xiàn)在開(kāi)始提問(wèn)。

中央廣播電視總臺(tái)中央電視臺(tái)記者:

在一切數(shù)據(jù)皆?xún)r(jià)值的商業(yè)導(dǎo)向下，老百姓感覺(jué)成為網(wǎng)絡(luò)上的透明人，很多網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)的事件屢有發(fā)生。請(qǐng)問(wèn)，如何在數(shù)據(jù)搜集、處理和使用的過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)信息主體的保護(hù)？謝謝。

朱鶴新:

謝謝，我和你一樣關(guān)心這個(gè)問(wèn)題，我也希望我的個(gè)人信息得到保護(hù)。我們?nèi)嗣胥y行做了大量工作，也做了很多探索，人民銀行始終堅(jiān)持將信息主體的權(quán)益保護(hù)作為征信工作的重中之重。一是要完善征信管理制度體系，一定要法律先行，所以《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的出臺(tái)和制定的相關(guān)配套制度體系為征信市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行提供制度支持。我們都要在法律框架內(nèi)運(yùn)行，我們有相關(guān)制度出臺(tái)來(lái)給予保障。二是要切實(shí)維護(hù)信息主體的合法權(quán)益，像你剛才提到的，要求市場(chǎng)主體嚴(yán)格按照法規(guī)制度和監(jiān)管要求開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)信息主體的同意權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)、更正權(quán)、投訴權(quán)、訴訟權(quán)等合法權(quán)益，就是說(shuō)采集時(shí)也要依法開(kāi)展采集，比如他要采集我的信息，我要知道，我在哪個(gè)上面同意信息采集。三是嚴(yán)厲打擊侵犯信息主體合法權(quán)益的行為，對(duì)違法采集、查詢(xún)和使用個(gè)人信息征信違法行為采取行政處罰，下發(fā)整改意見(jiàn)書(shū)、約談、通報(bào)、暫停查詢(xún)權(quán)限等監(jiān)管措施，加大懲處力度形成的有效震懾。這方面我們?cè)诓粩嗤七M(jìn)。四是要持續(xù)加大征信宣傳教育力度，人民銀行積極開(kāi)展征信宣傳教育工作，不斷提升公眾對(duì)征信的了解程度，不輕信征信洗白、不良信息鏟單等網(wǎng)絡(luò)騙局，懂得利用各種法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。2018年各級(jí)人民銀行共舉辦征信宣傳活動(dòng)8.1萬(wàn)場(chǎng)次，覆蓋受眾群眾1500多萬(wàn)人次。今天感謝國(guó)新辦這樣一個(gè)平臺(tái)，我們不僅是面對(duì)你們，更多是通過(guò)媒體來(lái)把我們這個(gè)事情做好，讓老百姓切實(shí)感受到征信給他帶來(lái)什么，遠(yuǎn)離欺詐行為，增強(qiáng)教育宣傳力度。五是引導(dǎo)社會(huì)觀眾關(guān)注自身信用記錄，今天是我國(guó)第12個(gè)“6.14信用記錄關(guān)愛(ài)日”，各級(jí)人民銀行在全國(guó)開(kāi)展多種多樣形式的宣傳教育活動(dòng)，希望公眾能踴躍參與到我們的活動(dòng)中來(lái)，要增強(qiáng)信用管理，首先要懂知識(shí)，在這個(gè)基礎(chǔ)上要增強(qiáng)信用管理的能力，維護(hù)好良好的信用記錄。這方面大家非常關(guān)注，我也非常關(guān)注，所以謝謝你的提問(wèn)，我們一起努力。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者:

朱行長(zhǎng)介紹時(shí)提到了征信體系建設(shè)在助力小微民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面，就是融資方面起到一定作用，能否再具體談一談，征信體系的建設(shè)如何來(lái)緩解小微和民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。謝謝。

朱鶴新:

融資難、融資貴是一個(gè)熱點(diǎn)的話(huà)題，也是我們必須要解決的問(wèn)題，在解決融資難、融資貴時(shí)，因?yàn)殡y和貴是相互的，為什么難？其中有一個(gè)就是信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，難在信息不對(duì)稱(chēng)，難在客戶(hù)信貸獲得過(guò)程中他的信息的不對(duì)稱(chēng)。人民銀行做了很多的工作，比如我們征信中心通過(guò)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)來(lái)解決，在這上面探索一條中國(guó)特色之路。今天除了征信中心之外，還有一家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)——百行征信，還有132家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和97家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，共同構(gòu)成了“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的征信市場(chǎng)組織格局，征信通過(guò)廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。原來(lái)我在商業(yè)銀行工作時(shí)經(jīng)常很苦惱，比如作為一個(gè)企業(yè)，企業(yè)主提出來(lái)貸款，但是我不知道企業(yè)的信用情況怎么樣，包括企業(yè)主的信用情況，怎么來(lái)了解？其實(shí)我們有很多渠道，其中一個(gè)主渠道就是征信中心，剛才我介紹過(guò)，商業(yè)機(jī)構(gòu)在做信貸業(yè)務(wù)時(shí)，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)嵌入到信貸流程當(dāng)中，我們必查征信系統(tǒng)?？蛻?hù)在商業(yè)銀行的貸款記錄是決定是否發(fā)放貸款的一個(gè)重要因素，所以在這方面，我們的征信系統(tǒng)是在不斷完善。我和大家分享幾組數(shù)據(jù)：一是征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用，人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬(wàn)，一半多是小微企業(yè)。其中有371萬(wàn)戶(hù)的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬(wàn)億。此外，人民銀行征信中心建立了動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，大家可能已經(jīng)關(guān)注到了，五一之前，我們?cè)诒本?、上海組織了兩場(chǎng)活動(dòng)，就是來(lái)解決動(dòng)產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點(diǎn)問(wèn)題。截至2018年底，動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)發(fā)生小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)初始登記176萬(wàn)筆，占全部登記量的47%。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已注冊(cè)小微企業(yè)7.6萬(wàn)戶(hù)，發(fā)生應(yīng)收賬款融資7萬(wàn)筆，金額為3.1萬(wàn)億，占平臺(tái)融資總額的37%。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在抵押登記當(dāng)中有一個(gè)弱項(xiàng)，就是關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押登記問(wèn)題，征信中心已經(jīng)做了探索，目前已經(jīng)在開(kāi)展相關(guān)工作，效果不錯(cuò)。大家關(guān)注小微企業(yè)，小微企業(yè)實(shí)際和大中型企業(yè)是聯(lián)系在一起的，是一個(gè)供應(yīng)鏈，圍繞核心企業(yè)有上下游的關(guān)系，容易形成應(yīng)收應(yīng)付賬款，應(yīng)收賬款對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，我們征信中心結(jié)合實(shí)際做了一些探索，建立了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。今天曉蕾主任也在場(chǎng)，她掌握的情況比我清楚，有很多可以給大家做介紹。

二是部分市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)征信服務(wù)模式，利用替代數(shù)據(jù)解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)，幫助小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保貸款，比如蘇州一家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)通過(guò)采集當(dāng)?shù)卣块T(mén)公用事業(yè)單位掌握的企業(yè)信息，形成基于公共部門(mén)信息的小微企業(yè)信用報(bào)告及評(píng)分，平臺(tái)與95家金融機(jī)構(gòu)合作幫助了8600多家企業(yè)獲得融資服務(wù)超過(guò)5千億，其中1900家小微企業(yè)為首次獲得貸款，近1200家為信用貸款，這是非常了不起的，因?yàn)橘J款難難在信息不對(duì)稱(chēng)，難在怎么通過(guò)現(xiàn)金流的監(jiān)測(cè)來(lái)解決信用貸款的難題，在這上面蘇州做了一個(gè)探索，集中了很多信息在這個(gè)平臺(tái)上。很多小微企業(yè)都是輕資產(chǎn)的，抵押物少，廠房都是租的，設(shè)備也是租的，讓他提供抵質(zhì)押物是很難的，但是獲得信用貸款是企業(yè)主追求的理想。我們這個(gè)平臺(tái)在這方面做了很多。融資難和融資貴相輔相成，解決了融資難、融資貴的問(wèn)題也在一定程度上給予緩解，目前平臺(tái)上獲得貸款的企業(yè)平均融資利率為5.23%，最低達(dá)到4.4%，融資難的問(wèn)題給予一定緩解。我們畫(huà)像畫(huà)充分了，風(fēng)險(xiǎn)有效降低了，難和貴同時(shí)得到了緩解。去年以來(lái)，我們?cè)谌谫Y成本上有了很好的下降，蘇州這樣的模式得到了很好的推廣。

三是央行企業(yè)內(nèi)部評(píng)級(jí)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，截止到2018年底經(jīng)評(píng)級(jí)達(dá)到可接受級(jí)以上的企業(yè)有6.1萬(wàn)戶(hù)，其中小微企業(yè)為4.8萬(wàn)戶(hù)，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款累計(jì)發(fā)放547筆，金額超過(guò)700億，合格質(zhì)押品呈現(xiàn)出小微企業(yè)“總量增多、占比提高”的良好局勢(shì)。

四是人民銀行推動(dòng)地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，補(bǔ)足征信服務(wù)短板。截至目前累計(jì)為260多萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬(wàn)戶(hù)獲得信貸支持，貸款余額達(dá)到11萬(wàn)億元，這方面我們已經(jīng)做了探索，也取得了很好的成效，希望你們經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)更多支持我們?nèi)嗣胥y行，我們一起努力，把融資難融資貴的問(wèn)題走出一條中國(guó)特色之路來(lái)。謝謝你的提問(wèn)。

第一財(cái)經(jīng)電視記者:

最近有報(bào)道說(shuō)，央行征信二代系統(tǒng)正在升級(jí)過(guò)程中，之前的征信歷史逾期記錄要從兩年延伸到五年，就是記錄時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)，怎么避免這個(gè)過(guò)程中產(chǎn)生的矛盾？在過(guò)去我對(duì)銀行的采訪中有不少人說(shuō)，希望把政府信息，比如社保信息納入到征信系統(tǒng)中，想知道在這方面做了什么樣的工作？謝謝。

朱鶴新:

我們今天兩位同事來(lái)，讓他們從業(yè)務(wù)和政策層面解讀。

中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾。中國(guó)網(wǎng) 宗超 攝

中國(guó)人民銀行征信中心副主任 王曉蕾:

人民銀行建立了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，自2006年全國(guó)集中統(tǒng)一的征信系統(tǒng)上線以來(lái)，更新改造一直都在持續(xù)進(jìn)行。目前，我們一如既往地不斷進(jìn)行技術(shù)和業(yè)務(wù)升級(jí)，在數(shù)據(jù)的全面性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性方面有所提高。征信系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)行10多年了，數(shù)據(jù)的采集類(lèi)型、結(jié)構(gòu)已經(jīng)比較穩(wěn)定，更新升級(jí)主要是在效率方面有所提升。從兩年延伸到五年的問(wèn)題，對(duì)于負(fù)面信息來(lái)說(shuō)，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的要求，它自始自終在信用報(bào)告中都是保存五年的，這是第一個(gè)問(wèn)題。

第二個(gè)問(wèn)題。正面信息就是你借錢(qián)按時(shí)還錢(qián)的信息，這對(duì)大家來(lái)講實(shí)際是信用財(cái)富，所以這個(gè)變化我認(rèn)為對(duì)個(gè)人來(lái)講是一個(gè)利好，因?yàn)榘涯氵^(guò)去的信用財(cái)富以一種非常直接的方式展現(xiàn)出來(lái)。負(fù)面信息對(duì)大家是一種約束作用，在目前的信用報(bào)告版本中，五年的逾期信息需要商業(yè)銀行或者是其他信用報(bào)告的使用者從信用報(bào)告不同的地方結(jié)合來(lái)看，可以推導(dǎo)出來(lái)。征信系統(tǒng)升級(jí)以后，推導(dǎo)的過(guò)程就省略了，直接把過(guò)去五年的記錄以非常直接明了的形式展現(xiàn)出來(lái)。

關(guān)于政府類(lèi)的信息，特別是社保信息，從2006年以來(lái)，企業(yè)和個(gè)人繳納社保的信息已經(jīng)納入到我們的征信系統(tǒng)里了，但是最近幾年隨著個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)力度的加強(qiáng)，即使是政府類(lèi)的信息，在人民銀行和社會(huì)保障部之間的規(guī)章制度需要有更高層次的法律來(lái)支持，現(xiàn)階段我們依然和社會(huì)保障部保持溝通和聯(lián)系，同時(shí)我們也希望社會(huì)在個(gè)人信息保護(hù)法律框架出來(lái)之后能夠以更加持續(xù)和系統(tǒng)化的方式來(lái)使用社會(huì)保障信息。

中新社記者:

朱行長(zhǎng)提到了未來(lái)會(huì)以高水平的開(kāi)放來(lái)擴(kuò)大征信市場(chǎng)化供給，對(duì)于擴(kuò)大征信行業(yè)的開(kāi)放，現(xiàn)在有哪些考慮？進(jìn)展怎么樣？謝謝。

朱鶴新:

大家可能已經(jīng)關(guān)注到我們這段時(shí)間在推動(dòng)征信業(yè)開(kāi)放上有了新的舉措，特別是標(biāo)普落地?；仡櫼幌曼h的十九大以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐，去年的博鰲論壇、昨天的陸家嘴金融論壇，一個(gè)主題詞就是開(kāi)放，我們毫不猶豫地推進(jìn)改革開(kāi)放。相關(guān)的頂層設(shè)計(jì)和政策方案正在陸續(xù)出臺(tái)，因?yàn)檎餍攀乾F(xiàn)代金融體系的組成部分，擴(kuò)大征信業(yè)對(duì)外開(kāi)放是貫徹落實(shí)金融對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略的一個(gè)非常重要的組成部分，也是建設(shè)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)的必然要求。人民銀行按照黨中央的決策部署，因勢(shì)而謀、順勢(shì)而為，穩(wěn)妥有序地推動(dòng)企業(yè)征信市場(chǎng)和信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，聯(lián)合相關(guān)部門(mén)，先后出臺(tái)了外商投資企業(yè)設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)定和監(jiān)管要求，政策出臺(tái)后，外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)加快進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，先后有多家外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在人民銀行備案，包括美國(guó)的鄧白氏，英國(guó)的益博睿等國(guó)際企業(yè)征信巨頭在華設(shè)立了子公司。對(duì)于鄧白氏、益博睿大家有關(guān)注，特別是在企業(yè)界，特別是在對(duì)外交往當(dāng)中有很多關(guān)聯(lián)的一些經(jīng)貿(mào)關(guān)系，包括投融資促進(jìn)當(dāng)中有很多工作都會(huì)見(jiàn)到這些企業(yè)對(duì)我們的一些幫助。美國(guó)標(biāo)普、惠譽(yù)和穆迪三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)已分別在北京注冊(cè)獨(dú)資的法人評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，向相關(guān)部門(mén)提交備案和業(yè)務(wù)申請(qǐng)。特別是介紹了2019年1月份標(biāo)普信用評(píng)級(jí)（中國(guó)）有限公司成為首家獲準(zhǔn)在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的外資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。擴(kuò)大征信業(yè)對(duì)外開(kāi)放，鼓勵(lì)具有特色和專(zhuān)長(zhǎng)外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的征信技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和管理經(jīng)驗(yàn)，這有利于促進(jìn)形成內(nèi)外資良性競(jìng)爭(zhēng)、合作共贏的市場(chǎng)格局，同時(shí)也有利于培育具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)體系，促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們的開(kāi)放一如既往，開(kāi)放的大門(mén)永遠(yuǎn)敞開(kāi)，包括征信業(yè)務(wù)。

美國(guó)國(guó)際市場(chǎng)新聞社記者:

關(guān)于標(biāo)普在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，我想問(wèn)一下，這些外國(guó)的征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象和國(guó)內(nèi)的機(jī)構(gòu)有什么不一樣？比如，他們能不能參加地方政府債這方面的業(yè)務(wù)？進(jìn)一步對(duì)國(guó)外機(jī)構(gòu)放寬征信牌照有哪些措施？謝謝。

中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知。中國(guó)網(wǎng) 宗超 攝

中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng) 萬(wàn)存知:

剛才朱行長(zhǎng)介紹了我們現(xiàn)在企業(yè)征信市場(chǎng)和信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)已經(jīng)對(duì)外資開(kāi)放了，外資和內(nèi)資在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上是一致的，而且在開(kāi)展哪些業(yè)務(wù)、服務(wù)對(duì)象、客戶(hù)選擇上完全是尊重商業(yè)選擇，沒(méi)有區(qū)別。你剛才提到標(biāo)普在國(guó)內(nèi)做信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，和誰(shuí)做、和誰(shuí)評(píng)，完全是取決于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和被評(píng)對(duì)象之間商業(yè)選擇，這方面在政策上沒(méi)有特別的要求。在政策選擇上，一個(gè)是開(kāi)放情況下，內(nèi)資外資在監(jiān)管政策上一致的。同時(shí)，監(jiān)管要保證公平競(jìng)爭(zhēng)，其他的政策因?yàn)橐３终哌B續(xù)性，沒(méi)有調(diào)整，人民銀行、商務(wù)部通過(guò)不同渠道都有發(fā)布。

環(huán)球時(shí)報(bào)英文版記者:

目前對(duì)于征信系統(tǒng)的建設(shè)，對(duì)于推進(jìn)中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)上能起到什么樣的作用？謝謝。

朱鶴新:

這個(gè)我們一直在推動(dòng)，無(wú)論是人民銀行還是發(fā)改委，以及其他相關(guān)部門(mén)都在一起推動(dòng)信用體系建設(shè)，而且有了很好的成效。今天我們講的征信也是其中一個(gè)非常重要的方面，現(xiàn)在征信局一直在和發(fā)改委相關(guān)部門(mén)在研究和推動(dòng)，因?yàn)槲覀兪菭款^部門(mén)，也可以把情況給大家介紹介紹。

萬(wàn)存知:

這個(gè)問(wèn)題提的很好，現(xiàn)在有一個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議，發(fā)改委、人民銀行共同牽頭，這兩個(gè)牽頭單位保持密切溝通，和40多個(gè)成員單位保持密切合作。征信包括征信系統(tǒng)，在整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)中是一個(gè)基礎(chǔ)性的制度安排?；A(chǔ)在哪兒，是通過(guò)信息共享促使社會(huì)成員，包括各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體能夠誠(chéng)實(shí)守信。社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中怎么樣發(fā)揮征信作用，社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位、成員單位做了積極的探索，最近幾年鼓勵(lì)各個(gè)方面在開(kāi)展民事交易、商業(yè)合作過(guò)程中盡可能使用征信產(chǎn)品、征信服務(wù)，同時(shí)在政府部門(mén)履職過(guò)程中也可以使用相關(guān)征信服務(wù)實(shí)施信用懲戒?？傮w看，這方面效果是很不錯(cuò)的。媒體報(bào)道可能有一些比較極端的例子，我們有失信的情況、失信的行為，根據(jù)我們掌握的情況，社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中，因?yàn)檎餍畔到y(tǒng)的覆蓋范圍越來(lái)越廣，面越來(lái)越大，深度和廣度都在拓展，每一個(gè)有不守信、惡意逃廢債行為的單位和個(gè)人都很難逃避相關(guān)法律責(zé)任。今天的主題是覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，現(xiàn)在基本實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)放貸機(jī)構(gòu)的全面覆蓋。現(xiàn)在我們征信中心是在銀行業(yè)放貸信息共享的基礎(chǔ)上開(kāi)展服務(wù)，銀行業(yè)以外的一些新型放貸機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在由一些市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行覆蓋。我們有一些市場(chǎng)化的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，也有市場(chǎng)化的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，通過(guò)人民銀行頒發(fā)相關(guān)資質(zhì)，采集信息，提供服務(wù)。同時(shí)在社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議框架下，政府部門(mén)掌握的一些公共信用信息，也通過(guò)政府信息公開(kāi)的渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)共享，以全面判斷企業(yè)和個(gè)人在履行法定義務(wù)過(guò)程中的信用行為。我們征信中心和市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，包括相關(guān)的政府信息共享平臺(tái)都有一套共享機(jī)制，每一個(gè)個(gè)人、每一個(gè)企業(yè)，只要開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，你的行為是可以記錄的，是可以跟蹤的，逃廢債是很難的。如果有逃廢債行為、失信行為，會(huì)受到各個(gè)方面的限制。過(guò)去在人民銀行網(wǎng)站上公布了很多案例，很多人說(shuō)我在東南沿海某個(gè)省辦了業(yè)務(wù)，過(guò)了若干年我自己就忘了，突然到西北某一個(gè)地方辦業(yè)務(wù)、投資、置業(yè)，銀行查出來(lái)多少年以前的貸款沒(méi)有還，不能辦業(yè)務(wù)、不能貸款支持，必須把過(guò)去多年的積欠歸還。征信在社會(huì)信用體系建設(shè)中是一個(gè)基礎(chǔ)的信息服務(wù)，通過(guò)信息共享能夠促進(jìn)企業(yè)和個(gè)人誠(chéng)實(shí)守信，維持良好的信用，使整個(gè)社會(huì)保持良好的誠(chéng)實(shí)守信的信用環(huán)境，這方面的作用會(huì)越來(lái)越大、越來(lái)越明顯的。謝謝大家。

香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者:

請(qǐng)問(wèn)，央行在推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)跨境征信一體化方面有哪些考量？創(chuàng)業(yè)大潮讓很多激情澎湃的故事變成了無(wú)言的結(jié)局，央行能否對(duì)這些創(chuàng)業(yè)失敗或者因商致貧者一點(diǎn)寬容讓他們重整旗鼓、賺錢(qián)還債？謝謝。

萬(wàn)存知:

在我國(guó)關(guān)于粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展規(guī)劃里，已經(jīng)把征信合作作為一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目在逐步推進(jìn)，最近人民銀行和香港金融管理局在密切溝通。與港澳地區(qū)的征信信息合作，我們要設(shè)計(jì)一些框架，制定一些制度，同時(shí)建立市場(chǎng)的服務(wù)機(jī)制，這些我們正在緊鑼密鼓地溝通。關(guān)于內(nèi)地和港澳，對(duì)粵港澳大灣區(qū)的跨境合作有迫切的需求，近期有些工作會(huì)逐步開(kāi)展。第二個(gè)問(wèn)題，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過(guò)程中有很多創(chuàng)業(yè)者由于種種原因沒(méi)有成功，可能借了錢(qián)，欠債，覺(jué)得很被動(dòng)，這種現(xiàn)象在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中不可避免。創(chuàng)業(yè)往往和風(fēng)投有關(guān)系，風(fēng)投本身就有風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)投和征信可能有關(guān)系，也可能沒(méi)有關(guān)系。如果在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中錢(qián)是你自己的，由自己承擔(dān)損失。如果錢(qián)是借的，虧了怎么辦？要是我是創(chuàng)業(yè)者，按照現(xiàn)在征信的相關(guān)政策可能是三個(gè)辦法：

一是借誰(shuí)的錢(qián)，依法依規(guī)還錢(qián)，不逃廢債?，F(xiàn)在還不了，但是得有一個(gè)計(jì)劃，什么時(shí)候還，是一次還，還是分期還，要跟你的放貸機(jī)構(gòu)、借錢(qián)人有一個(gè)信用承諾。

二是假如借了錢(qián)，這個(gè)信息進(jìn)了征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)的信息是不能改的，這樣促使你一邊想辦法還債，一邊找新的機(jī)會(huì)。

三是在找新機(jī)會(huì)的過(guò)程中，我過(guò)去創(chuàng)業(yè)失敗了，現(xiàn)在有新的機(jī)會(huì)需要再借錢(qián)，借不到怎么辦，我想通過(guò)記者朋友和社會(huì)各個(gè)方面，給企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者做一些宣傳，征信系統(tǒng)是放貸機(jī)構(gòu)決策的一個(gè)重要參考，但不是唯一的依據(jù)。也就是說(shuō)，從我們的政策來(lái)講，不是說(shuō)你有了借錢(qián)不還的記錄，有不好的記錄就要求放貸機(jī)構(gòu)、銀行不給貸款，沒(méi)有這個(gè)要求。貸和不貸，是由銀行、放貸機(jī)構(gòu)根據(jù)征信記錄自己定，因?yàn)槊考毅y行的風(fēng)險(xiǎn)偏好、管理水平不一樣，有的可能覺(jué)得客戶(hù)有風(fēng)險(xiǎn)，但是我和他比較熟，過(guò)去有良好的溝通，可能將來(lái)有更高的收益。但有的銀行覺(jué)得管理跟不上，風(fēng)險(xiǎn)很大，不能放貸，所以每家放貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好不一樣。

在有不良記錄的情況下要獲得新的發(fā)展機(jī)會(huì)，當(dāng)事人和相關(guān)的貸款申請(qǐng)人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋?zhuān)浞值臏贤?，有的放貸機(jī)構(gòu)根據(jù)各方面的評(píng)估，因?yàn)檎餍判畔⑹且粋€(gè)重要的參考，但不是唯一的。因?yàn)榉刨J機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)其他渠道了解你，過(guò)去由于什么原因，對(duì)這個(gè)事兒是可控的，將來(lái)發(fā)展是有前景的，適當(dāng)支持還是有保障的，每一家機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不一樣，所以我們不能說(shuō)沒(méi)有良好的信用記錄，或者是有欠錢(qián)不還的記錄哪兒都貸不了款，在哪兒都受限，不一定是這樣，需要當(dāng)事人和相關(guān)銀行、放貸機(jī)構(gòu)做溝通。

這個(gè)事兒比較普遍，我還要補(bǔ)充一點(diǎn)，創(chuàng)業(yè)失敗了有負(fù)債行為，但是要認(rèn)賬，不能逃債，在認(rèn)賬的前提下采取積極的措施。有的人想通過(guò)違法渠道，刪除負(fù)面信息，這種僥幸心理是不對(duì)的，而且也行不通。

中國(guó)日?qǐng)?bào)記者:

我們想了解一下目前征信系統(tǒng)有沒(méi)有將在華經(jīng)營(yíng)的外商機(jī)構(gòu)納入到征信范圍？外籍在中國(guó)居住的公民有沒(méi)有關(guān)于征信方面的統(tǒng)計(jì)？未來(lái)對(duì)在華的企業(yè)和外籍的企業(yè)和個(gè)人有沒(méi)有相關(guān)征信政策的安排？跨境信息共享方面，現(xiàn)在有怎樣的共享機(jī)制？謝謝。

王曉蕾:

對(duì)于征信系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，目前只要在中國(guó)大陸境內(nèi)，向中國(guó)大陸境內(nèi)的放貸機(jī)構(gòu)借款的話(huà)，包括企業(yè)和個(gè)人，無(wú)論是內(nèi)資還是外資，都會(huì)納入到征信系統(tǒng)中。在這點(diǎn)上，內(nèi)外沒(méi)有任何區(qū)別。如果問(wèn)我數(shù)據(jù)，很抱歉，我現(xiàn)在不太清楚征信系統(tǒng)中到底有多少是外籍人士。如果感興趣，下來(lái)之后我們可以幫你統(tǒng)計(jì)。

在信息跨境流動(dòng)方面，我們注意到越來(lái)越多的人會(huì)到國(guó)外去，也有越來(lái)越多的人會(huì)到國(guó)內(nèi)來(lái)，但是跨境流動(dòng)永遠(yuǎn)是一個(gè)非常敏感的問(wèn)題，涉及到兩個(gè)國(guó)家不同的法律體系。據(jù)我了解，這個(gè)問(wèn)題包括世界其他國(guó)家也依然是在研究過(guò)程中，對(duì)我們來(lái)講，我們是按照監(jiān)管部門(mén)的要求和安排來(lái)做。

萬(wàn)存知:

剛才征信中心的王主任介紹了，征信系統(tǒng)采集，包括外資、外國(guó)人的信息都有，具體數(shù)字到時(shí)候都可以提供。信息跨境流動(dòng)的問(wèn)題，我們的人員、資本現(xiàn)在都跨境流動(dòng)，信息能不能跨境流動(dòng)，我想做一些補(bǔ)充。按照我們國(guó)家的法律，征信機(jī)構(gòu)采集信息，不管是個(gè)人信息還是企業(yè)信息，只能在中國(guó)境內(nèi)存儲(chǔ)，只能在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行加工處理，原則上不能跨境，但是法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。所謂法律法規(guī)另有規(guī)定的，比如外貿(mào)、外資、人員流動(dòng)過(guò)程中有一些特定的要求，國(guó)家和國(guó)家之間法律體系不一樣，保護(hù)的機(jī)制也不一樣，個(gè)人信息既涉及到隱私，也涉及到個(gè)人財(cái)產(chǎn)，企業(yè)信息涉及到企業(yè)的商業(yè)秘密，還涉及到一些經(jīng)濟(jì)安全方面的考慮。信息要跨境流動(dòng)，到底和哪個(gè)國(guó)家合作，怎么跨境，國(guó)家和國(guó)家之間相關(guān)監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)法律簽訂相關(guān)的監(jiān)管備忘錄和協(xié)議，在這個(gè)基礎(chǔ)上，相關(guān)的征信機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)組織要簽訂商業(yè)合作，同時(shí)在保證信息安全、保護(hù)信息主體權(quán)益方面做一些制度安排。如果按照一般的理解，前面這兩步做完了，在跨境過(guò)程中，如果發(fā)生法律糾紛或其他問(wèn)題，需要按照雙方監(jiān)管當(dāng)局簽訂的協(xié)議，適用哪些法律，在哪個(gè)地方處理，怎么進(jìn)行溝通，怎么通報(bào)，有一套比較復(fù)雜的機(jī)制。信息跨境流動(dòng)在發(fā)達(dá)國(guó)家之間，歐美國(guó)家之間是高度敏感、高度復(fù)雜的事兒?，F(xiàn)在歐盟成員國(guó)之間有特殊的法律安排，能夠?qū)崿F(xiàn)信息跨境流動(dòng)。歐盟和歐盟以外的國(guó)家之間個(gè)人信息、企業(yè)信息跨境流動(dòng)還在探索之中。這是個(gè)很好的題目，我們也在探索之中。

朱鶴新:

這個(gè)話(huà)題兩位都說(shuō)了，我們要持續(xù)關(guān)注、研究要解決的問(wèn)題，因?yàn)檫@里面還涉及到一些規(guī)則，涉及到一些法律制度的框架，我們要繼續(xù)努力，繼續(xù)推動(dòng)。

胡凱紅:

今天的吹風(fēng)會(huì)到此結(jié)束，謝謝朱行長(zhǎng)和其他兩位發(fā)布人，謝謝各位。