“政策出臺(tái)了不少，有些也有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但總感覺不解渴?！薄爸行∑髽I(yè)利潤薄，貸款成本這么高，實(shí)在背不起?！?/p>

上月中旬，記者隨省政府降成本督查組前往全省17個(gè)市州、數(shù)百家企業(yè)展開調(diào)查。企業(yè)普遍反映，當(dāng)前，銀行貸款門檻高、申請(qǐng)難；較高的融資成本，給企業(yè)經(jīng)營帶來較大的壓力與負(fù)擔(dān)。

門檻高 申請(qǐng)難 中小企業(yè)很無奈

“貸款太難了，審批材料跑了兩個(gè)多月，今天才剛剛送到省分行?！?/p>

上月9日，面對(duì)前來調(diào)查的省政府降成本督查組，麻城大帆汽車零部件有限公司負(fù)責(zé)人寧立崢忍不住訴苦。

原來，今年8月，他向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)3000萬元貸款，打算趁著不錯(cuò)的汽車行情，再上馬一條生產(chǎn)線。本以為，公司今年效益不錯(cuò)，3個(gè)億的總資產(chǎn)，負(fù)債不超過4000萬元，貸款應(yīng)不成問題。未料到，縣、市、省層層審批，資金遲遲無法到位?！百J款批不下來，訂單也不敢接。眼看商機(jī)稍縱即逝，只有干著急?！睂幜槤M是無奈。

這樣的無奈，多地企業(yè)感同身受。隨縣一家企業(yè)坦言，過去二三個(gè)月就能辦下來的貸款，現(xiàn)在至少需跑上3至5個(gè)月，甚至半年以上。遇到燃眉之急，往往只能依靠民間借貸?！懊耖g借貸速度快，但利息高，4分至6分的息，對(duì)企業(yè)而言，是一筆不小的成本負(fù)擔(dān)?！?/p>

與此同時(shí)，貸款門檻也在不斷提升。

老河口一家高速公路投資商告訴記者，銀行對(duì)民營企業(yè)的貸款條件極為苛刻，不僅要有廠房、住房、土地等不動(dòng)產(chǎn)作實(shí)物抵押，還要求項(xiàng)目貸款中自有資本金占比必須達(dá)52%，而國企僅需占比25%至35%。

恩施、黃岡等地一些企業(yè)坦言，企業(yè)的抵押資產(chǎn)被嚴(yán)重低估。以往1000萬的抵押資產(chǎn)，可貸款600萬至700萬元，現(xiàn)在最多只能貸400萬元。

調(diào)查中，一些企業(yè)還反映，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，銀行普遍加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控，緊縮或壓縮貸款規(guī)模。個(gè)別銀行甚至“壓貸”、“抽貸”，對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金造成極大影響。

在大冶，有企業(yè)被當(dāng)?shù)剞r(nóng)行一次性抽貸，額度高達(dá)3000萬元。

在天門、潛江、仙桃等地，農(nóng)發(fā)行要求過去在糧棉收購以外發(fā)放的企業(yè)貸款，全部予以收回。不少涉農(nóng)企業(yè)反映：面臨資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

利率上浮 收費(fèi)重復(fù) 實(shí)體企業(yè)負(fù)擔(dān)加重

“現(xiàn)在銀行的資金根本用不起！”看著手中的財(cái)務(wù)報(bào)表，棗陽猛之牛農(nóng)業(yè)科技有限公司負(fù)責(zé)人直嘆氣。

今年，公司從銀行貸款2100萬元，盡管享受了一定的政策優(yōu)惠，但實(shí)際利率仍高達(dá)9.33%，為基準(zhǔn)利率的近一倍。“明顯超過一般涉農(nóng)企業(yè)的盈利水平?！?/p>

猛之牛的遭遇，并非個(gè)案。

浠水納福傳動(dòng)機(jī)械總經(jīng)理汪麗說，這些年，政府費(fèi)了很大勁，將貸款基準(zhǔn)利率下降至4.35%，并要求縣級(jí)銀行上浮20%左右。但現(xiàn)實(shí)中，銀行對(duì)利率浮動(dòng)只設(shè)下限沒有上限，上浮50%是常態(tài)，漲一倍也不罕見。“加上融資擔(dān)保費(fèi)、保證金等，中小企業(yè)實(shí)際利率基本達(dá)15%左右?！?/p>

三環(huán)集團(tuán)黃石鍛壓機(jī)床有限公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行流動(dòng)資金貸款期限太短，企業(yè)稍有不慎，資金鏈就會(huì)斷裂?！敖衲暌还P5000萬的貸款，銀行要求10月底必須全部還清，否則來年無法續(xù)貸。”

推高融資成本的，還有各種名目的隱形收費(fèi)、重復(fù)收費(fèi)。

浠水天雄科技股份公司幾年前開始從當(dāng)?shù)剞r(nóng)行申請(qǐng)貸款。負(fù)責(zé)人呂再明告訴記者，銀行每授信一次，就要求企業(yè)做一次資產(chǎn)評(píng)估?！耙环菰u(píng)估，花費(fèi)就得2萬到3萬元。幾年下來，地還是那塊地，廠房還是那間廠房，報(bào)告卻出了好幾本，既費(fèi)錢又費(fèi)時(shí)間。”

大冶一家企業(yè)反映，公司向銀行貸款500萬元，手續(xù)本已辦妥，但銀行卻突然提出，先放款300萬元，然后企業(yè)向銀行存入200萬元作為抵押，再將最后200萬元尾款放出。

盼多方齊努力 讓融資渠道更通暢

降低融資成本，事關(guān)企業(yè)切身利益，省委省政府高度重視，各地也采取了不少好辦法。

比如，針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)資產(chǎn)輕，無抵押，武漢率先啟動(dòng)“納稅信用貸”，企業(yè)憑借納稅信用即可申請(qǐng)貸款，利率為5.655%，且政府同步給予25%貼息，既減輕了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，也讓銀行收獲更多優(yōu)質(zhì)潛在客戶。

再如，針對(duì)企業(yè)流動(dòng)性資金短缺，大冶推出“甘霖貸”，將市政府融資平臺(tái)資金，以委托貸款方式由指定銀行低息借給優(yōu)勢(shì)中小企業(yè)，以解燃眉之急。

但遺憾的是，這些銀政合作的貸款模式，多集中在武漢等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，很多縣域企業(yè)只能既羨慕又期盼。

政策盼給力，更盼及時(shí)與有效。

鄂州一家水泥企業(yè)反映，企業(yè)資金緊張期大多在過年前，但當(dāng)?shù)貫槠髽I(yè)設(shè)立的政策性周轉(zhuǎn)資金，發(fā)放時(shí)間多安排在3月之后，有些甚至7月才發(fā)放，10月、11月就要?dú)w還?！皶r(shí)間不吻合，周期太短，效果大打折扣?！?/p>

破解融資“老大難”，政府要發(fā)力，但關(guān)鍵還在銀行。

調(diào)查中，很多企業(yè)表示，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，“穩(wěn)”字當(dāng)頭，是本分所在。但過分的惜貸、抽貸，既加劇了實(shí)體企業(yè)負(fù)擔(dān)，也客觀上增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)。如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品，挖掘培育更多優(yōu)質(zhì)客戶，才是可持續(xù)發(fā)展之道。

一些專家則建議監(jiān)管部門加大改革力度，鼓勵(lì)銀行試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)：銀行設(shè)立投資公司，對(duì)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)、債券投資，以股權(quán)預(yù)期的高收益去彌補(bǔ)貸款風(fēng)險(xiǎn)，最大限度調(diào)動(dòng)銀行積極性。

當(dāng)然，貸款只是融資方式的一種，不可能“包打天下”。省金融辦表示，當(dāng)前，我省正大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)運(yùn)作規(guī)范、有發(fā)展前景的企業(yè)通過上市、發(fā)債等方式直接融資，以改變千軍萬馬擠獨(dú)木橋的現(xiàn)狀，從根本上破解融資難。（記者 謝慧敏）