為適應(yīng)保險中介市場改革創(chuàng)新要求，進一步完善保險中介監(jiān)管制度，我會起草了《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：law@circ.gov.cn。

二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街15號中國保監(jiān)會法規(guī)部法規(guī)處（郵政編碼：100033），并請在信封上注明“中介監(jiān)管規(guī)定征求意見”字樣。

三、通過傳真方式將意見發(fā)送至：010-66288161。

意見反饋截止時間為2016年12月28日。

《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》

目    錄

第一章  總    則

第二章  市場準(zhǔn)入

第一節(jié)  機構(gòu)管理

第二節(jié)  從業(yè)人員

第三節(jié)  任職資格

第三章  經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié)  一般規(guī)定

第二節(jié)  禁止行為

第四章  市場退出

第五章  自律管理

第六章  監(jiān)督檢查

第七章  法律責(zé)任

第八章  附    則

第一章　總　則

第一條  為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條  本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構(gòu)，包括保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指在保險經(jīng)紀(jì)人中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。

第三條  保險經(jīng)紀(jì)人在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證）。

第四條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第五條  保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六條  中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀(jì)人履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章　市場準(zhǔn)入

第一節(jié)　機構(gòu)管理

第七條  除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司。

第八條  保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資；

（二）注冊資本不低于人民幣5000萬元，且為實繳貨幣資本；

（三）在符合要求的商業(yè)銀行進行注冊資本托管；

（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍不超出本規(guī)定第三十六條規(guī)定的范圍；

（五）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（六）公司名稱符合本規(guī)定要求；

（七）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（八）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（九）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（十）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十一）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條  單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的股東：

（一）最近3年內(nèi)受到重大行政處罰或者刑罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）最近3年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險經(jīng)紀(jì)公司股東的情形。

第十條  保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員投資保險經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在公司；保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十一條  保險經(jīng)紀(jì)人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣。

保險經(jīng)紀(jì)人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險經(jīng)紀(jì)人除外。

第十二條  保險經(jīng)紀(jì)公司申請經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，及時按照中國保監(jiān)會的要求提交申請材料。

第十三條  中國保監(jiān)會收到經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)申請后，應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人股東以往的經(jīng)營記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，進行風(fēng)險測試和提示。

第十四條  中國保監(jiān)會依法作出批準(zhǔn)保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人取得許可證后，方可開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

申請人應(yīng)當(dāng)及時在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

中國保監(jiān)會決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。申請人應(yīng)當(dāng)自中國保監(jiān)會作出書面決定之日起15日內(nèi)書面報告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的工商變更登記，確保其名稱中無“保險經(jīng)紀(jì)”字樣。

第十五條  保險經(jīng)紀(jì)公司可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)活動。

保險經(jīng)紀(jì)公司向工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市派出保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，為投保人或者被保險人是自然人的保險業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機構(gòu)。保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市首先設(shè)立省級分公司，指定其負(fù)責(zé)辦理行政許可申請、監(jiān)管報告和報表提交等相關(guān)事宜，以及管理其他分支機構(gòu)。

保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。

第十六條  保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一） 保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑罰；

（二） 保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三） 保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)未發(fā)生20人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；

（四） 最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（六）新設(shè)分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其它設(shè)施；

（七）新設(shè)分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條  保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，并提交主要負(fù)責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請材料或者報告材料。

第十八條  保險經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）變更股東、注冊資本或者組織形式；

（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；

（四）修改公司章程；

（五）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險類機構(gòu)及非營業(yè)性機構(gòu)；

（六）分立、合并、解散，分支機構(gòu)終止保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動；

（七）變更省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；

（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

第十九條  保險經(jīng)紀(jì)公司變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并進行公告。

第二節(jié)　從業(yè)人員

第二十條   保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。

執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)載明保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬保險經(jīng)紀(jì)人。

第二十一條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。個人有下列情形之一的，保險經(jīng)紀(jì)人不得聘用：

（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；

（二）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入行業(yè)，禁入期限未屆滿；

（三）最近3年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第二十二條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)要求保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員具有從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力，并對其加強培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進行后續(xù)培訓(xùn)，并建立完整的培訓(xùn)檔案。

保險經(jīng)紀(jì)人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構(gòu)組織培訓(xùn)。

第二十三條  保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀(jì)人進行執(zhí)業(yè)登記。

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬保險經(jīng)紀(jì)人變更的，原所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其變更執(zhí)業(yè)登記。

第三節(jié) 任職資格

第二十四條  本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員是指下列人員：

（一）保險經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）省級分公司主要負(fù)責(zé)人；

（三）對公司經(jīng)營管理行使重要職權(quán)的其他人員。

第二十五條  保險經(jīng)紀(jì)人擬任高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受第一款第（一）項的限制。

保險經(jīng)紀(jì)人擬任高級管理人員應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。

第二十六條  有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（五）正在接受司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；

（六）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與其高級管理人員、省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。

第二十八條  保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人 。

第二十九條  非經(jīng)股東會或者股東大會批準(zhǔn)，保險經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。

第三十條  保險經(jīng)紀(jì)人向中國保監(jiān)會提出高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請的，應(yīng)當(dāng)如實填寫申請表、提交相關(guān)材料。

中國保監(jiān)會可以對保險經(jīng)紀(jì)人擬任高級管理人員進行考察或者談話。

第三十一條  保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會認(rèn)可的保險法規(guī)及相關(guān)知識測試。

第三十二條  保險經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員在同一保險經(jīng)紀(jì)人內(nèi)部調(diào)任、兼任其他職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)任職資格。

保險經(jīng)紀(jì)人決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險經(jīng)紀(jì)人調(diào)整、免除高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人職務(wù)，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三十三條  保險經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人因涉嫌犯罪被起訴的，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三十四條  保險經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時負(fù)責(zé)人，但臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時負(fù)責(zé)人：

（一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職；

（二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責(zé)；

（三）中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他特殊情況。

保險經(jīng)紀(jì)人任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié)一般規(guī)定

第三十五條  保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第三十六條  保險經(jīng)紀(jì)人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；

（二）協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；

（三）再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的與保險經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

第三十七條  保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。

第三十八條  保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動。

第三十九條  保險經(jīng)紀(jì)人通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第四十條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

第四十一條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放于客戶資金專用賬戶：

（一）投保人支付給保險公司的保險費；

（二）為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險金。

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開立獨立的傭金收取賬戶；開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第四十二條 保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）通過本機構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；

（二）保險合同對應(yīng)的傭金金額和收取方式等；

（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；

（四）為保險合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報酬金額、領(lǐng)取報酬賬戶等；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整。

第四十三條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定開展再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

保險經(jīng)紀(jì)人從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門，在業(yè)務(wù)流程、財務(wù)管理與風(fēng)險管控等方面與其他保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實行隔離。

第四十四條  保險經(jīng)紀(jì)人從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的再保險業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）再保險安排確認(rèn)書；

（二）再保險人接受分入比例。

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和其他保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分別建立賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第四十五條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險公司提供真實、完整的投保信息。

第四十六條  保險經(jīng)紀(jì)人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金。

第四十七條  保險經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括以下事項：

（一）保險經(jīng)紀(jì)人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；

（二）保險經(jīng)紀(jì)人獲取報酬的方式；

（三）保險經(jīng)紀(jì)人及其高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（四）投訴及糾紛解決渠道。

第四十八條  保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員為政策性保險業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，傭金收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第四十九條 保險經(jīng)紀(jì)人向投保人提出保險建議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險承受能力等情況，在公正分析市場上同類保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推薦符合其利益的保險產(chǎn)品。

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會的要求向投保人披露保險產(chǎn)品相關(guān)信息。

第五十條 保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第五十一條 保險經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)確保該保險持續(xù)有效。

保險經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期保單的累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險經(jīng)紀(jì)人上年度的主營業(yè)務(wù)收入。

第五十二條  保險經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按注冊資本的5％繳存，保險經(jīng)紀(jì)公司增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每年第一季度足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。

第五十三條 保險經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，可以動用保證金：

（一）注冊資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動用保證金之日起5日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

第五十四條  保險經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第五十五條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項的變更、接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準(zhǔn)確、完整。

第二節(jié)　禁止行為

第五十六條  保險經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第五十七條  保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

第五十八條  保險經(jīng)紀(jì)人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五十九條  保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

第六十條  保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

第六十一條  保險經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。

第六十二條  保險經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來。

第六十三條  保險經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。

第四章　市場退出

第六十四條  保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，按照規(guī)定向中國保監(jiān)會申請延續(xù)許可。

第六十五條  保險經(jīng)紀(jì)公司申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀(jì)人前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到不予延續(xù)許可證有效期的決定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)領(lǐng)取新許可證。

第六十六條  保險經(jīng)紀(jì)公司不符合本規(guī)定第八條有關(guān)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的條件,或者不符合法律、行政法規(guī)、中國保監(jiān)會規(guī)定的延續(xù)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可應(yīng)當(dāng)具備的其他條件的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期。

第六十七條  保險經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿未延續(xù)的；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的；

（三）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件；許可證無法交回的，中國保監(jiān)會在公告中予以說明。

被注銷許可證的保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)終止其保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動，并自許可證注銷之日起15日內(nèi)書面報告工商注冊登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的工商變更登記，確保其名稱中無“保險經(jīng)紀(jì)”字樣，不再以保險經(jīng)紀(jì)人名義開展業(yè)務(wù)。

第六十八條  有下列情形之一的，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)收回保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)證書，并向保險中介行業(yè)自律組織注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員受到禁止進入保險業(yè)的行政處罰的；

（二）保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（三）保險經(jīng)紀(jì)人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第六十九條  保險經(jīng)紀(jì)人終止保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)維護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益。

第五章 自律管理

第七十條  保險經(jīng)紀(jì)人自愿加入保險中介行業(yè)自律組織。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定保險經(jīng)紀(jì)人自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險經(jīng)紀(jì)人實行自律管理。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定章程，并報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第七十一條  保險中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，組織保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測試。

保險中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合市場發(fā)展情況，要求從事特定類型保險產(chǎn)品銷售的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測試。

第七十二條  保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強自律檢查和獎懲。

第七十三條  保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強信息披露，并可以組織會員就保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展、運作及有關(guān)內(nèi)容進行研究，收集整理、發(fā)布保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)信息，提供會員服務(wù)，組織行業(yè)交流。

第六章　監(jiān)督檢查

第七十四條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險經(jīng)紀(jì)人報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。

第七十五條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第七十六條  保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第七十七條  保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進行審計，并在每一會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。

中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險經(jīng)紀(jì)公司提交專項外部審計報告。

第七十八條  中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險經(jīng)紀(jì)人高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第七十九條  中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以列席保險經(jīng)紀(jì)公司的股東大會、股東會、董事會。

第八十條  保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，對分支機構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

第八十一條  中國保監(jiān)會依法對保險經(jīng)紀(jì)人進行現(xiàn)場檢查，主要包括下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)許可及相關(guān)事項是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù)；

（二）資本金是否真實、足額；

（三）保證金是否符合規(guī)定；

（四）職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；

（六）財務(wù)狀況是否良好；

（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（八）內(nèi)控制度是否符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（九）任用高級管理人員和省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是否符合規(guī)定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（十一）對外公告是否及時、真實；

（十二）業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)是否符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

第八十二條  保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第八十三條  中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險經(jīng)紀(jì)人。

第七章　法律責(zé)任

第八十四條  未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。

第八十五條  行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第八十六條  被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者其他行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第八十七條  保險經(jīng)紀(jì)人聘任不具有任職資格的人員的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

保險經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或者未按規(guī)定任命臨時負(fù)責(zé)人的,由中國保監(jiān)會責(zé)令改正,給予警告,并處1萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬元以下罰款。

第八十八條  保險經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員并進行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第八十九條  保險經(jīng)紀(jì)人出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

第九十條  保險經(jīng)紀(jì)人在許可證使用過程中，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證或者其復(fù)印件；

（二）未按規(guī)定辦理許可證變更登記；

（三）未按規(guī)定交回許可證；

（四）未按規(guī)定進行公告。

第九十一條  保險經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格：

（一）未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險的；

（二）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。

第九十二條  保險經(jīng)紀(jì)人超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動的，或者與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第九十三條  保險經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第四十五條，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十四條  保險經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第四十七條，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十五條  保險經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第五十八條，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十六條  保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員有本規(guī)定第五十九條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

第九十七條  保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，或者利用執(zhí)行保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十八條  保險經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第六十一條、第六十三條的，由中國保監(jiān)會給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十九條  保險經(jīng)紀(jì)人未按本規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

第一百條  保險經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第一百零一條  保險經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；

（二）未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；

（三）未按規(guī)定使用銀行賬戶；

（四）未按規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)；

（五）違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；

（六）違反規(guī)定動用保證金。

第一百零二條  違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第一百零三條  保險經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第八章　附　則

第一百零四條　本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)是指保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。

第一百零五條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的外資保險經(jīng)紀(jì)人適用本規(guī)定，我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

采取公司以外的組織形式的保險經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第一百零六條　本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第一百零七條  本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第一百零八條  本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第一百零九條　本規(guī)定自XX年XX月XX日起施行，中國保監(jiān)會2009年9月25日頒布的《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會令2009年第6號）和2013年1月6日頒布的《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會令2013年第3號）同時廢止。

《保險公估人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》

目  錄

第一章  總  則

第二章  機構(gòu)人員

第一節(jié)  機構(gòu)條件

第二節(jié)  從業(yè)人員

第三節(jié)  任職條件

第三章  經(jīng)營規(guī)則

第四章  市場退出

第五章  自律管理

第六章  監(jiān)督檢查

第七章  法律責(zé)任

第八章   附  則

第一章　總　則

第一條　為了規(guī)范保險公估人的行為，保護保險公估活動當(dāng)事人的合法權(quán)益和公共利益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》（以下簡稱《資產(chǎn)評估法》）等法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條　本規(guī)定所稱保險公估，是指評估機構(gòu)及其評估專業(yè)人員接受委托，對保險標(biāo)的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損理算以及相關(guān)的風(fēng)險評估。

保險公估人是專門從事上述業(yè)務(wù)的評估機構(gòu)，包括保險公估法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第三條  本規(guī)定所稱保險公估從業(yè)人員是指在保險公估人中，為委托人辦理保險標(biāo)的承保前和承保后的檢驗、估價及風(fēng)險評估、保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理、風(fēng)險管理咨詢和風(fēng)險評估等業(yè)務(wù)的人員。

保險公估從業(yè)人員包括公估師和其他具有公估專業(yè)知識及實踐經(jīng)驗的評估從業(yè)人員。

第四條  公估師是指通過公估師資格考試的保險公估從業(yè)人員。

具有高等院校?？埔陨蠈W(xué)歷的公民，可以參加公估師資格全國統(tǒng)一考試。

第五條  保險公估人在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件。

第六條　保險公估人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨立、客觀、公正的原則。

第七條　保險公估人及其從業(yè)人員依法從事保險公估業(yè)務(wù)受法律保護，任何單位和個人不得干涉。

第八條　保險公估人及其從業(yè)人員在辦理保險公估業(yè)務(wù)過程中因過錯給委托人及其他相關(guān)當(dāng)事人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第九條　中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》《資產(chǎn)評估法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險公估人履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會組織制定保險公估基本準(zhǔn)則。

第二章　機構(gòu)人員

第一節(jié)　機構(gòu)條件

第十條　保險公估人應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式，聘用保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)。

合伙形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

公司形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

保險公估人的合伙人或者股東為2名的，2名合伙人或者股東都應(yīng)當(dāng)是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

第十一條 設(shè)立保險公估人，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理部門申請辦理登記。

第十二條  保險公估人的注冊資本為在企業(yè)登記機關(guān)登記的認(rèn)繳出資額。

第十三條 單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險公估人的股東或者合伙人：

（一）最近3年內(nèi)受到重大行政處罰或者刑罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）最近3年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、工商部門、自律管理組織等單位有不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險公估人股東或者合伙人的情形。

第十四條　保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員投資保險公估人的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在公司。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險公估人的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十五條　保險公估人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險公估”字樣。

保險公估人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險公估人除外。

第十六條  保險公估人經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東或者合伙人符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資；

（二）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍不超出本規(guī)定第四十四條規(guī)定的范圍；

（三）企業(yè)章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（四）企業(yè)名稱符合本規(guī)定要求；

（五）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的條件；

（六）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（七）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（八）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條  保險公估人經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案，取得備案表。

第十八條  保險公估人向中國保監(jiān)會提交備案材料時，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場查驗等方式了解、審查保險公估人股東或者合伙人以往的經(jīng)營記錄、經(jīng)營動機，以及市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，進行風(fēng)險測試和提示。

第十九條  中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在保險公估人提交齊全、完備的備案材料之日起20日內(nèi)，在中國保監(jiān)會網(wǎng)站上將備案情況向社會公告。保險公估人在備案公告之前不得開展保險公估業(yè)務(wù)。

第二十條  保險公估人可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險公估活動。

保險公估人在工商注冊登記地以外的同一省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分支機構(gòu)，指定其負(fù)責(zé)辦理備案事項、監(jiān)管報告和報表提交等相關(guān)事宜，以及管理其他分支機構(gòu)。

保險公估分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。

第二十一條 保險公估人設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑罰；

（二）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（四）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（五）新設(shè)分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其它設(shè)施；

（六）新設(shè)分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的條件；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十二條  保險公估人設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)，向工商注冊登記所在地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)備案。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保險公估分支機構(gòu)提交齊全、完備的備案材料之日起20日內(nèi)，在派出機構(gòu)網(wǎng)站上將備案情況向社會公告。

第二十三條 保險公估人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商登記變更或者變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，并同時通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）變更股東或者合伙人；

（三）變更注冊資本或者組織形式；

（四）股東變更姓名或者名稱、出資額；

（五）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險類機構(gòu)及非營業(yè)性機構(gòu)；

（七）分立、合并、解散，分支機構(gòu)終止保險公估業(yè)務(wù)活動；

（八）變更董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員；

（九）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；

（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

保險公估人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

第二十四條　保險公估人在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）利用開展業(yè)務(wù)之便，謀取不正當(dāng)利益；

（二）允許其他機構(gòu)以本機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)，或者冒用其他機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)；

（三）以惡性壓價、支付回扣、虛假宣傳，或者貶損、詆毀其他公估機構(gòu)等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)；

（四）受理與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)；

（五）分別接受利益沖突雙方的委托，對同一評估對象進行評估；

（六）出具虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（七）聘用或者指定不符合本法規(guī)定的人員從事公估業(yè)務(wù)；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。

第二節(jié)  從業(yè)人員

第二十五條  保險公估從業(yè)人員從事保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加入保險公估人，并且只能在一家保險公估人從事業(yè)務(wù)。

保險公估人應(yīng)當(dāng)為其保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)載明保險公估從業(yè)人員所屬保險公估人。

第二十六條  保險公估人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險公估從業(yè)人員。個人有下列情形之一的，保險公估人不得聘用：

（一）因故意犯罪或者在從事評估、財務(wù)、會計、審計活動中因過失犯罪而受刑事處罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起不滿5年；

（二）被監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入行業(yè)，禁入期限未屆滿；

（三）最近3年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第二十七條  保險公估人應(yīng)當(dāng)要求保險公估從業(yè)人員具有從事保險公估業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力，并對其加強培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險公估人應(yīng)當(dāng)對保險公估從業(yè)人員進行后續(xù)培訓(xùn)，并建立完整的培訓(xùn)檔案。

保險公估人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構(gòu)組織培訓(xùn)。

第二十八條  保險公估從業(yè)人員只限于通過一家保險公估人進行執(zhí)業(yè)登記。

保險公估從業(yè)人員所屬保險公估人變更的，原所屬保險公估人應(yīng)當(dāng)及時為其注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬保險公估人應(yīng)當(dāng)為其變更執(zhí)業(yè)登記。

第二十九條  保險公估從業(yè)人員享有下列權(quán)利：

（一）要求委托人提供相關(guān)的權(quán)屬證明、財務(wù)會計信息和其他資料，以及為執(zhí)行公允的評估程序所需的必要協(xié)助；

（二）依法向有關(guān)國家機關(guān)或者其他組織查閱從事業(yè)務(wù)所需的文件、證明和資料；

（三）拒絕委托人或者其他組織、個人對公估行為和公估結(jié)果的非法干預(yù)；

（四）依法簽署公估報告；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十條　保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）誠實守信，依法獨立、客觀、公正從事業(yè)務(wù)；

（二）遵守評估準(zhǔn)則，履行調(diào)查職責(zé)，獨立分析估算，勤勉謹(jǐn)慎從事業(yè)務(wù)；

（三）完成規(guī)定的繼續(xù)教育，保持和提高專業(yè)能力；

（四）對公估活動中使用的有關(guān)文件、證明和資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證；

（五）對公估活動中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密；

（六）與委托人或者其他相關(guān)當(dāng)事人及公估對象有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避；

（七）接受保險中介行業(yè)自律組織的管理，履行章程規(guī)定的義務(wù)；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十一條　保險公估從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）私自接受委托從事業(yè)務(wù)、收取費用；

（二）同時在兩個以上公估機構(gòu)從事業(yè)務(wù)；

（三）采用欺騙、利誘、脅迫，或者貶損、詆毀其他公估從業(yè)人員等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)；

（四）允許他人以本人名義從事業(yè)務(wù)，或者冒用他人名義從事業(yè)務(wù)；

（五）簽署本人未承辦業(yè)務(wù)的公估報告；

（六）索要、收受或者變相索要、收受合同約定以外的酬金、財物，或者謀取其他不正當(dāng)利益；

（七）簽署虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。

第三節(jié)　任職條件

第三十二條 本規(guī)定所稱保險公估人高級管理人員是指下列人員：

（一）保險公估公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）省級分公司主要負(fù)責(zé)人；

（三）保險公估合伙企業(yè)的執(zhí)行事務(wù)合伙人；

（四）與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

第三十三條  保險公估人任命董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；

（二）從事金融保險工作3年以上，或者從事資產(chǎn)評估相關(guān)工作3年以上，或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

從事金融或者資產(chǎn)評估工作10年以上，可以不受第一款第（一）項的限制。

第三十四條  有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險公估人董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（五）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；

（七）合伙人有尚未清償完的合伙企業(yè)債務(wù)；

（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第三十五條  保險公估人應(yīng)當(dāng)與其高級管理人員建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。

第三十六條  保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員不得兼任兩家以上分支機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第三十七條  非經(jīng)股東會、股東大會或者合伙人會議批準(zhǔn)，保險公估人的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險公估人的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機構(gòu)相競爭的業(yè)務(wù)。

第三十八條  保險公估人任命董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，如實按規(guī)定提交報告材料，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

中國保監(jiān)會可以對保險公估人任命的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。中國保監(jiān)會可以要求保險公估人撤換不符合任職條件的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員。

第三十九條  保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員任職報告材料，應(yīng)當(dāng)由保險公估人法人機構(gòu)負(fù)責(zé)提交。省級分公司主要負(fù)責(zé)人的任職報告材料，應(yīng)提交給省級分公司所在地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第四十條  保險公估人的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在同一保險公估人內(nèi)部調(diào)任、兼任其他職務(wù)，無須重新提交報告材料。但調(diào)任、兼任省級分公司主要負(fù)責(zé)人的，應(yīng)向省級分公司所在地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交報告材料。

保險公估人調(diào)整、免除董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員職務(wù)，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第四十一條  保險公估人的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌犯罪被起訴的，保險公估人應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第四十二條 保險公估人存在原負(fù)責(zé)人辭職、被撤職、因患病或者遭受意外傷害無法正常履行工作職責(zé)等特殊情形，臨時指定負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。

保險公估人不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時負(fù)責(zé)人。

第三章　經(jīng)營規(guī)則

第四十三條　保險公估人應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案表置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險公估人分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的備案表復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第四十四條　保險公估人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）保險標(biāo)的承保前和承保后的檢驗、估價及風(fēng)險評估；

（二）保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理；

（三）風(fēng)險管理咨詢和風(fēng)險評估；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的與保險公估有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

第四十五條  保險公估從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。

第四十六條  保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在執(zhí)業(yè)證書記載的所屬保險公估人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動。

第四十七條  對受理的保險公估業(yè)務(wù)，保險公估人應(yīng)當(dāng)指定至少2名保險公估從業(yè)人員承辦。

第四十八條  保險公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)選擇評估方法。

保險公估人應(yīng)當(dāng)對公估報告進行內(nèi)部審核。

第四十九條  保險公估報告應(yīng)當(dāng)由至少2名承辦該項業(yè)務(wù)的保險公估從業(yè)人員簽名并加蓋公估機構(gòu)印章。

保險公估人及其從業(yè)人員對其出具的公估報告依法承擔(dān)責(zé)任。

第五十條  保險公估人應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險公估業(yè)務(wù)收支情況。

第五十一條  保險公估人應(yīng)當(dāng)開立獨立的資金專用賬戶，用于收取保險公估業(yè)務(wù)報酬金額。

開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第五十二條  保險公估人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的公估檔案，公估檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括委托人與其他當(dāng)事人的名稱或者姓名，保險標(biāo)的、事故類型、估損金額等；

（二）公估業(yè)務(wù)報酬金額和收取情況；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。

保險公估人的公估檔案應(yīng)當(dāng)真實、完整。

第五十三條　保險公估從業(yè)人員與保險公估活動委托人或者其他相關(guān)當(dāng)事人及評估對象有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。

第五十四條　保險公估人從事保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第五十五條  委托人拒絕提供或者不如實提供執(zhí)行公估業(yè)務(wù)所需的權(quán)屬證明、財務(wù)會計信息和其他資料的，保險公估人有權(quán)依法拒絕其履行合同的要求。

委托人要求出具虛假公估報告或者有其他非法干預(yù)公估結(jié)果情形的，保險公估人有權(quán)解除合同。

第五十六條　保險公估人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險公估人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項，以及投訴及糾紛解決渠道等。

第五十七條  保險公估人及其從業(yè)人員為政策性保險業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)及社會團體委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，報酬收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第五十八條　保險公估人及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職。保險公估報告中涉及賠款金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險條款。

第五十九條　保險公估人應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，對本機構(gòu)的保險公估從業(yè)人員遵守法律、行政法規(guī)和保險公估基本準(zhǔn)則的情況進行監(jiān)督，并對其從業(yè)行為負(fù)責(zé)。

第六十條 保險公估人根據(jù)業(yè)務(wù)需要建立職業(yè)風(fēng)險基金，或者自愿辦理職業(yè)責(zé)任保險，完善風(fēng)險防范流程。

第六十一條 保險公估人建立職業(yè)風(fēng)險基金的，應(yīng)當(dāng)按上一年主營業(yè)務(wù)收入的5％繳存，年度主營業(yè)務(wù)收入增加的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加風(fēng)險基金數(shù)額；保險公估人風(fēng)險基金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加風(fēng)險基金。

保險公估人應(yīng)當(dāng)在每年第一季度足額繳存職業(yè)風(fēng)險基金。保險公估人的風(fēng)險基金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。

保險公估人動用職業(yè)風(fēng)險基金須符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第六十二條  保險公估人選擇辦理職業(yè)責(zé)任保險的，應(yīng)當(dāng)在取得備案表之日起20日內(nèi)完成投保，并自投保職業(yè)責(zé)任保險之日起10日內(nèi)，辦理登記報告事項。

職業(yè)責(zé)任保險登記報告事項流程，由中國保監(jiān)會及保險中介行業(yè)自律組織制定發(fā)布。

第六十三條  保險公估人投保職業(yè)責(zé)任保險，應(yīng)當(dāng)確保該保險持續(xù)有效。

保險公估人投保的職業(yè)責(zé)任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元，一年期累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，同時不得低于保險公估人上年度的主營業(yè)務(wù)收入。

第六十四條  保險公估人不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險公估業(yè)務(wù)。

第六十五條  保險公估人應(yīng)當(dāng)對保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項的變更、接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準(zhǔn)確、完整。

第六十六條　保險公估人不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。

第六十七條　保險公估人及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（二）串通委托人或者相關(guān)當(dāng)事人，騙取保險金；

（三）泄露在經(jīng)營過程中知悉的委托人和相關(guān)當(dāng)事人的商業(yè)秘密及個人隱私；

（四）虛開發(fā)票、夸大公估報酬金額。

第四章　市場退出

第六十八條  保險公估人分支機構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險公估人應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，對分支機構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

第六十九條　保險公估人實行年度報告制度。保險公估人應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前向中國保監(jiān)會提交上一年度報告。

對不按時報送年度報告的保險公估人，中國保監(jiān)會將對外公示其經(jīng)營異常信息。對年度報告事項未達到監(jiān)管要求的保險公估人，中國保監(jiān)會將采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第七十條  有下列情形之一的，保險公估人應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)收回保險公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)證書，并向保險中介行業(yè)自律組織注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險公估從業(yè)人員受到停止從業(yè)行政處罰的；

（二）保險公估從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（三）保險公估人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)的；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第七十一條  保險公估人終止保險公估業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)維護委托人和其他相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

第五章 自律管理

第七十二條  保險公估人和保險公估從業(yè)人員加入保險中介行業(yè)自律組織，平等享有章程規(guī)定的權(quán)力，履行章程規(guī)定的義務(wù)。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險公估人和保險公估從業(yè)人員實行自律管理。

保險中介行業(yè)自律組織依法制定章程，并報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第七十三條  保險中介行業(yè)自律組織履行下列職責(zé)：

（一）制定會員自律管理辦法，對會員實行自律管理；

（二）依據(jù)保險公估基本準(zhǔn)則制定公估執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則、職業(yè)道德準(zhǔn)則、從業(yè)人員行為準(zhǔn)則；

（三）組織開展會員繼續(xù)教育和專業(yè)培訓(xùn)；

（四）建立會員信用檔案，將會員遵守法律、行政法規(guī)和評估準(zhǔn)則的情況記入信用檔案，并向社會公開；

（五）檢查會員建立風(fēng)險防范機制的情況；

（六）受理對會員的投訴、舉報，受理會員的申訴，調(diào)解會員執(zhí)業(yè)糾紛；

（七）規(guī)范會員從業(yè)行為，定期對會員出具的公估報告進行檢查，按照章程規(guī)定對會員給予獎懲，并將獎懲情況及時報告中國保監(jiān)會；

（八）保障會員依法開展業(yè)務(wù)，維護會員合法權(quán)益；

（九）法律、行政法規(guī)和章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第七十四條  保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)建立溝通協(xié)作和信息共享機制，公布加入?yún)f(xié)會的公估人和從業(yè)人員名單。

保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強信息披露，便于公眾查詢保險公估人的備案情況、經(jīng)營范圍、誠信記錄、行政處罰等事項及其從業(yè)人員所屬公司、授權(quán)范圍、誠信記錄、行政處罰等事項。

第七十五條  保險中介行業(yè)自律組織按照國家規(guī)定組織實施保險公估師資格全國統(tǒng)一考試，并應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站上公布公估師名單，實時更新。

保險中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合市場發(fā)展情況，要求從事特定類型保險公估業(yè)務(wù)的保險公估從業(yè)人員通過特殊專業(yè)能力水平測試，組織保險公估從業(yè)人員專業(yè)能力水平測試。

保險中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記、執(zhí)業(yè)證書管理等事項的具體辦法，并報中國保監(jiān)會備案。

第六章　監(jiān)督檢查

第七十六條　保險公估人應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險公估人報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。

第七十七條　保險公估人應(yīng)當(dāng)妥善保管公估檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及報酬金額收入的原始憑證等有關(guān)資料，自保險合同終止之日起計算，保管期限不少于15年。

第七十八條　保險公估人應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第七十九條  保險公估人應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后聘請會計師事務(wù)所對本機構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進行審計，并在每一會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。

中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以要求保險公估人提交專項外部審計報告。

第八十條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第八十一條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以列席保險公估人的股東會或者股東大會、合伙人會議、董事會。

第八十二條 中國保監(jiān)會依法對保險公估人進行現(xiàn)場檢查，主要包括下列內(nèi)容：

（一）是否按規(guī)定時限完成備案，及時履行報告義務(wù)；

（二）職業(yè)風(fēng)險基金或者職業(yè)責(zé)任保險是否符合規(guī)定；

（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法；

（四）財務(wù)狀況是否良好；

（五）向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（六）內(nèi)控制度是否符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（七）設(shè)立及管控分支機構(gòu)是否符合規(guī)定；

（八）聘用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定；

（九）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（十）業(yè)務(wù)、財務(wù)信息管理系統(tǒng)是否符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（十一）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

第八十三條 保險公估人應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第八十四條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險公估人。

第七章　法律責(zé)任

第八十五條  保險公估人未按規(guī)定向中國保監(jiān)會備案或者不符合第十條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正；拒不改正的，責(zé)令停業(yè)，可以并處1萬元以上5萬元以下罰款。

保險公估人經(jīng)營公估業(yè)務(wù)，不符合第十六條規(guī)定的條件的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第八十六條　未經(jīng)工商登記以保險公估人名義從事保險公估業(yè)務(wù)的，由工商行政管理部門責(zé)令停止違法活動；有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。

第八十七條　保險公估人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段進行備案的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷備案，并處1萬元罰款；保險公估人在3年內(nèi)不得再次進行備案。

第八十八條 保險公估人任用不符合條件的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第八十九條 保險公估人未按規(guī)定對保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十條 保險公估人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款：

（一）未按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險基金或違反規(guī)定動用職業(yè)風(fēng)險基金；

（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險或者未保持職業(yè)責(zé)任保險的有效性和連續(xù)性；

（三）未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。

第九十一條 保險公估人超出備案的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動的，或者與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第九十二條 保險公估人違反本規(guī)定第五十六條，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款。

第九十三條  保險公估人違反本規(guī)定第五十三條、第五十八條，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第九十四條  保險公估從業(yè)人員違反本法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會予以警告，可以責(zé)令停止從業(yè)6個月以上1年以下；有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停止從業(yè)1年以上5年以下；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）私自接受委托從事業(yè)務(wù)、收取費用的；

（二）同時在兩個以上公估機構(gòu)從事業(yè)務(wù)的；

（三）采用欺騙、利誘、脅迫，或者貶損、詆毀其他公估從業(yè)人員等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)的；

（四）允許他人以本人名義從事業(yè)務(wù)，或者冒用他人名義從事業(yè)務(wù)的；

（五）簽署本人未承辦業(yè)務(wù)的公估報告或者有重大遺漏的公估報告的；

（六）索要、收受或者變相索要、收受合同約定以外的酬金、財物，或者謀取其他不正當(dāng)利益的。

第九十五條　保險公估從業(yè)人員簽署虛假公估報告的，中國保監(jiān)會責(zé)令停止從業(yè)2年以上5年以下；有違法所得的，沒收違法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停止從業(yè)5年以上10年以下；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，終身不得從事公估業(yè)務(wù)。

第九十六條  保險公估人違反本法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會予以警告，可以責(zé)令停業(yè)1個月以上6個月以下；有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由工商行政管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）利用開展業(yè)務(wù)之便，謀取不正當(dāng)利益的；

（二）允許其他機構(gòu)以本機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)，或者冒用其他機構(gòu)名義開展業(yè)務(wù)的；

（三）以惡性壓價、支付回扣、虛假宣傳，或者貶損、詆毀其他公估機構(gòu)等不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)的；

（四）受理與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)的；

（五）分別接受利益沖突雙方的委托，對同一評估對象進行評估的；

（六）出具有重大遺漏的公估報告的；

（七）未按規(guī)定的期限保存公估檔案的；

（八）聘用或者指定不符合本法規(guī)定的人員從事公估業(yè)務(wù)的；

（九）對本機構(gòu)的公估從業(yè)人員疏于管理，造成不良后果的。

第九十七條　保險公估人出具虛假公估報告的，中國保監(jiān)會責(zé)令停業(yè)6個月以上1年以下；有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由工商行政管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九十八條 保險公估人及其從業(yè)人員有本規(guī)定第六十七條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第九十九條　保險公估人、保險公估從業(yè)人員在1年內(nèi)累計3次因違反本規(guī)定受到責(zé)令停業(yè)、責(zé)令停止從業(yè)以外處罰的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令其停業(yè)或者停止從業(yè)1年以上5年以下。

第一百條　保險公估從業(yè)人員違反本規(guī)定，給委托人或者其他相關(guān)當(dāng)事人造成損失的，由其所在的保險公估人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公估人履行賠償責(zé)任后，可以向有故意或者重大過失行為的保險公估從業(yè)人員追償。

第一百零一條  保險公估人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款：

（一）未按照規(guī)定報送或者保管有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；

（二）編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

（三）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的。

第一百零二條 保險公估人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款：有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費；

（二）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置備案表；

（三）未按規(guī)定收取報酬；

（四）未按規(guī)定使用銀行賬戶；

（五）未按規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)；

（六）未按法定要求開展公估工作；

（七）未按規(guī)定任命臨時負(fù)責(zé)人。

第一百零三條  保險公估人違反本規(guī)定的，中國保監(jiān)會除依照本章規(guī)定對該機構(gòu)給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，并處1萬元以下罰款。

第一百零四條  保險公估人的董事和高級管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第一百零五條  中國保監(jiān)會對保險公估人及其從業(yè)人員的違法行為依法實施行政處罰，將處罰情況及時通報保險中介行業(yè)自律組織，并依法向社會公開。

第一百零六條  保險中介行業(yè)自律組織違反有關(guān)規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，責(zé)令改正；拒不改正的，可以通報登記管理機關(guān)，由其依法給予處罰。

第八章　附　則

第一百零七條  本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)指保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。

第一百零八條　經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)的外資保險公估人適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第一百零九條　本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險公估人繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第一百一十條　本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第一百一十一條　本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。

第一百一十二條　本規(guī)定自XX年XX月XX日起施行，中國保監(jiān)會2009年9月25日頒布的《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會令2009年第7號）和2013年1月6日頒布的《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會令2013年第3號）同時廢止。