國(guó)務(wù)院新聞辦公室于2019年1月9日（星期三）上午10時(shí)舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，請(qǐng)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛介紹取消企業(yè)開(kāi)戶(hù)許可有關(guān)情況，并答記者問(wèn)。

【中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng) 范一飛】取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可以后，企業(yè)開(kāi)戶(hù)交由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，銀行就要全面獨(dú)立承擔(dān)賬戶(hù)管理的責(zé)任，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會(huì)直接影響企業(yè)賬戶(hù)管理的質(zhì)量。您剛才問(wèn)到會(huì)出現(xiàn)哪些風(fēng)險(xiǎn)？不排除出現(xiàn)個(gè)別銀行為了想拉存款、搶客戶(hù)放松開(kāi)戶(hù)審核，違規(guī)開(kāi)立賬戶(hù)，或者部分企業(yè)違規(guī)開(kāi)立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶(hù)，而銀行由于缺乏核實(shí)企業(yè)身份的有效手段，導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，還有類(lèi)似的情況就不詳細(xì)列舉了。因此，面對(duì)取消銀行賬戶(hù)許可以后的新形勢(shì)，我們對(duì)賬戶(hù)的管理是只能加強(qiáng)不能削弱。對(duì)賬戶(hù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，還要控制存量賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。要建立矩陣式的賬戶(hù)管理架構(gòu)，橫向要壓實(shí)商業(yè)銀行主體責(zé)任，縱向壓實(shí)人民銀行和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任。一方面，取消賬戶(hù)審批后商業(yè)銀行存在的賬戶(hù)合規(guī)、合法的主體責(zé)任更加明確。另一方面，人民銀行要聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、公安部門(mén)等切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，加大對(duì)賬戶(hù)違法活動(dòng)的打擊力度。對(duì)系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)大面積銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件的商業(yè)銀行，我們將會(huì)同相關(guān)部門(mén)，包括紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)進(jìn)行問(wèn)責(zé)，對(duì)轄內(nèi)出現(xiàn)大面積銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件的人民銀行分支機(jī)構(gòu)，我們也會(huì)及時(shí)進(jìn)行通報(bào)并問(wèn)責(zé)。

具體而言，我們將從事前、事中、事后三個(gè)方面采取管理措施。

事前，就是要對(duì)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿，準(zhǔn)確識(shí)別異常開(kāi)戶(hù)情形，并有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)。人民銀行將會(huì)推進(jìn)與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行涉企信息的共享，提升商業(yè)銀行客戶(hù)身份的識(shí)別能力。

事中，要加強(qiáng)企業(yè)賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)限制或者終止可疑賬戶(hù)業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行按季開(kāi)展對(duì)賬，商業(yè)銀行和企業(yè)對(duì)賬非常重要的，防范賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)非常重要，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)、長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)提高對(duì)賬的頻率，并且利用對(duì)賬機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借、出售賬戶(hù)的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行賬戶(hù)業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行定期檢查等等。

事后，就是要按照“雙隨機(jī)、全覆蓋”要求，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，2019年我們還會(huì)開(kāi)展賬戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查。懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為，按照人民銀行法、反洗錢(qián)法來(lái)實(shí)施處罰。強(qiáng)化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開(kāi)戶(hù)聯(lián)合懲戒機(jī)制，將企業(yè)及法人嚴(yán)重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購(gòu)等情形重要參考。對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督履職情況開(kāi)展監(jiān)督檢查等等。