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[中國人民銀行辦公廳副主任 羅銳]新聞界各位朋友：大家下午好。今天我們在這里召開中國人民銀行、公安部聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發(fā)布會，大家都知道為了營造安全和諧的奧運支付環(huán)境，確保奧運期間用卡安全，2008年4月1日至9月30日中國人民銀行、公安部在全國范圍內(nèi)開展了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪活動專項行動，取得了明顯成效，今天我們非常高興地邀請到人民銀行支付結算司歐陽衛(wèi)民司長，謝眾副司長和公安部經(jīng)偵局張濤副局長，為各位朋友介紹這次聯(lián)合整治專項行動的有關情況，并回答大家關心的問題。今天中國政府網(wǎng)到場在線進行直播。下面請歐陽司長為各位介紹有關情況。 [2008-11-27 15:07:47] |
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[中國人民銀行支付結算司司長 歐陽衛(wèi)民]各位新聞界的朋友，女士們、先生們：下午好！近年來，在各方共同努力下，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得很大發(fā)展。發(fā)卡量穩(wěn)步上升，受理環(huán)境持續(xù)改善，聯(lián)網(wǎng)通用向縱深發(fā)展，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步形成。截至2008年9月底，全國銀行卡發(fā)卡量達17.3億張，特約商戶104.96萬家，POS 機和ATM分別達164萬和15.8萬臺，1-9月銀行卡交易總額103.3萬億元，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，消費額在社會消費品零售總額中占比超過25%?！2008-11-27 15:13:13] |
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[歐陽衛(wèi)民]我國銀行卡正進入快速發(fā)展期，潛力巨大。與此同時，銀行卡風險管理形勢日益復雜，包括信用風險、操作風險、法律風險、欺詐風險在內(nèi)的銀行卡風險問題日益突出，并以各種新的形態(tài)出現(xiàn)，成為制約銀行卡長期健康發(fā)展的重要因素。我國統(tǒng)計數(shù)據(jù)已顯示，目前國內(nèi)總體信用風險和欺詐風險指標與歷史各期風險水平相比呈現(xiàn)了加速上升趨勢。 [2008-11-27 15:14:54] |
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[歐陽衛(wèi)民]為建立安全、高效的奧運用卡環(huán)境，促進銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展，中國人民銀行和公安部決定從2008年4月1日至9月30日起，在全國范圍重點針對6個奧運項目舉辦城市和部分重點旅游城市開展聯(lián)合整治專項行動。 [2008-11-27 15:15:32] |
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[歐陽衛(wèi)民]一、專項行動的主要做法和成效 [2008-11-27 15:16:03] |
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[歐陽衛(wèi)民]為加強組織領導，人民銀行、公安部成立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室，就督促檢查、宣傳培訓、應急演練、案件信息報送和處理、建立長效機制等工作做出一系列專門部署安排。各地成立了相應的地方整治辦，并積極組織開展相關工作?！2008-11-27 15:16:45] |
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[歐陽衛(wèi)民]經(jīng)過人民銀行分支機構、各級公安機關、商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)的共同努力，專項行動在打擊、震懾銀行卡犯罪，提升銀行卡經(jīng)營機構風險和案件防控水平，增強社會公眾安全用卡意識和技能等方面取得了顯著成績?！2008-11-27 15:17:28] |
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[歐陽衛(wèi)民]主要表現(xiàn)在：（一）商業(yè)銀行積極開展銀行卡業(yè)務風險自查整改和突發(fā)風險事件應急演練，防堵安全漏洞，風險管理和案件防范水平全面增強?！2008-11-27 15:17:54] |
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[歐陽衛(wèi)民]專項行動全面部署后，各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等銀行卡經(jīng)營機構高度重視，積極落實，迅速行動，從銀行卡業(yè)務規(guī)章制度、業(yè)務系統(tǒng)、業(yè)務流程等方面，開展了業(yè)務風險的全面自查整改。針對發(fā)卡業(yè)務重點排查了營銷、申領、空白卡管理、審批授信、卡片交易監(jiān)控、額度調整、債務催收等風險環(huán)節(jié)；針對收單業(yè)務重點排查了特約商戶審批、培訓、商戶交易監(jiān)控、商戶日常監(jiān)督管理、違規(guī)商戶處理、ATM自助銀行設備的巡查管理等風險環(huán)節(jié)； [2008-11-27 15:18:52] |
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[歐陽衛(wèi)民]針對清算業(yè)務重點排查了交易清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定性。各商業(yè)機構對發(fā)現(xiàn)的問題和風險隱患都能及時進行分析、整改，有效堵塞了風險漏洞和隱患，提高了銀行卡經(jīng)營機構管理層和業(yè)務人員的風險防范意識和水平?！2008-11-27 15:19:44] |
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[歐陽衛(wèi)民]組織北京、上海、天津、沈陽、青島、秦皇島6個奧運城市，以及部分重點省市的公安機關和銀行卡經(jīng)營機構開展了突發(fā)事件應急演練，各地整治辦也在奧運會賽前多次自行組織應急演練。通過應急演練，完善了銀行卡案件報告、移送制度，提高了各機構應對突發(fā)風險事件和案件的應急處置能力。 [2008-11-27 15:20:32] |
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[歐陽衛(wèi)民]（二）全方位、多角度、廣泛宣傳銀行卡安全知識技能，社會公眾安全用卡意識和技能有效提高?！2008-11-27 15:21:04] |
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[歐陽衛(wèi)民]各地整治辦根據(jù)全國整治辦專項行動總體部署，積極組織轄內(nèi)相關機構開展了以“迎奧運、放心用卡、安全支付”為主題的銀行卡宣傳教育活動。利用銀行卡郵寄信函、對賬單、銀行短信平臺等發(fā)送銀行卡安全使用注意事項，提醒、教育持卡人安全用卡，警防信息泄漏和詐騙。 [2008-11-27 15:21:55] |
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[歐陽衛(wèi)民]舉行大型路演和有獎參與活動，向社會公眾講解銀行卡安全使用知識和防詐騙知識技能。利用銀行網(wǎng)點、居民社區(qū)宣傳欄，廣泛發(fā)放、張貼統(tǒng)一印制的宣傳冊頁。全國各地累計投放652萬份，其中境外持卡人宣傳品135萬份，張貼特色海報68萬張，持卡人安全用卡手冊450萬冊。在主流報刊刊登銀行卡安全用卡知識，利用電視媒體剖析已被偵破打擊的典型銀行卡案件的犯罪手法和防范技巧，教育社會公眾提高欺詐辨別能力和防范意識。通過舉辦商戶收銀員受理銀行卡和辨識假卡技能的競賽活動，提高收銀員正確操作和識別偽卡的技能?！2008-11-27 15:22:22] |
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[歐陽衛(wèi)民]（三）保持打擊銀行卡違法犯罪的高壓態(tài)勢，集中偵破大案要案，有力震懾犯罪。 [2008-11-27 15:23:20] |
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[歐陽衛(wèi)民]全國各級各地公安機關、銀行機構等各方緊密攜手，貫徹“打防并舉、綜合治理”工作方針，通過各方攜手、緊密協(xié)作，編織起銀行卡安全防護網(wǎng)，有力打擊犯罪，共同構筑起銀行卡安全與防范案件的堅固防線。特別是各地公安機關高壓打擊銀行卡犯罪，取得重要成效，一大批銀行卡大案要案被集中、迅速偵破，有力打擊了犯罪分子的囂張氣焰，震懾了犯罪，有效遏制了銀行卡犯罪高發(fā)的態(tài)勢，確保了“平安奧運”目標的實現(xiàn)。在這方面，一會兒公安部的張濤副局長還要詳細介紹，我就不贅述了?！2008-11-27 15:24:52] |
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[歐陽衛(wèi)民]（四）加強信息溝通和檢查督導，確保聯(lián)合整治專項行動取得實效。各地區(qū)整治辦以工作簡報、案件周報等形式，及時報告專項行動重大工作和案件信息。專項行動期間各地共上報案件信息及工作動態(tài)簡報471份，經(jīng)全國整治辦篩選、匯總后，編發(fā)全國專項工作動態(tài)簡報54份?！2008-11-27 15:26:11] |
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[歐陽衛(wèi)民]全國整治辦還于6月18日－7月4日，牽頭組織部分商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等相關單位，組成檢查組，分北線、中線、南線三個檢查小組，對北京、天津、上海、浙江、山東、云南等14個省市的專項行動有關工作開展情況開展實地檢查。各地整治辦也分別多次組織檢查組，對商業(yè)銀行發(fā)卡情況以及重點街區(qū)、旅游景區(qū)周邊的銀行卡安全受理情況進行拉網(wǎng)式檢查驗收?！2008-11-27 15:27:50] |
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[歐陽衛(wèi)民]（五）全面部署奧運期間銀行卡安全支付保障工作，確保奧運期間銀行卡使用安全。為確保“平安奧運”目標的順利實現(xiàn)，人民銀行商公安部印發(fā)《中國人民銀行辦公廳關于加強奧運期間銀行卡安全保障工作的通知》以及《中國人民銀行辦公廳關于進一步防范奧運期間銀行卡偽卡犯罪的通知》，就奧運期間及奧運后一段時間銀行卡風險案件防范和打擊問題進行周密部署，提出明確的工作要求?！2008-11-27 15:30:19] |
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[歐陽衛(wèi)民]同時，人民銀行還建立了奧運期間銀行卡突發(fā)風險事件應急機制。針對奧運期間可能出現(xiàn)的銀行卡特約商戶或自助設備受不法分子惡性攻擊、特約商戶惡意欺詐、重大的銀行卡賬戶信息泄露等突發(fā)風險事件，制定了《奧運期間銀行卡突發(fā)風險事件應急處置預案》，提高各方快速處置突發(fā)風險事件的能力。奧運會開幕前后的數(shù)天中，全國各地報告的外卡欺詐案件迅速增加，但因為我們的防控措施周全、得力，各有關方面行動迅速，案件被迅速偵破，犯罪嫌疑人被及時控制，有效粉碎了境外銀行卡犯罪團伙實施大規(guī)模銀行卡犯罪活動的圖謀?！2008-11-27 15:31:15] |
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[歐陽衛(wèi)民]如在8月8日奧運會開幕式當天，中國銀行偵測出54張外卡偽卡在福建進行ATM取現(xiàn)，在人民銀行、公安部和中國銀行的有效聯(lián)動下，成功抓獲犯罪嫌疑人4人，起獲212張克隆卡和38.8萬元贓款?！2008-11-27 15:31:46] |
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[歐陽衛(wèi)民]同志們，在專項行動期間，人民銀行各級分支機構、各級公安機關、商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)都做了大量艱苦、細致的工作，也涌現(xiàn)出一批表現(xiàn)優(yōu)秀的先進單位和個人。在新聞發(fā)布會后，我們將對這些單位和個人進行表彰?！2008-11-27 15:32:14] |
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[歐陽衛(wèi)民]二、下一步工作意見 [2008-11-27 15:32:15] |
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[歐陽衛(wèi)民]通過專項行動，也反映出我國銀行卡業(yè)務在法規(guī)制度、內(nèi)控管理、技術手段和風險防控機制等方面還存在一些問題，需要在今后的工作中加以研究、解決?！2008-11-27 15:32:36] |
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[歐陽衛(wèi)民]（一）促進商業(yè)銀行改進風險管理措施和手段。一是轉變銀行卡市場第一的經(jīng)營績效考核指標體系，提高銀行卡壞賬損失率、銀行卡收益率等風險財務指標考核權重，引導銀行卡經(jīng)營朝規(guī)模與質量、效益與風險并重方向發(fā)展。二是加大銀行卡科技研發(fā)投入，不斷改進銀行卡風險管理技術手段。三是完善操作流程，建立制度流程評價反饋機制，確保政策制度的自我完善和嚴格有效執(zhí)行?！2008-11-27 15:32:53] |
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[歐陽衛(wèi)民]（二）完善銀行卡案件信息共享平臺，研究出臺有關銀行卡案件受理、立案、偵辦具體操作指導細則，加大對銀行卡案件的管理打擊力度?！2008-11-27 15:33:10] |
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[歐陽衛(wèi)民]（三）加快立法，嚴懲銀行卡犯罪。一是針對當前存在的信用卡違規(guī)套現(xiàn)頻發(fā)、打擊缺乏法律依據(jù)的情況，研究出臺打擊信用卡套現(xiàn)的法律制度。目前，人民銀行、公安部及中國銀聯(lián)正推動和配合最高人民法院和最高人民檢察院出臺懲治信用卡套現(xiàn)及非法中介的司法解釋，為打擊信用卡套現(xiàn)提供刑事執(zhí)法依據(jù)。二是盡快研究對網(wǎng)上支付等新型渠道的銀行卡犯罪案件受理、偵辦的法律定性和量刑操作等司法解釋條款。三是研究出臺信用卡惡意透支催收程序和催收記錄的法律效力界定，為此類銀行卡案件立案偵辦提供可有效操作的法律準則。 [2008-11-27 15:34:01] |
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[歐陽衛(wèi)民]（四）建立跨部門銀行卡聯(lián)合防控長效機制。此次聯(lián)合整治專項行動的經(jīng)驗表明，對銀行卡犯罪的打擊不是某一個部門能完成的，需要各有關部門共同努力，形成合力。為加強對銀行卡風險案件的管理，暢通信息渠道，人民銀行、公安部正在考慮在鞏固前期聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪成果的基礎上，研究建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，深化聯(lián)合防控銀行卡案件的工作機制，拓展聯(lián)合整治的廣度和深度，凈化銀行卡市場環(huán)境。謝謝大家！ [2008-11-27 15:34:04] |
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[羅銳]下面，請張濤局長給大家講話。 [2008-11-27 15:35:11] |
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[公安部經(jīng)偵局副局長 張濤]各位領導、同志們：下面,我重點對公安機關經(jīng)偵部門在此次專項行動中的工作情況作一個通報。今年4月以來，按照公安部、中國人民銀行的統(tǒng)一部署，各地公安機關經(jīng)偵部門與人民銀行精心組織，密切配合，組織開展了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動，經(jīng)過半年多的辛勤努力，整治行動取得了重大成果，達到了預期的目的?！2008-11-27 15:35:40] |
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[張濤]一、戰(zhàn)果顯著，有力地打擊了銀行卡犯罪的囂張氣焰?！2008-11-27 15:36:19] |
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[張濤]專項行動期間，各地公安機關經(jīng)偵部門切實履行打擊職能，集中力量查處了一批大要案件，搗毀了一批犯罪團伙。據(jù)統(tǒng)計，專項行動期間，全國公安機關共立銀行卡犯罪案件3672起，比去年同期增長1.4倍；涉案金額1.76億元，比去年同期增長2.1倍；破案2388起，比去年同期增長1.09倍；挽回經(jīng)濟損失6161萬元，比去年同期增長1.22倍。2008年2月，浙江省公安機關經(jīng)偵部門成功破獲的“２.２”特大跨境信用卡詐騙案，抓獲3名犯罪嫌疑人，涉案金額達560余萬元人民幣?！2008-11-27 15:37:27] |
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[張濤]今年5月，北京市公安機關經(jīng)偵部門在北京、廣東兩地成功搗毀了一個集竊取他人信用卡信息、制造偽卡、并利用偽卡大肆進行刷卡套現(xiàn)的犯罪團伙，抓獲相關犯罪嫌疑人10名。經(jīng)查，該犯罪團伙自2007年以來，收買廣東東莞市某酒店收銀員，利用持卡人結賬之機，盜竊持卡人磁條信息，然后制作偽卡，通過ATM機盜提或POS機刷卡套現(xiàn)，截至案發(fā)，已制作使用100余張偽卡，涉案金額數(shù)十萬元。 [2008-11-27 15:38:05] |
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[張濤]今年8月9日，福建省公安機關在北京奧運會召開之際，一舉搗毀一個偽造國際信用卡實施詐騙的犯罪團伙，經(jīng)查，犯罪嫌疑人林某共制作了200余張偽卡，并在8月8日奧運會開幕前后8天內(nèi)，在福州20家銀行網(wǎng)點ATM交易成功168次，累計盜取金額38.8萬元?！2008-11-27 15:38:42] |
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[張濤]二、打掉了一批境外或境內(nèi)外勾結的銀行卡犯罪團伙。 [2008-11-27 15:39:08] |
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[張濤]近年來，境外銀行卡犯罪團伙在我國實施銀行卡犯罪日益增多，從單純的派人攜帶偽卡潛入境內(nèi)刷卡購物實施詐騙犯罪，發(fā)展成為與境內(nèi)不法分子勾結，形成制作、販賣、使用偽卡一條龍犯罪。為應對上述情況，并結合往屆奧運會期間涉外銀行卡犯罪高發(fā)的情況，專項行動對奧運期間打擊和防范涉外銀行卡犯罪工作進行了專項部署，打掉了一批試圖在奧運期間潛入國內(nèi)實施銀行卡犯罪的境外或境內(nèi)外勾結的團伙?！2008-11-27 15:39:44] |
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[張濤]如今年５月，北京市公安機關抓獲兩名使用偽卡在ATM機盜提資金的外籍犯罪嫌疑人，經(jīng)查，其中一斯里蘭卡籍犯罪嫌疑人疑似恐怖組織成員，兩人均受一英國偽卡團伙指派潛入中國實施犯罪。今年7月，遼寧省公安機關經(jīng)偵部門又成功截獲400多張偽造的花旗銀行等多家外國銀行的銀行卡，抓獲4名犯罪嫌疑人，其中一名系馬來西亞籍。據(jù)犯罪嫌疑人交代，他們系馬來西亞一大型偽卡集團成員，打算利用奧運期間消費的高峰期，在境內(nèi)實施銀行卡犯罪?！2008-11-27 15:40:19] |
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[張濤]三、提高了基層公安機關打擊銀行卡犯罪的水平和能力?！2008-11-27 15:40:35] |
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[張濤]近年來，銀行卡犯罪已由沿海發(fā)達地區(qū)向中西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)滲透，犯罪升級與打擊能力不足的矛盾日益顯現(xiàn)。今年是公安機關“三基”工程建設的決勝年，各地公安機關特別是中西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)偵部門按照以戰(zhàn)代訓，干中練、練中干的基本要求，以此次整治行動為契機，通過加大對銀行卡犯罪案件的偵辦力度，查找和彌補工作中存在的不足，探索打擊銀行卡犯罪的新思路，進一步提高執(zhí)法水平，提高辦案質量和效率，達到苦練基本功和整治專項行動工作兩不誤、兩促進。 [2008-11-27 15:41:18] |
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[張濤]如2008年5月，寧夏銀川市公安機關破獲的“5.15”特大信用卡詐騙案。犯罪嫌疑人在一周時間內(nèi)，通過在該市部分ATM機加裝盜碼器的方式，竊取持卡人磁條信息，并制作偽卡盜提資金近50余萬元。銀川市公安機關他們結合銀行卡專項行動工作，充分發(fā)揮主觀能動性，以戰(zhàn)代訓，克服案件線索少、偵辦實戰(zhàn)經(jīng)驗差等困難，歷經(jīng)4個月的艱苦偵查，一舉摧毀了這個以江西余干縣籍為主的犯罪團伙。 [2008-11-27 15:41:54] |
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[張濤]四、密切了警銀協(xié)作，初步建立了銀行卡違法犯罪活動防控體系?！2008-11-27 15:42:17] |
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[張濤]公安機關與人民銀行等金融部門以專項行動為契機，初步建立了銀行卡違法犯罪的預警研判、違法犯罪情況通報、案件偵辦的協(xié)作、防范宣傳和教育等合作機制。如北京市公安機關與該市的各大商業(yè)銀行建立了銀行卡快速查詢綠色通道，提高了對銀行卡犯罪的反應速度?！2008-11-27 15:42:34] |
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[張濤]又如江蘇省南通市公安機關加強了與發(fā)卡銀行的信息交換制度，建立信用不良者的信息資料庫，夯實了防控基礎工作。全國絕大多數(shù)地區(qū)在公安與人行、商業(yè)銀行等金融部門之間建立了聯(lián)席會議制度，定期交流情況。同時，各地公安機關經(jīng)偵部門還積極發(fā)揮參謀、服務職能，認真梳理分析銀行卡犯罪的手段特點和防范工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，向有關職能部門通報情況，并提出防范建議。 [2008-11-27 15:43:09] |
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[張濤]五、加強了安全用卡的宣傳，營造良好的輿論氛圍。 [2008-11-27 15:43:43] |
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[張濤]專項行動組織策劃了全國范圍內(nèi)以“迎奧運、放心用卡、安全支付”為口號的安全用卡宣傳活動。印發(fā)并張貼了各類宣傳海報30余萬份，在商場、酒店等投放宣傳手冊10余萬份，同時還充分利用報紙、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等多種媒體，宣傳介紹銀行卡安全使用常識，曝光了劉世華等人信用卡詐騙案等一批典型案件，以案說法，提高廣大群眾安全用卡的意識和水平。 [2008-11-27 15:45:06] |
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[張濤]各地也因地制宜開展了積極的宣傳活動，如江蘇省南京、無錫等市公安機關針對不法分子編造客戶刷卡消費進而套取他人信用卡信息、偽造信用卡盜提他人資金案件多發(fā)的態(tài)勢，開辟社區(qū)警務專欄、張貼告示，并積極會同信息通訊管理部門、發(fā)卡銀行通過群發(fā)短信公布發(fā)卡銀行專用查詢客服電話，并通過新聞媒體曝光典型案例等方式，揭露犯罪的主要伎倆，告誡用戶妥善保管個人身份信息和卡號、密碼，增強了廣大用戶的防范意識?！2008-11-27 15:45:26] |
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[張濤]今后，我們還繼續(xù)將涉及銀行卡的犯罪作為工作重點，并繼續(xù)與人民銀行等金融部門聯(lián)手采取多種措施，打擊和防范銀行卡犯罪，為銀行卡業(yè)的發(fā)展，為群眾的安全用卡，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境?！2008-11-27 15:46:07] |
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[羅銳]近年來我們國家支付環(huán)境建設成效比較明顯，借這個機會也對新聞界朋友們長期以來的關注和支持表示衷心的感謝。下面就歡迎大家提問?！2008-11-27 15:49:00] |
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[人民日報記者]我想問一下公安部的張局長，當前銀行卡犯罪有什么樣的趨勢和特點？謝謝?！2008-11-27 15:52:46] |
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[張濤]銀行卡犯罪的高發(fā)首先是在銀行卡業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的一個犯罪現(xiàn)象，隨著我國銀行卡業(yè)的迅猛發(fā)展，銀行卡犯罪相對呈現(xiàn)一種高發(fā)的態(tài)勢。從趨勢來看，應該說還有增長的勢頭，盡管我們兩家聯(lián)合開展了整治行動，但是因為種種原因，犯罪分子是不會罷休的。所以應該說我們面臨的形勢還是比較嚴峻的。通過已有的案件來看，銀行卡犯罪的特點有一種職業(yè)化、智能化、國際化的特點。從作案的表現(xiàn)來看，有以下幾方面需要大家注意： [2008-11-27 15:53:14] |
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[張濤]一是針對ATM機實施的犯罪現(xiàn)在居高不下，這點上和國際上的犯罪也是大體相當?shù)模沁@點似乎我們是存在一定滯后的，也就是說國外針對ATM機的犯罪已經(jīng)比較少了，但是我們這邊又轉到比較高發(fā)了。近年來這類犯罪在全國各地時有發(fā)生，技術含量也比較高，手法也是多種多樣，但是集中起來大體上可以說是在自助銀行門禁系統(tǒng)或是ATM機上加裝裝置，包括無線發(fā)射的盜碼器、攝像設備等，還有是利用市場的一些電子元器件改裝的，但是也是很小巧玲瓏、實用的竊取裝置，無非就是竊取持卡人的密碼信息以及信用卡磁條里的信息，通過獲取這些信息制造偽卡進行盜取?！2008-11-27 15:54:07] |
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[張濤]二是利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實施的犯罪也在增多。大家都知道網(wǎng)上銀行極大地方便持卡人的同時也有犯罪分子以此為作案目標，他們一是通過網(wǎng)上竊取客戶的信息，通過轉賬等手段盜提客戶信息。有的是利用銀行系統(tǒng)這方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，還有的是利用黑客軟件或網(wǎng)絡病毒攻擊客戶銀行上的網(wǎng)站或者是網(wǎng)頁竊取卡號密碼制作偽卡?！2008-11-27 15:54:41] |
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[張濤]三是在互聯(lián)網(wǎng)設立假的金融機構網(wǎng)站，騙取客戶銀行卡卡號和密碼，這一種比前兩種要多。由于犯罪嫌疑人通過虛擬的世界來作案，所以他留下的證據(jù)也相對較少，客戶發(fā)現(xiàn)得也比較滯后，這也為我們的偵辦工作帶來一定的難度。還有一點就是涉外銀行卡犯罪日益突出，大家都知道，銀行卡犯罪最早比較猖獗的是在東南亞，特別是馬來西亞，所以一度在馬來西亞的游客都拒絕使用銀行卡，后來引起了當?shù)卣母叨戎匾?，采取了一系列的措施才扭轉了此種情況。但是這些人在當?shù)厥艽熘笾饾u向外滲透，通過泰國、香港、臺灣等地逐漸向大陸滲透，所以現(xiàn)在我們發(fā)現(xiàn)的境外犯罪團伙一個就是東南亞的（有他們的影子），另外一個就是西歐的，而且這些犯罪團伙基本上是分工明確、一條龍作業(yè)，有車頭有車手，手法也是：一是直接利用偽卡在境內(nèi)盜刷，二是購買高檔商品實施犯罪；再有就是帶著他們竊取的信息入鏡，在境內(nèi)制造偽卡進行刷卡提現(xiàn)；四是不法商戶非法套現(xiàn)，主要是針對POS機的，利用非法資料申領信用卡，通過虛假交易刷卡套現(xiàn)。針對這方面我們也聯(lián)合有關部門采取措施?！2008-11-27 15:55:05] |
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[上海證券報記者]請問張局長，能不能介紹一下銀行卡跨國犯罪的成因和背景，以及公安機關具體采取哪些措施打擊這種犯罪？ [2008-11-27 15:56:26] |
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[張濤]剛才我在回答前一個提問的時候也講到了，根據(jù)我們?nèi)粘９ぷ髡莆盏那闆r來看，我們現(xiàn)在受境外銀行卡犯罪的威脅是兩部分：一是東南亞；一是西歐的犯罪團伙。東南亞這塊之所以猖獗，據(jù)我掌握的情況來看，也是當初在銀行卡領域有不少薄弱環(huán)節(jié)，這些薄弱環(huán)節(jié)被犯罪分子發(fā)現(xiàn)后迅速地形成了這方面的犯罪市場。目前這些團伙剛才也說到了，他們在受到打擊后除了在本地繼續(xù)作案外也開始向外滲透。一種犯罪情況在發(fā)展過程中肯定是要逐漸滲透和蔓延的，我們國家剛才也給大家介紹了，我們的銀行卡的發(fā)展是非常迅猛的，而且還處在發(fā)展初期，所以不可避免還存在不少漏洞，所以也令他們感覺到有空可鉆，他們就趁著我們對外開放的機會滲透到我們國內(nèi)。 [2008-11-27 15:56:54] |
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[張濤]從以往我們破獲的案件來看，這些團伙非常狡猾，他們分工明確、組織嚴密、手法老練，具備了很多反偵查的伎倆。比如說有些真正的組織者是不入鏡的，入鏡的往往是雇傭了一些“車手”（行話馬仔）在境內(nèi)作案。有些人為了逃避境外所在地區(qū)的打擊，竊取了銀行卡信息后給手下團伙成員帶到境內(nèi)來，帶著手提電腦和讀卡器，現(xiàn)場制作，現(xiàn)場刷卡，我們破獲的很多團伙都在他們所住的賓館中看到了各種機器，空白卡以及讀進了各種信息的卡都有。我們抓了很多現(xiàn)場作案的分子，但是他們真正的組織還并未被打散，所以說銀行卡的犯罪是很猖獗的，一撥接著一撥的原因也是在于此?！2008-11-27 15:57:28] |
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[張濤]當然，有很多卡還是境外的卡而不是國內(nèi)的卡，卡里面的信息也是境外的一些持卡人，刷完之后跑掉了，就使境外的持卡人受到了損失，他們就是利用了我們的這么一個平臺、這么一個境內(nèi)的市場。還有的是在境內(nèi)拿到信息后通過一些公開的門店制卡，我們曾經(jīng)在哈爾濱破獲一個團伙，他們是一個歐洲的兩個人，找到了一個制造名片也能制卡的門市，他們拿了一個樣子讓他們制這樣的卡，這個門市很警惕，一看覺得這個東西不太像是普通的卡片，于是就給公安機關報案了，一看是兩種境外的信用卡，他們制造了這樣的卡以后再輸入有關信息就成為了一張偽卡，可見他們的作案手法各種各樣?！2008-11-27 15:57:44] |
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[張濤]針對以上這些做法，我們也研究了一些對策。首先，針對這類犯罪我們要嚴厲打擊，特別是針對一些現(xiàn)實作案采取快速反映，成功地偵破了一批案件。像今年北京破獲的境外團伙銀行卡犯罪案件就是如此，現(xiàn)場就把他們抓獲了，他們在北京作案了三次，被我們抓獲之后到了所住的飯店一看，制造的機器全在客房中。其次，要加強跟境內(nèi)外卡組織和有關金融部門的情況交流，及時分析他們的作案手法以及相關信息，采取應對措施。再次，加強和周邊地區(qū)和國家的警方合作，通過國際刑警組織的平臺，向相關國家通報偽卡犯罪的手法和犯罪嫌疑人的名單，通過這樣的交流共同聯(lián)手打擊這類犯罪。這方面我們也在努力地去做?！2008-11-27 15:58:39] |
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[張濤]還有，就是要加強宣傳防范，包括各個銀行都要有防范的意識，盡管可能我們在這上面不受損失，但是針對這種犯罪我們一定要高度重視，發(fā)現(xiàn)以后快速反映，及時報案，使公安機關能夠迅速采取行動，使他們的犯罪不能得手，或者不能擴大，及早地鏟除犯罪的苗頭。最后，公安機關、職能部門在這方面要加強情報信息的基礎工作，對有關的涉及境外的犯罪情報信息資料進行積累、搜集、研究、研判，摸清這些團伙的規(guī)律和特點，為打擊這些犯罪活動作好基礎工作?！2008-11-27 15:59:26] |
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[記者]在建立中國人民銀行和公安部聯(lián)合打擊銀行卡犯罪長效機制方面央行有什么進一步的計劃？ [2008-11-27 16:06:21] |
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[歐陽衛(wèi)民]這個問題問得很好，剛才張局長已經(jīng)把銀行卡犯罪的形勢和趨勢都作了介紹，我在這里再補充一個大的概念。從我國近年來零售支付市場來看，全國大概不到十萬億，真正通過現(xiàn)金來完成零售支付的大概占三分之二（六萬多億）左右，還有三萬多億是通過銀行卡完成的?，F(xiàn)在總的來說我們國家經(jīng)濟總量在增加，現(xiàn)金流通絕對量在增加，但是現(xiàn)金流通的增長速度已經(jīng)大大地低于非現(xiàn)金支付工具的增長速度，也就是說低于像銀行卡這些工具的增長速度。因為銀行卡的發(fā)展現(xiàn)在已經(jīng)累計發(fā)行了17億張，平均一個中國人有一張多了，它的發(fā)展速度非?？?。占社會商品零售銷售總額全國已經(jīng)將近達到30%了，像北京、上海這樣的大城市達到了50%，大都使用銀行卡來交易了。那么銀行卡交易的量、交易增長的速度都在以非?？焖俚刳厔菹蚯鞍l(fā)展，相應地，銀行卡的犯罪如果不加以打擊和防控的話就會越來越嚴重。 [2008-11-27 16:12:33] |
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[歐陽衛(wèi)民]我們這次專項行動取得了很大的成果，立案、破案都比同期要多得多，那么我們?nèi)绾我环矫婀膭畲蠹沂褂梅乾F(xiàn)金支付工具的同時要使人們增加對非現(xiàn)金支付工具，特別是銀行卡的信心非常重要。如果人們對支付工具失去信心，那么這個支付工具的發(fā)展就會受到很大的影響。大家知道現(xiàn)金從印鈔到運輸?shù)絻Υ娴酵斗?，到回收，到銷毀是要花很多錢的，而非現(xiàn)金支付的成本應該說比現(xiàn)金交易的成本要低得多，所以推進非現(xiàn)金支付對于整個社會成本的節(jié)約有很大的好處。當然，現(xiàn)在非現(xiàn)金支付這塊主要還是通過支付系統(tǒng)來完成的，如果我們想象一下，如果沒有現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)的話，全部使用現(xiàn)金，那么我們現(xiàn)在再建一百個中國印鈔造幣公司都是不夠的，我們?nèi)珖F(xiàn)金真正完成的交易只有6萬億，總的交易量是900萬億，這樣的情況下我們印鈔造幣的任務還很重，所以推廣非現(xiàn)金交易是我們要努力的方向?！2008-11-27 16:12:53] |
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[歐陽衛(wèi)民]同時，為了使非現(xiàn)金支付工具，特別是銀行卡能夠廣泛使用，必須使人們和企業(yè)對銀行卡這樣的支付工具樹立堅定不移的信心，所以我們在推進非現(xiàn)金支付工具的同時打擊犯罪是長期的、艱巨的、復雜的任務，我們必須要繼續(xù)和公安部聯(lián)合起來作這件事。剛才我和張濤局長也商量，我們會把這個機制繼續(xù)保留下去，我們會把這個聯(lián)合整治辦公室繼續(xù)保持下去，將來怎么運作我們還會再商量，另外我們也會建立一個信息共享的平臺，使各個商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)的任何銀行卡犯罪的手法以及案件特點能夠讓大家共享，讓大家都知道，以防止犯罪的進一步蔓延。當然，我們還有很多別的形式，比如我們在促進立法和司法制度的完善，特別是比如對信用卡套現(xiàn)，對盜取別人的信息制造偽卡方面，在司法制度上都需要啟動相關的工作，這方面就需要最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和人民銀行聯(lián)合做這個事，以便在法律制度上更加完善，為對打擊銀行卡犯罪提供更加精確、詳細和全面的司法依據(jù)?！2008-11-27 16:13:19] |
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[羅銳]由于時間關系，再提最后一個問題?！2008-11-27 16:14:01] |
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[記者]請問張局長，如果發(fā)生銀行卡犯罪，我們應該去報案，那么相關的公安部門有沒有立案的標準呢？您提到專項活動期間立案3672起，據(jù)我了解好像有的人去派出所報案，卻不予立案，請問這個標準你們是怎么掌握的呢？另外我想問一下歐陽司長，現(xiàn)在國外信用卡的犯罪已經(jīng)從銀行卡的磁條變成了IC卡了，那么央行對此是否有相應的應對計劃呢？ [2008-11-27 16:14:40] |
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[張濤]銀行卡犯罪作為公安機關而言確實是有立案標準，我們和最高人民檢察院在2001年曾經(jīng)發(fā)布過一個規(guī)定，是一個起訴標準的規(guī)定，這個起訴標準實際上就是立案標準，因為是兩邊聯(lián)合發(fā)的，所以應用了檢察院的一個詞就是起訴，對于他們而言是起訴，對于公安機關而言就是立案，這個標準就是五千塊錢。但是這里也要說一下，實際上這個五千塊錢是公安機關初查的結果，而不是最終的結果，作為群眾發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜了之后，如果發(fā)現(xiàn)是一千塊錢也要報案，也就是說群眾報案的標準不是以公安機關立案的標準為報案標準，你受到損失了受到侵害就要報案，至于你能不能被立案是需要公安機關根據(jù)各種情況來確定的，比如你被盜刷了一千，其他幾個人也有被盜刷了，我剛才也說犯罪分子作案不可能在一個城市刷了一千就跑，就目前情況來看都是刷了幾萬、幾十萬才跑?！2008-11-27 16:21:57] |
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[張濤]所以作為群眾的受害者都要及時向公安機關報案，公安機關就你本身來講可能沒有立案，但是幾個信息匯到一塊就立案了。所以你到派出所報案可以督促派出所往上報，因為派出所可以受理但是不進行立案，因為他們要把信息匯總到經(jīng)偵部門才能進行立案的，所以為了打擊這類犯罪，作為受害群眾都應該積極地向公安機關反映這樣的情況，公安機關也會進行受理，受理了各種信息之后才確定是否立案，具體是這么一個過程?！2008-11-27 16:22:23] |
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[歐陽衛(wèi)民]我們國家銀行卡現(xiàn)在大多數(shù)還是磁條卡，還沒有進行EMV遷移，有些銀行特別是奧運期間涉及到外卡受理的一些銀行對系統(tǒng)和機器做了遷移，相對磁條卡來說，芯片卡在防止盜刷、盜取方面技術含量要高得多?，F(xiàn)在西方國家大多數(shù)國家都使用了芯片卡，使用芯片卡作為一個趨勢我們肯定還是要推進的，但是咱們國家銀行卡發(fā)展的時間不長，而且一開始這些系統(tǒng)、技術設備都是按照磁條卡來建設的，要改革這么一個系統(tǒng)的話也是需要很大的投入的，目前中國銀行卡產(chǎn)業(yè)盡管已經(jīng)發(fā)展很快也很龐大，但是實際上能夠賺錢的銀行不多，基本上能夠收支平衡就是很好的了。而且相當一部分的收益還是來源于借記卡，要真正發(fā)展起來可能還需要一定的時間，對于國際上的這種芯片卡的犯罪我們要予以一定的重視，但是我們目前主要還是要防止磁條卡的犯罪，將來磁條卡向芯片卡遷移以后，為防止犯罪，我想一方面還是要在法律制度上予以完善，因為銀行卡涉及到的當事人非常多，最主要的當事人就有五個，發(fā)卡行、收單行，持卡人、特約商戶、清算機構五個機構，是一個很復雜的體系，因為任何一個環(huán)節(jié)都可能造成損失，都可能會被犯罪分子利用進行犯罪，在不同的環(huán)節(jié)出現(xiàn)的損失最后誰來補償、誰來承擔可能要在法律上進行明確?！2008-11-27 16:22:27] |
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[歐陽衛(wèi)民]比如說出現(xiàn)銀行卡犯罪的時候，打官司商戶覺得沒錯，發(fā)卡行也覺得很委屈，誰都覺得沒錯，那最后損失誰來承擔呢？這也是一個很復雜的過程。我認為要在司法上建立健全相關制度。我們現(xiàn)金流通了這么多年，有《現(xiàn)金管理條例》、《人民幣管理條例》，但是銀行卡的管理條例我認為要加快推進，甚至在非現(xiàn)金的票據(jù)方面都有了《票據(jù)法》，而銀行卡方面的立法要加快，而且銀行卡涉及到的當事人比其他非現(xiàn)金支付工具都要復雜得多，所以如果在法律上不予以明確各方的權利、義務、責任，那么在全國審判這些案件的時候可能就會出現(xiàn)標準不一，另外也會嚴重影響持卡人的信心。所以我們要在銀行卡法律制度方面也要加快推進，如果權利、義務、責任不明確大家就不會很好地內(nèi)控。另外一點就是聯(lián)合打擊還是很重要的，行政機構、司法部門和廣大持卡人、商業(yè)銀行聯(lián)合起來，大家共同重視，打擊任何犯罪最有效的方法就是群防群控，大家都意識到、都重視這些犯罪就很容易防止，因為銀行卡和別的東西不一樣，在整個支付量里面，銀行卡的支付量并不大，但是在支付的筆數(shù)方面占整個支付筆數(shù)最大的，說明他是一個小額的、人民使用最頻繁的，和老百姓關系最密切的支付工具。所以這樣一個大眾性支付工具的犯罪和推廣都要靠所有持卡人和政府聯(lián)合起來一起防范?！2008-11-27 16:23:21] |
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[歐陽衛(wèi)民]第三方面很重要的就是宣傳，說實話我是管支付結算的，但是對銀行卡很多東西都不太清楚，我自己一年也刷不了幾次卡。另外，我們的卡帶到國外去還有可能被別人盜刷。所以增加大家對銀行卡基本知識的了解也非常重要。在銀行卡基本知識的宣傳方面，我們?nèi)嗣胥y行、公安部門以及在座的各位新聞界的朋友也是大有作為的?！2008-11-27 16:23:24] |
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[羅銳]新聞發(fā)布會到此結束，謝謝大家?！2008-11-27 16:24:05] |
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