新華社北京1月25日電 題：一年開了3400多張罰單——銀行業(yè)監(jiān)管史上的別樣2017

新華社記者李延霞

3452張罰單，1877家機構、1547名責任人員被罰，罰沒金額近30億元！在銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來沒有這么多銀行機構在一年內(nèi)吃了這么多罰單。與2016年相比，處罰機構數(shù)量增長近3倍，罰沒金額超過10倍！

這讓中國銀監(jiān)會著實過了一個忙碌而充實的別樣2017。又到了各金融部門年度工作會的時間窗口，對銀行業(yè)監(jiān)管來說，過去的一年有哪些別樣之處，接下來又要干點啥？

“史上最大罰單”

2017年12月，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會成立以來的“史上最大罰單”：7.22億元！其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元。一時業(yè)內(nèi)震動。

其實不用太過驚訝。當前“防范化解重大風險”被列為三大攻堅戰(zhàn)首位。毫無疑問，占我國金融業(yè)資產(chǎn)總量80%以上的銀行業(yè)，是打好這場攻堅戰(zhàn)的主戰(zhàn)場。

以前，三五十萬元的罰款對“家大業(yè)大”的銀行來說無所謂，一些機構心存僥幸鋌而走險。而這一次，監(jiān)管不再手軟，啟用了沒收違法所得并處以1至5倍罰款的監(jiān)管條款，這種頂格處罰在以前的銀行業(yè)監(jiān)管實踐中極少被使用。

上億元的罰款對年利潤上百億元的銀行來說，雖然不至于破產(chǎn)，但也足夠讓其“肉疼”長記性。

最密集的監(jiān)管令

這場監(jiān)管風暴始于2017年一季度。2017年3月2日的國新辦發(fā)布會上，剛剛履新的銀監(jiān)會主席郭樹清首次亮相就對外釋放出強監(jiān)管的信號。

不久后，銀監(jiān)會的監(jiān)管令一道緊接著一道，全年出臺各種文件數(shù)十件，業(yè)內(nèi)直呼“文件多的學習不過來”。其中，最受關注的莫過于對“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”、“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”等亂象的專項治理，以及十大亂象的整治，業(yè)內(nèi)俗稱“三三四十”。

在這場大檢查中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。這項艱苦的工作為進一步出臺針對性的監(jiān)管舉措打好了基礎。

面對“畫風大變”的監(jiān)管機構，有的機構心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機構則表示，“心里終于踏實了，早就該這樣了?！?/p>

效果顯而易見。有銀行人士表示，以前同行之間見面通常談的是業(yè)績規(guī)模，而現(xiàn)在談的多是合規(guī)經(jīng)營。

自我革新的勇氣

感受到壓力的不僅是市場機構，還有監(jiān)管者自身。

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中，銀監(jiān)會對四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，原因是監(jiān)管督導不力，監(jiān)管評級失真。工行黑龍江分行違規(guī)銷售對公理財案中，黑龍江銀監(jiān)局也對內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進行了問責。

加強對監(jiān)管者的監(jiān)管，確實非常關鍵。就本輪銀行業(yè)監(jiān)管來講，其實沒有出臺多少新政策，大多是對以往政策措施的強調(diào)或者梳理，但卻讓機構感到空前壓力，很大一部分原因在于，以前政策的執(zhí)行力度不夠。加強對一線監(jiān)管執(zhí)法者的問責和約束，才能保障監(jiān)管政策落到實處。

2017年7月，銀監(jiān)會公私分開和履職回避制度出臺，讓監(jiān)管者擺脫關系困擾，敢于動真碰硬。

要斬斷利益關聯(lián)，也要擺脫定位偏差。銀監(jiān)會公開表態(tài)，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)?！氨O(jiān)管姓監(jiān)”的職責定位正在回歸。

2018年，銀監(jiān)會還要忙啥

上百家銀行主動縮表，同業(yè)業(yè)務、銀行理財、表外業(yè)務均出現(xiàn)收縮，貸款增速超過資產(chǎn)增速……銀行業(yè)治理亂象的“阻擊戰(zhàn)”初戰(zhàn)告捷。

但是，忙碌了一年的銀監(jiān)會，不敢有絲毫放松。

2018年的銀行業(yè)監(jiān)管，比往年來得更早一些。

1月5日，銀監(jiān)會2018年1號令《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》發(fā)布，強調(diào)“穿透式”股權管理，意味著銀行業(yè)監(jiān)管進入“啃硬骨頭”的深水區(qū)。

隨后發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，列出了8個方面22項的重點整治領域，對每一項都有詳細的闡釋，可以說是把過去市場機構違法違規(guī)的各種套路一網(wǎng)打盡。

繼續(xù)拆解影子銀行、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風險銀行業(yè)機構、深入整治各種違規(guī)金融行為……每一項任務都不輕松，銀監(jiān)會的2018年，想必會更忙碌。