國(guó)務(wù)院新聞辦公室于2019年2月25日（星期一）下午3時(shí)舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星、周亮、梁濤介紹堅(jiān)決打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)情況，并答記者問(wèn)。

發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。中國(guó)網(wǎng) 郭天虎 攝

國(guó)新辦新聞局副局長(zhǎng)襲艷春主持發(fā)布會(huì)。中國(guó)網(wǎng) 郭天虎 攝

國(guó)新辦新聞局副局長(zhǎng)襲艷春：

女士們、先生們，下午好，歡迎大家出席國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，今天我們非常高興地邀請(qǐng)到中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的三位副主席，他們分別是：王兆星先生、周亮先生和梁濤先生，請(qǐng)他們?yōu)榇蠹医榻B堅(jiān)決打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)情況，并回答大家的提問(wèn)。

首先先請(qǐng)王兆星先生作介紹。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星介紹有關(guān)情況。中國(guó)網(wǎng) 郭天虎 攝

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星：

大家好，非常高興再次和媒體朋友們見(jiàn)面，我還是想說(shuō)一句絕非套話、更非假話的真心話，就是請(qǐng)?jiān)试S我代表銀保監(jiān)會(huì)、代表郭樹(shù)清同志，也代表我的同事們，向各位媒體的敬業(yè)精神表示致敬，對(duì)你們長(zhǎng)期關(guān)心、關(guān)注、支持銀行保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展、銀行保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)，以及銀行保險(xiǎn)的監(jiān)管表示衷心的感謝。

過(guò)去的兩年，對(duì)監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，的確是極具挑戰(zhàn)的時(shí)期。我們認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神，特別是認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大報(bào)告提出的堅(jiān)決打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，其首戰(zhàn)要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，兩年來(lái)我們堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管、出重拳、治亂象、守底線、補(bǔ)短板、立規(guī)矩。我們加大了監(jiān)管力度，也加大了對(duì)“有照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”的違紀(jì)違規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)肅查處。同時(shí)，對(duì)那些“無(wú)照非法駕駛”，從事違規(guī)乃至違法的金融活動(dòng)也給予嚴(yán)厲的懲治和禁止。

在過(guò)去兩年當(dāng)中，我們先后修訂和制定了近百個(gè)監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來(lái)彌補(bǔ)監(jiān)管制度的漏洞和空白，同時(shí)也對(duì)十幾萬(wàn)家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，處罰違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近6000家，處罰相關(guān)責(zé)任人7000多人次，禁止一定期限乃至終身進(jìn)入銀行保險(xiǎn)業(yè)的人員300多人次。同時(shí)還有取消一定期限直至終身銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事及高管人員任職資格達(dá)到454人次。除了監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行查處之外，我們也責(zé)成各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其相關(guān)的違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)的直接責(zé)任人和管理人員進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)。所以對(duì)于“有照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”進(jìn)行嚴(yán)厲查處。同時(shí)，在黨中央的堅(jiān)強(qiáng)正確領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)部門(mén)、各級(jí)政府的大力配合下，對(duì)那些“無(wú)照駕駛”非法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、屬于違規(guī)逃避監(jiān)管的，包括影子銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)整治。

經(jīng)過(guò)兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為和非法金融活動(dòng)得到了有效治理，各種影子銀行活動(dòng)也得到了有效監(jiān)管，金融風(fēng)險(xiǎn)總體上得到了有效控制，金融安全穩(wěn)定得到了有效維護(hù)，金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向了收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實(shí)向虛的局面，使更多的金融資金脫虛向?qū)崳飨驅(qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也使得影子銀行的野蠻生長(zhǎng)和房地產(chǎn)金融的過(guò)熱，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管被套上了韁繩，使它不能再任意狂奔。由此也打破了國(guó)際上一些人的預(yù)言，說(shuō)中國(guó)影子銀行的野蠻生長(zhǎng)和房地產(chǎn)的金融過(guò)熱可能會(huì)引發(fā)中國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，打破了這樣的預(yù)言。

在嚴(yán)監(jiān)管、治亂象、嚴(yán)問(wèn)責(zé)的過(guò)程當(dāng)中，監(jiān)管部門(mén)確實(shí)有它“冷酷”的一面，長(zhǎng)牙齒的一面，但同時(shí)監(jiān)管也是有溫度、有情懷的。我們?cè)诩訌?qiáng)監(jiān)管、治理金融亂象的過(guò)程中，始終沒(méi)有忘記金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我們的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持經(jīng)濟(jì)健康高質(zhì)量發(fā)展是我們的最高使命。我們始終牢記和貫徹習(xí)近平總書(shū)記所強(qiáng)調(diào)的“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)”。所以在加大監(jiān)管力度、嚴(yán)厲治理金融亂象，并嚴(yán)厲進(jìn)行問(wèn)責(zé)的過(guò)程中，也積極引導(dǎo)支持和促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，加大對(duì)小微企業(yè)的支持，加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持，加大對(duì)雙創(chuàng)的支持，大力推進(jìn)普惠金融、綠色金融。同時(shí)，也采取有效措施來(lái)解決個(gè)別民營(yíng)企業(yè)所遇到的困難。

經(jīng)過(guò)努力，小微企業(yè)近兩年貸款有了明顯增長(zhǎng)。從去年統(tǒng)計(jì)來(lái)看，普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)超過(guò)21%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于整個(gè)的貸款增長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)金融亂象的整治，使得銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)更加進(jìn)一步回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，來(lái)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我們也始終把深化改革作為提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)能力，以及提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要推動(dòng)力，通過(guò)深化改革完善相應(yīng)體制機(jī)制，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。同時(shí)，也堅(jiān)持以開(kāi)放促改革，以開(kāi)放促發(fā)展，以開(kāi)放提高金融的有效供給，提高金融活力和競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)然我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，金融業(yè)特別是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面還有很多不足之處，還有很多需要進(jìn)一步加強(qiáng)的空間。所以今天下午我們銀保監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)要發(fā)布關(guān)于落實(shí)中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》的一系列措施，這將進(jìn)一步更好地落實(shí)中央、國(guó)務(wù)院的要求，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。下一步，我們還將繼續(xù)深化改革，不斷擴(kuò)大開(kāi)放，進(jìn)一步鞏固風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)所取得的成果，同時(shí)不斷采取有效措施來(lái)支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。我們也希望媒體朋友們繼續(xù)關(guān)心、關(guān)注，我們共同向這個(gè)方向努力。

我就簡(jiǎn)要介紹這么多，謝謝大家。

襲艷春：

感謝王兆星先生的介紹。下面進(jìn)入答問(wèn)環(huán)節(jié)，提問(wèn)前請(qǐng)介紹所在新聞機(jī)構(gòu)。請(qǐng)?zhí)釂?wèn)。

?中央廣播電視總臺(tái)央視記者：

近期習(xí)近平總書(shū)記在政治局集體學(xué)習(xí)中再次強(qiáng)調(diào)了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性。我們知道，這幾年銀保監(jiān)會(huì)也在重拳治理影子銀行等金融亂象，請(qǐng)問(wèn)具體進(jìn)展有哪些？下一步工作總體安排是怎樣的？

王兆星：

剛才我在介紹的過(guò)程當(dāng)中也涉及了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的進(jìn)展，應(yīng)該說(shuō)這只是一個(gè)階段性的進(jìn)展，很多風(fēng)險(xiǎn)的隱患還沒(méi)有完全消除，前期的化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施和成果也需要進(jìn)行鞏固。這一點(diǎn)我們是非常清醒的，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，同時(shí)也要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。有些金融風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度，可能會(huì)威脅到金融體系安全，對(duì)此，我們需打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，攻堅(jiān)克難，采取有效措施化解拆除。在化解過(guò)程中可能還有新的風(fēng)險(xiǎn)，存量風(fēng)險(xiǎn)化解了，可能還有增量風(fēng)險(xiǎn)，所以既要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，同時(shí)也要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

下一階段，我們要始終緊盯幾個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，主要包括：一是繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時(shí)要控制新的不良貸款增長(zhǎng)。在經(jīng)濟(jì)下行過(guò)程當(dāng)中，不良貸款增長(zhǎng)的壓力較大，既要化解存量不良貸款，還要有效化解增量不良貸款。二是要時(shí)刻注意防范中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行和金融市場(chǎng)波動(dòng)情況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果不加以有效管理、控制和處置，可能會(huì)引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動(dòng)，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)、委托貸款、通道類(lèi)信托貸款等業(yè)務(wù)，要進(jìn)一步鞏固前期治理成果。過(guò)去對(duì)這些業(yè)務(wù)的監(jiān)管比較薄弱，如果任其發(fā)展也會(huì)形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開(kāi)發(fā)和個(gè)人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問(wèn)題。我們要繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)實(shí)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，要繼續(xù)審慎發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款，促進(jìn)房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。五是繼續(xù)和有關(guān)部門(mén)配合，做好地方政府債務(wù)的處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。繼續(xù)做好一些高負(fù)債國(guó)有企業(yè)的降杠桿工作，這些也是我們防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。繼續(xù)嚴(yán)厲整治規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸等銀行體系之外的金融活動(dòng)，特別是要繼續(xù)嚴(yán)厲打擊整治各種非法金融活動(dòng)、非法社會(huì)集資等，這些也會(huì)對(duì)金融安全造成嚴(yán)重威脅，會(huì)損害投資人的利益。我們也要練好內(nèi)功，加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提升，來(lái)更好地應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的傳染。國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)，包括一些主要國(guó)家貨幣政策的調(diào)整、利率的變化，都會(huì)影響到金融資本的流動(dòng)、匯率的波動(dòng)，這些都會(huì)影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，所以我們也要時(shí)刻應(yīng)對(duì)好外部風(fēng)險(xiǎn)的傳染。我們要繼續(xù)緊盯這些風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)加以防范，繼續(xù)鞏固前期的監(jiān)管成果，同時(shí)還要繼續(xù)加大對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)的懲處力度。另外，我們也要繼續(xù)提升自身的監(jiān)管能力，對(duì)監(jiān)管者不履職，發(fā)生瀆職、失職的行為進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)部問(wèn)責(zé)，提升監(jiān)管隊(duì)伍的監(jiān)管有效性。這些都是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)下一步重點(diǎn)要做的工作。

此外要繼續(xù)補(bǔ)好監(jiān)管制度短板。金融要想長(zhǎng)治久安，要從根本上防范化解風(fēng)險(xiǎn)，還要建立嚴(yán)密的、審慎的監(jiān)管制度和內(nèi)控制度。所以要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管制度的補(bǔ)短板工作。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，化解金融風(fēng)險(xiǎn)建立長(zhǎng)效機(jī)制，從治本上維護(hù)金融穩(wěn)定，還要繼續(xù)完善相關(guān)的法律法規(guī)，彌補(bǔ)監(jiān)管制度的短板，彌補(bǔ)監(jiān)管制度真空，使銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)走向更加健康穩(wěn)健的發(fā)展軌道。謝謝。

中國(guó)日?qǐng)?bào)記者：

近日，黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》，請(qǐng)問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)有沒(méi)有具體的落實(shí)措施，緩解民營(yíng)小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題？謝謝。

王兆星：

請(qǐng)我的同事周亮同志來(lái)回答你的問(wèn)題。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周亮。中國(guó)網(wǎng) 郭天虎 攝

周亮：

記者提出的問(wèn)題是我們?cè)阢y行保險(xiǎn)監(jiān)管工作中碰到的難點(diǎn)，也是一個(gè)重點(diǎn)，更是一個(gè)痛點(diǎn)。因?yàn)樨泿耪邆鲗?dǎo)不通就會(huì)痛。黨中央、國(guó)務(wù)院一直高度重視民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資難、融資貴的問(wèn)題。大家知道，改革開(kāi)放40年來(lái)，特別是黨的十八大以來(lái)，中國(guó)的發(fā)展取得了歷史性的成就，也發(fā)生了歷史性的變革。這中間民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)作出了重要的貢獻(xiàn)，大家耳熟能詳?shù)年P(guān)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的地位和作用是“五六七八九”，GDP、稅收、創(chuàng)新，包括就業(yè)的份額都是很高的。特別是習(xí)近平總書(shū)記在去年年底時(shí)專(zhuān)門(mén)召開(kāi)了民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)，再次重申我們黨要堅(jiān)持中國(guó)特色社會(huì)主義的基本經(jīng)濟(jì)制度，尤其是強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”。他特別指出民營(yíng)經(jīng)濟(jì)只能加強(qiáng)不能削弱，而且還要走向更廣闊的舞臺(tái)?？梢哉f(shuō)，這些重要指示給廣大民營(yíng)企業(yè)家吃了一顆“定心丸”。在日常工作中怎樣把中央的要求落實(shí)好，這對(duì)我們是一個(gè)挑戰(zhàn)。

總的來(lái)看，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)前一段發(fā)展還是不錯(cuò)的，但近兩年確實(shí)碰到了融資難和融資貴的問(wèn)題。怎么看這個(gè)問(wèn)題？我們可以從以下幾個(gè)方面來(lái)看：一是國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀形勢(shì)有變化?，F(xiàn)在我們的經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向了中高速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，增長(zhǎng)動(dòng)力也在轉(zhuǎn)換。民營(yíng)企業(yè)身在其中，也面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力。二是企業(yè)自身有問(wèn)題。過(guò)去一段時(shí)間，有的企業(yè)借貸比較容易，杠桿率比較高，企業(yè)拿到錢(qián)以后就容易沖昏頭腦，開(kāi)始盲目擴(kuò)張，偏離自己的主業(yè)。術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，每一個(gè)人的能力是有限的，盲目擴(kuò)張以后，經(jīng)濟(jì)一旦有下行壓力，就有點(diǎn)承受不了。小微企業(yè)又有天然的不足，生命周期比較短，公司治理結(jié)構(gòu)也不完善，有的企業(yè)連財(cái)務(wù)報(bào)表都不全，給銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)也制造了一定的難題。三是金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)還不到位。我們?cè)谡{(diào)研當(dāng)中也發(fā)現(xiàn)，一些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新不足，因?yàn)槭袌?chǎng)的需求、企業(yè)的需求是多元化的，但是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往“壘大戶(hù)”，不太愿意下苦功夫，小微企業(yè)掃街多累啊，坐在家里喝著咖啡、吹著冷氣、等客上門(mén)，這樣恐怕不能解決小微企業(yè)的需求。四是傳導(dǎo)機(jī)制也有問(wèn)題，信貸機(jī)制的傳導(dǎo)一定要靠“毛細(xì)血管”打通，宏觀層面的貨幣政策是穩(wěn)健的，流動(dòng)性也是充裕的，但是如何把這些資金精準(zhǔn)滴灌到千千萬(wàn)萬(wàn)的企業(yè)身上，是金融機(jī)構(gòu)必須要攻克的難點(diǎn)。另外，有的銀行小微企業(yè)貸款審批效率比較低，有時(shí)過(guò)度依賴(lài)抵押。

五是監(jiān)管上也有一些不足。我們要求做到盡職免責(zé)，但在金融機(jī)構(gòu)基層落實(shí)還不夠到位。還有一些評(píng)估貸款的中間收費(fèi)比較多，“過(guò)橋”貸款的費(fèi)用也抬高了融資成本。此外，還有誠(chéng)信體系、信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。我們也知道，中國(guó)的融資結(jié)構(gòu)是直接融資偏少，間接融資過(guò)多，這可能需要下一步的改革。怎么解決這個(gè)問(wèn)題？中央的要求是非常明確的，對(duì)我們銀保監(jiān)會(huì)來(lái)講就是兩個(gè)字“落實(shí)”。因?yàn)樗兄醒牒谜叩轿覀兪掷锞褪恰凹?xì)節(jié)決定成敗”，天使往往就在細(xì)節(jié)當(dāng)中，這就是考校我們監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管能力和素質(zhì)。我們做了哪幾方面的工作呢？

在增加信貸投放方面。優(yōu)化了考核指標(biāo)，明確了“兩增兩控”，我們把監(jiān)管的重點(diǎn)聚焦到了單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)。關(guān)于小微企業(yè)的分類(lèi)，很多部門(mén)都出了標(biāo)準(zhǔn)，我們和人民銀行、工信部、財(cái)政部統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，這樣就聚焦到真正的小微身上。我們要求這類(lèi)普惠型小微企業(yè)貸款同比增速不低于其他各類(lèi)貸款的同比增速，而且要求覆蓋面，也就是獲得貸款的戶(hù)數(shù)不低于上年同期。另外，我們拓寬民營(yíng)企業(yè)融資的渠道，不管是直接融資還有間接融資，包括信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等，調(diào)動(dòng)各方面資源，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的投放。

在降低融資成本方面。一是控制了貸款利率水平，按照價(jià)與量的掛鉤正向激勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，更多地把資金傾斜到小微企業(yè)身上，主動(dòng)地管控成本、壓低利率。二是落實(shí)了收費(fèi)減免政策。我們提出“七不準(zhǔn)四公開(kāi)”的嚴(yán)格要求，嚴(yán)禁不合規(guī)、不合理的收費(fèi)。剛才兆星同志講了，我們不斷加強(qiáng)檢查力度，但還是有一些銀行、一些中小金融機(jī)構(gòu)變相增加收費(fèi)，甚至“以貸定存”“以存定貸”，搞一些變相的方式，提高了融資成本。有些我們查到了，已經(jīng)嚴(yán)厲糾正。也歡迎企業(yè)在碰到這些問(wèn)題過(guò)程中向銀保監(jiān)會(huì)、向各地銀保監(jiān)局舉報(bào)，我們將發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，絕不姑息。

在提升服務(wù)質(zhì)效方面。一是提高資金的配置效率、融資便利化水平?，F(xiàn)在在督導(dǎo)銀行完善建立普惠金融的組織體系，還有激勵(lì)和約束機(jī)制，包括內(nèi)部通過(guò)比較低成本的資金對(duì)小微支行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，使他們?cè)敢馊ベJ、敢于去貸，特別是盡職免責(zé)方面，要實(shí)現(xiàn)敢貸、能貸。另外，現(xiàn)在新型的科技運(yùn)用在金融領(lǐng)域也取得了比較大的進(jìn)展，最近有的銀行利用了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，包括區(qū)塊鏈的技術(shù)，甚至利用各種交易模式的場(chǎng)景和平臺(tái)，加強(qiáng)與人民銀行的征信系統(tǒng)、地方的稅務(wù)、工商等信息共享，這都可以成為下一步為小微企業(yè)放貸、增信的補(bǔ)充手段，增加信貸評(píng)估的精準(zhǔn)度。有的銀行搞了“秒貸”，建行、招商銀行等，還有一些中小金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)小貸公司都在做這方面的工作，有一定的進(jìn)展。

二是中辦、國(guó)辦剛剛出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》，這個(gè)《意見(jiàn)》方向是明確的，要求也是很具體的，結(jié)合自己的實(shí)踐，銀保監(jiān)會(huì)正在研究制定具體舉措。我們要優(yōu)化金融服務(wù)體系，建立“敢貸、愿貸和能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，很快我們就會(huì)印發(fā)，到時(shí)企業(yè)可以從中感受到實(shí)實(shí)在在的獲得感。

在幫助民營(yíng)企業(yè)紓困方面。對(duì)民企和國(guó)企一視同仁，不搞區(qū)別對(duì)待。民企在一段過(guò)程中出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，高杠桿、資金鏈緊張，我們更多地發(fā)揮了市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，用法治化的方式來(lái)解決這些難題，建立了一些金融債權(quán)人委員會(huì)，這些債委會(huì)全國(guó)有1.9萬(wàn)多家，是按照市場(chǎng)化、法治化的方式來(lái)處理債務(wù)的。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)也相對(duì)集中、市場(chǎng)有前景、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，我們還要求幫助他們渡過(guò)難關(guān)。習(xí)近平總書(shū)記講了，民營(yíng)企業(yè)是我們自己人，為他們排憂(yōu)解難也是我們監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)。另外，最近股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)比較突出，保險(xiǎn)的資金也設(shè)立了專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，配合有關(guān)方面化解他們的風(fēng)險(xiǎn)。

總的來(lái)說(shuō)，我們采取的這些措施考慮了不同行業(yè)、不同市場(chǎng)、不同企業(yè)的特點(diǎn)，沒(méi)有搞“一刀切”，把握了力度和節(jié)奏。中央講得很明確，首先是要“穩(wěn)定大局”，第二是要“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”。穩(wěn)定大局就是不能出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)就是各部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，避免負(fù)面效果的疊加。第三是要“精準(zhǔn)拆彈”。大家都看過(guò)一些電影，這需要很細(xì)致、很小心，這是考校我們水平的。目前我們總體判斷沒(méi)有出現(xiàn)大的問(wèn)題，所以風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

給大家匯報(bào)一下我們的成果。成效是比較明顯的。一是信貸投放增量擴(kuò)面方面，小微企業(yè)的貸款余額現(xiàn)在是33.5萬(wàn)億元，其中1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)到9.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了21.8%，這個(gè)增幅是不小的。1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)達(dá)到了1723萬(wàn)戶(hù)，同比增加455萬(wàn)戶(hù)。記者朋友們平時(shí)是否能從企業(yè)家的日常交往當(dāng)中能否感受到這點(diǎn)變化呢？我們這只是用數(shù)據(jù)說(shuō)話，更多的要靠企業(yè)家的親身體會(huì)才是實(shí)在的。

二是貸款利率有明顯下降。根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查的結(jié)果，去年第四季度銀行業(yè)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率比一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。6家大型銀行包括郵儲(chǔ)銀行比一季度下降了1.1個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)力度也是比較明顯的。另外，有些同志也擔(dān)心出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)放貸這么多，風(fēng)險(xiǎn)怎么樣?。靠梢愿嬖V大家，風(fēng)險(xiǎn)基本可控。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，普惠型小微企業(yè)不良貸款率同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。總的來(lái)看，民營(yíng)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效緩解。

下一步，我們?cè)隗w制機(jī)制上還要進(jìn)一步完善，雖然我們建立了普惠金融事業(yè)部，股份制銀行成立了5千多家小微支行、社區(qū)支行，但真正要解決這個(gè)問(wèn)題還離不開(kāi)方方面面的大力支持。比如人民銀行、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)改委、工信部，特別是地方政府也都做了大量工作，這些工作不是銀保監(jiān)會(huì)一家完成的，眾多的銀行和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)也付出了辛勤努力。央行推出了定向降準(zhǔn)，財(cái)稅部門(mén)對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款利息免征增值稅。地方政府也搭建了信息共享的平臺(tái)，這很重要，有時(shí)企業(yè)融資難，銀行不知道哪家缺錢(qián)，所以金融的需求與供給要有信息的對(duì)稱(chēng)。再一個(gè)，擔(dān)保公司也在降低擔(dān)保的成本?？傊?，要完全解決融資難、融資貴，還需要我們付出艱苦的努力。

習(xí)近平總書(shū)記最近也強(qiáng)調(diào)，金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾的需要。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)；經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。這幾句話非常深刻地揭示了金融和經(jīng)濟(jì)共生共榮的關(guān)系，所以我們深深地知道，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)服務(wù)行業(yè)，我們的根就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。下一步，我們會(huì)堅(jiān)決地貫徹落實(shí)黨中央的決策部署，按照總書(shū)記的要求進(jìn)一步深化金融領(lǐng)域的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，包括機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品創(chuàng)新體系等，進(jìn)一步為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的服務(wù)，這也是對(duì)我們銀保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)黨中央的要求，體現(xiàn)“四個(gè)意識(shí)”、做到“兩個(gè)維護(hù)”的檢驗(yàn)。

最后我還想強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的信心問(wèn)題。我們要善于從長(zhǎng)期發(fā)展的大勢(shì)來(lái)把握經(jīng)濟(jì)，所有企業(yè)都離不開(kāi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的大市場(chǎng)，中國(guó)已經(jīng)是世界上第二大經(jīng)濟(jì)體，而且去年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)到了6.6%，在全世界還是走在第一方陣的。特別是我們的體量如此的大，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化包括農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化都在向縱深發(fā)展。從長(zhǎng)期來(lái)看，中央有一個(gè)判斷，中國(guó)仍處于并將長(zhǎng)期處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，這是我們信心的來(lái)源。所以，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，我們一直在努力，謝謝。

日本經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸?/span>

1月份的社會(huì)融資規(guī)模大幅度增長(zhǎng)，但是大部分都是短期融資和票據(jù)融資，有些人認(rèn)為票據(jù)融資和短期融資大規(guī)模的增加導(dǎo)致一些套利行為，會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。中央的領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)此表示一些擔(dān)憂(yōu)，對(duì)此您有哪些看法？謝謝。

王兆星：

感謝這位日本朋友對(duì)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的關(guān)注。確實(shí)，根據(jù)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，今年1月份新增貸款和社會(huì)融資規(guī)模都有較高、較快的增長(zhǎng)，新增貸款3.2萬(wàn)億元，較同期也有很大的增量。這是一個(gè)很自然的現(xiàn)象，因?yàn)楹芏嚆y行將去年的儲(chǔ)備項(xiàng)目在今年1月份投放。很多銀行爭(zhēng)取早投放、早收益，年初信貸投放比較多。從貸款的項(xiàng)目和企業(yè)的需求來(lái)看，銀行業(yè)1月份的貸款增長(zhǎng)的總量和速度基本正常。

從貸款的結(jié)構(gòu)來(lái)看也比較合理。新增貸款更多是投放到了基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)貸款等領(lǐng)域。而房地產(chǎn)貸款、個(gè)人按揭貸款的增速有所下降。貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化完善，貸款更多地投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的生產(chǎn)當(dāng)中。

新增貸款中，短期貸款相對(duì)比較多，票據(jù)融資相對(duì)比較多，這也是一個(gè)現(xiàn)象。一般來(lái)講，流動(dòng)性相對(duì)比較充裕的情況下，短期貸款和票據(jù)融資會(huì)相應(yīng)地增長(zhǎng)比較多，因?yàn)槠睋?jù)融資是一種比較受企業(yè)歡迎、相對(duì)比較便利的融資方式，企業(yè)更愿意也更歡迎采取票據(jù)承兌、票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)。

有人提出這里面是不是有通道、有套利的情況?？傮w來(lái)講，據(jù)我們了解、調(diào)查，這些新增的票據(jù)融資大多都是有商品交易、有真實(shí)貿(mào)易背景的，都是企業(yè)正常的資金循環(huán)周轉(zhuǎn)需要，絕大部分應(yīng)該說(shuō)都投入到企業(yè)的生產(chǎn)，投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中。但不排除有個(gè)別的，由于有利差，票據(jù)貼現(xiàn)的利差、結(jié)構(gòu)性存款和同業(yè)拆借的利差，可能有一些套利的空間，所以有個(gè)別的企業(yè)、個(gè)別的銀行搞了一些同業(yè)的票據(jù)買(mǎi)賣(mài)、交易，這些是個(gè)別現(xiàn)象，對(duì)于這種情況我們正在組織監(jiān)管人員，加強(qiáng)對(duì)這方面的檢查，如果發(fā)現(xiàn)這些資金完全是出于逃避監(jiān)管，完全是出于套利，而沒(méi)有投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，沒(méi)有投入到企業(yè)當(dāng)中，我們一定會(huì)進(jìn)行非常嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)和處罰，真正縮短通道，降低成本，使資金真正地全部投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中去。謝謝。

?中新社記者：

我們知道，銀行保險(xiǎn)服務(wù)的消費(fèi)者是非常廣泛的，但是近年來(lái)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、泄露消費(fèi)者信息等一些侵害消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，而且還出現(xiàn)了噱頭性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)未在來(lái)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面會(huì)有什么樣的措施？謝謝。

王兆星：

梁濤同志是分管消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)這項(xiàng)工作，請(qǐng)他來(lái)回答你的問(wèn)題。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤。中國(guó)網(wǎng) 郭天虎 攝

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席梁濤：

非常感謝這位記者提到了一個(gè)社會(huì)各方面都比較關(guān)注的問(wèn)題。我也是一個(gè)金融消費(fèi)者，從我們?nèi)粘Ｕ莆盏那闆r來(lái)看，消費(fèi)者比較關(guān)心的主要有購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，收益兌付、保險(xiǎn)理賠、手續(xù)費(fèi)收取、個(gè)人隱私保護(hù)等方面的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)成立以來(lái)直面這些問(wèn)題，積極貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記提出的“以人民為中心”的發(fā)展思想，圍繞制度建設(shè)、落實(shí)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任、投訴處理、宣傳教育以及開(kāi)展監(jiān)督檢查等方面，扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)工作，并以此推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)人民生活。在消費(fèi)者保護(hù)方面，我們主要做了以下幾個(gè)方面的工作：

一是在夯實(shí)基礎(chǔ)方面，我們出臺(tái)了一系列規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、信息披露、個(gè)人信息保護(hù)等方面的制度，督促和指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求，切實(shí)做好各項(xiàng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。我們連續(xù)四年對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)工作開(kāi)展情況進(jìn)行多維度考核評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)作為監(jiān)管政策與工作規(guī)劃、配置監(jiān)管資源和采取監(jiān)管措施的重要參考。同時(shí)，圍繞保險(xiǎn)業(yè)的承保、保權(quán)、理賠、維權(quán)等消費(fèi)者反映比較突出的問(wèn)題開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)評(píng)價(jià)，開(kāi)展小額理賠服務(wù)監(jiān)測(cè)，通過(guò)連續(xù)幾年服務(wù)評(píng)價(jià)的約束和激勵(lì)，保險(xiǎn)公司從銷(xiāo)售、承保等前端業(yè)務(wù)到理賠、保全等后端服務(wù)都有了很大的改善。這個(gè)相信大家都是有所體會(huì)到。

二是在落實(shí)責(zé)任方面，強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高管層對(duì)消費(fèi)者保護(hù)工作的統(tǒng)籌指導(dǎo)和資源保障，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍成立消費(fèi)者專(zhuān)職部門(mén)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的理念貫穿到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)推介、售后管理等流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，將消費(fèi)者保護(hù)工作效果納入機(jī)構(gòu)的綜合績(jī)效考核體系，切實(shí)提升對(duì)消費(fèi)者保護(hù)工作的重視程度。

三是在投訴處理和監(jiān)督檢查方面，去年我們針對(duì)部分銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售過(guò)程開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格查處了誤導(dǎo)銷(xiāo)售、捆綁銷(xiāo)售、夸大收益、代客操作等違規(guī)行為和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欺騙、隱瞞等違規(guī)行為，保護(hù)了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)和依法求償權(quán)。另外，我們把原來(lái)保險(xiǎn)投訴熱線12378擴(kuò)展為銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線，投入大量監(jiān)管資源，接收辦理銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴近十萬(wàn)件，對(duì)解決群眾現(xiàn)實(shí)訴求，治理金融亂象發(fā)揮了重要作用。同時(shí)，我們還會(huì)同最高人民法院著力推動(dòng)各地區(qū)建立了銀行保險(xiǎn)糾紛第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)通過(guò)調(diào)解的方式解決與消費(fèi)者的爭(zhēng)議糾紛，截止到去年年底，全國(guó)各地區(qū)共建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)共510個(gè)，在訴訟之外，為廣大金融消費(fèi)者提供了一個(gè)專(zhuān)業(yè)、便捷、低成本的維權(quán)途徑。

四是在宣傳教育方面，我們聯(lián)合人行、國(guó)家網(wǎng)信辦指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以銷(xiāo)售誤導(dǎo)、非法“校園貸”、“現(xiàn)金貸”等風(fēng)險(xiǎn)防范以及個(gè)人信息保護(hù)為重點(diǎn)，開(kāi)展金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng)，僅去年一年，累計(jì)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)宣傳活動(dòng)28.2萬(wàn)次，發(fā)放宣傳材料1.47億份，受眾消費(fèi)者數(shù)量超過(guò)幾億人次，有效擴(kuò)大了金融知識(shí)普及率。針對(duì)金融消費(fèi)的熱點(diǎn)和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)向社會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，結(jié)合典型案例進(jìn)行以案說(shuō)法，進(jìn)行案例分析，特別是對(duì)近期出現(xiàn)的個(gè)別銀行利用APP收集個(gè)人信息、收集個(gè)人隱私條款等，這方面我們主動(dòng)約談了銀行高管，提出了整改要求。

通過(guò)最近這幾年消保工作，我們有一個(gè)體會(huì)，我們認(rèn)為，消保工作是伴隨著金融活動(dòng)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的，所以只要有金融活動(dòng)就需要有消費(fèi)者保護(hù)工作。因此，一方面是要久久為功，不能指望著消費(fèi)者工作是“刮一陣風(fēng)、搞運(yùn)動(dòng)”來(lái)解決這些問(wèn)題，是要在制度上、體制上、機(jī)制上、標(biāo)準(zhǔn)制度上、監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)提示、投訴治理等方面持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)開(kāi)展相關(guān)工作。另一方面，隨著金融服務(wù)特別是金融跟互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步融合，消費(fèi)者保護(hù)工作也必須與時(shí)俱進(jìn)，不斷改進(jìn)我們的監(jiān)管方式和監(jiān)管方法，切實(shí)把消費(fèi)者利益保護(hù)好、維護(hù)好，促進(jìn)金融業(yè)更好地為人民群眾服務(wù)。比如，上面提到的社會(huì)普遍關(guān)心的個(gè)人信息保護(hù)的問(wèn)題，這是我們面臨比較大的問(wèn)題，最近我們準(zhǔn)備在這方面出臺(tái)專(zhuān)門(mén)措施，補(bǔ)短板，強(qiáng)化銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的信息風(fēng)險(xiǎn)管理，加大對(duì)客戶(hù)信息泄露監(jiān)管的處置力度。

針對(duì)剛才這位記者提到的一些互聯(lián)網(wǎng)公司搞一些噱頭產(chǎn)品，監(jiān)管部門(mén)也會(huì)及時(shí)出手，采取措施加以糾正?？傊畞?lái)說(shuō)，就是在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我們將進(jìn)一步完善制度，探索銀行保險(xiǎn)行為檢查新方法，整合銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)消保評(píng)價(jià)體系，規(guī)范銷(xiāo)售行為，堵塞道德風(fēng)險(xiǎn)漏洞，加強(qiáng)考評(píng)結(jié)果的運(yùn)用。

在加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作的同時(shí)，還要進(jìn)一步加強(qiáng)政策的宣傳和風(fēng)險(xiǎn)的提示，加大信息披露的力度，幫助廣大金融消費(fèi)者提高自主選擇金融服務(wù)的能力，增加他們識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力和維權(quán)的意識(shí)。我們也希望記者朋友們能夠一如既往地繼續(xù)關(guān)注和支持銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。謝謝大家。

南華早報(bào)記者：

有一個(gè)問(wèn)題是關(guān)于中國(guó)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的。今年預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，有些說(shuō)法認(rèn)為監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于這方面的債務(wù)，比如影子銀行，或者是地方債、房地產(chǎn)債務(wù)監(jiān)管力度會(huì)減弱，請(qǐng)問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)的看法，謝謝。

襲艷春：

這個(gè)問(wèn)題也涉及其他部門(mén)的一些業(yè)務(wù)。

王兆星：

我先嘗試著回答一下你的問(wèn)題，再請(qǐng)兩位同事進(jìn)行補(bǔ)充。

我們現(xiàn)在正在進(jìn)行的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革包括降杠桿、補(bǔ)短板。降杠桿主要是降地方政府的杠桿、企業(yè)的杠桿，在過(guò)去幾年當(dāng)中，不論是企業(yè)還是地方政府，確實(shí)增加了很多的融資，增加了很多的債務(wù)。因?yàn)橹袊?guó)金融結(jié)構(gòu)仍然是以銀行為主的間接融資為主導(dǎo)，直接融資比重相對(duì)較低，所以在地方政府進(jìn)行改善民生、擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，確實(shí)也借了很多債務(wù)，企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，甚至有些個(gè)別企業(yè)盲目擴(kuò)張當(dāng)中也增加了杠桿、擴(kuò)大了債務(wù)。這些都是重要的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，也是監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域，同時(shí)也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)重點(diǎn)關(guān)注、加以化解和處置的領(lǐng)域?？傮w來(lái)講，經(jīng)過(guò)過(guò)去兩年多的降杠桿，化解地方政府和企業(yè)債務(wù)，現(xiàn)在的杠桿水平基本穩(wěn)定，并有所下降。但是，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革還要進(jìn)一步深化，企業(yè)、地方政府降杠桿、減少債務(wù)的工作還要繼續(xù)下去。

從監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，我們要嚴(yán)格按照市場(chǎng)化、法治化的原則，按照審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理控制標(biāo)準(zhǔn)對(duì)相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)發(fā)放貸款和提供融資，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，支持企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推進(jìn)。對(duì)于房地產(chǎn)，我們總的方針是要促進(jìn)房地產(chǎn)穩(wěn)定健康發(fā)展，始終牢記和不折不扣地貫徹習(xí)近平總書(shū)記提出的“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”，繼續(xù)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，繼續(xù)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房按揭貸款實(shí)行更加審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)。要區(qū)別對(duì)待，實(shí)施差異化的房地產(chǎn)信貸政策，對(duì)于那些解決住房困難和改善住房條件的，而且自身有財(cái)務(wù)支付能力的，要繼續(xù)給予相應(yīng)貸款支持；而對(duì)于那些用來(lái)投資的，甚至是用來(lái)投機(jī)和炒賣(mài)的，我們就要實(shí)行更嚴(yán)格的貸款標(biāo)準(zhǔn)，有的可能要提高首付比例，有的要調(diào)整利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，有的甚至不能給予貸款支持。

總而言之，對(duì)企業(yè)的債務(wù)水平，對(duì)地方政府債務(wù)，以及對(duì)房地產(chǎn)，我們始終密切關(guān)注，實(shí)行更加審慎的融資標(biāo)準(zhǔn)，既要不斷地化解存量風(fēng)險(xiǎn)，也要有效控制增量風(fēng)險(xiǎn)，這是我們一貫的監(jiān)管政策和監(jiān)管路徑。

看看兩位同事是否還有補(bǔ)充。

周亮：

剛才兆星副主席講的已經(jīng)很到位了。記者朋友的意思是問(wèn)我們會(huì)不會(huì)放松監(jiān)管力度，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)要做到“堅(jiān)定、可控、有序、適度”。監(jiān)管的職責(zé)首先是要回歸到“監(jiān)管姓監(jiān)”上來(lái)。很多人都說(shuō)我們嚴(yán)監(jiān)管，實(shí)際上“嚴(yán)”是相對(duì)的概念，怎么講？相對(duì)于以前的“寬松軟”來(lái)講我們是嚴(yán)了，但現(xiàn)在的監(jiān)管是依法合規(guī)監(jiān)管，對(duì)于違法違規(guī)行為必須要管，“無(wú)照駕駛”更得管，以前“無(wú)照駕駛”沒(méi)人管，所以才出現(xiàn)亂加杠桿、層層嵌套、脫實(shí)向虛?，F(xiàn)在監(jiān)管目標(biāo)是要讓它回歸本源，讓金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。至于剛才記者講到的杠桿率的問(wèn)題，在開(kāi)場(chǎng)白的時(shí)候兆星同志已經(jīng)給大家介紹了，我國(guó)原來(lái)的宏觀杠桿率每年上升百分之十幾，杠桿率過(guò)高是潛在風(fēng)險(xiǎn)的源頭，因此我們要控制杠桿的無(wú)序增長(zhǎng)，現(xiàn)在杠桿率基本穩(wěn)定，這是了不起的成就，是防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)初戰(zhàn)告捷的重要體現(xiàn)。關(guān)于你提到的地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)債務(wù)過(guò)高的問(wèn)題，我們?cè)谔幚砀鞣N債務(wù)問(wèn)題時(shí)，一是看它是不是合規(guī)的，二是分析債務(wù)水平有沒(méi)有過(guò)高，或者說(shuō)是超出承受能力，這是判斷的標(biāo)準(zhǔn)。我們?cè)谔幹脗鶆?wù)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，要貫徹中央“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類(lèi)施策、精準(zhǔn)拆彈”的十六字方針。穩(wěn)定大局，是不允許局部的風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)要守住這個(gè)底線。在穩(wěn)定大局的前提下要加強(qiáng)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。中央決定成立國(guó)務(wù)院金融發(fā)展穩(wěn)定委員會(huì)，是專(zhuān)門(mén)協(xié)調(diào)金融領(lǐng)域各項(xiàng)政策出臺(tái)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。在黨中央、國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，按照金融委的指導(dǎo)，加強(qiáng)部門(mén)的協(xié)調(diào)配合。以前有些部門(mén)僅從自身職責(zé)出發(fā)出臺(tái)政策，現(xiàn)在還要加強(qiáng)對(duì)政策出臺(tái)的評(píng)估，包括對(duì)市場(chǎng)的影響、市場(chǎng)的可承受能力等。因?yàn)榘l(fā)展、穩(wěn)定、改革、防風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題上一定要達(dá)到動(dòng)態(tài)的平衡，這是統(tǒng)籌協(xié)調(diào)問(wèn)題。

再一個(gè)是分類(lèi)施策，我們就要一企一策做決定。地方政府債務(wù)也要具體情況具體分析，這叫分類(lèi)施策。最后是精準(zhǔn)拆彈，要像中醫(yī)治病一樣，治病于未發(fā)狀態(tài)是最好的。對(duì)違規(guī)和高負(fù)債的問(wèn)題要控制住增量，再逐步消化存量。但不能停下車(chē)來(lái)熄火了修車(chē)，這樣不行，中國(guó)經(jīng)濟(jì)還要穩(wěn)步發(fā)展，要保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)、可持續(xù)的增長(zhǎng)，在這個(gè)前提下做好防風(fēng)險(xiǎn)的工作。下一步，我們要認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的要求，把自己的事情辦好。說(shuō)到底，只要把自己的事辦好，我相信中國(guó)的經(jīng)濟(jì)一定會(huì)這邊獨(dú)好，謝謝。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：

我有兩個(gè)問(wèn)題。第一個(gè)問(wèn)題，去年中國(guó)華融受到賴(lài)小民事件的影響，現(xiàn)在發(fā)展業(yè)績(jī)預(yù)計(jì)下跌90%，請(qǐng)問(wèn)監(jiān)管部門(mén)怎么看待華融的風(fēng)險(xiǎn)？第二個(gè)問(wèn)題，在金融反腐方面銀保監(jiān)會(huì)有哪些部署？謝謝。

王兆星：

從過(guò)去發(fā)生的一些風(fēng)險(xiǎn)事件來(lái)看，有些風(fēng)險(xiǎn)是屬于嚴(yán)重違規(guī)違法，但有些金融風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是和金融腐敗、金融道德風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)。華融的案子也正說(shuō)明，由于賴(lài)小民的腐敗，也給華融公司帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。我們也按照中央的要求認(rèn)真總結(jié)吸取教訓(xùn)，一方面加大防范化解風(fēng)險(xiǎn)的力度，同時(shí)也進(jìn)一步加大金融反腐敗的力度，兩手都要抓，兩手都要硬。這方面我還想請(qǐng)周亮同志來(lái)介紹，他了解的情況更多一些，請(qǐng)他來(lái)回應(yīng)。

周亮：

賴(lài)小民的案件黨中央查處是非常英明的，事實(shí)證明賴(lài)小民案件是在金融領(lǐng)域里面發(fā)生的一起觸目驚心的腐敗大案，對(duì)金融界也是非常大的警醒，性質(zhì)極其惡劣，教訓(xùn)極為慘痛。賴(lài)小民的嚴(yán)重違紀(jì)違法案件，再次表明反腐敗的斗爭(zhēng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)非常艱巨，絕不能掉以輕心。加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格金融監(jiān)管，堅(jiān)決懲治金融領(lǐng)域的腐敗，無(wú)論是對(duì)于金融系統(tǒng)的自身建設(shè)，還是對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)都具有重要的全局性和戰(zhàn)略性的意義。

案件發(fā)生以后，銀保監(jiān)會(huì)黨委多次召開(kāi)黨委會(huì)和專(zhuān)題民主生活會(huì)進(jìn)行深入的剖析，把我們自己擺進(jìn)去，深刻汲取教訓(xùn)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)總書(shū)記重要指示精神，落實(shí)好中央紀(jì)委三次全會(huì)的精神，牢固樹(shù)立“四個(gè)意識(shí)”，增強(qiáng)“四個(gè)自信”，堅(jiān)決踐行“兩個(gè)維護(hù)”，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央的決策部署上來(lái)。我們對(duì)查處賴(lài)小民案件表示堅(jiān)決擁護(hù)，而且在全系統(tǒng)普遍開(kāi)展了警示教育。

下一步我們要在加快補(bǔ)齊短板，堵塞漏洞，特別是在監(jiān)管制度上強(qiáng)化責(zé)任，要管住人、看住錢(qián)、扎牢制度的防火墻。以強(qiáng)監(jiān)管和強(qiáng)監(jiān)督堅(jiān)決遏制金融領(lǐng)域再次發(fā)生類(lèi)似的惡性腐敗案件。剛才記者朋友問(wèn)華融公司怎么樣了，賴(lài)小民在華融公司任職期間不僅僅是對(duì)華融公司造成了巨大損失，更重要的是帶壞了班子隊(duì)伍，影響了華融的政治生態(tài)。案件發(fā)生以后，銀保監(jiān)會(huì)在中央紀(jì)委指導(dǎo)下迅速建立了專(zhuān)項(xiàng)工作組。第一是果斷迅速地調(diào)整了華融的領(lǐng)導(dǎo)班子，再一個(gè)是全面摸排了華融的風(fēng)險(xiǎn)情況，制定了有關(guān)預(yù)案，推動(dòng)有序化解風(fēng)險(xiǎn)。與有關(guān)地方政府做了一些溝通，現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)處置情況在有序推進(jìn)?？梢愿蠹覉?bào)告一下，我們現(xiàn)在在追贓挽損方面取得了不錯(cuò)的進(jìn)展，現(xiàn)在整個(gè)公司的狀況是風(fēng)險(xiǎn)可控、運(yùn)行正常，股價(jià)在市場(chǎng)上的反映也有所恢復(fù)。

下一步銀保監(jiān)會(huì)黨委要堅(jiān)決貫徹習(xí)總書(shū)記的要求，對(duì)金融領(lǐng)域的腐敗問(wèn)題絕不姑息，而且要以案為鑒，努力加強(qiáng)黨的建設(shè)、全面從嚴(yán)治黨，加強(qiáng)金融領(lǐng)域的反腐敗力度，打造一支政治過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的干部隊(duì)伍。謝謝。

美國(guó)國(guó)際市場(chǎng)新聞社記者：

剛才說(shuō)到票據(jù)套利的現(xiàn)象，您覺(jué)得這個(gè)現(xiàn)象是否屬于合法現(xiàn)象？這種現(xiàn)象的出現(xiàn)是不是在監(jiān)管的意料之中，下一步監(jiān)管部門(mén)將采取什么樣的措施來(lái)加強(qiáng)這方面的管理。

王兆星：

票據(jù)業(yè)務(wù)的套利問(wèn)題主要是它的資金沒(méi)有進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是在同業(yè)、理財(cái)當(dāng)中空轉(zhuǎn)，這不僅拉長(zhǎng)了資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的鏈條，也會(huì)影響新增貸款資金、金融資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。有些業(yè)務(wù)是市場(chǎng)行為，但屬于套利，從監(jiān)管來(lái)講是不予支持，或者也是不予允許的。有些票據(jù)套利完全是違規(guī)的，是一種在沒(méi)有商品交換、貿(mào)易背景的情況下的融資行為，資金在同業(yè)之間循環(huán)，這些屬于規(guī)避監(jiān)管，屬于套利，規(guī)避流動(dòng)性監(jiān)管、資本監(jiān)管等等，監(jiān)管會(huì)堅(jiān)決予以制止，甚至要嚴(yán)厲的加以處罰。目前，我們已經(jīng)開(kāi)始對(duì)1月份新增貸款，特別是票據(jù)融資的流向、用途進(jìn)一步進(jìn)行摸排、調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)如我剛才所說(shuō)的，沒(méi)有商業(yè)背景、交易背景，完全是套利的行為，就要嚴(yán)厲的制止和處罰，同時(shí)要建立和完善更加有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制來(lái)避免和防止今后類(lèi)似現(xiàn)象的發(fā)生，確保金融資源完全進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，確保票據(jù)融資是一種完全建立在商品貿(mào)易交易和真實(shí)背景下的正常融資行為，而不是出于逃避監(jiān)管，出于監(jiān)管套利，出于市場(chǎng)炒作套利。

下一步，根據(jù)我們的檢查摸底情況，在建立更加完善的相關(guān)制度和機(jī)制的同時(shí)，對(duì)一些確認(rèn)有套利、有違規(guī)，完全是搞通道、搞同業(yè)、搞資金脫實(shí)向虛的票據(jù)問(wèn)題，我們將對(duì)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人給予嚴(yán)肅處罰。謝謝。

襲艷春：

最后一個(gè)提問(wèn)。

?第一財(cái)經(jīng)電視記者：

我們知道，中國(guó)正在擴(kuò)大金融開(kāi)放，關(guān)于外資保險(xiǎn)公司控股進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，今年會(huì)在上海正式成立德國(guó)安聯(lián)，我想知道這一進(jìn)展怎么樣，在監(jiān)管方面是否會(huì)有單獨(dú)的措施出臺(tái)？謝謝。

王兆星：

總的來(lái)看，我國(guó)40年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成就，改革開(kāi)放是重要的成功經(jīng)驗(yàn)，所以我們要進(jìn)一步毫不動(dòng)搖地、堅(jiān)持不懈地?cái)U(kuò)大開(kāi)放，而這種開(kāi)放完全是自主開(kāi)放，就是我們需要自主地以開(kāi)放來(lái)促進(jìn)改革，以開(kāi)放來(lái)促進(jìn)發(fā)展，以開(kāi)放來(lái)增強(qiáng)金融市場(chǎng)的活力，通過(guò)開(kāi)放增加金融有效供給，也通過(guò)開(kāi)放來(lái)提高金融體系的競(jìng)爭(zhēng)力，所以我們必須繼續(xù)擴(kuò)大開(kāi)放。前兩年，我們先后宣布了15條對(duì)外開(kāi)放措施，這15條開(kāi)放措施包括銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的股權(quán)開(kāi)放、市場(chǎng)準(zhǔn)入開(kāi)放、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)放，以及參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的開(kāi)放。目前，這15條開(kāi)放措施已經(jīng)或正在全部落地。同時(shí)，對(duì)于外資機(jī)構(gòu)對(duì)接有關(guān)開(kāi)放措施的申請(qǐng)，我們都予以了積極回應(yīng)、受理和審批。前不久我們專(zhuān)門(mén)批準(zhǔn)了一家外資保險(xiǎn)控股公司，這在中國(guó)也是第一家。對(duì)于外資進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，我們提出由原來(lái)的50%外資持股比例限制上升到51%，而這51%的外資股權(quán)上限在未來(lái)三年內(nèi)也將取消?？梢哉f(shuō)，未來(lái)幾年保險(xiǎn)業(yè)將更加開(kāi)放，將會(huì)有更多的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)參股、控股，甚至全資持有保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放也包括保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的開(kāi)放，包括保險(xiǎn)異地業(yè)務(wù)開(kāi)放，這些措施都在開(kāi)放進(jìn)程當(dāng)中。

現(xiàn)在除了要繼續(xù)加快法規(guī)修訂、加快已經(jīng)宣布的15條開(kāi)放措施全部落地實(shí)施之外，我們現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始在研究下一步新的開(kāi)放措施，包括外資銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)方面的股權(quán)開(kāi)放、投資開(kāi)放、業(yè)務(wù)開(kāi)放、機(jī)構(gòu)開(kāi)放、地域開(kāi)放等，這些舉措將為外資進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)提供更廣闊的空間，也有利于外資在更大范圍內(nèi)參與中國(guó)金融業(yè)的改革發(fā)展進(jìn)程。

看看梁濤同志對(duì)保險(xiǎn)這塊還有什么補(bǔ)充。

梁濤：

剛才兆星同志已經(jīng)說(shuō)得很充分了。保險(xiǎn)這方面的開(kāi)放應(yīng)該說(shuō)是走得比較早的，外資的財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)全部對(duì)外開(kāi)放了，外資可以設(shè)立獨(dú)資子公司。外資的壽險(xiǎn)公司，股權(quán)比例可以達(dá)到51%，三年以后就可以全部放開(kāi)了，所以開(kāi)放的力度還是比較大的。但是，總原則還是在堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下來(lái)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。謝謝。

襲艷春：

如果大家有關(guān)心的其他問(wèn)題，歡迎會(huì)后和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)系。再次感謝三位發(fā)言人，也謝謝大家，今天的發(fā)布會(huì)到此結(jié)束，謝謝。