銀監(jiān)會回應市場關注熱點——
銀行業(yè)系統(tǒng)性風險總體可控
將更主動支持和參與供給側結構性改革

3月2日，在國務院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責人回應了諸多銀行業(yè)熱點話題。銀監(jiān)會主席郭樹清表示，我國銀行業(yè)系統(tǒng)性風險總體可控，接下來將更主動地支持和參與供給側結構性改革；要抓住處置“僵尸企業(yè)”這個“牛鼻子”，堅定不移地深入推進去產能；要警惕交叉性金融風險，強化穿透管理，研究統(tǒng)一的資管產品標準規(guī)制。

談債務風險化解——推進市場化法治化債轉股

當前，部分企業(yè)經營困難，信用風險上升，一些企業(yè)甚至出現(xiàn)了逃廢債務等現(xiàn)象。如何化解、防范債務風險備受社會關注。

“商業(yè)銀行等金融機構要與各類企業(yè)和地方政府建立密切聯(lián)系，堅持同舟共濟、合作共贏。”郭樹清表示，要抓住處置“僵尸企業(yè)”這個“牛鼻子”，積極探索多種靈活有效的債務處置方式，堅定不移地深入推進去產能。

目前，由最大貸款銀行牽頭組成債權人委員會，是促進企業(yè)債務重組的有益嘗試。一家企業(yè)往往涉及多家貸款銀行，各銀行在企業(yè)結構調整、風險處置等問題上一致行動、統(tǒng)一部署，可避免由信息不對稱造成的恐慌，減少單方面行為對企業(yè)經營、銀行經營產生的負面影響，從而形成銀政企三方共贏。

在處置“僵尸企業(yè)”債務問題中，債委會的作用更加明顯?！澳呐率琴Y不抵債、破產清算等問題都可以一起協(xié)商，最后讓各方權益在可能的限度中得到相對最大的保護?！惫鶚淝逭f，截至2016年底，全國已經成立債委會12836家，涉及用信金額約14.85萬億元。

除了債委會，市場化債轉股也是化解債務風險、去杠桿的又一嘗試。銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前市場化債轉股簽約金額已達4300多億元，實施金額400多億元。

郭樹清表示，要積極開展市場化法治化債轉股，堅持自主協(xié)商確定轉股對象、轉股債權以及轉股價格和條件，穩(wěn)妥推進去杠桿。但扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場化債轉股的對象。

銀監(jiān)會副主席王兆星表示：“這次債轉股的一個特征就是沒有規(guī)模、指標、進度的要求，相關各方完全采取自主獨立的方式，根據(jù)各方談判來確定最佳或者較佳的重組方案?！?/p>

談房地產金融風險——分類實施房地產金融調控

去年以來，個人住房貸款快速增長，引發(fā)了社會對于房地產市場風險的擔憂。作為信貸資金的主要供給方，銀行業(yè)應如何防控這一風險？郭樹清表示，雖然個人住房貸款目前杠桿率并不高，但仍需關注。

郭樹清說，我國房地產市場是一個新興的、發(fā)展速度較快的市場，對我國經濟增長、財政稅收乃至中國銀行業(yè)的資產、利潤增長都有很大貢獻，“從銀行角度來說，我們更希望房地產市場穩(wěn)定、健康發(fā)展，既不能出現(xiàn)巨大的泡沫，也不愿意看到出現(xiàn)巨大波動”。

郭樹清表示，將緊緊把握“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，分類實施房地產金融調控，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，有效推進去庫存，“值得注意的是，房地產市場最大的特點是地域性差別巨大，不同地區(qū)風險情況不同。所以在金融監(jiān)管方面，銀行應從自身實際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對房地產市場的資金投放，包括針對房地產企業(yè)的開發(fā)貸和對個人的按揭貸款”。

郭樹清說，在房地產信貸政策方面，銀監(jiān)會目前采取差別化政策，對有泡沫、投機性的房地產信貸需求加以限制；對庫存過大的三四線城市綜合考慮；對在城市化過程中產生的住房需求，特別是基本的住房剛性需求，改善老百姓居住條件的信貸需求，給予信貸支持。這樣既能促進房地產市場健康、穩(wěn)定發(fā)展，也能讓銀行信貸資產更安全。

談交叉性金融風險——堅決治理各種金融亂象

近年來，隨著金融業(yè)混業(yè)經營不斷深化，不同金融市場之間的聯(lián)結加深，機構之間的業(yè)務關聯(lián)性增強，金融風險跨行業(yè)、跨市場傳染的可能性增大，因此，交叉性金融風險防控的重要性愈發(fā)突出。

“部分交叉性金融產品層層嵌套，底層資產看不見底，最終流向無人知曉?！惫鶚淝逭f，目前資產管理市場參與者眾多，如商業(yè)銀行、基金公司、信托公司、保險公司等，由于監(jiān)管主體、法律規(guī)章不同，確實出現(xiàn)了一些“牛欄里關貓”的亂象。

郭樹清表示，究其原因，很大程度上是監(jiān)管制度缺失。為此，由央行牽頭，會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會，正在研究、制定統(tǒng)一的資產管理產品標準規(guī)制，目前進展較為順利。

“首先，各參與機構應達到這個統(tǒng)一的標準，遵守共同的規(guī)則，隨后，各機構可以在此基礎上加嚴。”郭樹清說，從而提高資管產品的透明度，縮短鏈條，使得資金運轉逐步公開透明。

同時，針對銀行理財，新的管理辦法已基本成熟?！般y監(jiān)會在現(xiàn)有的規(guī)制基礎上進行系統(tǒng)梳理，主要目的是推動銀行理財業(yè)務規(guī)范轉型。”銀監(jiān)會副主席曹宇說，今后將進一步加強監(jiān)管，引導理財產品更多地投向標準化金融資產，要求理財產品與所投資產相對應，嚴控期限錯配和杠桿投資，嚴格控制嵌套投資，強化穿透管理，縮短融資鏈條。

曹宇表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項治理持續(xù)推進，部分交叉性金融風險已得到一定程度緩釋。

“P2P網(wǎng)貸行業(yè)風險的整體水平正在下降?！辈苡钫f，在國務院的統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會正在開展網(wǎng)貸風險專項整治工作，取得了初步成效。具體來看，行業(yè)底數(shù)初步摸清，機構異化的趨勢得到扭轉；同時，P2P網(wǎng)貸監(jiān)管的制度框架基本完成，一是明確了P2P網(wǎng)貸機構信息中介的本質屬性，二是確立了備案管理的要求，三是建立了P2P網(wǎng)貸資金存管機制，四是提出了強制信息披露要求。銀監(jiān)會將按照堅守風險底線的要求，進一步完善監(jiān)管制度，引導行業(yè)健康可持續(xù)地發(fā)展。（記者 郭子源）