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國務院常務會議正式提出商業(yè)健康保險的定位是“助力”醫(yī)改，明確深化醫(yī)改要政府和市場“兩手并用”，要用改革的辦法調(diào)動社會力量，發(fā)展商業(yè)健康保險，與基本醫(yī)保形成合力。商業(yè)健康保險將成為面對全民，在醫(yī)療保障、人員就業(yè)、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等多個空間發(fā)揮作用的重要產(chǎn)業(yè) 8月27日召開的國務院常務會議，進一步發(fā)展商業(yè)健康保險成為重點議題。會議明確提出，“加快發(fā)展商業(yè)健康保險，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平”。這也是保險新“國十條”發(fā)布后，首個出臺具體推進措施的領域。 此次會議傳遞出的一個重要信號是，商業(yè)健康保險將不僅是保險業(yè)的一個分支，而是面對全民，將在醫(yī)療保障、人員就業(yè)、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等多個空間發(fā)揮作用的重要產(chǎn)業(yè)。商業(yè)健康保險的地位被顯著提升，一次飛躍的機遇到來了。 報銷比例提高 按照此次會議精神，首先將“全面推進商業(yè)保險機構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度，提高大病患者醫(yī)療報銷比例”，這就是說將有更多的人享受到大病醫(yī)療保障，并提高醫(yī)療費的報銷比例。 這些改革早幾年已經(jīng)在廣東湛江、河南新鄉(xiāng)、江蘇太倉等地探索并實施了。比如中國人保在廣東湛江首創(chuàng)了“管理+經(jīng)營”模式，以此參與當?shù)爻青l(xiāng)居民統(tǒng)籌社會醫(yī)療保障體系建設，實現(xiàn)了“政府不多出一分錢、老百姓不多花一分錢，而居民保障金額大幅提高、覆蓋面更廣”的效果。這些先行成功的模式可以說是商業(yè)保險參與新醫(yī)改建設的典型樣本。國務院常務會議明確指出，“目前這項制度試點已取得成效，要抓緊向全國推開”，按照這樣的速度，群眾“看病難、看病貴”“因病返貧”等現(xiàn)象將有望得到明顯改善。 此次會議提出，要豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品，特別開發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險產(chǎn)品?？梢钥隙?，健康保險產(chǎn)品將隨著保障領域的擴大，逐漸進入一個繁榮的時代。此外，職工補充醫(yī)療保險方面，也很快會有更完善的稅收優(yōu)惠政策推出。 政府采購將擴大 如何推進商業(yè)健康保險真正融入基本醫(yī)療保障？會議提出的路徑是，“加大政府購買服務力度，引入競爭機制，支持商業(yè)保險機構(gòu)參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務”。就是要激活市場活力，運用保險機制創(chuàng)新公共服務的提供方式，同時更好地發(fā)揮政府作用。 在我國的居民健康保險領域，政府采購一直是主要模式之一，“面對我國體量龐大的健康保險需求，這種模式一方面可以減輕政府負擔，不用另外組建專業(yè)的人員隊伍，另一方面可以借助商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)管理和客戶服務方面的成熟經(jīng)驗，提高醫(yī)療保障效率。”中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心秘書長郭金龍說。他強調(diào)，這是一舉多贏的方式，相關部門要相互努力配合。 從商業(yè)保險機構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險開始試點以來，政府辦社保，還是保險機構(gòu)代辦社保并結(jié)合商業(yè)健康保險的問題一直存在爭議。其中既有地方政府、地方衛(wèi)生醫(yī)療部門不愿放權，也有相關專家認為放手市場則亂的觀念影響。 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融系教授庹國柱認為，從目前的幾個試點看，成效還是不錯的?！罢^續(xù)簡政放權，給了市場更大的舞臺，擴大并提高城鄉(xiāng)居民大病保險的范圍和水平。同時，老百姓也扭轉(zhuǎn)了只依賴政府、不會利用市場資源的意識，認識到如果有更多個性化的健康保險需求，可以尋找商業(yè)保險機構(gòu)來滿足?！?/p> 醫(yī)療領域投資放開 據(jù)了解，目前很多地方都在探索基本醫(yī)療保障與商業(yè)健康保險管理相結(jié)合的方式，但對商業(yè)保險公司來說，遇到的最大困難是如何控制醫(yī)療費用居高不下可能帶來的承保和經(jīng)營風險。此次國務院常務會議還為保險機構(gòu)的風險控制打開了政策綠燈，即“鼓勵醫(yī)療機構(gòu)成為商業(yè)保險定點醫(yī)療機構(gòu)，降低不合理醫(yī)療費用支出”、“鼓勵社會資本設立健康保險公司，支持商業(yè)保險機構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機構(gòu)”。 事實上，保險機構(gòu)投資醫(yī)療領域有利于提升醫(yī)療資源利用效率和降低醫(yī)療費用，這也是一種國際經(jīng)驗。世界各國的保險公司，尤其是以經(jīng)營健康保險為主的保險公司普遍投資醫(yī)療機構(gòu)，以便“醫(yī)”“保”雙方形成密切的合作關系。在保險市場較為成熟的我國臺灣地區(qū)，保險公司已經(jīng)在投資和參股醫(yī)院中占有相當大的比例。 此前多家保險公司都以此方式做過嘗試，但遇到不少困難。如今政策的低成本將大大改善保險公司投資醫(yī)療機構(gòu)的環(huán)境，為商業(yè)健康保險進一步“助力”社會基本醫(yī)療保障鋪平道路。（記者江帆 姚進） |