32家上市銀行整體盈利能力持續(xù)增強
銀行業(yè)力助實體經(jīng)濟

近日，A股上市銀行集中公布了今年一季度季報。季報顯示，32家上市銀行整體盈利能力持續(xù)增強，營業(yè)收入同比增長15.9%，高于2018年度增速7.5個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。同時，越來越多的銀行信貸資金流向民營企業(yè)和小微企業(yè)，滋養(yǎng)實體經(jīng)濟。

支持實體經(jīng)濟

流動性合理充裕，銀行自身資金成本下降，給企業(yè)讓利空間更大

浙江臺州無線新能源科技有限公司是一家小型科技企業(yè)，擁有多項自有專利，但缺少資金購買原材料擴大生產(chǎn)，多年來一直靠自有資金穩(wěn)健經(jīng)營?！爸翱傉J為自己公司小、沒押品，很難從銀行獲得貸款?！惫究偨?jīng)理屈榮華說，沒想到，最近泰隆銀行了解到公司的產(chǎn)品和專利情況后，僅用了8天時間，就給他貸了一筆100萬元的專利權(quán)質(zhì)押貸款。

去年以來，央行精準施策，實施多次降準，把資金活水引向?qū)嶓w經(jīng)濟。流動性合理充裕，銀行自身的資金成本下降，營業(yè)收入實現(xiàn)較大增長，有了更大的空間給企業(yè)降息讓利。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度五大行、股份行、城商行、農(nóng)商行營業(yè)收入同比分別增長12.3%、21.9%、28.2%、26.4%，兩位數(shù)的營業(yè)收入增長支撐銀行業(yè)凈利潤增速較快增長，國有大行凈利潤增速為4.2%，股份行、城商行凈利潤增速恢復至10%以上。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯分析，相對于去年同期，流動性偏緊的狀況明顯改善，整個行業(yè)吸收存款壓力減輕，負債成本下降。資金成本下降，而貸款利率水平相對平穩(wěn)，自然帶來收入的增長。

“今年一季度人民幣貸款和社會融資規(guī)模的增加，都明顯高于去年同期。而隨著前期減稅降費等措施發(fā)揮作用，企業(yè)貸款需求顯著恢復，為上市銀行業(yè)績改善奠定了堅實基礎(chǔ)。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說。

服務(wù)國計民生

更多信貸資金投向國家重點項目建設(shè)、民營小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域

中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《2018年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，2018年銀行業(yè)貸款增速達12.6%，為資產(chǎn)增速、負債增速兩倍以上。與此同時，普惠型小微企業(yè)貸款增速達18.7%，約為資產(chǎn)、負債增速的3倍?！斑@說明銀行業(yè)持續(xù)改進和提升了對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)的服務(wù)?！倍ｍ嫡f。

更多信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，集中在國家重大戰(zhàn)略和重點項目建設(shè)、民營小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和消費升級等領(lǐng)域。

今年的《政府工作報告》提出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。國有大型銀行成為支持小微企業(yè)的主力軍。

截至2018年末，工商銀行民營企業(yè)貸款余額達1.78萬億元，較年初增加1100多億元；單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元，增幅18.1%。今年一季度，這一趨勢繼續(xù)保持。

農(nóng)業(yè)銀行副行長王緯表示，2019年農(nóng)行將加大對重大項目和工程、傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域的信貸支持。圍繞經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放。繼續(xù)支持“三農(nóng)”和扶貧領(lǐng)域，加大普惠金融和民營企業(yè)領(lǐng)域的信貸投放。2018年，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額占公司類貸款1/4，2019年還將計劃新增1320億元。

建設(shè)銀行首席財務(wù)官許一鳴表示，建行聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，鞏固基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款優(yōu)勢，支持生物、新能源、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，同時精準滴灌經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)。

著力防范風險

銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

過去一年，面對復雜嚴峻的國際國內(nèi)環(huán)境，銀行業(yè)發(fā)展面臨一些新問題新挑戰(zhàn)。各家商業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年四季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個百分點。今年一季度銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量維持穩(wěn)定。

銀行也為可能發(fā)生的貸款損失計提了充足準備金。2018年四季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為186.31%，較上季末上升5.58個百分點。

2018年中行通過多種方式化解不良資產(chǎn)1525億元，同比增加180.72億元，比上年增長13.45%?！爸行袑⑼ㄟ^建設(shè)線上風控平臺，利用大數(shù)據(jù)等手段優(yōu)化風險監(jiān)測預警機制，提升風險管理智能化水平。” 中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示。

“上市銀行需進一步提升風險防范意識和能力，嚴格實施全面風險管理，同時，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運用現(xiàn)金清收、重組重整、資產(chǎn)證券化等手段處置問題資產(chǎn)。此外，應盡快建設(shè)完善風險監(jiān)測預警系統(tǒng)，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段對潛在風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早化解?！倍ｍ嫡f。（記者 歐陽潔）