規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治
綜合資金成本不得超過36%年化利率
暫停發(fā)放小貸公司牌照

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室1日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，針對過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題明確了“現(xiàn)金貸”的開展原則。

《通知》明確，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨省區(qū)市開展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的，暫停批準(zhǔn)開業(yè)。同時，將暫停發(fā)放小貸公司牌照。

值得注意的是，《通知》指出，對于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

新規(guī)強(qiáng)調(diào)，“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)必須持牌?！锻ㄖ分赋?，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。

為避免“現(xiàn)金貸”演變?yōu)椤案呃J”，“現(xiàn)金貸”綜合資金成本將不得超過36%的年化利率。這個“紅線”的由來是2015年9月開始實施的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。

《通知》中稱，各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費(fèi)用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。

同時，為保護(hù)消費(fèi)者，避免其過度舉債，《通知》規(guī)定，不得向無收入來源的借款人發(fā)放貸款，單筆貸款的本息費(fèi)債務(wù)總負(fù)擔(dān)應(yīng)明確設(shè)定金額上限，貸款展期次數(shù)一般不超過2次。

針對“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)的“暴力催收”問題，《通知》強(qiáng)調(diào)，各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

《通知》明確，將開展對網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作。暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”等行為。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排，中央金融監(jiān)管部門將加強(qiáng)督導(dǎo)。

對于小額貸款公司資金來源也將加強(qiáng)監(jiān)管?！锻ㄖ分赋?，禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓及變相轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)；禁止通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)融入資金。對于超比例規(guī)定的小額貸款公司，應(yīng)制定壓縮規(guī)模計劃，限期內(nèi)達(dá)到相關(guān)比例要求，由小額貸款公司監(jiān)管部門監(jiān)督執(zhí)行。

對于市場關(guān)注的“現(xiàn)金貸”信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題，《通知》明確，完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理：不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

《通知》強(qiáng)調(diào)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得為在校學(xué)生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務(wù)。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場外配資等購房融資借貸撮合服務(wù)。不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)。

對于違規(guī)開展業(yè)務(wù)的，將由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令改正、通報批評、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴(yán)重的堅決取締；同時，視情由省級人民政府相關(guān)職能部門及金融監(jiān)管部門依法實施行政處罰。（記者 陳果靜）