《暫行辦法》出臺(tái)后，多項(xiàng)配套制度相繼發(fā)布——
網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入合規(guī)自律整頓期

隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管力度的加強(qiáng)，行業(yè)自律的重要性也日益顯現(xiàn)，相關(guān)企業(yè)將繼續(xù)加強(qiáng)自律。此外，加強(qiáng)網(wǎng)貸行業(yè)自律，需要在提升行業(yè)協(xié)會(huì)獨(dú)立性的前提下，做好基礎(chǔ)性工作，幫助相關(guān)企業(yè)適應(yīng)監(jiān)管要求，提升發(fā)展能力

日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)和配套自律制度，其中，《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)，以期通過(guò)信息披露使行業(yè)達(dá)到機(jī)構(gòu)自身透明、客戶資金流轉(zhuǎn)透明和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)透明的目標(biāo)。

早在兩個(gè)多月前，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中也強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律，明確中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理。對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)行業(yè)自律的重要性有多大？長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看還有哪些地方需要完善？

完善監(jiān)管體系的重要一環(huán)

“完善的監(jiān)管體系肯定是包含自律和他律。在監(jiān)管不足或監(jiān)管跟不上創(chuàng)新的行業(yè)，自律是必要的。對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，自律協(xié)會(huì)發(fā)揮著重要作用?！本W(wǎng)貸之家首席研究員馬駿在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，以基金為例，現(xiàn)在私募基金都需要在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)案產(chǎn)品信息，這有助于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

不難看出，包括網(wǎng)貸行業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，光靠監(jiān)管辦法很難跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的腳步。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬表示，監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管辦法及時(shí)修訂需要時(shí)間和一定的法定程序，在監(jiān)管辦法發(fā)布后，某些條款難免滯后?！耙虼?，強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律，由行業(yè)自律組織及時(shí)、靈活制定或修改相關(guān)自律章程，對(duì)監(jiān)管辦法未考慮之處加以自律，是行業(yè)協(xié)會(huì)的重要工作，也是推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展的重要因素?！编嚱i說(shuō)。

在一些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，讓政府的歸政府，讓市場(chǎng)的歸市場(chǎng)，既能保障監(jiān)管部門(mén)對(duì)行業(yè)的監(jiān)管充分有效，又能提振市場(chǎng)活力。在政府和市場(chǎng)之間，要重視和充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的橋梁和紐帶作用。開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰表示，通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)，一方面監(jiān)管意見(jiàn)可以通過(guò)行業(yè)自律組織更好地下達(dá)各家企業(yè)，推動(dòng)政策落地實(shí)施；另一方面，行業(yè)自律組織通過(guò)做好會(huì)員服務(wù)，收集企業(yè)的合理訴求和意見(jiàn)，并反饋給監(jiān)管部門(mén)，可以讓市場(chǎng)和監(jiān)管之間溝通的渠道更暢通。

此外，鄧建鵬表示，網(wǎng)貸行業(yè)如果爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者難以挽回?fù)p失，而行業(yè)自律有助于在事前和事中督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)走上合規(guī)之路，從而減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者利益。

保持自律組織的獨(dú)立性

值得注意的是，鄧建鵬認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)現(xiàn)存的某些金融行業(yè)自律組織比較缺乏獨(dú)立性，行業(yè)組織容易成為成員單位自?shī)首詷?lè)的機(jī)構(gòu)。在他看來(lái)，網(wǎng)貸領(lǐng)域行業(yè)自律組織如果要發(fā)揮積極意義，需要做一些有助于行業(yè)發(fā)展的實(shí)際工作，并在一定程度上保持獨(dú)立性。

從目前發(fā)展情況看，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已經(jīng)帶領(lǐng)各會(huì)員單位開(kāi)展了一系列工作。例如，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、建設(shè)信用信息共享系統(tǒng)、開(kāi)展投資者權(quán)益保護(hù)、推動(dòng)信息披露、加強(qiáng)行業(yè)自律懲戒等。

“以信用信息共享系統(tǒng)為例，系統(tǒng)建成后，各單位可以從更多元的角度對(duì)借款人的信用狀況作交叉比對(duì)，既提高了信息校驗(yàn)、風(fēng)控的準(zhǔn)確性，又降低了企業(yè)的風(fēng)控成本。未來(lái)，這一系統(tǒng)能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律和發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)?！敝苤魏脖硎?。

不僅如此，記者了解到，目前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)還開(kāi)展了一系列重要的基礎(chǔ)性工作，覆蓋了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信用信息共享、信息披露、投資者權(quán)益保護(hù)等方面?！霸陂_(kāi)展這些工作之前，協(xié)會(huì)做了大量的調(diào)研工作，聽(tīng)取了相關(guān)企業(yè)的訴求和意見(jiàn)?！敝苤魏步ㄗh，未來(lái)還可以吸引更多的相關(guān)部門(mén)和企業(yè)，參與到這些工作中來(lái)，為行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

平臺(tái)信息披露需加強(qiáng)

除了行業(yè)自律組織的不斷完善外，在大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《暫行辦法》出臺(tái)后，行業(yè)將會(huì)有一段時(shí)間的自查和自我整頓的時(shí)期。

“今年‘合規(guī)自律’是網(wǎng)貸行業(yè)的主旋律，監(jiān)管辦法出臺(tái)后，目前行業(yè)平臺(tái)都在向合規(guī)靠攏，加強(qiáng)自律。一些不合規(guī)的平臺(tái)也在謀求轉(zhuǎn)型或是主動(dòng)停業(yè)?！焙悴居嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年9月份停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)98家，其中問(wèn)題平臺(tái)40家（跑路32家、提現(xiàn)困難8家），停業(yè)平臺(tái)58家（停業(yè)57家、轉(zhuǎn)型1家）。

“目前，網(wǎng)貸行業(yè)中一些大的、知名的平臺(tái)在信息披露上做得都還不錯(cuò)?！瘪R駿表示，不少地方網(wǎng)貸協(xié)會(huì)也出臺(tái)了自律規(guī)范，比如上海互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)就出臺(tái)了信披指引。

此外，有網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，在落實(shí)信息披露方面還希望能加強(qiáng)行業(yè)培訓(xùn)，特別是對(duì)當(dāng)前政策法規(guī)的解讀上。比如，對(duì)于前期大家在對(duì)于《暫行辦法》中的是申請(qǐng)CPI證書(shū)還是EDI證書(shū)有分歧，多方解讀不同。

“需要加強(qiáng)行業(yè)的培訓(xùn)機(jī)制和對(duì)政策法規(guī)的解讀機(jī)制，使行業(yè)自律做到真正有法可依，并且加強(qiáng)行業(yè)間的相互融通和共同發(fā)展?！焙悴居嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。（記者 錢(qián)箐旎）