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    7月9日，國務(wù)院常務(wù)會議對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)進行了部署，明確提出保險業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點，具有巨大潛力。近年來，我國保險業(yè)在產(chǎn)品定價、市場準(zhǔn)入退出等領(lǐng)域的市場化改革取得明顯進展。在接受《經(jīng)濟日報》記者采訪時，專家學(xué)者和業(yè)內(nèi)人士表示，此次常務(wù)會議傳遞的信號將使我國保險行業(yè)的未來充滿正能量——

    現(xiàn)代保險業(yè)有三大功能，即經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理；傳統(tǒng)保險則更偏重于經(jīng)濟補償。此次，國務(wù)院常務(wù)會議明確將保險業(yè)定位為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，進一步強化了保險業(yè)在經(jīng)濟社會中的主動服務(wù)功能，特別是保險業(yè)特有的風(fēng)險管理和風(fēng)險分散功能，意味著保險業(yè)將在我國轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮更大的作用。常務(wù)會議為保險業(yè)定制的任務(wù)清單也傳遞著這樣的信號：保險業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點，具有巨大潛力。加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，能夠幫助企業(yè)和群眾對沖經(jīng)營和生活中的風(fēng)險、增強安全感，有利于促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化、推進社會治理創(chuàng)新，一舉多得。

    完善社保體系

    國務(wù)院常務(wù)會議提出，促進保險與保障緊密銜接，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃。

    目前，我國已經(jīng)初步形成了社會基本保障、企業(yè)年金（補充養(yǎng)老保險）、個人商業(yè)養(yǎng)老保險的三支柱保障體系。前不久，國家又開始對企業(yè)年金、職業(yè)年金個人所得稅實行遞延納稅的優(yōu)惠政策，對保障體系中“第二支柱”的進一步完善起到了極大的推動作用。此次常務(wù)會議再次提出，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃。這樣一來，企業(yè)年金的政策通道被大大拓寬，更多企業(yè)有望在保險機構(gòu)的幫助下建立完善的年金計劃。

    在個人商業(yè)養(yǎng)老保險方面，常務(wù)會議提出，支持符合資質(zhì)的保險機構(gòu)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、參與健康服務(wù)業(yè)整合，鼓勵開發(fā)多樣化的醫(yī)療、疾病保險等產(chǎn)品。事實上，隨著生活水平的提升和老齡化的加劇，健康保險和養(yǎng)老保險的市場需求不斷擴大，保險業(yè)參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)方面的積極性很高，中國人壽、新華人壽、泰康人壽等大型保險公司已經(jīng)先行先試，分別在北京、廣東、武漢等地投資建立了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基地。前不久，保監(jiān)會又啟動了“以房養(yǎng)老保險”試點，養(yǎng)老保險和健康保險的服務(wù)形式和手段都在增多。

    南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系教授趙春梅表示：“社會保障只能解決基本的保障問題，商業(yè)保險則能在更高層次上提供全面保障。由于改革遺留下的一些歷史問題，商業(yè)保險在養(yǎng)老和醫(yī)療方面發(fā)展的空間是很大的。此次國務(wù)院常務(wù)會議對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的部署非常及時，對今后保險服務(wù)功能的提升無疑具有重要意義?！?/p>

    助推巨災(zāi)保險

    作為保險業(yè)的特長，風(fēng)險管理和風(fēng)險預(yù)警功能將如何發(fā)揮？常務(wù)會議明確表示，要“逐步建立財政支持下以商業(yè)保險為平臺、多層次風(fēng)險分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險制度。積極發(fā)展財產(chǎn)、工程、意外傷害等保險”。

    業(yè)內(nèi)人士表示，這樣部署至少包括3層含義。首先是財政支持，也就是說政府將給予資金支持和統(tǒng)籌；其次是以商業(yè)保險為平臺，即保險機構(gòu)將在其中作為主要力量；第三是多層次風(fēng)險分擔(dān)，這意味著巨災(zāi)保險制度將是一個集合多方力量的制度。

    事實上，國家醞釀出臺巨災(zāi)保險已有多年。2006年6月，國務(wù)院頒發(fā)了《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，其中明確表示我國要建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系。對于巨災(zāi)保險，保監(jiān)會也一直在積極推進中。但我國是一個多災(zāi)害國家，經(jīng)濟發(fā)展對巨災(zāi)保險有巨大需求，然而，處于發(fā)展初級階段的保險業(yè)遠遠無法滿足現(xiàn)實需求。目前，市場不乏巨災(zāi)風(fēng)險保障產(chǎn)品，但受商業(yè)保險公司償付能力等限制，單純的商業(yè)保險產(chǎn)品根本無法覆蓋現(xiàn)有的巨災(zāi)風(fēng)險，亟待通過相關(guān)制度安排吸納多層次社會資金，共同解決保障資金來源的問題。

    “巨災(zāi)保險只在一兩個地方試點難以成功，而且意義不大。因為一次巨災(zāi)造成的損失是巨大的，一個地方的風(fēng)險單位太少，滿足不了大數(shù)法則的要求，還是應(yīng)該在全國范圍內(nèi)推廣。此次常務(wù)會議有關(guān)建立巨災(zāi)保險制度的提法，在頂層設(shè)計上具有推進意義。建立巨災(zāi)保險制度需要保險公司和政府建立緊密的合作機制，分清責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，還需要有資本市場的支持。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授王國軍說。

    服務(wù)實體經(jīng)濟

    保險業(yè)要成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展重點，說到底還是要服務(wù)實體經(jīng)濟。國務(wù)院常務(wù)會議要求通過保險推進產(chǎn)業(yè)升級，包括創(chuàng)新保險支農(nóng)惠農(nóng)方式，支持保險機構(gòu)提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品；鼓勵保險資金采取多種方式，支持新型城鎮(zhèn)化、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和棚戶區(qū)改造；大力發(fā)展出口信用、境外投資等保險。

    改革開放以來，我國保險業(yè)實現(xiàn)了長足發(fā)展，行業(yè)總資產(chǎn)不斷提升，實力不斷壯大。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，我國保險業(yè)總資產(chǎn)達到90438.19億元，較年初增長9.11%；凈資產(chǎn)9499.52億元，較年初增長12.09%；資金運用余額82907.19億元，較年初增長7.85%。服務(wù)經(jīng)濟社會的能力自然不斷增強，前5個月，保險賠款和給付支出2958.87億元，同比增長19.30%。

    以農(nóng)業(yè)保險為例，這是保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟的一大亮點，也是此次常務(wù)會議在“通過保險推進產(chǎn)業(yè)升級”中提出的任務(wù)?；乜?013年的數(shù)據(jù)，我國的農(nóng)業(yè)保險保費收入在世界排名第二，承保主要農(nóng)作物11.06億畝，三大口糧保險覆蓋率均超過60%；賠付金額208.6億元，賠付農(nóng)戶3367萬人次。

    隨著在經(jīng)濟社會中地位的日益提升，我國保險業(yè)已經(jīng)滲透到生產(chǎn)和生活的各個領(lǐng)域，保險功能也得到了空前發(fā)揮，但要進一步實現(xiàn)此次常務(wù)會議提出的現(xiàn)代服務(wù)功能，保險業(yè)還需進一步壯大自身，練好內(nèi)功。 (記者 江 帆)