打通金融扶貧綠色通道
——《河北省“政銀企戶保”金融扶貧實施意見》解讀

“瞄準(zhǔn)建檔立卡貧困人口，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強化支持措施，完善服務(wù)體系，解決好‘貸給誰、誰來貸、怎么貸、如何還’等關(guān)鍵問題。”河北省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組日前印發(fā)的《河北省“政銀企戶?！苯鹑诜鲐殞嵤┮庖姟分赋?，將在全省貧困縣（區(qū)）開展“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶+保險”金融扶貧工作。

推廣多方聯(lián)動扶貧貸款模式

“以平臺化、市場化、小額化、信息化為引領(lǐng)，推廣政府搭臺增信、銀行降檻降息、企業(yè)農(nóng)戶承貸、保險兜底保證的多方聯(lián)動扶貧貸款模式，力爭到2018年，累計放貸規(guī)模達到200億元，支持160萬貧困人口穩(wěn)定脫貧?！币庖娒鞔_了我省開展“政銀企戶?！苯鹑诜鲐毜墓ぷ髂繕?biāo)。

政府搭臺增信。貧困縣（區(qū)）以深化供銷社改革為契機，成立扶貧貸款擔(dān)保中心，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的撬動作用，用扶貧資金打捆設(shè)立不少于1億元的貸款擔(dān)?；?、不少于3000萬元的風(fēng)險補償基金，建立“資金池”。通過競爭方式選擇合作銀行，將“資金池”資金存入合作銀行，增加銀行營業(yè)性收入，激發(fā)其投放貸款積極性。通過競爭方式選擇合作保險公司，開辦貸款保證保險，參與信貸風(fēng)險分擔(dān)。同時，建立縣鄉(xiāng)村三級金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為農(nóng)戶和企業(yè)貸款提供便捷化服務(wù)。

銀行降檻降息。合作銀行根據(jù)擔(dān)?；痤~度，按照1∶10比例放大貸款。銀行在貧困戶信用評定基礎(chǔ)上，降低貸款門檻，對3年以內(nèi)、5萬元以下的扶貧小額信貸，實行免擔(dān)保、免抵押。通過實行合作銀行競爭機制，激勵銀行降低扶貧貸款利率。

企業(yè)農(nóng)戶承貸。為保證金融扶貧精準(zhǔn)性，實行分類貼息政策，對貧困戶5萬元以內(nèi)貸款按基準(zhǔn)利率100%貼息，對企業(yè)和合作社根據(jù)帶動貧困戶數(shù)量，實行差別化貼息政策，帶動越多，貼息越多。

保險兜底保證。當(dāng)貸款發(fā)生損失時，由擔(dān)保中心、銀行機構(gòu)和保險公司，按照1∶2∶7的比例共同代償貸款本息，降低銀行信貸風(fēng)險。政府引導(dǎo)保險公司開發(fā)新的險種，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，減輕扶貧企業(yè)和貧困戶經(jīng)營風(fēng)險，增強還貸能力。當(dāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款不良率達到3%時，啟動熔斷機制，政銀保聯(lián)手進行調(diào)查整改。

統(tǒng)籌創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防控

根據(jù)意見，符合以下條件的貧困戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、扶貧龍頭企業(yè)、股份合作制經(jīng)濟組織可以申請多方聯(lián)動扶貧貸款：貸款用途符合貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃和脫貧攻堅規(guī)劃；資信度好，具有按期還本付息的能力；在當(dāng)?shù)睾献縻y行開立結(jié)算賬戶；沒有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄。此外，農(nóng)民合作社、扶貧龍頭企業(yè)、股份合作制經(jīng)濟組織須依法注冊登記，持有有效執(zhí)照和生產(chǎn)經(jīng)營許可證，依法納稅，有扶貧龍頭企業(yè)資質(zhì)或帶動一定數(shù)量的貧困戶，管理制度健全，會計核算規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債比例合理。

貸款產(chǎn)品分為扶貧小額信貸（5萬元以下3年以內(nèi)）和產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款（5萬元至5000萬元）。貸款費用由貸款利息、保證保險費、擔(dān)保服務(wù)費組成，貸款利息、保證保險費按縣（區(qū)）政府與銀行、保險公司所簽訂的協(xié)議執(zhí)行，保證保險費率原則上不超過1.2%，擔(dān)保服務(wù)費率原則上不超過1.0%。建檔立卡貧困戶累計5萬元以上貸款部分參照執(zhí)行，累計未達到5萬元的貸款免擔(dān)保費、免保證保險費。貧困縣（區(qū)）政府按鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）明確一家扶貧小額信貸責(zé)任銀行，并對貧困戶實行實名制管理，掌握貸款需求。

符合條件的貸款對象可到村金融服務(wù)站提出申請。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融服務(wù)部要在收到村金融服務(wù)站提交的申請后2日內(nèi)，安排鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政主要領(lǐng)導(dǎo)、包村干部、駐村精準(zhǔn)扶貧工作組成員、村“兩委”干部和市場經(jīng)營主體負(fù)責(zé)人等五方面人員，與金融機構(gòu)信貸人員一起，組成“5+1”工作組入戶實地調(diào)查。

為防控風(fēng)險，意見要求，合作銀行（含扶貧小額信貸責(zé)任銀行）、合作保險公司、縣（區(qū)）金融服務(wù)中心和“5+1”工作組要建立日常溝通機制，對大額資金進行受托支付，小額資金由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及“5+1”工作組監(jiān)管，避免“貸而不用、貸后他用”。（記者 潘文靜）