銀監(jiān)會全力排查監(jiān)管制度漏洞——
多舉措補監(jiān)管短板 防風險建長效機制

2017年“補短板”舉措，規(guī)章制度雖多但不雜，呈現(xiàn)出了完整的體系性。總體來看，針對銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化新情況新問題，銀監(jiān)會一共補充了41項針對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度，重點規(guī)范銀行業(yè)存在的突出風險和問題

2018年首月，銀監(jiān)會密集出臺“補短板”監(jiān)管政策，讓市場再度感受到了監(jiān)管防范風險的決心和效率。

2017年2月份，習近平總書記在中央財經(jīng)領導小組第十五次會議上強調，要及時彌補監(jiān)管短板，做好制度監(jiān)管漏洞排查工作，參照國際標準，提出明確要求。對銀行業(yè)來說，及時彌補監(jiān)管制度短板，才能構建起防控風險的長效機制。

從源頭上防范風險

彌補監(jiān)管制度短板是從制度源頭上防控金融風險的根本舉措。

2017年4月份，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目，明確政策方向，引導銀行業(yè)自發(fā)優(yōu)化業(yè)務結構。隨后，結合銀行業(yè)風險特征、突出問題導向，銀監(jiān)會又研究補充了若干項彌補監(jiān)管制度短板項目。

梳理相關措施，目前大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺或公開征求意見。經(jīng)過一年努力，當前“補短板”成效已初步顯現(xiàn)，并持續(xù)釋放。

銀行業(yè)“脫實向虛”初步遏制，2017年銀行業(yè)新增貸款占新增資產(chǎn)比例明顯上升，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負債自2010年以來首次收縮，銀行資金流向實體經(jīng)濟增速加快，鏈條縮短，服務實體經(jīng)濟質效提升。違法違規(guī)情況明顯減少。自2017年下半年以來，同業(yè)、資管、理財?shù)瓤鐓^(qū)域、跨市場、跨機構重大案件得到初步遏制。一些金融監(jiān)管盲點與空白點開始有章可循，如網(wǎng)絡借貸信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領域的監(jiān)管制度空缺得到了及時填補。

銀行風險和合規(guī)意識得到增強。銀行業(yè)金融機構開始主動調整業(yè)務經(jīng)營模式，防風險自覺性、能動性有所提高。一些銀行已經(jīng)降低風險偏好，一些銀行已經(jīng)清理并壓縮通道業(yè)務，還有一些銀行開始主動著手解決歷史遺留的“老大難”問題。

重點聚焦七大領域

回顧2017年“補短板”舉措，規(guī)章制度雖多但不雜，呈現(xiàn)出了完整的體系性。總結來看，針對銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化新情況新問題，銀監(jiān)會一共補充了41項針對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度，重點規(guī)范銀行業(yè)存在的突出風險和問題。

具體來看，一是股權監(jiān)管。以完善公司治理這個“牛鼻子”為突破口，監(jiān)管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面，使股權最終受益人透明化，真正承擔起股東的最終責任。

“現(xiàn)代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當前我國銀行的公司治理已經(jīng)比較完善，但也有一些新的、深層次問題需要解決，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用，又比如如何提升銀行系統(tǒng)從業(yè)人員素質，包括合規(guī)經(jīng)營理念、風險底線意識等?！敝袊缈圃航鹑谡哐芯恐行闹魅魏魏７灞硎荆^去一段時間銀行業(yè)追求規(guī)模和效益，對相關從業(yè)人員的素質要求有所放松，出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為和案件?！敖∪局卫硎且獜母旧辖鉀Q這些問題?！焙魏７逭f。

二是跨業(yè)金融產(chǎn)品。針對跨市場跨行業(yè)金融產(chǎn)品存在的監(jiān)管套利及監(jiān)管空白等問題，從委托貸款、銀信合作、交叉金融產(chǎn)品及表外業(yè)務等方面加以規(guī)范，要求足額計提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為。

補短板的第三個重點工作就是治理資產(chǎn)管理業(yè)務。針對資產(chǎn)管理業(yè)務快速發(fā)展中存在的結構復雜、剛性兌付、期限錯配以及各類產(chǎn)品監(jiān)管標準不統(tǒng)一等問題，配合人民銀行制定金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務統(tǒng)一規(guī)則。同時，研究制定理財及信托業(yè)務監(jiān)管配套細則。

四是流動性風險。在借鑒國際標準的基礎上，引入新的流動性風險監(jiān)管指標和工具，降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴重期限錯配的銀行機構、特別是中小銀行的流動性風險。要求商業(yè)銀行建立集中提款應急機制，開展流動性風險壓力測試，制定處置預案并開展模擬演練。

五是信貸質量。針對分類不準確、多頭授信和過度授信等幾個“老大難”問題，研究制定大額風險暴露管理、聯(lián)合授信管理以及資產(chǎn)風險分類等相關規(guī)則。

六是資本監(jiān)管。銀監(jiān)會始終把資本作為防控銀行風險的主要監(jiān)管工具。針對部分銀行業(yè)機構，如政策性銀行及金融資產(chǎn)管理公司在資本監(jiān)管方面長期存在的制度空白和約束力不強的問題，專門制定發(fā)布了針對這三類特定機構的監(jiān)管制度。

“補短板”的最后一項是強化信息披露，銀監(jiān)會重點強調提高透明度，加強市場約束，完善制度規(guī)定。例如，對網(wǎng)絡借貸信息中介機構提出系統(tǒng)性的信息披露要求，并研究建立更全面更及時的銀行業(yè)機構信息披露要求。

加強監(jiān)管注重方式方法

“我國銀行業(yè)風險總體可控，但形勢依然嚴峻復雜，面臨若干重大挑戰(zhàn)。銀行業(yè)和監(jiān)管部門務必保持清醒頭腦，絕不能盲目樂觀，務必充分認識當前銀行業(yè)風險和挑戰(zhàn)的嚴峻性、復雜性與長期性，務必做到心中有數(shù)、手中有方?！痹?018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，銀監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清說。

我國銀行業(yè)體量大、業(yè)務范圍廣，任何一項監(jiān)管政策的出臺，都可能對市場產(chǎn)生很大影響。這對監(jiān)管政策推進的方式方法提出了更高要求。

加強與市場和機構溝通是關鍵方法之一。記者了解到，銀監(jiān)會在規(guī)制出臺前，均開展全面調研，并征求業(yè)界專家意見；發(fā)布時配發(fā)相關文件，詳細解讀監(jiān)管意圖；實施后追蹤政策影響，回應市場關切。據(jù)了解，在發(fā)布《關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構吸收公款存款行為的通知》之前，銀監(jiān)會就充分征求了財政部、國資委等部委的意見。

同時，銀監(jiān)會注重從全局出發(fā)，相關規(guī)章制度，不僅從銀行業(yè)角度考慮，還放在整個金融、經(jīng)濟和社會大框架下統(tǒng)籌兼顧，充分評估各項制度對金融市場及實體經(jīng)濟的影響。比如，制定銀信類業(yè)務的相關制度時，專門就其對股市、房地產(chǎn)等市場的影響開展認真全面的調研與評估，積極與其他宏觀管理部門及監(jiān)管部門溝通，以便把握好發(fā)布時機。（記者 錢箐旎）