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新華社南昌５月１８日電(記者 陳春園) ９８％的小微企業(yè)擁有信用檔案、三年貸款增幅達２００％以上、不良貸款率下降３０％以上……這是記者近日在江西萍鄉(xiāng)小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)采訪時發(fā)現(xiàn)的喜人變化。從２０１０年開始，中國人民銀行在全國選擇試點地區(qū)探索小微企業(yè)信用體系建設長效機制，以緩解小微企業(yè)融資難。萍鄉(xiāng)試驗區(qū)是試點之一。 信用數(shù)據(jù)搭建溝通“平臺” ２０１０年，人民銀行南昌中心支行與萍鄉(xiāng)市聯(lián)手，以國家萍鄉(xiāng)經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)為基地，創(chuàng)建了江西首個小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)，并在各方努力下打造了“萍鄉(xiāng)市小微企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)”。 這套信用信息軟件系統(tǒng)分類采集了小微企業(yè)３６個方面的基本信息，包括財務報表、納稅情況、用電量、用水量、環(huán)保等，目前已經(jīng)采集了全市工商、稅務、供電等３０個職能部門的６０多萬條企業(yè)信用信息。 記者發(fā)現(xiàn)，信用信息輔助管理系統(tǒng)有四個特點。一是覆蓋面廣，包括了試驗區(qū)企業(yè)在內(nèi)全市９８％以上的小微企業(yè)信息，并為６１１９戶企業(yè)建立了系統(tǒng)有序的信用檔案；二是時間跨度長，信息收集時間已上溯至２００７年；三是定期更新，其中納稅、水電量、環(huán)保等數(shù)據(jù)實現(xiàn)了按月更新；四是信息共享，轄區(qū)內(nèi)所有金融機構都可以免費實時在線訪問該系統(tǒng)，便捷地查詢單戶企業(yè)和關聯(lián)企業(yè)信息。 中國人民銀行萍鄉(xiāng)市中心支行行長黃偉對記者說：“有了信用數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)的支持，試驗區(qū)內(nèi)的金融機構能夠很快發(fā)現(xiàn)和培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)，也能及時監(jiān)測企業(yè)水表、電表和現(xiàn)金流量表‘三表’信息，有效防范信貸風險?！?/p> 信用等級換來“真金白銀” 在建立數(shù)據(jù)平臺的基礎上，試驗區(qū)啟動了小微企業(yè)信用培植和評價工作。這項工作由當?shù)卣疇款^，根據(jù)小微企業(yè)信用量化考核指標體系，每年組織各金融機構對入圍企業(yè)進行信用評級打分。 根據(jù)信用信息數(shù)據(jù)設定的指標體系涉及企業(yè)信用各個方面，得分７０分以上的為信用培植對象，８５分以上的為Ａ級信用企業(yè)。最高等級的為五星信用示范企業(yè)評選活動，獲選企業(yè)享有最優(yōu)惠的金融扶持政策。金融機構按照“雙向選擇”和“一企一行”的原則選擇培植對象，進行定向輔導和培育，梯次提高企業(yè)信用等級。 截至２０１３年１２月，試驗區(qū)１０家金融機構在試驗區(qū)累計培植小微企業(yè)４００家，其中培植達標Ａ級信用企業(yè)從首批的１７１家增加到現(xiàn)在的３５２家。２０１２年２１家企業(yè)被評為五星信用示范企業(yè)，２０１３年這一數(shù)據(jù)增加至３０家。 萍鄉(xiāng)市副市長亓丕華說：“信用企業(yè)的評定和培育為試驗區(qū)的小微企業(yè)融資帶來了意想不到的變化，金融機構貸款增速逆勢強勁上揚。”截至２０１３年１２月，萍鄉(xiāng)市各金融機構對試驗區(qū)小微企業(yè)貸款余額達４３．８７億元，與２０１０年啟動之初相比增幅高達２６４．６７％，增幅是全市各項貸款平均增幅的３倍。 信用建設促成三方共贏 中國人民銀行南昌中心支行行長王信認為，試驗區(qū)的小微企業(yè)信用評定就像一只強有力的推手，拉近了政銀企的距離，實現(xiàn)了三方共贏。 汽車渦輪增壓器配件生產(chǎn)企業(yè)“德博科技”副總經(jīng)理吳學文感慨地說：“企業(yè)建廠之初資金困難，發(fā)不出工資，當時幾乎沒有銀行愿意貸款幫助企業(yè)。２０１２年公司被評為五星級信用示范企業(yè)后，先后有５家商業(yè)銀行主動找上門來溝通貸款事宜，良好的信用確實為企業(yè)換來了真金白銀！” 目前，試驗區(qū)內(nèi)的銀行為守信企業(yè)提供了多種融資激勵措施，包括優(yōu)先獲得貸款支持、簡化貸款手續(xù)、擴大授信額度等。大部分金融機構簡化了小微企業(yè)信貸流程，小微企業(yè)信貸產(chǎn)品已達２０多種。 開發(fā)區(qū)黨委書記李錦林表示，由于有了企業(yè)信用體系建設作為抓手，地方政府“服務型”功能得到了充分發(fā)揮，擺脫了解決小微企業(yè)融資難“有力無處使，坐等干著急”的尷尬境地。試驗區(qū)在構建小微企業(yè)信用體系的同時，也非常重視自身的信用建設，對金融機構承諾的條件更加守信。 此外，地方政府和銀行還積極引導和幫助企業(yè)建立規(guī)范的財務制度和信用檔案，不少企業(yè)經(jīng)常組織員工開展誠信宣傳和教育，“守信受益、失信懲戒”的意識在試驗區(qū)內(nèi)蔚然成風。 |