銀監(jiān)會(huì)規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)
代銷產(chǎn)品與自發(fā)理財(cái)產(chǎn)品不能混淆銷售

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，明確提出商業(yè)銀行不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。

近年來，商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，代銷產(chǎn)品種類逐步增多，規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分商業(yè)銀行在代銷業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、未經(jīng)授權(quán)代銷、私自銷售產(chǎn)品以及與合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清等問題。

《通知》明確，商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守依法合規(guī)、符合代銷有關(guān)金融產(chǎn)品資質(zhì)要求、加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理以及在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度等四項(xiàng)原則。商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，不得代銷該范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實(shí)物貴金屬和銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，由總行對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)施盡職調(diào)查，實(shí)行名單制管理。原則上應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議，并由總行對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行審批。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，在銷售過程中明示產(chǎn)品的代銷屬性，充分揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定實(shí)施錄音錄像。商業(yè)銀行應(yīng)依法履行客戶信息保密義務(wù)，督促合作機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露產(chǎn)品信息，并會(huì)同合作機(jī)構(gòu)建立客戶投訴和應(yīng)急處理機(jī)制。

《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，禁止未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，禁止非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。

上述負(fù)責(zé)人說，《通知》印發(fā)前，商業(yè)銀行已經(jīng)銷售但不符合《通知》規(guī)定的代銷產(chǎn)品，應(yīng)在產(chǎn)品到期或兌付后結(jié)清，不得繼續(xù)銷售。（記者 常艷軍）